Informes Negatius: Com Navegar per la Supervisió Regulatòria

La supervisió regulatòria en relació amb el compliment de la Llei contra el Blanqueig de Capitals (AML) i el Coneix el Teu Client (KYC) s'intensifica, i un component crucial d'aquesta supervisió són els informes negatius. S'espera que les institucions financeres i les empreses regulades vagin més enllà de les simples llistes de sancions i la verificació de les Persones Exposes Políticament (PEP) i monitoritzin activament les notícies i altra informació disponible al públic per detectar premsa negativa associada als seus clients. No fer-ho pot comportar multes importants i danys a la reputació. Aquesta publicació explorarà l'evolució del panorama de la monitorització d'informes negatius, les expectatives regulatòries actuals i com les empreses poden abordar de manera proactiva aquest repte creixent de compliment.

Punt Clau 1: Els organismes reguladors estan passant d'un enfocament reactiu a un proactiu, exigint una monitorització contínua dels informes negatius, no només una verificació inicial.

Punt Clau 2: Els estàndards AML ara exigeixen explícitament la consideració d'informes negatius com a part de les avaluacions de risc exhaustives i la diligència permanent.

Punt Clau 3: La monitorització eficaç d'informes negatius necessita l'ús de tecnologia per analitzar grans quantitats de dades, ja que la revisió manual és impràctica i propensa a errors.

Punt Clau 4: Un programa sòlid d'informes negatius no es tracta només d'evitar multes; es tracta de protegir la reputació i la integritat de la teva organització.

L'Augment dels Informes Negatius en la Supervisió Regulatòria

Durant anys, el compliment de la Llei AML se centrava principalment en la verificació de les llistes de sancions (com OFAC) i la identificació de PEP. No obstant això, els reguladors han reconegut que aquests mètodes són insuficients per detectar tots els riscos. Els criminals i els actors il·lícits sovint operen 'sota el radar' de les sancions oficials, i la informació negativa pot sorgir només en informes de notícies, periodisme d'investigació o xarxes socials. El Grup d'Acció Financera Internacional (GAFI) ha emfatitzat constantment la importància de la diligència raonable del client (CDD) i la diligència raonable reforçada (EDD), que inherentment inclouen l'avaluació del risc de reputació mitjançant la monitorització d'informes negatius.

Accions d'aplicació recents demostren aquest canvi. El 2023, diverses grans institucions financeres van enfrontar-se a penalitzacions substancials per deficiències en els seus programes AML, amb una part important de les infraccions relacionades amb una verificació inadequada d'informes negatius. Per exemple, un banc europeu va ser multat amb 2,5 milions d'euros per no detectar i investigar informes de mitjans que vinculaven els clients amb esquemes de blanqueig de capitals. La tendència és clara: els reguladors estan exigint responsabilitat a les empreses per identificar i mitigar de manera proactiva els riscos destacats en la informació disponible al públic.

Entenent els Estàndards AML Actuals i els Informes Negatius

Diversos estàndards AML clau aborden explícitament la necessitat de la monitorització d'informes negatius:

• Recomanacions del GAFI: La recomanació 10 emfatitza la importància de la CDD, incloent la recopilació d'informació suficient per comprendre la naturalesa del negoci del client i avaluar els riscos associats a aquesta relació. Això inherentment inclou la revisió d'informes negatius.
• La 6a Directiva contra el Blanqueig de Capitals de la UE (6AMLD): La 6AMLD va ampliar la definició d'infractes preditors (delictes que generen fons il·lícits) i va emfatitzar encara més la necessitat de procediments de CDD sòlids, incloent la verificació d'informes negatius.
• eIDAS 2.0: La propera regulació eIDAS 2.0 requerirà que les organitzacions mantinguin un nivell més alt d'assegurament pel que fa a la identitat dels seus clients, cosa que inevitablement implicarà verificacions de fons més exhaustives, incloent la verificació d'informes negatius.

Aquests estàndards exigeixen que les empreses implementin enfocaments basats en el risc per a la monitorització d'informes negatius. El nivell de control ha de ser proporcional al perfil de risc del client i la naturalesa de la relació comercial. Els clients d'alt risc, com els que operen en indústries políticament sensibles o els que tenen estructures de propietat complexes, requereixen una monitorització més exhaustiva i contínua.

Què Constitueixen els Informes Negatius?

Els informes negatius no es limiten a titulars sensacionalistes. Abarca una àmplia gamma d'informació, incloent:

• Alegacions o condemnes penals: Informes de frau, corrupció, blanqueig de capitals o altres delictes financers.
• Investigacions i accions d'aplicació regulatòries: Anuncis d'investigacions per part d'agències governamentals o sancions imposades per infraccions regulatòries.
• Informes de notícies negatius: Articles que detallen comportaments no ètics, danys a la reputació o participació en activitats controvertides.
• Informació relacionada amb sancions: Fins i tot si una persona o entitat no figura directament en una llista de sancions, els informes que la vinculen a individus o activitats sancionades són crítics.
• Activitat a les xarxes socials: Publicacions a les xarxes socials disponibles al públic que aixequin sospites.

El repte rau en filtrar la gran quantitat de dades per identificar informació rellevant i avaluar-ne la credibilitat. Les eines automatitzades són essencials per a aquest procés.

Com Didit Ajuda amb la Monitorització d'Informes Negatius

Didit proporciona una solució integral per a la monitorització d'informes negatius, integrada dins de la nostra plataforma KYC/AML més àmplia. Les nostres capacitats inclouen:

• Verificació de Notícies en Temps Real: Monitorització contínua de milers de fonts de notícies en diversos idiomes.
• Alertes Automatitzades: Notificacions instantànies quan es detecten informes negatius relacionats amb els teus clients.
• Puntuació de Risc Basada en IA: Els nostres algoritmes d'IA avaluen la gravetat i la rellevància dels resultats d'informes negatius, prioritzant les alertes per a la revisió manual.
• Regles Personalitzables: Defineix paraules clau específiques, entitats i regions geogràfiques a monitoritzar.
• Pista d'Auditoria: Mantén un registre complet de totes les verificacions d'informes negatius i les accions d'investigació.
• Integració d'API: Integra sense problemes la monitorització d'informes negatius als teus fluxos de treball existents.

Amb Didit, pots passar de la verificació reactiva a la creació d'un programa d'informes negatius proactiu i basat en el risc que compleixi amb les demandes cada cop més grans dels reguladors.

Estàs Preparat per Començar?

No esperis que una acció d'aplicació regulatòria destaqui la importància de la monitorització d'informes negatius. Protegeix el teu negoci i assegura el compliment dels estàndards AML en evolució.

Sol·licita una demostració de la solució de monitorització d'informes negatius de Didit avui!

Explora la nostra documentació tècnica

FAQ

Quin nivell de verificació d'informes negatius es requereix?

El nivell de verificació ha de ser basat en el risc. Els clients d'alt risc requereixen una monitorització més exhaustiva i contínua. Els factors a tenir en compte inclouen la indústria del client, la ubicació geogràfica i els patrons de transaccions.

Amb quina freqüència s'han monitoritzar els informes negatius?

La monitorització contínua és la millor pràctica, especialment per als clients d'alt risc. Les revisions periòdiques (per exemple, anuals) són essencials per als clients de baix risc, però les alertes en temps real són crucials per detectar riscos emergents.

Què haig de fer quan s'identifiquen informes negatius?

Investiga la informació a fons. Determina la credibilitat de la font i la rellevància de la informació per al perfil de risc del client. Documenta les teves conclusions i pren les mesures adequades, que poden incloure una diligència raonable reforçada, restriccions de compte o la finalització de la relació.

Pot la IA substituir completament la revisió manual d'informes negatius?

Tot i que la IA pot automatitzar gran part del procés, la revisió manual continua sent essencial. La IA pot identificar riscos potencials, però el judici humà és necessari per avaluar el context i prendre decisions informades.