Uthibitishaji wa utambulisho huko Hispania
Uhispania ni soko la Kiwango cha 1 la Ulaya la watu milioni ~48 pamoja na mfumo wa udhibiti uliokua uongozwa na SEPBLAC (AML), Banco de España na CNMV (usimamizi wa kifedha), DGOJ (kamari), na AEPD (ulinzi wa data). Ukweli mmoja muhimu zaidi kwa mfanyakazi yoyote wa fintech au crypto anayeingia Uhispania: uongozaji wa mbali ni halali na wa kawaida — lakini tu kupitia utaratibu wa utambulisho wa video ulioruhusiwa na SEPBLAC
Hati zinazoungwa mkono
(Vitambulisho vya Serikali kutoka nchi 220+)
Wakati wa wastani wa uthibitishaji
Nchi zilizoshughulikiwa
(Vitambulisho vilivyotolewa na serikali vimethibitishwa)
Muhtasari wa soko
Uhispania ni uchumi wa nne mkubwa zaidi wa EU na mmoja wa masoko ya fintech yenye msongamano zaidi kusini mwa Ulaya. Idadi ya watu inakaribia milioni 48, pamoja na upatikanaji wa akaunti za benki wa karibu kila mahali (World Bank Findex inaweka Uhispania zaidi ya 98% ya benki) na uingizaji wa simu za mkononi zaidi ya 90%. Zaidi ya nusu ya wateja wa benki za rejareja za Kihispania sasa wanashirikiana kimsingi kupitia njia za kidijitali, na sehemu ya neobank ni moja ya zinazokua haraka zaidi Ulaya — Statista inatabiri soko la neobanking la Kihispania litazidi US$160 bilioni katika thamani ya muamala ifikapo 2028, pamoja na CAGR miongoni mwa ya juu zaidi barani. Sekta ya fintech isiyo ya benki inayofuatiliwa na Observatorio de la Industria Fintech No Bancaria en España ya Banco de España inahesabu mamia ya taasisi za malipo zilizopewa leseni, taasisi za fedha za kielektroniki (EMIs), mikopo
Nyaraka zinazosaidiwa
Violezo vya Didit vinashughulikia vitambulisho vya kitaifa, pasi, vibali vya makazi na nyaraka za kikanda — pamoja na nyaraka 14,000+ duniani kote kwa mtiririko wa kuvuka mipaka.
Dirección General de la Policía
Kadi ya polycarbonate yenye chipu ya mguso (DNI 3.0 iliongeza NFC mnamo 2015; DNI 4.0, muundo wa EU chini ya Kanuni 2019/1157, ilizinduliwa kuanzia Juni 2021)
Kitambulisho cha kiwango cha dhahabu. Chipu inashikilia vyeti vya uthibitishaji + sahihi. Mifumo kuu ya ulaghai: kubadilisha picha kwenye DNI 3.0 ya zamani, michanganyiko iliyochapishwa, na picha za deepfake zinazotumika katika mtiririko wa mbali. MRZ +
Dirección General de la Policía
Kitambulisho cha pochi ya kidijitali kwenye simu ya mkononi (hai tangu 2 Aprili 2025)
Kitambulisho cha kwanza cha simu kinachokubaliwa kwa matumizi mengi ya kiutawala, ukaguzi wa umri na baadhi ya huduma za kifedha. Bado si mbadala wa kawaida wa DNI ya kimwili katika KYC ya mbali.
Ministerio del Interior
Cheti la karatasi la NIE la A4 + kadi ya polycarbonate ya TIE kwa wakazi
TIE haina chipu kwenye matoleo ya zamani; TIE mpya inafuata Kanuni ya EU 2019/1157 na MRZ inayotii ICAO. Ulaghai wa kawaida: tarehe za mwisho zilizobadilishwa, vyeti vya uongo vya karatasi vya "NIE verde".
Dirección General de la Policía
Pasi ya biometric inayofuata ICAO yenye chipu isiyo ya kugusa
Mara chache ni kitambulisho cha msingi kwa ujumuishaji wa ndani lakini ni lazima kama mbadala kwa wasiokuwa na DNI.
Mamlaka za Mataifa Wanachama
Chipu za ICAO au vitambulisho vya umbizo la kadi
Lazima zikubaliwe chini ya kanuni za uhamishaji wa bure. Makampuni ya Uhispania yanayohusika kwa kawaida yanazichukulia kama sawa na DNI kwa madhumuni ya KYC lakini bado lazima yatumie uthabiti mkali sawa.
Ministerio del Interior
Kadi ya TIE
Daima shiriki na nambari ya NIE.
Wadhibiti
Servicio Ejecutivo de la Comisión de Prevención del Blanqueo de Capitales e Infracciones Monetarias
Comisión Nacional del Mercado de Valores
Dirección General de Ordenación del Juego
Dirección General de Policía
kudhibitiwa
Kadi ya kitambulisho cha kitaifa ya kielektroniki yenye PKI ya chipu. Inawezesha saini za kidijitali na uthibitishaji wa mtandaoni kwa raia wa Uhispania.
Dirección General de Policía
imezuiliwa
Nambari ya utambulisho wa mgeni inayotolewa kwa wakazi wasio wa Kihispania. Uthibitishaji hasa kupitia ufikiaji wa portal.
Agencia Tributaria (AEAT)
kudhibitiwa
Nambari ya utambulisho wa kodi kwa watu binafsi (NIF) na makampuni (CIF). Uthibitishaji unapatikana kwa makampuni yanayodhibitiwa kupitia huduma za Agencia Tributaria.
Colegio de Registradores
wazi
Rejista ya kibiashara inayotoa data ya usajili wa kampuni na kufaili inayopatikana hadharani.
Hifadhidata za serikali na zilizodhibitiwa
Mfumo wa kufuata sheria
Mfumo wa AML
Inasimamizwa na SEPBLAC
Sheria kuu ya AML. Ley 10/2010, de 28 de abril, de prevención del blanqueo de capitales y de la financiación del terrorismo (BOE-A-2010-6737), iliyorekebishwa na Real Decreto-ley 7/2021 ili kuhamisha Mwongozo wa 5 wa AML wa EU, na na Real Decreto-ley 24/2021 na marekebisho yafuatayo. Kanuni ya utekelezaji ni Real Decreto 304/2014, ambayo inaweka sheria za kina za utaratibu wa kujua, tathmini ya hatari, uhifadhi wa kumbukumbu na udhibiti wa ndani. Makampuni yanayohusika (sujetos obligados) yameorodheshwa katika Kifungu cha 2, na ni pamoja
Ulinzi wa data
Inasimamizwa na AEPD
- Sura ya V ya GDPR inasimamia uhamishaji nje ya EEA: maamuzi ya utoshelezi, Masharti ya Kawaida ya Mkataba + Tathmini ya Athari za Uhamishaji, au uondoaji. - AEPD imechapisha mwongozo wa kina kuhusu uhamishaji wa kimataifa na ni hai katika utekelezaji dhidi ya uhamishaji usio na vikwazo vilivyoandikwa. - Biometr
Adhabu kwa kutotii
Wadhibiti wa Uhispania wanazidi kuwa hai, na faini zinakadiriwa kuuma.
Matumizi
Benki za kisasa, EMI, taasisi za malipo, wakopeshaji, makampuni ya udalali.
Fintech za Kihispania zinafanya mtiririko wa ujumuishaji wa mbali uliounganishwa unaofanana na idhini ya SEPBLAC ya 2016 ya utambulisho wa video na Miongozo ya EBA kuhusu ujumuishaji wa wateja wa mbali (EBA/GL/2022/15), ambayo SEPBLAC imekubali waziwazi.
Mabadilishano, walinda, pochi, njia za kuingia/kutoka.
Hadi 30 Desemba 2024, VASP zinazofanya kazi Uhispania zilipaswa kujisajili na rejista ya VASP ya Banco de España na kutumia Ley 10/2010 kama sujetos obligados. Rejista sasa imefungwa kwa waingiaji wapya; wasajiliwa waliopo wanafanya kazi chini ya utaratibu wa mpito unaoishia 30 Desemba 2025, umeongezwa hadi 30 Juni 2026 au
Kubashiri michezo, kasino za mtandaoni, mifumo ya kikomo cha umri.
Kamari ya mtandaoni ya Kihispania ina leseni na inasimamishwa na DGOJ chini ya Ley 13/2011 na Real Decreto 958/2020 kuhusu mawasiliano ya kibiashara (na sehemu zimeondolewa na uamuzi wa Tribunal Supremo 527/2024 kwa kukosa msingi wa kisheria kuhusu vizuizi vya utangazaji). Waendeshaji lazima:
Mifumo ya kazi za muda mfupi, utoaji, uchumi wa wabunifu, biashara za kielektroniki.
Masoko ya watumiaji tu kwa kawaida si sujetos obligados chini ya Ley 10/2010, kwa hivyo majukumu yao ya KYC yanatoka mielekeo mingine mitatu:
Utambulisho wa kibayolojia
Uhai wa biometric wa mbali ni lazima kwa ujumuishaji wa kiwango cha AML cha Kihispania. Mfumo: - Idhini ya SEPBLAC ya 2016 — Autorización de procedimientos de identificación no presencial mediante videoconferencia — iliiruhusu simu za video za wakati halisi na mawakala waliofunzwa. - Idhini ya SEPBLAC ya 2017 — iliongezwa kwa "utambulisho wa video" usio wa mfuatano bila mfanyakazi wa moja kwa moja, ikiwa tu teknolojia inathibitisha uhalali na uhalali wa hati, inagundua mashambulizi ya uwasilishaji na ka
VYETI
Jukwaa letu linakidhi viwango vya juu zaidi vya kimataifa vya usalama wa habari, faragha ya data na usahihi wa biometriski.
Kufuata kamili kwa ulinzi wa data wa EU
Usimamizi wa usalama wa habari
PAD (uthibitisho wa utu + ulinganisho wa uso)
INAAMINIKA ULIMWENGUNI
Jiunge na maelfu ya kampuni zinazoamini Didit kwa mahitaji yao ya uthibitishaji
Didit's NFC + active biometrics technology blocks the most advanced fraud scenarios, offering a level of security equivalent to or superior to in-person verification.
Spanish Financial Sandbox
CNMV, SEPBLAC & Spanish Treasury — Conclusions Report
Didit ni mshirika wa thamani sana, inatoa suluhisho imara na inayobadilika sana.
Vuk Adžić
Mkuu wa Idara ya Biashara ya Mtandaoni katika Crnogorski Telekom
Didit ilitutolea teknolojia imara na rahisi kuwekezwa na uwezo wa kubadilika katika soko tofauti.
Fernando Pinto
Mkurugenzi Mkuu na Mwanzilishi Mshiriki katika TucanPay
Kwa sababu ya Didit, tumewezekana kupunguza mchakato wa kufanya kazi kwa mkono na kuboresha usahihi wa kuchukua data.
Diana Garcia
Meneja wa Uaminifu na Usalama katika Shiply
Ushirikiano wa Didit uliharibu muda wa uthibitisho na gharama, ikitupa rasilimali kwa miradi mingine.
Guillem Medina
Mkurugenzi Mkuu wa Uendeshaji katika GBTC Finance
Didit iliondoa gharama za KYC, ikiruhusu ukuzaji wa haraka kwa viwango vya uthibitisho na udanganyifu wa chini.
Paul Martin
Mkurugenzi Mkuu wa Usambazaji na Ukuzaji katika Bondex
Uthibitisho wa utambulisho wa Didit, salama na rahisi kwa watumiaji, huongeza imani ya wateja na kuboresha mchakato wetu.
Cristofer Montenegro
Msaidizi Mkuu wa Mkurugenzi Mkuu katika Adelantos
Didit huhakikisha uthibitisho wa kijitali wa haraka, salama bila kuchelewesha mikataba au muda wa wateja.
Ernesto Betancourth
Meneja wa Hatari katika CrediDemo
FAQ
Ndiyo. Uhispania inaruhusu ujumuishaji wa KYC wa mbali chini ya mfumo wake wa kitaifa wa AML, ikiwa ni pamoja na uthibitishaji wa hati, uhai wa biometric na utambulisho wa video unapohitajika na kanuni.
Didit inathibitisha vitambulisho vyote vikuu vya kitaifa, pasi na vibali vya makazi vilivyotolewa Uhispania, pamoja na aina 14,000+ za hati ulimwenguni kwa mtiririko wa kuvuka mipaka.
Didit inatozwa $0.30 kwa uthibitishaji na ukaguzi wa bure 500 kwa mwezi. Hakuna mikataba, hakuna viwango vya chini. Washindani kwa kawaida wanatozwa $1.00–$2.50+ kwa uthibitishaji.
Ndiyo. Didit inachunguza dhidi ya orodha 1,000+ za uongozi wa ulimwengu ikiwa ni pamoja na hifadhidata za PEP, orodha za vikwazo (EU, UN, OFAC, OFSI), na vyombo vya habari vya hasara — vikifunika majukumu yote ya AML Uhispania.
Sekta nyingi zilizodhibitiwa Uhispania zinahitaji au zinapendekeza sana ugundua uhai wa biometric kwa ujumuishaji wa mbali. Didit inatoa uhai wa ISO 30107-3 PAD Level 2 uliothibitishwa.
Ndiyo. Didit inasaidia uthibitishaji wa hati, uhai, uchunguzi wa AML na ufuatiliaji unaoendelea unaofanana na mfumo wa udhibiti wa crypto wa Uhispania, ikiwa ni pamoja na utii wa Sheria ya Usafiri wa EU unapohusika.
Ndiyo. Didit inatoa uthibitishaji wa umri unaotegemea hati na uthibitishaji wa utambulisho unaofaa kwa mahitaji ya udhibiti ya iGaming ya Uhispania.
Uthibitisho 500 wa bure kwa mwezi. Hakuna mikataba, hakuna viwango vya chini. $0.30 kwa uthibitisho baada ya kiwango cha bure.
