Identificació Automatitzada d'UBO i Gràfics de Propietat (CA-1)

Totes les obligacions KYB acaben arribant a la mateixa pregunta: qui és el veritable propietari d'aquesta empresa? No els directors de primera línia, no la societat holding a l'extracte del registre, sinó les persones reals les participacions de propietat de les quals signifiquen que controlen i es beneficien finalment del negoci. Identificar aquests beneficiaris finals (UBO) és la part més difícil de la verificació empresarial, perquè la propietat poques vegades segueix una línia recta. Una empresa és propietat d'una altra empresa, que és propietat d'un fons, que és propietat de dos individus i una tercera entitat holding en un altre país. Desfer això manualment, registre per registre, és lent i propens a errors.

L'API de verificació empresarial de Didit ho fa automàticament. La funció Persones Clau d'una sessió KYB extreu els UBO amb els seus percentatges de propietat, retorna el conjunt complet d'accionistes, directors, oficials i representants, i resol les capes de propietat corporativa niades perquè pugueu veure qui controla l'entitat al final de la cadena. L'extracció de Persones Clau és gratuïta com a part d'una sessió KYB; la verificació completa de l'empresa costa 2,00 $.

Aquesta guia explica com funciona la identificació d'UBO, què conté el gràfic de propietat i com integrar-lo.

Punts clau

• Extracció automatitzada d'UBO. La funció kyb_key_people identifica els beneficiaris finals amb els seus percentatges de propietat, sense necessitat de recerca manual al registre.
• La imatge completa del control. Més enllà dels UBO, obtindreu accionistes, directors, oficials i representants en el mateix resultat.
• Propietat niada resolta. Quan una empresa és propietat d'altres empreses, Didit resol les capes de propietat corporativa per trobar les persones al final de la cadena.
• L'extracció de Persones Clau és gratuïta com a part d'una sessió KYB. La verificació completa de l'empresa —registre + UBO + oficials + AML d'entitat— costa 2,00 $.
• Bucle tancat, únic de Didit. Cada UBO identificat pot generar una sessió KYC vinculada a la mateixa API /v3/, de manera que no només anomeneu els propietaris, sinó que els verifiqueu.
• Estats en cada funció. kyb_key_people informa NOT_FINISHED, APPROVED, DECLINED, IN_REVIEW, RESUB_REQUESTED o AWAITING_USER.

Què fa la identificació d'UBO

Un UBO és una persona física que, en última instància, posseeix o controla una empresa, normalment per sobre d'un llindar de propietat regulatori. El repte és que la propietat està estratificada: els accionistes immediats de l'empresa que esteu registrant solen ser altres entitats legals, no persones. Per trobar els veritables propietaris beneficiaris, heu de recórrer l'arbre de propietat —empresa per empresa, capa per capa— fins arribar als individus.

La funció kyb_key_people de Didit fa aquest recorregut automàticament. Retorna les persones i entitats connectades a l'empresa, les classifica per rol, adjunta els percentatges de propietat quan s'apliquen i marca els propietaris corporatius perquè les capes niades siguin explícites en lloc d'estar ocultes darrere d'una sola línia. El resultat és un gràfic de propietat que podeu llegir, no una llista plana que heu d'interpretar.

Per què és important

La transparència de la propietat beneficiària és una pedra angular de la regulació AML moderna. Les directives AML de la UE requereixen que les entitats obligades identifiquin i verifiquin els propietaris beneficiaris per sobre del llindar de propietat; la Llei de Transparència Corporativa dels EUA va crear un règim federal d'informació sobre la propietat beneficiària; i la Recomanació 24 del GAFI impulsa el mateix estàndard a nivell mundial. Registrar una empresa sense saber qui hi ha darrere és precisament la bretxa que exploten les estructures de societats pantalla.

El problema operatiu és l'estratificació. Una llista plana d'accionistes us diu que l'empresa és propietat d'una altra empresa —útil, però no la resposta que vol el regulador. Resoldre això en les persones reals és on la majoria dels processos KYB manuals fallen, i on la resolució automatitzada del gràfic de propietat es guanya el seu lloc.

Detalls tècnics

La identificació d'UBO s'executa dins d'una sessió KYB creada contra l'API unificada /v3/.

curl -X POST https://verification.didit.me/v3/session/ \
  -H "x-api-key: $DIDIT_API_KEY" \
  -H "Content-Type: application/json" \
  -d '{
    "workflow_id": "your_kyb_workflow_id",
    "vendor_data": "corp_client_3310",
    "callback": "https://yourapp.com/kyb/callback"
  }'

El bloc kyb_key_people al resultat retorna el gràfic de control, amb els propietaris corporatius marcats perquè les capes niades siguin explícites:

{
  "kyb_key_people": {
    "status": "APPROVED",
    "ubos": [
      { "name": "Laura Méndez", "ownership_percentage": 60.0, "is_corporate": false },
      { "name": "Northwind Holding GmbH", "ownership_percentage": 40.0, "is_corporate": true,
        "owners": [
          { "name": "Thomas Berger", "ownership_percentage": 100.0, "is_corporate": false }
        ]
      }
    ],
    "directors": [ { "name": "Laura Méndez", "role": "DIRECTOR" } ],
    "officers": [ { "name": "Sven Albrecht", "role": "SECRETARY" } ],
    "representatives": [ { "name": "Laura Méndez", "role": "LEGAL_REPRESENTATIVE" } ]
  }
}

Rols retornats. UBOs (amb percentatge de propietat), accionistes, directors, oficials i representants, a més de les capes de propietat corporativa, on un propietari corporatiu té els seus propis propietaris fins que la cadena es resol en individus.

Estat de la funció. kyb_key_people informa NOT_FINISHED, APPROVED, DECLINED, IN_REVIEW, RESUB_REQUESTED o AWAITING_USER.

Webhooks. Subscriviu-vos a data.updated (session_kind: business) per rebre el gràfic de propietat a mesura que s'enriqueix, i a status.updated per reaccionar als canvis d'estat de la funció.

Preu. L'extracció de Persones Clau és gratuïta com a part d'una sessió KYB. La verificació completa de l'empresa costa 2,00 $. L'execució de KYC vinculada en un UBO es factura a les tarifes estàndard de verificació d'usuari.

Lectura del gràfic de propietat

El gràfic està construït per ser recorregut. Cada entrada té un rol i, si s'escau, un percentatge de propietat. Els individus són les fulles; els propietaris corporatius són branques que tenen els seus propis owners. Una llista d'accionistes de dues línies —una persona, una empresa— s'expandeix en l'estructura real: la persona, més tots els que hi ha darrere de l'empresa, fins als individus que en última instància es beneficien.

Això és el que separa la identificació d'UBO d'un simple bolcat d'accionistes. Una llista d'accionistes s'atura a la primera capa. Un gràfic de propietat continua resolent fins que cada branca acaba en una persona física, de manera que els UBO que informeu són les persones reals, no les societats holding que hi ha davant.

Casos d'ús

• Els mercats que registren venedors empresarials identifiquen els propietaris darrere de cada entitat venedora abans d'habilitar els pagaments.
• Les plataformes de fintech i banca que obren comptes corporatius resolen la cadena de propietat completa per complir les obligacions de propietat beneficiària.
• Els proveïdors de préstecs que subscriuen prestataris empresarials veuen qui controla finalment el prestatari —i, per tant, qui és responsable.
• Les plataformes Crypto B2B que registren entitats contrapartida mapegen la propietat per assegurar-se que cap individu sancionat s'amaga darrere d'un vel corporatiu.

Com integrar-se amb Didit

1. Construïu el flux de treball. A la Consola Empresarial, creeu un flux de treball KYB amb kyb_key_people habilitat i activeu KYC vinculat per als UBO si voleu verificar els propietaris identificats.
2. Creeu la sessió. POST /v3/session/ amb el vostre workflow_id de KYB i una referència vendor_data per al vostre registre comercial intern.
3. Gestioneu els webhooks. Escolteu data.updated i status.updated (session_kind: business) per rebre i reaccionar al gràfic de propietat.
4. Verifiqueu els propietaris. Per a cada UBO, genereu una sessió KYC vinculada a la mateixa API /v3/ per confirmar que l'individu anomenat és qui diu ser.

Com que tot es troba a l'API unificada /v3/, identificar un UBO i verificar aquest UBO són un flux continu —no dues eines desconnectades i un traspàs manual.

Preguntes freqüents

Com s'identifiquen els beneficiaris finals?

Automàticament, mitjançant la funció kyb_key_people d'una sessió KYB. Retorna els UBO amb percentatges de propietat i resol les capes de propietat corporativa niades per trobar els individus al final de la cadena.

Gestiona empreses propietat d'altres empreses?

Sí. Els propietaris corporatius estan marcats i tenen els seus propis propietaris, de manera que Didit resol les capes niades fins que la propietat arriba a les persones físiques.

Quant costa la identificació d'UBO?

L'extracció de Persones Clau és gratuïta com a part d'una sessió KYB. La verificació completa de l'empresa —registre, UBO, oficials i AML d'entitat— costa 2,00 $. El KYC vinculat en un UBO es factura a les tarifes estàndard de verificació d'usuari.

Quins rols inclou el resultat?

UBOs (amb percentatge de propietat), accionistes, directors, oficials i representants, a més de les capes de propietat corporativa que els connecten.

Puc verificar els UBO, no només anomenar-los?

Sí. Cada UBO identificat pot generar una sessió KYC vinculada a la mateixa API unificada /v3/ —una verificació de bucle tancat que és única de Didit.

Preparat per començar?

Llegiu la descripció general de la verificació empresarial a la documentació, vegeu com s'adapta a la resta de la plataforma a la pàgina del producte de verificació empresarial i consulteu els preus transparents per trucada a la pàgina de preus. Quan estigueu a punt, comenceu de forma gratuïta —500 verificacions KYC gratuïtes cada mes i verificació empresarial per 2,00 $ per empresa.