Uzingatiaji wa KYC/AML katika Sekta ya Mali Isiyohamishika: Mwongozo Kamili

TL;DR

Kanuni za KYC/AML katika sekta ya mali isiyohamishika ni muhimu kwa kuzuia utakatishaji wa fedha, kulinda miamala ya mali isiyohamishika dhidi ya shughuli za uhalifu katika soko la kimataifa lenye thamani ya dola trilioni 3.7.

Wahalifu hutumia mbinu za kisasa kama makampuni hewa, miamala ya pesa taslimu, na udanganyifu wa thamani ya mali ili kutakatisha fedha kupitia mali isiyohamishika.

Kampuni za sekta ya mali isiyohamishika zinapaswa kutekeleza mikakati ya uthibitishaji wa hali ya juu, ikiwa ni pamoja na mafunzo endelevu kwa wafanyakazi, itifaki za ndani, na zana za kiteknolojia za uthibitishaji wa utambulisho.

Kutotii kanuni za KYC/AML kunaweza kusababisha faini kubwa za kifedha, kupoteza leseni, na kuharibu sifa za kampuni.

Uzingatiaji wa KYC/AML katika sekta ya mali isiyohamishika umekuwa sehemu muhimu ya kinga dhidi ya utakatishaji wa fedha, ukibadilisha kila muamala wa mali isiyohamishika kuwa hatua muhimu kwa kuzuia uhalifu wa kifedha. Pamoja na soko la kimataifa linalozidi dola trilioni 3.7 kila mwaka, mali isiyohamishika imekuwa kivutio kikubwa kwa wahalifu wanaotafuta jinsi ya kutakatisha fedha zao.

Kwa kweli, mashirika ya kimataifa tayari yanachukua hatua kukabiliana na tatizo hili. Mfano maarufu zaidi ni Kikosi Kazi cha Hatua za Fedha (FATF), ambacho kimeweka miongozo ambayo nchi zinapaswa kufuata ili kuunda mifumo thabiti zaidi ya udhibiti. Kimataifa, kutoka Marekani hadi Falme za Kiarabu, wasimamizi wanajaribu kufunga mianya iliyokuwa ikiruhusu utakatishaji wa fedha kupitia miamala ya mali isiyohamishika.

Takwimu zinasema wazi: Je! unajua kuwa hadi asilimia 90% ya kesi za utakatishaji wa fedha duniani zinahusisha aina fulani ya muamala wa mali isiyohamishika? Takwimu hii inaonyesha hitaji la haraka la kutekeleza taratibu thabiti za uthibitishaji wa utambulisho na ukaguzi dhidi ya utakatishaji wa fedha katika kila muamala.

Kanuni za KYC na AML kwa Sekta ya Mali Isiyohamishika

Kanuni za KYC (Jua Mteja Wako) na kanuni za AML (Kupambana na Utakatishaji Fedha) katika sekta ya mali isiyohamishika zinawakilisha mfumo maalum ulioundwa kwa ajili ya kupunguza na kudhibiti hatari maalum za kifedha zinazohusiana na miamala ya mali isiyohamishika. Tofauti na sekta zingine, sekta hii ina sifa zake ambazo zinaifanya iwe rahisi zaidi kwa utakatishaji wa fedha. Hii ndiyo sababu nafasi inayochezwa na mipango ya KYC katika kuzuia uhalifu wa kifedha ni muhimu sana.

Ni nini kinachofanya soko la mali isiyohamishika kuvutia sana kwa wahalifu? Ni ugumu wake na udhaifu wake wenyewe. Miamala inahusisha kiasi kikubwa cha pesa, mara nyingi inajumuisha wapatanishi, na inaweza kuwa na miundo tata ya umiliki ambayo inafanya kuwa vigumu kufuatilia asili halisi ya fedha zinazotumika kwenye miamala hiyo.

Kwa njia hii, wahalifu hutumia mbinu kama kutumia makampuni hewa, ugawaji wa mauzo, udanganyifu wa thamani, au miamala ya kimataifa inayofanyika kwenye maeneo yenye sheria dhaifu au zisizokuwepo kabisa.

Mahitaji Maalum ya Udhibiti: Athari za Udhibiti

Kwa mahitaji haya magumu, suluhisho lazima ziwe kwenye kiwango sawa. Taratibu za KYC na AML katika sekta ya mali isiyohamishika zinahitaji zaidi kuliko uthibitishaji rahisi wa utambulisho. Wataalamu lazima wafanye uchambuzi wa kina, ikiwa ni pamoja na kutathmini wamiliki halisi, kuunda maelezo mafupi kuhusu hatari, na kufanya ukaguzi kamili kuhusu vyanzo vya fedha.

Katika hali hizi, ufuatiliaji endelevu unakuwa zana muhimu kwa kugundua mifumo inayotia shaka kwenye miamala, kubaini mabadiliko makubwa kwenye maelezo mafupi kuhusu hatari za wateja, na kufuatilia operesheni zinazozidi viwango vya hatari vilivyowekwa.

Kuzingatia kanuni hizi kuna faida wazi: utekelezaji wake unaleta uwazi sokoni, inalinda sifa za taasisi, na inapunguza hatari za adhabu kutoka kwa taasisi husika. Kuzingatia kanuni hizi si tu suala la kufuata sheria; kanuni hizi zinakusudia kujenga mfumo salama ambapo watu wanaweza kweli kuamini miamala yao.

Ni nini kinachotokea ikiwa kanuni za KYC na AML hazitazingatiwa?

Kutotii kanuni za KYC/AML kunaweza kuwa janga kwa biashara yoyote. Tunazungumzia adhabu kubwa za kifedha pamoja na athari nyingine ambazo zinaweza kuhatarisha ufanisi wa biashara hiyo.

Ikiwa tunazungumzia adhabu za kifedha, faini zinaweza kuwa kubwa sana. Nchini Marekani, faini zinaanzia $25,000 hadi zaidi ya $250,000. Nchini Kanada, faini zinaweza kufikia hadi dola milioni 5 za Kanada, pamoja na vifungo vya hadi miaka 10 gerezani.

Mbali na adhabu hizo kubwa za kifedha, tunazungumzia pia hatari nyingine kama vile kupoteza leseni, kufutwa kazi au kesi mahakamani—bila kusahau uharibifu mkubwa wa sifa unaoweza kutokea kutokana na kuhusishwa na mipango haramu kama utakatishaji fedha.

Njia Zilizozoeleka Zaidi Za Utakatishaji Fedha Katika Sekta Ya Mali Isiyohamishika

Wahalifu hutumia ugumu uliopo kwenye miamala pamoja na mianya iliyopo kwenye sheria mbalimbali ili kuficha asili halali ya fedha zao wanapopata mali isiyohamishika. Hebu tuangalie njia zilizozoeleka zaidi ambazo hutumiwa kutakatisha fedha kupitia sekta hii:

Makampuni Hewa

Makampuni hewa au makampuni yasiyo halisi yanawakilisha mojawapo ya mbinu ngumu zaidi zinazotumiwa kutakatisha fedha kupitia sekta hii. Vyombo hivi vya kisheria vinawaruhusu wahalifu kuficha umiliki halisi wa mali kwa kuunda safu nyingi zinazofanya iwe vigumu kufuatilia asili halisi ya fedha hizo.

Miamala Ya Pesa Taslimu

Miamala inayofanywa kwa pesa taslimu bado ni mojawapo ya njia maarufu zaidi zinazotumiwa kuingiza fedha haramu kwenye soko la mali isiyohamishika. Fedha nyingi hugawanywa kuwa kiasi kidogo ili wahalifu waweze kuepuka udhibiti uliowekwa juu yao.

Udanganyifu Wa Thamani Ya Mali

Udanganyifu unaofanywa kwenye thamani halisi au bandia ni mbinu nyingine inayojulikana ambayo inahusisha kudanganya thamani halisi ili kuhamisha fedha haramu chini ya kivuli cha muamala halali.

Maeneo Yenye Sheria Dhaifu Au Zisizokuwepo Kabisa

Maeneo yenye sheria dhaifu au yasiyo na sheria kabisa yanakuwa sehemu bora zaidi kwa shughuli zinazohusiana na utakatishaji fedha. Wahalifu hutumia vyombo vya kifedha vilivyopo kwenye maeneo haya kuficha umiliki halisi wa mali walizopata huku wakifanya uchunguzi kuwa mgumu zaidi.

Kanuni Za KYC/AML Kwa Sekta Ya Mali Isiyohamishika Katika Maeneo Mbalimbali

Kanuni zinazozingatia KYC/AML katika sekta hii zinatofautiana sana kulingana na eneo unalofanyia kazi. Hata hivyo, lengo kuu linabaki lile lile: kupambana dhidi ya utakatishaji fedha huku ukilinda uadilifu wa miamala yote inayofanyika ndani yake.

Kanuni Nchini Hispania

Hispania ina mfumo thabiti unaolenga kuzuia utakatishaji ndani soko lake la mali isiyohamishika. Sheria Na. 10/2010 inawachukulia mawakala pamoja wapangaji kama washiriki muhimu katika juhudi hizi dhidi shughuli haramu kama hizi zinazolenga kutakatisha pesa chafu kupitia njia mbalimbali sokoni humo pia!

Sheria hii—pamoja agizo lililotolewa mwaka 2018 (EU Directive)—inawalazimisha wataalamu wote walioko ndani tasnia hii kufanya yafuatayo:

• Kuhakikisha wateja wao wanatambulishwa ipasavyo
• Kufanya tathmini kamili juu vyanzo vyao vya mapato
• Kufuatilia miendo yoyote yenye shaka sokoni
• Kuripoti shughuli zote zisizo kawaida mbele SEPLAC (Kitengo cha Upelelezi Fedha cha Hispania)

Kanuni Za Kimataifa Nyingine

Hapa kuna jinsi sheria zinavyofanya kazi maeneo mengine kama vile Marekani Ulaya Uingereza Falme Za Kiarabu (UAE):

Marekani

Mtandao Wa Utekelezaji Wa Sheria Dhidi Ya Uhalifu Wa Fedha (FinCEN) umeanzisha sheria kali ndani soko la Marekani likiwataka wataalamu wote kufanya yafuatayo:

• Kuwasilisha ripoti kamili kuhusu uhamisho wowote unaofanyika
• Kuhakikisha wamiliki halisi wanatambulishwa ipasavyo
• Kuchunguza kwa kina shughuli zote zinazojihusisha vyombo vya kisheria vilivyowekwa sokoni humo pia!

Umoja Wa Ulaya

Maagizo yaliyowekwa chini AMLD4 AMLD5 pamoja AMLD6 yanaunda mfumo mmoja unaolenga kuhakikisha yafuatayo:

• Mahitaji yote yanayozingatia taratibu zote yameongezwa
• Uwiano mzuri kati uwazi uliopo sokoni humo umeimarishwa kikamilifu
• Wamiliki wote halali wamebainishwa ipasavyo pia!

Uingereza

Baada Brexit—Uingereza ilianza kutekeleza maagizo yaliyotolewa awali chini agizo la tano lililotolewa awali chini Umoja huo—adhabu kali zimewekwa pale ambapo sheria hizo hazitafuatwa kikamilifu pia!

Falme Za Kiarabu (UAE)

Nchi hizo zimepitia mabadiliko makubwa hivi karibuni ikiwemo Sheria Na20/2018 iliyoweka mahakama maalum kushughulikia masuala yanayojihusisha utakatishaji pesa chafu huku wakiondolewa rasmi orodha iliyowekwa awali chini FATF mwaka huu!

Udhibiti wa KYC/AML Ndani ya Sekta ya Mali Isiyohamishika

Udhibiti wa Know Your Customer (KYC) na Anti-Money Laundering (AML) unawakilisha mfumo wa juu zaidi wa ulinzi dhidi ya uhalifu wa kifedha ndani ya sekta ya mali isiyohamishika. Katika soko hili la kimataifa linalozungusha mabilioni ya dola kila mwaka, zana hizi zimekuwa ngao muhimu kwa kuzuia utakatishaji wa fedha na kulinda uadilifu wa miamala.

Kwa hivyo, udhibiti wa KYC/AML ni sehemu ya mkakati wa kina wa kuzuia ambao unachambua kila undani wa muamala. Lengo lake si tu kuthibitisha utambulisho: linatafuta kuingia kwenye ngazi mbalimbali za kifedha ambapo shughuli za uhalifu zinaweza kufichwa.

Mchakato wa Uangalizi (Due Diligence) katika Sekta ya Mali Isiyohamishika

Michakato ya uangalizi katika sekta ya mali isiyohamishika inazidi uthibitishaji rahisi wa nyaraka na utambulisho. Inahusisha uchambuzi wa kina, wa pande nyingi, unaochunguza kila kipengele cha muamala wowote unaowezekana wa mali isiyohamishika.

Hatua ya kwanza katika kesi yoyote ni uthibitishaji wa utambulisho: tunazungumzia mchakato thabiti na muhimu unaojumuisha uthibitishaji wa nyaraka rasmi na utambuzi wa sura. Kama nyongeza kwa shughuli hizi, na kukamilisha uchambuzi, hufanywa ukaguzi wa historia, kuchora maelezo mafupi ya hatari, na kufanya ukaguzi msingi wa AML Screening. Kwa hivyo, wataalamu wa sekta ya mali isiyohamishika wanapaswa kufanya uchunguzi wa kina unaojumuisha asili ya fedha zitakazotumika kwenye muamala huo, wasifu wa kiuchumi wa mteja na historia yake ya miamala.

Katika hali hii, ufuatiliaji endelevu ni kipengele muhimu. Si kutazama tu mwanzoni; ufuatiliaji endelevu unahitajika ili kugundua mabadiliko yanayotia shaka au mifumo ya hatari inayoweza kusababisha sasisho la maelezo mafupi kuhusu hatari za mteja kwa njia inayobadilika.

Zana za Kiteknolojia: Kesi ya Didit

Katika hali hii, Didit inaweza kuwa mshirika kamili katika kupambana na udanganyifu katika sekta ya mali isiyohamishika. Tunatoa huduma ya KYC bure, isiyo na kikomo na milele, pamoja na mfumo wa hiari wa AML Screening unaohakikisha chanjo ya kimataifa.

Je! Didit inafanyaje kazi? Algorithimu zetu za hali ya juu zinaturuhusu kuthibitisha nyaraka kutoka nchi zaidi ya 220 na maeneo mengine, kutafuta kutokubaliana na kutoa taarifa zinazohitajika. Kwa upande mwingine, utambuzi wa sura, ulioboreshwa kwa mifano maalum ya AI, unaruhusu kufanya liveness test pasipo kuingilia kati ili kuhakikisha utambulisho halisi wa mtumiaji.

Zaidi ya hayo, huduma yetu hiari ya AML Screening inaweza kusaidia kampuni za mali isiyohamishika katika vita dhidi ya udanganyifu. Tunafanya ukaguzi kwa wakati halisi dhidi ya orodha zaidi ya 250 za data za kimataifa, zikijumuisha zaidi ya taasisi milioni moja. Hii inaruhusu kampuni za mali isiyohamishika kufuata kanuni za kimataifa na kugundua hatari katika hatua za mwanzo.

Nini Kampuni za Mali Isiyohamishika Zinapaswa Kufanya Ili Kutii KYC Na AML? Kinga Na Ushauri

Kampuni za mali isiyohamishika zinapaswa kuunda mikakati kadhaa ya kiutendaji ili kuhakikisha uzingatiaji na kuzuia utakatishaji fedha. Tunazungumzia mambo kama vile mafunzo kwa wafanyakazi, kuwa na itikadi za ndani, na kutumia zana za kiteknolojia ambazo zitawasaidia kutekeleza majukumu yao.

• Kinga huanza na maarifa. Kampuni za mali isiyohamishika zinapaswa kutekeleza programu za mafunzo endelevu kwa wafanyakazi wao, ili waweze kutambua ishara zinazotia shaka mapema na kukuza utamaduni wa uzingatiaji unaozidi mahitaji rahisi ya kisheria.
• Itikadi za ndani ni muhimu katika mfumo wowote wenye ufanisi wa kinga. Taratibu hizi huruhusu kuanzishwa kwa mifumo ya ufuatiliaji na kuweka njia wazi za kushughulikia hali hatarishi.
• Teknolojia inaweza kuwa mshirika muhimu kwa kampuni za mali isiyohamishika wakati wanapopambana dhidi ya utakatishaji fedha. Suluhisho kama uthibitishaji wa utambulisho ulioboreshwa kwa AI pamoja na mifumo ya AML Screening inayofanya kazi kwa wakati halisi itasaidia kampuni kukuza uchambuzi unaotabiri hatari.

Unataka kujua zaidi kuhusu huduma yetu bure iliyoundwa mahsusi kwa ajili ya sekta ya mali isiyohamishika? Bofya bango hapa chini, timu yetu itajibu maswali yako yote! Uko hatua moja mbali kumaliza udanganyifu na kufuata kanuni zote za sekta.