KYB de bucle tancat: KYC per a cada Beneficiari Final des d'una única sessió (CA)

La majoria de les piles KYB i KYC són dos productes units. Verifiqueu l'empresa en una eina, exporteu una llista de propietaris beneficiaris i, a continuació, torneu a introduir aquests noms en una eina d'identitat separada per verificar les persones, suposant que la transferència no deixi ningú fora. La unió entre «coneixem l'empresa» i «coneixem les persones que hi ha darrere» és exactament on s'amaguen les estructures fantasma, i és la unió que la majoria de proveïdors deixen oberta.

Didit la tanca. Una sessió KYB no només anomena els propietaris beneficiaris finals, sinó que pot generar una sessió KYC enllaçada per a cadascun, a la mateixa API /v3/ unificada. Verifiqueu l'entitat i els individus que la controlen en un flux únic i connectat. Aquest bucle tancat és únic de Didit: la identificació d'UBOs i la verificació d'UBOs no són dos productes amb un pont manual entre ells, sinó un gràfic de sessió continu.

Aquesta guia explica què significa el KYB de bucle tancat, per què és important la unió i com integrar-lo.

Punts clau

• Un bucle, no dues eines. Una sessió KYB pot generar una sessió KYC enllaçada per a cada UBO que identifiqui: sense exportació, sense reintroducció, sense noms perduts.
• Mateixa API /v3/ unificada. La sessió KYB i les sessions KYC dels seus propietaris resideixen a la mateixa API i es vinculen a l'empresa matriu.
• Exclusiu de Didit. Tancar el bucle entre la verificació de l'empresa i la verificació d'identitat del propietari beneficiari en una sola plataforma és un element diferenciador que cap competidor iguala.
• La identificació d'UBO és gratuïta. L'extracció de persones clau és gratuïta com a part d'una sessió KYB de 2,00 $; el KYC enllaçat de cada UBO es factura a les tarifes estàndard de verificació d'usuari.
• La imatge completa. Acabeu amb una empresa verificada, un gràfic de propietat resolt i identitats verificades per a les persones al final de la cadena.
• Cicle de vida de punta a punta. Els propietaris verificats passen a la supervisió contínua; una transacció marcada pot generar posteriorment un KYC de reparació, tot a la mateixa API.

Què fa el KYB de bucle tancat

La verificació empresarial produeix dues sortides: una entitat verificada i una llista de les persones que la controlen. La primera és inútil sense la segona: una empresa pot estar en perfecte estat de registre i encara estar controlada per un individu sancionat. Les obligacions KYB, per tant, requereixen no només identificar els propietaris beneficiaris, sinó verificar que les persones anomenades són qui diuen ser.

El bucle tancat de Didit gestiona ambdues parts en un gràfic de sessió. La sessió KYB executa el registre, l'AML de l'entitat, els documents i les persones clau; les persones clau identifiquen els UBOs; i per a cada UBO, es pot generar una sessió KYC enllaçada —verificació biomètrica i de documents de la persona real—, tot fent referència a l'empresa matriu. No hi ha cap pas d'exportació, cap eina separada ni cap conciliació manual. El bucle es tanca dins de la plataforma.

Per què és important

La bretxa entre KYB i KYC és, alhora, un problema de compliment i de frau. Els reguladors exigeixen a les entitats obligades que identifiquin i verifiquin els propietaris beneficiaris, no només que recullin noms d'un registre. Un procés que s'atura en la identificació deixa el pas de verificació a un flux de treball separat i manual, que és lent, propens a pèrdues i auditable només amb esforç.

També és on operen els mals actors. Una empresa fantasma amb dades de registre netes i una llista de directors plausible encara pot ser la façana d'un propietari sancionat o fictici. Només verificant les identitats reals dels UBOs —no només nomenant-los— es tanca la porta. Quan aquesta verificació resideix a la mateixa sessió que la comprovació de l'empresa, cada propietari beneficiari està comptabilitzat per construcció, no per una llista de verificació que algú ha de recordar executar.

Detalls tècnics

Comença amb una única sessió KYB a l'API /v3/ unificada.

curl -X POST https://verification.didit.me/v3/session/ \
  -H "x-api-key: $DIDIT_API_KEY" \
  -H "Content-Type: application/json" \
  -d '{
    "workflow_id": "your_kyb_workflow_id",
    "vendor_data": "merchant_9912",
    "callback": "https://yourapp.com/kyb/callback"
  }'

Un cop kyb_key_people resol els UBOs, cadascun pot portar una sessió KYC enllaçada que fa referència a l'empresa matriu:

{
  "session_id": "kyb_4d81fa20",
  "status": "IN_PROGRESS",
  "vendor_data": "merchant_9912",
  "kyb_key_people": {
    "status": "APPROVED",
    "ubos": [
      {
        "name": "María García",
        "ownership_percentage": 55.0,
        "linked_kyc": { "session_id": "kyc_77c1a0", "status": "APPROVED" }
      },
      {
        "name": "Daniel Romero",
        "ownership_percentage": 45.0,
        "linked_kyc": { "session_id": "kyc_77c1b3", "status": "AWAITING_USER" }
      }
    ]
  }
}

L'enllaç. Cada sessió KYC enllaçada és una sessió de verificació d'usuari estàndard —vivacitat biomètrica, verificació de documents, coincidència facial—, connectada de nou a la sessió KYB principal i les seves vendor_data, de manera que el registre de l'empresa i les identitats del propietari es mantenen unides.

Estats. La sessió KYB passa pel cicle de vida de la sessió empresarial (NOT_STARTED, IN_PROGRESS, APPROVED, DECLINED, IN_REVIEW, RESUBMITTED, ABANDONED, EXPIRED); cada sessió KYC enllaçada informa dels estats de verificació d'usuari, incloent AWAITING_USER per als propietaris que encara han de completar el seu pas.

Webhooks. Subscriviu-vos a status.updated i data.updated (session_kind: business) per al pare, i als webhooks de sessió estàndard per a cada sessió KYC enllaçada.

Preu. L'extracció de persones clau és gratuïta com a part de la verificació KYB de 2,00 $. Cada sessió KYC enllaçada es factura a les tarifes estàndard de verificació d'usuari.

La imatge completa. Acabeu amb una empresa verificada, un gràfic de propietat resolt i identitats verificades per a les persones al final de la cadena.

El bucle, de punta a punta

L'objectiu del bucle tancat és que la plataforma —no el vostre equip d'operacions— mantingui l'empresa i els seus propietaris connectats. La sessió KYB identifica els propietaris; les sessions KYC enllaçades els verifiquen; el registre comercial principal reflecteix el resultat combinat. Els propietaris verificats passen llavors a la supervisió contínua, i si una transacció es marca posteriorment, es pot generar un KYC de reparació a la mateixa API. El cicle de vida d'identitat i frau es manté en una plataforma des de la verificació d'incorporació fins a la supervisió contínua.

Aquesta continuïtat és el que és difícil de replicar unint venedors. Una eina KYB més una eina KYC més una eina de supervisió us proporciona tres sistemes i dues unions; el bucle tancat us proporciona un gràfic de sessió i cap unió.

Casos d'ús

• Els mercats que incorporen venedors empresarials verifiquen l'entitat venedora i fan KYC a cada propietari abans d'habilitar els pagaments, en un sol flux, sense cap propietari sense verificar.
• Les plataformes de fintech i banca que obren comptes corporatius satisfan «identificar i verificar els propietaris beneficiaris» en una única sessió connectada.
• Els proveïdors de préstecs que subscriuen prestataris empresarials verifiquen tant l'entitat prestatària com les persones que finalment la controlen.
• Les plataformes Crypto B2B que incorporen VASPs contraparts i clients corporatius tanquen el bucle entre la selecció d'entitats i la verificació de la identitat del propietari.

Com integrar-se amb Didit

1. Construïu el flux de treball. A la Consola Empresarial, creeu un flux de treball KYB amb kyb_key_people habilitat i KYC enllaçat activat per als UBOs.
2. Creeu la sessió KYB. POST /v3/session/ amb el vostre workflow_id de KYB i una referència vendor_data per a l'empresa.
3. Gestioneu els webhooks. Escolteu els webhooks de l'empresa matriu i els webhooks de la sessió KYC enllaçada per fer un seguiment de les dues meitats del bucle.
4. Resoleu els passos del propietari. Dirigiu qualsevol UBO el KYC enllaçat del qual estigui AWAITING_USER a completar la seva verificació, i després llegiu el resultat combinat al registre principal.

Com que la sessió KYB i cada sessió KYC enllaçada resideixen a la mateixa API /v3/ unificada, l'empresa i les persones que hi ha darrere es verifiquen juntes, una plataforma d'identitat i frau, de punta a punta.

Preguntes freqüents

Què significa "KYB de bucle tancat"?

Una sessió KYB genera una sessió KYC enllaçada per a cada propietari beneficiari final que identifica, a la mateixa API /v3/ unificada, de manera que l'empresa i les persones que hi ha darrere es verifiquen en un flux connectat, sense exportació ni reintroducció.

És això realment exclusiu de Didit?

Sí. Identificar UBOs i verificar UBOs com un gràfic de sessió continu en una única plataforma és un element diferenciador de Didit; la majoria de les piles requereixen una eina KYC separada i una transferència manual.

Quant costa?

L'extracció de persones clau és gratuïta com a part de la verificació KYB de 2,00 $. Cada sessió KYC enllaçada es factura a les tarifes estàndard de verificació d'usuari.

Com es verifica cada propietari?

Mitjançant una sessió de verificació d'usuari (KYC) estàndard —vivacitat biomètrica, verificació de documents i coincidència facial—, enllaçada a la sessió KYB principal.

Què passa després que els propietaris siguin verificats?

Els propietaris verificats passen a la supervisió contínua a la mateixa API, i una transacció posterior marcada pot generar un KYC de reparació: el cicle de vida complet d'identitat i frau en una plataforma.

Preparat per començar?

Llegiu la descripció general de Verificació Empresarial a la documentació, vegeu com s'adapta a la resta de la plataforma a la pàgina del producte de Verificació Empresarial i consulteu els preus transparents per trucada a la pàgina de preus. Quan estigueu preparat, comenceu gratuïtament: 500 comprovacions KYC gratuïtes cada mes i verificació empresarial a 2,00 $ per empresa.