Верификация личности в Франция
Франция управляет одним из самых предписывающих режимов KYC в Европе. Поверх европейского законодательства AML, транспонированного в Code monétaire et financier (CMF), страна накладывает три специфически французских регулятора (ACPR, AMF, ANJ), национальное подразделение финансовой разведки (Tracfin), которое обработало 211 165 сообщений о подозрительных транзакциях в 2024 году, специальную схему сертификации удаленного онбординга (ANSSI PVID) и государственный
Поддерживаемых документов
(Государственные удостоверения личности из 220+ стран)
Среднее время верификации
Охваченные страны
(Проверенные государственные удостоверения личности)
Обзор рынка
Франция является второй по величине экономикой ЕС (~68 млн жителей) и одним из наиболее банкизированных населений: более 99% взрослых имеют банковский счет, подавляющее большинство через шесть отечественных системно значимых групп (BNP Paribas, Crédit Agricole, BPCE, Société Générale, Crédit Mutuel, La Banque Postale). Финтех-экосистема быстро созрела вокруг Station F и ассоциации France Fintech: Qonto, Lydia/Sumeria, Swile, Alma, Younited, Ledger, Kraken France, Trade Republic FR, Shine, Memo Bank, Finary, а также провайдеры челленджер-платежной/EMI инфраструктуры, такие как Treezor (Société Générale), Swan, Okali (ex-Xpollens) и Lemonway. Криптосектор был инициирован законом PACTE 2019 года, который создал режим Prestataire de Services sur Actifs Numériques (PSAN) и сделал Францию первой крупной юрисдикцией ЕС
Поддерживаемые документы
Шаблоны Didit покрывают национальные удостоверения личности, паспорта, разрешения на проживание и региональные документы — плюс 14 000+ документов по всему миру для трансграничных потоков.
Регуляторы
Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution, подчиненный Banque de France
Autorité des Marchés Financiers
Traitement du Renseignement et Action contre les Circuits Financiers clandestins
Autorité Nationale des Jeux, созданный ордонансом 2019-1015 и действующий с 23 июня 2020 года
Commission Nationale de l'Informatique et des Libertés
Agence Nationale de la Sécurité des Systèmes d'Information
Prestataire de Vérification d'Identité à Distance
ANTS (Agence nationale des titres sécurisés)
регулируемый
Проверка национального удостоверения личности и паспорта, управляемая ANTS. Доступ к API регулируется и доступен авторизованным организациям.
INSEE
ограниченный
Гражданский реестр и NIR (Numéro d'Inscription au Répertoire / номер социального страхования). Доступ строго ограничен из-за чувствительности NIR.
INSEE
открытый
Реестр предприятий, предоставляющий номера SIREN/SIRET для всех французских предприятий. Публично доступен через API.
DINUM (Direction interministérielle du numérique)
регулируемый
Платформа федерации цифровой идентичности. Соединяет множественных провайдеров идентичности (La Poste, Ameli, impots.gouv.fr) для единой аутентификации.
Государственные и регулируемые базы данных
Система соблюдения требований
AML структура
Под надзором ACPR
Основной закон AML. Code monétaire et financier, Книга V Раздел VI (Obligations relatives à la lutte contre le blanchiment des capitaux et le financement du terrorisme), Статьи L561-1 до L561-50 и имплементирующие Статьи R561-1 до R561-22, транспонирует AMLD4 (Dir. 2015/849), AMLD5 (Dir. 2018/843) и AMLD6 (Dir. 2018/1673). Основные обязательства:
Защита данных
Под надзором CNIL
- GDPR + Loi Informatique et Libertés (Закон № 78-17 от 6 января 1978 года, измененный Законом № 2018-493 от 20 июня 2018 года) — CNIL является надзорным органом. Биометрическая идентификация является Art. 9 GDPR catégorie particulière, требующей явного согласия, DPIA (Art. 35 GDPR) и строгого ограничения цели. - CNIL gui
Штрафы за несоблюдение
Санкционный комитет ACPR является одним из наиболее активных исполнителей AML в Европе. Избранные опубликованные решения, имеющие прямое отношение к удаленному онбордингу и финтех-операторам:
Сферы применения
Необанки, EMI, платежные институты, кредиторы, брокерские компании.
Для французского EMI, платежного института или кредитного института, полностью удаленно онбордящего розничного клиента, соответствующий ACPR путь:
Биржи, кастодианы, кошельки, on/off-ramps.
В рамках французского режима PACTE (Art. L54-10-1 до L54-10-7 CMF), предоставление любого из: хранение цифровых активов для третьих лиц, покупка/продажа цифровых активов за фиат, обмен цифровых активов на другие цифровые активы, или эксплуатация торговой платформы цифровых активов — требует регистрации PSAN
Ставки на спорт, онлайн-казино, платформы с возрастными ограничениями.
Онлайн-азартные игры регулируются Законом № 2010-476 от 12 мая 2010 года и контролируются ANJ, с основными имплементирующими текстами в Code de la sécurité intérieure и в решениях ANJ, таких как Décision 2020-059 о технических требованиях Fichier des Interdits de Jeu (FIJ).
Gig-платформы, доставка, экономика создателей контента, электронная коммерция.
Французские маркетплейсы находятся на пересечении трех регулятивных режимов:
Биометрическая проверка живости
Это раздел, где Франция наиболее резко отличается от других стран ЕС. В марте 2022 года ANSSI — совместно с DG Trésor — опубликовал Référentiel d'exigences applicables aux prestataires de vérification d'identité à distance (PVID), создав национальную схему сертификации для провайдеров удаленного KYC. Это единственная такая схема в ЕС. Что покрывает PVID. Схема сертифицирует сквозную услугу удаленной проверки идентичности: захват и аутентификацию документов, оптическую/MRZ/чиповую верификацию
СЕРТИФИКАЦИИ
Наша платформа соответствует самым высоким международным стандартам информационной безопасности, конфиденциальности данных и биометрической точности.
Полное соответствие защите данных ЕС
Управление информационной безопасностью
PAD (проверка живости + сопоставление лица)
ДОВЕРИЕ ПО ВСЕМУ МИРУ
Присоединяйся к тысячам компаний, которые доверяют Didit свои потребности в проверке
Didit's NFC + active biometrics technology blocks the most advanced fraud scenarios, offering a level of security equivalent to or superior to in-person verification.
Spanish Financial Sandbox
CNMV, SEPBLAC & Spanish Treasury — Conclusions Report
Didit — это исключительно ценный партнер, предоставляющий стабильное и высокоадаптируемое решение.
Вук Аджич
Руководитель отдела электронного бизнеса в Crnogorski Telekom
Didit предложил нам надежную технологию с простой реализацией и адаптируемостью к разным рынкам.
Фернандо Пинто
Генеральный директор и сооснователь TucanPay
Благодаря Didit мы смогли сократить ручные процессы и улучшить точность извлечения данных.
Диана Гарсия
Руководитель отдела доверия и безопасности в Shiply
Интеграция Didit сократила время проверки и затраты, освободив ресурсы для других проектов.
Гильем Медина
Операционный директор GBTC Finance
Didit устранил затраты на KYC, что позволило быстрее масштабироваться при высоких стандартах проверки и меньшем мошенничестве.
Пол Мартин
Вице-президент по маркетингу и росту в Bondex
Безопасная и удобная проверка от Didit повышает доверие клиентов и оптимизирует наш процесс.
Кристофер Монтенегро
Помощник генерального директора в Adelantos
Didit обеспечивает точную и безопасную цифровую регистрацию без замедления переговоров или времени клиентов.
Эрнесто Бетанкурт
Менеджер по рискам в CrediDemo
FAQ
Да. Франция разрешает удаленный KYC онбординг в рамках своей национальной AML структуры, включая проверку документов, биометрическую живость и видеоидентификацию, где требуется регулированием.
Didit проверяет все основные национальные удостоверения личности, паспорта и разрешения на проживание, выданные во Франции, плюс 14 000+ типов документов глобально для трансграничных потоков.
Didit взимает $0.30 за проверку с 500 бесплатными проверками в месяц. Никаких контрактов, никаких минимумов. Конкуренты обычно взимают $1.00–$2.50+ за проверку.
Да. Didit проверяет по 1000+ глобальным спискам наблюдения, включая базы данных PEP, санкционные списки (EU, UN, OFAC, OFSI) и негативные медиа — покрывая все AML обязательства во Франции.
Большинство регулируемых секторов во Франции требуют или настоятельно рекомендуют обнаружение биометрической живости для удаленного онбординга. Didit предоставляет сертифицированную ISO 30107-3 PAD Level 2 живость.
Да. Didit поддерживает проверку документов, живость, AML скрининг и постоянный мониторинг, согласованные с французской криптовалютной регулятивной структурой, включая соблюдение EU Travel Rule, где применимо.
Да. Didit предоставляет верификацию возраста на основе документов и подтверждение личности, подходящие для регулятивных требований iGaming во Франции.
500 бесплатных проверок в месяц. Без контрактов, без минимумов. $0.30 за проверку после бесплатного уровня.
