Верификация личности в Пакистан
Pakistan является пятой по численности населения страной в мире (~240 миллионов) и одной из самых значимых историй финтеха и финансовой инклюзии в Южной Азии. Стек соответствия построен вокруг Компьютеризированного национального удостоверения личности (CNIC) и его биометрического преемника Smart National Identity Card (SNIC), оба выданы National Database and Registration Authority (NADRA); Закон о противодействии отмыванию денег
Поддерживаемых документов
(Государственные удостоверения личности из 220+ стран)
Среднее время верификации
Охваченные страны
(Проверенные государственные удостоверения личности)
Обзор рынка
Pakistan является второй по величине экономикой Южной Азии после Индии, с оценочным населением ~240 миллионов, медианным возрастом менее 21 года и мобильным проникновением, превышающим 195 миллионов подключений согласно Pakistan Telecommunication Authority (PTA). Финансовая инклюзия исторически была одной из самых низких в регионе, но десятилетие реформ — запуск безфилиального банкинга в 2008 году, National Financial Inclusion Strategy (NFIS) в 2015 году и развертывание Raast (первой системы мгновенных платежей Pakistan, разработанной State Bank of Pakistan при поддержке Bill & Melinda Gates Foundation) в 2021 году — расширило формальную базу до более чем 100 миллионов счетов мобильных кошельков, движимых JazzCash, Easypaisa (недавно преобразованным в первый полностью цифровой розничный банк Pakistan), NayaPay, SadaPay и
Поддерживаемые документы
Шаблоны Didit покрывают национальные удостоверения личности, паспорта, разрешения на проживание и региональные документы — плюс 14 000+ документов по всему миру для трансграничных потоков.
NADRA
Ламинированная карта с 13-значным номером удостоверения личности, фотографией, подписью, именем на английском и урду, датой рождения, именем отца/мужа, постоянным и текущим адресом
Основополагающий пакистанский KYC документ. Каждая лицензированная SBP и SECP организация должна зафиксировать 13-значный номер и проверить его в NADRA. CNIC является правовой основой для банковских счетов, мобильных кошельков
NADRA
Смарт-карта, соответствующая ICAO-9303 / ISO/IEC 7816-4 с контактным чипом, 36 элементами безопасности, биометрической привязкой (10 отпечатков пальцев + 2 радужки + фото лица в бэкенде NADRA)
Национальное удостоверение личности текущего поколения. Машиночитаемое и биометрически дедуплицированное. Didit читает и анализирует все находящиеся в обращении поколения SNIC, включая последний вариант с УФ-защитой.
NADRA
Поликарбонатная карта / смарт-вариант SNICOP, выдаваемый пакистанскими консульствами
Доказательство пакистанского гражданства для зарубежных резидентов; принимается банками для открытия счетов NRP (нерезидент Пакистана), онбординга Roshan Digital Account и доступа к собственности / пенсии со стороны Pakistan
NADRA
Карта, выдаваемая иностранным гражданам пакистанского происхождения и их супругам
Предоставляет безвизовый въезд и (с ограничениями) равное обращение с пакистанскими гражданами в финансовых и имущественных вопросах. Принимается банками, работающими с Roshan Digital Accounts.
Министерство внутренних дел — Генеральный директорат иммиграции и паспортов
Биометрическая книжка ICAO-9303
Основной проездной документ и вторичный KYC документ; перекрестно проверяется в NADRA через общую базу данных граждан.
NADRA
Бумажная / смарт-карта для несовершеннолетних до 18 лет
Используется для регистрации в социальных программах, школе, выдачи паспорта несовершеннолетним; не является самостоятельным KYC документом для взрослых.
National Aliens Registration Authority (NARA), теперь под NADRA
Карта для зарегистрированных иностранных резидентов
Требуется для KYC иностранных резидентов; обычно используется в паре с иностранным паспортом.
NADRA / Pakistan Digital Authority
Мобильное приложение-удостоверение в рамках Digital Nation Pakistan Act 2025
Развивающееся цифровое удостоверение личности; долгосрочно предназначено как стандартное мобильное удостоверение для удаленного онбординга.
Регуляторы
AML надзорный орган
NADRA
регулируемый
Биометрический (отпечаток пальца + фото), охват населения 98%+
NADRA
регулируемый
Новое цифровое удостоверение личности через мобильное приложение PAK ID в рамках Digital Nation Pakistan Act 2025
FBR (Федеральное налоговое управление)
регулируемый
SECP
открытый
Государственные и регулируемые базы данных
Система соблюдения требований
AML структура
Под надзором AMLA 2010
Основной AML статут. Закон о противодействии отмыванию денег 2010 года (AMLA 2010) является зонтичным AML/CFT законом Pakistan, принятым в марте 2010 года и существенно измененным в 2015, 2016, 2020 годах (AMLA Amendment Act 2020), и далее до 2022 года для решения пунктов плана действий FATF. AMLA 2010 криминализирует отмывание денег, учреждает Financial Monitoring Unit (FMU) как FIU Pakistan, обязывает отчетные организации проводить CDD, вести записи минимум пять лет, подавать STR (без порога) и CTR (2 млн PKR
Защита данных
Под надзором нет
- PECA 2016 требует от поставщиков услуг хранить данные трафика (логи, метаданные) не менее одного года и передавать их FIA по законному запросу. Он не налагает полную локализацию. - Циркуляры SBP по аутсорсингу и IT-безопасности требуют от банков и EMI ведения полной, читаемой и проверяемой копии
Штрафы за несоблюдение
2. Глубина аудиторского следа. Экзаменаторы SBP и SECP регулярно проверяют исторические файлы онбординга. Отсутствующий показатель живости, ответ Verisys или запись согласия является надзорным нарушением, а повторные нарушения влекут административные штрафы и ограничения лицензий.
Сферы применения
Необанки, EMI, платежные институты, кредиторы, брокерские компании.
Удаленный онбординг под надзором SBP следует многоуровневой модели, откалиброванной вокруг CNIC и биометрической верификации NADRA. Основы были заложены Положениями о безфилиальном банкинге (BPRD) и расширены Положениями EMI 2019 (пересмотрены в 2023) и последующими циркулярами KYC/биометрии.
Биржи, кастодианы, кошельки, on/off-ramps.
Виртуальные активы находятся в активном регулятивном переходе. Указ о виртуальных активах 2025 (обнародован 8 июля 2025) и последующий Закон о виртуальных активах 2025 (принят парламентом позже в 2025) создали Пакистанское управление по регулированию виртуальных активов (PVARA) — совет из 11 членов, включая губернатора SBP
Ставки на спорт, онлайн-казино, платформы с возрастными ограничениями.
iGaming запрещен. Федеральный Закон о предотвращении азартных игр 1977 года (Закон XXVIII от 1977) криминализирует ставки, ведение общего игорного дома и нахождение в нем; параллельные провинциальные указы (особенно Указ Синда о предотвращении азартных игр 1978) распространяют запрет по всему Пакистану. Опе
Gig-платформы, доставка, экономика создателей контента, электронная коммерция.
Экономика маркетплейсов Пакистана — Daraz (принадлежит Alibaba), Foodpanda, Bykea, Careem, inDrive, преемники Airlift и растущая когорта фриланс-платформ, обслуживающих ~2-миллионную базу фрилансеров Пакистана (одну из крупнейших в мире на Upwork и Fiverr) — не подлежит прямому надзору SBP или SECP
Биометрическая проверка живости
Регулятивная позиция SBP необычно четкая в отношении биометрии: - SIM-карты. С 2014–2015 PTA, действуя совместно с NADRA, обязал биометрическую верификацию (отпечаток пальца против шаблона NADRA) для каждой выдачи и перевыдачи SIM. Это создало самую глубокую привязку CNIC к номеру телефона в Южной Азии. - Открытие счета в отделении. SBP требует биометрической верификации против базы данных NADRA для каждого нового индивидуального банковского счета, открываемого в отделении с 2017 года, в ответ на Панамские документы
СЕРТИФИКАЦИИ
Наша платформа соответствует самым высоким международным стандартам информационной безопасности, конфиденциальности данных и биометрической точности.
Полное соответствие защите данных ЕС
Управление информационной безопасностью
PAD (проверка живости + сопоставление лица)
ДОВЕРИЕ ПО ВСЕМУ МИРУ
Присоединяйся к тысячам компаний, которые доверяют Didit свои потребности в проверке
Didit's NFC + active biometrics technology blocks the most advanced fraud scenarios, offering a level of security equivalent to or superior to in-person verification.
Spanish Financial Sandbox
CNMV, SEPBLAC & Spanish Treasury — Conclusions Report
Didit — это исключительно ценный партнер, предоставляющий стабильное и высокоадаптируемое решение.
Вук Аджич
Руководитель отдела электронного бизнеса в Crnogorski Telekom
Didit предложил нам надежную технологию с простой реализацией и адаптируемостью к разным рынкам.
Фернандо Пинто
Генеральный директор и сооснователь TucanPay
Благодаря Didit мы смогли сократить ручные процессы и улучшить точность извлечения данных.
Диана Гарсия
Руководитель отдела доверия и безопасности в Shiply
Интеграция Didit сократила время проверки и затраты, освободив ресурсы для других проектов.
Гильем Медина
Операционный директор GBTC Finance
Didit устранил затраты на KYC, что позволило быстрее масштабироваться при высоких стандартах проверки и меньшем мошенничестве.
Пол Мартин
Вице-президент по маркетингу и росту в Bondex
Безопасная и удобная проверка от Didit повышает доверие клиентов и оптимизирует наш процесс.
Кристофер Монтенегро
Помощник генерального директора в Adelantos
Didit обеспечивает точную и безопасную цифровую регистрацию без замедления переговоров или времени клиентов.
Эрнесто Бетанкурт
Менеджер по рискам в CrediDemo
FAQ
Да. Пакистан разрешает удаленный онбординг KYC в рамках своей национальной AML системы, включая верификацию документов, биометрическую живость и видеоидентификацию при необходимости по регулированию.
Didit верифицирует все основные национальные удостоверения личности, паспорта и разрешения на проживание, выданные в Пакистане, плюс 14 000+ типов документов по всему миру для трансграничных потоков.
Didit взимает $0,30 за верификацию с 500 бесплатными проверками в месяц. Никаких контрактов, никаких минимумов. Конкуренты обычно берут $1,00–$2,50+ за верификацию.
Да. Didit проверяет по 1000+ глобальным спискам наблюдения, включая базы данных PEP, санкционные списки (EU, UN, OFAC, OFSI) и негативные СМИ — покрывая все AML обязательства в Пакистане.
Большинство регулируемых секторов в Пакистане требуют или настоятельно рекомендуют обнаружение биометрической живости для удаленного онбординга. Didit предоставляет сертифицированную живость ISO 30107-3 PAD Level 2.
Да. Didit поддерживает верификацию документов, живость, AML скрининг и постоянный мониторинг в соответствии с криптовалютной регулятивной системой Пакистана, включая соблюдение EU Travel Rule где применимо.
Да. Didit предоставляет верификацию возраста на основе документов и подтверждение личности, подходящие для регулятивных требований iGaming в Пакистане.
500 бесплатных проверок в месяц. Без контрактов, без минимумов. $0.30 за проверку после бесплатного уровня.
