API de Detecció AML: Més de 1.300 Llistes per 0,20 $ la Comprovació (CA)

Saber qui és un client resol només la meitat del compliment. L'altra meitat és saber si aquesta persona —o l'empresa que hi ha darrere— es troba en una llista de sancions, ocupa un càrrec políticament exposat, té antecedents penals o apareix en mitjans adversos. Això és el que fa la detecció Anti-Money-Laundering (AML), i els reguladors l'esperen en cada incorporació i, en la majoria de règims, de forma continuada posteriorment.

L'API de Detecció AML de Didit realitza aquesta comprovació amb més de 1.300 llistes de vigilància globals i retorna un resultat estructurat i revisable en segons. Utilitza un model de dues puntuacions —una puntuació per a és realment la mateixa persona i una altra per a quin risc tenen— perquè els vostres analistes dediquin el seu temps a coincidències reals en lloc de col·lisions de noms. Funciona com un pas dins d'un flux de treball de verificació o com una trucada independent, i costa 0,20 $ per comprovació sense mínims.

Punts clau

• Més de 1.300 llistes de vigilància en una sola trucada: sancions (OFAC, UE, ONU), persones políticament exposades (PEP, quatre nivells incloent familiars i associats propers), antecedents penals, mitjans adversos, advertències i execució reguladores, idoneïtat i probitat, i insolvència.
• Model de dues puntuacions. Una Puntuació de Coincidència (0–100) mesura la confiança d'identitat; una Puntuació de Risc (0–100) mesura el risc d'una entitat confirmada. Les dues es decideixen independentment.
• Llindars i pesos configurables signifiquen que ajusteu els falsos positius segons el vostre propi apetit de risc —els pesos de nom, data de naixement i país han de sumar 100.
• Els estats de revisió auditables —Fals Positiu, Sense Revisar, Coincidència Confirmada, Inconcloent— proporcionen a la conformitat un rastre documental defensable.
• Dos modes: un pas dins d'un flux de treball de verificació de Didit, o una trucada POST /v3/aml/ autònoma contra l'API unificada.
• 0,20 $ per comprovació, de pagament per trucada. La re-comprovació diària contínua està disponible a 0,07 $ per usuari per any.

Què fa la detecció AML

La detecció AML compara la identitat que envieu —un nom, una data de naixement, un país, opcionalment un número de document— amb llistes curades de persones i organitzacions que comporten risc regulador o reputacional. Una comparació positiva és una potencial coincidència. La part difícil és tot el que ve després: confirmar que la coincidència és realment el vostre client i no un homònim, i després decidir si el risc subjacent és acceptable.

Didit divideix deliberadament aquestes dues preguntes. Primer pregunta quina confiança té que el registre de la llista de vigilància i el vostre client siguin la mateixa persona. Després, només per als registres que superen aquest llindar, pregunta quin risc té aquesta persona o entitat. Separar la confiança de la identitat del risc de l'entitat és el que evita que un nom comú sigui tractat com un èxit de sancions.

Per què és important

Cada règim AML important —les directives AML de la UE i el proper Llibre de Regles Únic, les recomanacions del GAFI, el marc de la Llei de Secret Bancari dels EUA— exigeix a les empreses regulades que comprovin els clients amb llistes de sancions i PEP i que actuïn davant de troballes adverses. Les sancions per fer-ho malament es mesuren en vuit i nou xifres, i "no vam fer la detecció" mai és una resposta acceptable per a un regulador.

El dolor operatiu és el problema invers: una detecció massa tosca inunda els analistes de falsos positius. Una simple coincidència de noms amb més de 1.300 llistes produeix un soroll enorme, i cada falsa coincidència és un minut d'analista gastat i una incorporació endarrerida. Un bon motor troba les coincidències correctes i us dóna els controls per suprimir la resta —l'objectiu de disseny complet del model de dues puntuacions de Didit.

Detalls tècnics

La detecció AML s'executa amb l'API unificada /v3/. Com a comprovació autònoma, envieu les dades d'identificació del subjecte i rebeu un resultat amb ambdues puntuacions i qualsevol perfil coincident.

curl -X POST https://verification.didit.me/v3/aml/ \
  -H "x-api-key: $DIDIT_API_KEY" \
  -H "Content-Type: application/json" \
  -d '{
    "first_name": "Maria",
    "last_name": "Gonzalez",
    "date_of_birth": "1984-03-12",
    "country": "ES",
    "save_api_request": true
  }'

El motor retorna un estat AML general, les dues puntuacions i els perfils de la llista de vigilància que ha trobat:

{
  "aml_status": "In Review",
  "risk_score": 71,
  "matches": [
    {
      "profile_id": "prf_5a91c2",
      "match_score": 96,
      "match_status": "Unreviewed",
      "categories": ["PEP 2", "Adverse Media"],
      "country": "ES",
      "listed_on": ["EU Most Wanted", "Regional PEP Register"]
    }
  ]
}

Les dues puntuacions.

Puntuació	Rang	Què mesura	Decisió predeterminada
Puntuació de Coincidència	0–100	Confiança d'identitat — és realment la mateixa persona?	Per sota del llindar 93 → Fals Positiu; igual o superior → Sense Revisar
Puntuació de Risc	0–100	Risc de l'entitat — com de perillosa és una coincidència confirmada?	Per sota de 80 → Aprovat; 80–100 → En Revisió; per sobre de 100 → Rebutjat

Estats AML. Una detecció es resol en un dels següents: No Iniciat, En Progrés, Aprovat, En Revisió, Rebutjat, Abandonat, o Kyc Caducat.

Estats de revisió de coincidències. Cada perfil trobat té un estat revisable: Fals Positiu, Sense Revisar, Coincidència Confirmada, o Inconcloent — el rastre d'auditoria que el vostre regulador demanarà.

Preu. 0,20 $ per comprovació, facturat per trucada, sense mínims. Establir save_api_request: true és el que fa que un registre sigui elegible per a la re-comprovació diària contínua a 0,07 $ per usuari per any.

Què hi ha a les més de 1.300 llistes

La cobertura de les llistes de vigilància abasta totes les categories que una empresa regulada ha de comprovar:

• Sancions — OFAC, UE, ONU i llistes nacionals consolidades.
• Persones políticament exposades (PEP) — quatre nivells (PEP 1–4), on els números inferiors són funcionaris superiors i els nivells superiors inclouen Familiars i Associats Propencs (RCA).
• Antecedents penals — persones buscades i condemnes publicades.
• Mitjans adversos — notícies negatives relacionades amb delictes financers, frau, corrupció i conductes relacionades.
• Advertències i execució reguladora — accions i avisos dels reguladors financers.
• Idoneïtat i probitat — registres utilitzats per avaluar l'adequació per a funcions regulades.
• SIP / SIE — persones i entitats d'interès especial.
• Insolvència — registres de fallida i insolvència, si estan disponibles.

Cada perfil coincident informa de quines categories i quines llistes subjacents hi apareixia, de manera que un analista pot veure per què va aparèixer un registre abans de decidir què fer amb ell.

Casos d'ús

• Fintech. Comproveu cada nou compte en la incorporació i torneu a comprovar-lo contínuament, de manera que un client que aparegui posteriorment en una llista de sancions sigui detectat l'endemà, no en la següent auditoria.
• Cripto / Web3. Combineu la detecció AML de la persona o entitat amb la detecció de carteres en cadena de les seves adreces per obtenir una imatge completa del risc de contrapart.
• Préstecs. Realitzeu comprovacions de sancions i PEP als prestataris i garants abans de desembolsar, i manteniu-los sota monitoratge continu durant la vida del préstec.
• Mercats. Comproveu venedors i compradors d'alt valor, suprimint el soroll homònim perquè els registres legítims no siguin bloquejats per un nom comú.
• iGaming. Compliu les obligacions de sancions i PEP en la incorporació de jugadors en mercats amb restricció d'edat i molt regulats sense afegir cues de revisió manuals que no podeu dotar de personal.

Com integrar-se amb Didit

1. Trieu el mode. Afegiu la Detecció AML com a pas en un flux de treball de verificació creat a la Consola perquè s'executi automàticament després d'establir la identitat, o trucada directament a POST /v3/aml/ quan només necessiteu la detecció.
2. Envieu el subjecte. Passeu el nom, la data de naixement i el país; incloeu un número de document quan en tingueu un per desbloquejar el camí de coincidència de major confiança.
3. Ajusteu els vostres llindars. Ajusteu els pesos de coincidència i els llindars de coincidència i risc a la Consola per adaptar-los al vostre apetit de risc abans de sortir en directe.
4. Treballeu les coincidències. Reviseu els perfils trobats a la Consola, establiu cada un al seu estat de revisió correcte i deixeu que el risc confirmat flueixi a la vostra decisió. Activeu el monitoratge continu per tornar a comprovar diàriament.

Com que resideix a l'API unificada /v3/, una sessió de Verificació d'Empreses (KYB) pot comprovar l'entitat de l'empresa i les sessions KYC individuals dels seus propietaris beneficiaris —una plataforma, un rastre d'auditoria, de principi a fi.

Preguntes freqüents

Quant costa la detecció AML?

0,20 $ per comprovació, facturat per trucada sense mínims. La re-comprovació diària contínua està disponible per separat a 0,07 $ per usuari per any.

Quantes llistes comproven?

Més de 1.300 llistes de vigilància globals, que cobreixen sancions, PEP, antecedents penals, mitjans adversos, advertències i execució reguladores, idoneïtat i probitat, persones i entitats d'interès especial, i insolvència.

Per què dues puntuacions en lloc d'una?

Perquè la confiança d'identitat i el risc de l'entitat són preguntes diferents. La Puntuació de Coincidència pregunta si una coincidència és realment el vostre client; la Puntuació de Risc pregunta com de perillosa és una coincidència confirmada. Separar-les és el que evita que els homònims siguin tractats com a coincidències de sancions.

Puc executar-ho sense una verificació d'identitat completa?

Sí. La Detecció AML funciona com una trucada POST /v3/aml/ autònoma, o com un pas dins d'un flux de treball de Didit després de KYC. Trieu segons el cas d'ús.

Com mantinc els clients sota monitoratge després de la incorporació?

Estableix save_api_request: true a la comprovació i activa el monitoratge continu. Didit torna a comprovar diàriament i actualitza l'estat —activant webhooks— quan una nova coincidència supera els vostres llindars. Es pot desactivar per usuari des de la Consola.

Llest per començar?

Llegiu la visió general de la Detecció AML a la documentació, vegeu com s'adapta a la plataforma a la pàgina del producte de Detecció AML, i consulteu els preus transparents per comprovació a la pàgina de preus. Quan estigueu llestos, comenceu de franc — 500 comprovacions KYC gratuïtes cada mes, amb la detecció AML a 0,20 $ per comprovació.