Detecció AML a nivell d'empresa per a KYB (CA)

Quan s'analitza una empresa per a l'exposició a sancions i llistes de vigilància, és temptador pensar que la feina s'ha acabat un cop s'han comprovat els directors i propietaris. Però la pròpia empresa pot ser la part inclosa a la llista. Les entitats són sancionades directament —empreses designades, corporacions bloquejades, empreses esmentades en investigacions de mitjans adversos— i un procés de detecció que només comprova les persones darrere d'un negoci passarà per alt el negoci que és el problema. La detecció AML a nivell d'entitat és la comprovació que tanca aquesta bretxa.

L'API de verificació de negocis de Didit l'executa com una funció nativa de la sessió KYB. La funció kyb_company_aml analitza l'entitat de l'empresa davant de sancions, llistes de vigilància i fonts de mitjans adversos a nivell d'empresa — de manera que una empresa designada és detectada fins i tot quan els seus directius estan nets. La detecció AML d'empreses costa 0,20 $ per comprovació, dins d'una sessió KYB la verificació completa de la qual és de 2,00 $.

Aquesta guia explica què cobreix la detecció a nivell d'entitat, per què és diferent de la detecció de persones i com integrar-la.

Punts clau

• L'empresa és analitzada, no només les seves persones. kyb_company_aml comprova l'entitat mateixa davant de sancions, llistes de vigilància i mitjans adversos.
• Detecta empreses designades. Una empresa sancionada o bloquejada és senyalitzada fins i tot quan els seus directors i propietaris estan nets.
• 0,20 $ per comprovació. L'AML d'entitat es preu per comprovació, dins d'una sessió KYB la verificació completa de la qual és de 2,00 $.
• Part de la mateixa sessió. L'AML d'empresa s'incorpora al registre, documents i persones clau en una sessió KYB a l'API unificada /v3/.
• Seguiment d'estat. kyb_company_aml informa NOT_FINISHED, APPROVED, DECLINED, IN_REVIEW, RESUB_REQUESTED, o AWAITING_USER.
• Es combina amb la detecció de persones. Combina l'AML d'entitat amb el KYC i l'AML de cada UBO per analitzar l'empresa i els humans que hi ha darrere.

Què fa la detecció AML a nivell d'empresa

La detecció AML compara un subjecte amb llistes de sancions, llistes de vigilància i fonts de mitjans adversos per identificar riscos. Per a les persones, el subjecte és una persona —nom, data de naixement, nacionalitat. Per a les empreses, el subjecte és l'entitat —el seu nom legal, dades de registre i jurisdicció. Aquestes són comprovacions genuïnament diferents: una persona pot ser una persona políticament exposada; una empresa pot ser una entitat designada sota un programa de sancions. Analitzar una no analitza l'altra.

kyb_company_aml realitza la comprovació a nivell d'entitat. Pren la identitat verificada de l'empresa de la sessió KYB i la compara amb les fonts rellevants, retornant un estat que indica si la pròpia empresa està senyalitzada. Executada juntament amb el KYC i l'AML dels UBOs de l'empresa, garanteix que ambdues capes —l'entitat i els individus— estiguin cobertes.

Per què és important

Els règims de sancions designen empreses directament. L'incorporació d'una entitat designada —fins i tot amb directors impecables sobre el paper— és una violació de les sancions amb greus conseqüències. Els mitjans adversos afegeixen una altra dimensió: una empresa esmentada en investigacions sobre frau, corrupció o blanqueig de diners comporta un risc reputacional i regulador que cap comprovació a nivell de persona detectaria.

El punt estructural és que el risc de l'entitat i el risc de la persona són independents. Una empresa neta pot tenir un propietari sancionat; una empresa sancionada pot tenir oficials nets. Un KYB robust analitza tots dos, perquè comprovar només un deixa tota una categoria de risc sense examinar. La detecció a nivell d'entitat és la meitat que els processos només per a persones solen ometre.

Detalls tècnics

La detecció AML d'empreses és una funció d'una sessió KYB creada contra l'API unificada /v3/.

curl -X POST https://verification.didit.me/v3/session/ \
  -H "x-api-key: $DIDIT_API_KEY" \
  -H "Content-Type: application/json" \
  -d '{
    "workflow_id": "your_kyb_workflow_id",
    "vendor_data": "counterparty_5510",
    "callback": "https://yourapp.com/kyb/callback"
  }'

El bloc kyb_company_aml informa del resultat de la detecció a nivell d'entitat:

{
  "kyb_company_aml": {
    "status": "IN_REVIEW",
    "matches": [
      {
        "type": "ADVERSE_MEDIA",
        "source": "watchlist",
        "matched_name": "Acme Logistics S.L."
      }
    ]
  }
}

Estat de la funció. kyb_company_aml informa NOT_FINISHED, APPROVED, DECLINED, IN_REVIEW, RESUB_REQUESTED, o AWAITING_USER. Una possible coincidència es resol a IN_REVIEW perquè un analista la pugui confirmar o descartar abans que l'empresa sigui aprovada.

Webhooks. Subscriu-te a data.updated (session_kind: business) per rebre coincidències de detecció i status.updated per reaccionar quan canvia l'estat de la funció.

Preu. 0,20 $ per comprovació. La verificació completa de l'empresa KYB —registre, UBO, directius i AML d'entitat— és de 2,00 $.

Detecció d'entitats vs. detecció de persones

La distinció val la pena d'explicar-se clarament perquè és la font de la majoria de llacunes en la detecció KYB:

• La detecció de persones comprova els individus —directors, directius, UBOs— davant de sancions, PEP i fonts de mitjans adversos. Això és el que fa la detecció AML en una sessió KYC vinculada d'un UBO.
• La detecció d'entitats comprova la pròpia empresa davant de sancions, llistes de vigilància i fonts de mitjans adversos. Això és el que fa kyb_company_aml.

Una verificació KYB completa executa ambdues. L'empresa és analitzada com a entitat; cada propietari beneficiari és analitzat com a persona a través del seu KYC vinculat. Omet la comprovació de l'entitat i una empresa designada passarà; omet les comprovacions de persones i un propietari sancionat passarà. Didit et permet executar ambdues en la mateixa sessió.

Casos d'ús

• Marketplaces que incorporen venedors empresarials analitzen cada entitat venedora abans dels pagaments, detectant empreses designades independentment dels seus directius llistats.
• Les plataformes Fintech i bancàries que obren comptes corporatius analitzen l'entitat davant de sancions com a requisit estricte del KYB.
• Els proveïdors de préstecs que avaluen prestatataris empresarials comproven l'entitat prestatària per a mitjans adversos i sancions abans d'atorgar crèdit.
• Les plataformes Crypto B2B que incorporen VASPs contrapartes analitzen directament l'entitat contrapart, no només els seus representants.

Com integrar-se amb Didit

1. Construeix el flux de treball. A la Consola de Negocis, crea un flux de treball KYB amb kyb_company_aml habilitat, i activa el KYC vinculat més l'AML per a UBOs per analitzar també les persones.
2. Crea la sessió. POST /v3/session/ amb el teu workflow_id de KYB i una referència vendor_data per al teu registre empresarial intern.
3. Gestiona els webhooks. Escolta data.updated i status.updated (session_kind: business) per rebre coincidències d'entitat i reaccionar als canvis d'estat.
4. Revisa les coincidències. Resol les coincidències IN_REVIEW a la Consola —confirma o descarta— abans d'aprovar l'empresa.

Com que l'AML d'entitat viu a la mateixa sessió KYB que el registre, els documents i les persones clau, l'empresa és analitzada com a part d'una verificació —no s'afegeix des d'una eina separada després dels fets.

Preguntes freqüents

Quant costa la detecció AML d'empreses?

0,20 $ per comprovació. La verificació completa de l'empresa KYB —registre, UBO, directius i AML d'entitat— és de 2,00 $.

En què es diferencia això de la detecció dels directors?

L'AML d'empreses analitza la pròpia entitat davant de sancions, llistes de vigilància i mitjans adversos. La detecció de directors i propietaris és una comprovació separada a nivell de persona —ambdues són necessàries per a una cobertura completa.

Detectarà una empresa sancionada amb directius nets?

Sí. La detecció a nivell d'entitat senyalitza una empresa designada o sancionada independentment de si els seus directius estan nets.

Quines fonts analitza?

Sancions, llistes de vigilància i fonts de mitjans adversos a nivell d'empresa.

Puc analitzar els propietaris a més de l'empresa?

Sí. Executa el KYC vinculat i l'AML de cada UBO des de la mateixa sessió KYB per analitzar els individus darrere de l'empresa.

Llest per començar?

Llegeix la visió general de la verificació de negocis a la documentació, mira com encaixa amb la resta de la plataforma a la pàgina del producte de verificació de negocis, i consulta els preus transparents per trucada a la pàgina de preus. Quan estiguis llest, comença gratis — 500 comprovacions KYC gratuïtes cada mes, i detecció AML d'empreses a 0,20 $ per comprovació.