التحقق من الهوية والامتثال لقواعد ”اعرف عميلك“ ومكافحة غسل الأموال في البرازيل

مع أكثر من 210 مليون نسمة، البرازيل هي أرض الفرص للشركات التي تعرف كيف تلعب أوراقها بشكل صحيح. في العالم المالي، اللعب الجيد يعني إتقان قواعد KYC و AML. قانون 9.613/98 يوضح أنه لا يوجد مجال للارتجال: يجب على الأطراف الملتزمة الامتثال للوائح الصارمة لـ KYC و AML في البرازيل، خاصة عندما تكون هناك معاملات مالية. لذلك، فإن الفهم العميق لمتطلبات مكافحة غسيل الأموال (AML) و اعرف عميلك (KYC) سيساعد على ضمان أن عمليات التحقق من الهوية تتماشى مع الإطار التنظيمي المحلي الصارم. عدم الامتثال قد يؤدي إلى عقوبات كبيرة قد تصل إلى 20 مليون ريال أو ضعف قيمة المعاملة غير القانونية، وفقاً لـ البنك المركزي البرازيلي. وبالتالي، يلعب KYC في البرازيل دوراً أساسياً في منع غسيل الأموال، وتمويل الإرهاب والمخاطر المالية الأخرى.

الإطار القانوني لـ KYC و AML في البرازيل: المتطلبات التنظيمية

يعمل الإطار القانوني لـ KYC و AML في البرازيل كحاجز ضد الأنشطة المالية غير القانونية. فهم هذه اللوائح سيساعد الشركات على العمل بأمان داخل السوق المالية البرازيلية.

قانون 9.613/98: التشريع الرئيسي لمكافحة غسيل الأموال في البرازيل

يُعرف قانون 9.613/98 باسم قانون مكافحة غسيل الأموال وقد غير بشكل جذري النهج الوقائي في البرازيل. قبل تنفيذه، كان النظام المالي يفتقر إلى آليات فعالة لتحديد ومنع العمليات غير القانونية. وضع هذا القانون الأساس لكي تلعب المؤسسات المالية دوراً أكثر أهمية واستباقية في اكتشاف الأنشطة المشبوهة.

حدد القانون الأطراف الملتزمة بالإبلاغ عن المعاملات غير العادية، مما وسع نطاقه ليشمل مراكز الصرافة والوسطاء الماليين، مما خلق شبكة أوسع وأكثر فعالية. أصبح مجلس الرقابة على الأنشطة المالية (COAF) الهيئة المركزية لتلقي ومعالجة ومشاركة البيانات حول العمليات المشبوهة.

قانون 12.683/12: توسيع النطاق التنظيمي

مثل قانون 12.683/12 تطوراً مهماً في تشريعات مكافحة غسيل الأموال. أجبرت أشكال جديدة من غسيل الأموال المؤسسات على تحديث سياساتها القائمة. كان الابتكار الرئيسي للقانون هو إلغاء دور الجرائم السابقة كشرط للتحقيقات، مما مثل تغييراً مهماً في النهج القانوني تجاه غسيل الأموال.

بعد هذا التعديل، أصبحت السلطات قادرة على تتبع العمليات المشبوهة بمرونة أكبر. كما عزز القانون آليات التحقيق وسهل التعاون بين مختلف الهيئات، مما وفر أدوات أفضل لملاحقة الجرائم المالية.

التعميم 3.798/20 للبنك المركزي

مثل التعميم 3.798/20 للبنك المركزي البرازيلي قفزة نوعية في تنظيم KYC و AML في البرازيل. بالإضافة إلى وضع الأسس العامة، عمّق هذا التعميم آليات التحكم والتحقق من الهوية مع الالتزام بالمعايير الدولية التي وضعتها مجموعة العمل المالي (FATF).

حدد هذا التعميم عمليات العناية الواجبة للعملاء، موضحاً معايير دقيقة للتحقق من الهوية وتحليل المخاطر والمراقبة المستمرة للمعاملات. كما تم وضع متطلبات أكثر صرامة لـ تحديد الأشخاص المكشوفين سياسياً (PEPs) لمنع غسيل الأموال.

التحقق من الهوية في البرازيل: تحدٍ للشركات

يشكل التحقق من الهوية في البرازيل تحدياً حقيقياً لمزودي خدمات KYC في البيئة اللاتينية الأمريكية. يؤدي التوسع الرقمي إلى جانب التنوع التنظيمي المعقد إلى مواجهة الشركات لعقبات كبيرة لضمان تحديد دقيق وآمن وعالي الجودة.

عوامل مثل الخصوصية وحماية البيانات أساسية في النظام البيئي البرازيلي. يضع قانون حماية البيانات العامة (LGPD) حدوداً صارمة للغاية على جمع واستخدام المعلومات الشخصية، مما يشكل تحدياً للعديد من أنظمة التحقق التقليدية.

علاوة على ذلك، لا توجد بنية تحتية رقمية موحدة للهويات الرقمية كما هو الحال في بعض الدول المجاورة التي بدأت بالفعل العمل على هذا الجانب.

تحديات التحقق من الوثائق في البرازيل

تشكل عملية التحقق من الوثائق في البرازيل تحديات كبيرة للعديد من طرق المصادقة التقليدية:

• العديد من وثائق الهوية مطبوعة على الورق بدلاً من البلاستيك.
• الأحجام والتنسيقات غير المعيارية تعقد العملية أيضاً.

المستندات الرئيسية: رقم CPF وجوازات السفر

Cadastro de Pessoas Físicas (CPF) هو العنصر الأساسي للتعرف على الهوية في البرازيل. جميع الوثائق المحلية تحتوي على رقم مكون من 11 رقماً يعمل بطريقة مشابهة لرقم الضمان الاجتماعي في الولايات المتحدة الأمريكية.

تم تحديث جوازات السفر البرازيلية عدة مرات بين عامي 2009 و2023 مع إدخال الهولوغرامات المعقدة وكذلك إضافة شريحة RFID كحماية إضافية ضد التزوير.

Didit: تحويل عملية التحقق من الهوية والامتثال لـ KYC و AML في البرازيل

تشكل عملية التحقق من الهوية والامتثال لـ KYC و AML متاهة حقيقية تستهلك الموارد وتزيد المخاطر ويمكن أن تعيق نمو الأعمال التجارية. Didit تم إنشاؤه لتحويل هذا التحدي إلى فرصة للتوسع الرقمي.

نحن نقدم ما هو أكثر بكثير من مجرد خدمة KYC بسيطة: نحن شريك استراتيجي يعمل على إتاحة الوصول إلى تقنيات متقدمة للتحقق من الهوية.

من خلال تقديم خدمة مجانية وغير محدودة للتحقق من الهوية باستخدام الذكاء الاصطناعي — Didit يعيد تعريف قواعد اللعبة فيما يتعلق بالهوية الرقمية بالسوق البرازيلية.

ما هي الوثائق الرسمية التي تتحقق منها Didit في البرازيل؟

Didit قادر على حل المشكلات التي تواجهها الأنظمة التقليدية للتحقق من الهوية بفضل حلنا المجاني الذي يمكنه التعامل مع مجموعة متنوعة من الوثائق المحلية مثل: بطاقات الهوية الوطنية (ID)، جوازات السفر أو رخص القيادة وكذلك تصاريح الإقامة.

بالنسبة للسوق البرازيلي يعني ذلك:

• الامتثال الكامل لقانون حماية البيانات العامة (LGPD)
• تقليل تكاليف التشغيل بنسبة تصل إلى 90%
• إتمام عمليات KYC خلال أقل من 30 ثانية

هل ترغب بتحويل هذه التحديات المتعلقة بالتحقق إلى ميزة تنافسية؟