La Regla de Viatge de la FATF, Integrada en la Monitorització de Transaccions (CA)

La Regla de Viatge de la FATF demana una cosa enganyosament senzilla a cada Proveïdor de Serveis d'Actius Virtuals (VASP): quan envieu una transferència de criptoactius per sobre del llindar, heu d'enviar informació d'identificació sobre l'originador i el beneficiari juntament amb ella; i quan en rebeu una, heu de recollir i verificar les mateixes dades. La part difícil no és el principi. És que la contrapart és un altre VASP amb una altra plataforma, en una altra jurisdicció, que pot o no donar suport al mateix protocol, i pot o no estar obligat a complir en absolut.

Didit gestiona això sense un producte separat. El suport a la Regla de Viatge està integrat directament en la Monitorització de Transaccions. El mateix motor que puntua cada transferència de criptoactius en temps real també intercanvia dades d'originador i beneficiari amb el VASP de la contrapart, fa un seguiment de l'estat de cada obligació i executa la detecció de carteres en cadena al costat. Envieu la transacció una vegada; la monitorització, la detecció i la Regla de Viatge s'executen totes sobre ella.

Aquesta guia explica com es veu això, per què es construeix d'aquesta manera i com integrar-ho.

Punts clau

• La Regla de Viatge forma part de la Monitorització de Transaccions, no és un afegit. Les transferències de criptoactius que ja envieu per a la monitorització contenen l'intercanvi de dades de la Regla de Viatge i el seguiment de les obligacions.
• L'intercanvi de dades d'originador i beneficiari s'executa entre vosaltres i el VASP de la contrapart a través dels principals protocols: TRISA, TRP i OpenVASP.
• Sis estats dedicats — UNKNOWN, COMPLIANT, PENDING_ACTION, PENDING_COUNTERPARTY, FAILED, EXEMPT — us indiquen exactament on es troba cada obligació.
• Les regles preestablertes de la Regla de Viatge s'inclouen a la biblioteca de regles, i les transaccions tenen una categoria travel_rule perquè la política s'apliqui en context.
• La detecció de carteres en cadena s'executa al costat des de 0,02 $ per detecció amb la vostra pròpia clau (Crystal o Merkle Science).
• Una API unificada /v3/. Les transaccions de criptoactius es publiquen a POST https://verification.didit.me/v3/transactions/ amb currency_kind: "crypto".

Què fa la Regla de Viatge

El Grup d'Acció Financera Internacional (FATF) va estendre la seva antiga regla de transferència bancària —Recomanació 16— als actius virtuals. El requisit: quan un VASP transfereix actius virtuals en nom d'un client, ha d'obtenir, mantenir i transmetre la informació requerida de l'originador i el beneficiari, i posar-la a disposició de les autoritats que ho sol·licitin. En la pràctica, això significa que dos VASP han d'identificar-se mútuament, intercanviar dades de clients de manera segura i confirmar la transferència abans —o mentre— els actius es mouen en cadena.

Aquesta confirmació és el flux de treball que Didit operacionalitza. Quan envieu una transacció de criptoactius per a la monitorització, el motor identifica el VASP de la contrapart, intercanvia les càrregues útils de l'originador i el beneficiari a través d'un protocol compatible i resol l'obligació a un estat sobre el qual podeu actuar. Una transferència que la contrapart confirma es converteix en COMPLIANT; una que espera a l'altra banda es troba en PENDING_COUNTERPARTY; una per sota del llindar o fora de l'abast és EXEMPT.

Per què és important

L'aplicació de la Regla de Viatge ja no és teòrica. La Regulació de Transferència de Fons de la UE, la implementació del Regne Unit i una llista creixent de règims nacionals ara exigeixen als VASP que realitzin l'intercanvi de dades, amb els supervisors examinant-ho activament. El cost d'equivocar-se és un risc de llicència, no només una multa.

El problema operatiu és que la majoria dels equips tracten la Regla de Viatge com una quarta eina —separada de KYC, separada d'AML, separada de la monitorització de transaccions— i després dediquen temps d'enginyeria a mantenir quatre sistemes sincronitzats sobre la mateixa transferència. L'enfocament de Didit elimina aquesta discontinuïtat. La transferència que ja monitoritzeu per estructuració, velocitat i exposició a contraparts sancionades és la mateixa transferència que comporta l'obligació de la Regla de Viatge, de manera que les dades, l'estat i el rastre d'auditoria viuen en un sol lloc.

Detalls tècnics

Les transaccions de criptoactius es creen contra l'API unificada /v3/, el mateix punt final que gestiona les divises fiduciàries. Establir currency_kind: "crypto" és el que indica al motor que avaluï les regles de criptoactius i executi la Regla de Viatge i els camins de detecció de carteres.

curl -X POST https://verification.didit.me/v3/transactions/ \
  -H "x-api-key: $DIDIT_API_KEY" \
  -H "Content-Type: application/json" \
  -d '{
    "transaction_id": "txn_c41f08",
    "category": "travel_rule",
    "amount": 4200,
    "currency": "USDC",
    "currency_kind": "crypto",
    "direction": "OUTBOUND",
    "txn_date": "2026-05-21T11:05:00Z",
    "subject": {
      "vendor_data": "user_4521",
      "role": "ORIGINATOR",
      "entity_type": "INDIVIDUAL"
    },
    "counterparty": {
      "role": "BENEFICIARY",
      "entity_type": "INDIVIDUAL",
      "wallet_address": "0x9f2a...c81d"
    }
  }'

El motor avalua la transferència, obre l'intercanvi de dades de la Regla de Viatge amb el VASP de la contrapart i retorna un estat de transacció més l'estat de la Regla de Viatge:

{
  "transaction_id": "txn_c41f08",
  "status": "IN_REVIEW",
  "travel_rule_status": "PENDING_COUNTERPARTY",
  "wallet_screening": {
    "risk_score": 18,
    "risk_level": "LOW"
  },
  "protocol": "TRISA"
}

Els sis estats de la Regla de Viatge. Cada obligació es resol a un d'ells:

Estat	Significat
UNKNOWN	L'obligació de la Regla de Viatge encara no s'ha avaluat o el VASP de la contrapart no es pot resoldre.
COMPLIANT	Les dades de l'originador i el beneficiari es van intercanviar i confirmar — l'obligació s'ha complert.
PENDING_ACTION	Es requereix alguna cosa de la vostra part — dades de l'originador que falten o un pas de confirmació.
PENDING_COUNTERPARTY	Esteu esperant que el VASP de la contrapart respongui a l'intercanvi de dades.
FAILED	L'intercanvi no es va poder completar — contrapart inaccessible, dades rebutjades o desajust de protocol.
EXEMPT	La transferència està fora de l'abast — per sota del llindar, gestió de carteres autohostejades o no obligada per altres motius.

Categoria i regles. Les transaccions tenen una category de travel_rule perquè s'apliqui la política correcta, i la biblioteca de regles inclou regles preestablertes de la Regla de Viatge que activeu i ajusteu a la Consola en lloc de programar-les manualment.

Detecció de carteres al costat. Com que currency_kind és crypto, el motor pot executar la detecció de carteres en cadena a l'adreça de la contrapart en la mateixa trucada, comprovant l'exposició a entitats sancionades, barrejadors, mercats de la xarxa fosca, ransomware i fons robats. La detecció de carteres comença a 0,02 $ per detecció amb la vostra pròpia clau (Crystal o Merkle Science).

Un motor, tres tasques en cada transferència

La raó per la qual la Regla de Viatge viu dins de la Monitorització de Transaccions és que una transferència de criptoactius desencadena tres obligacions alhora, i comparteixen les mateixes dades:

1. Monitorització — la transferència es puntua contra els paquets de regles de monitorització i detecció de criptoactius per estructuració, velocitat i patrons anòmals.
2. Detecció de carteres — l'adreça de la contrapart es verifica en cadena per al risc d'exposició.
3. Regla de Viatge — les dades de l'originador i el beneficiari s'intercanvien amb el VASP de la contrapart i l'obligació es fa un seguiment a un dels sis estats.

Executats com a tres eines, aquestes tasques necessiten cadascuna la seva pròpia integració, la seva pròpia còpia de la transferència i la seva pròpia reconciliació. Executats com un sol motor, comparteixen el registre de transaccions, el rastre d'auditoria i la Consola — i una obligació de la Regla de Viatge que necessita més dades del client pot utilitzar el mateix bucle de remei AWAITING_USER que utilitza la resta de la monitorització.

Casos d'ús

• VASP i intercanvis — compliu la Regla de Viatge en cada transferència d'entrada i sortida per sobre del llindar sense necessitat d'una pila de compliment separada, i manteniu la monitorització, la detecció i la Regla de Viatge en un sol registre.
• Plataformes d'entrada/sortida (On/off-ramps) — intercanvieu dades d'originador i beneficiari amb els VASP de destinació mentre detecteu la cartera receptora en la mateixa trucada.
• Custodis — feu un seguiment de les obligacions a través de moltes contraparts i protocols, amb un estat clar en cada transferència per als examinadors.
• Front-ends de DeFi — gestioneu la Regla de Viatge on una entitat regulada es troba en el flux, tornant a EXEMPT i la gestió de carteres autohostejades on l'obligació realment no s'aplica.

Com integrar-se amb Didit

1. Activeu els paquets de regles. A la Consola de Negoci, activeu la monitorització de criptoactius, la detecció de criptoactius i les regles preestablertes de la Regla de Viatge, i ajusteu els llindars a la vostra política de risc.
2. Envieu transaccions de criptoactius. POST /v3/transactions/ amb currency_kind: "crypto", una direction, els detalls de l'originador (subject) i el beneficiari (counterparty), i la categoria travel_rule on s'apliqui.
3. Llegiu ambdós estats. Actueu sobre l'status de la transacció per al moviment de diners i el travel_rule_status per a l'obligació — reteniu o remeieu on qualsevol necessiti acció.
4. Treballeu la resta a la Consola. Les obligacions pendents i fallides, les alertes i el flux de treball de casos viuen a la mateixa interfície que la resta de la vostra monitorització.

Com que tot està a l'API unificada /v3/, la mateixa plataforma que executa KYC als vostres usuaris i KYB als vostres clients empresarials també gestiona les seves transferències a través de la monitorització, la detecció de carteres i la Regla de Viatge — una plataforma d'identitat i frau, de principi a fi.

Preguntes freqüents

La Regla de Viatge és un producte Didit separat?

No. Està integrat en la Monitorització de Transaccions. Les transferències de criptoactius que ja envieu per a la monitorització contenen l'intercanvi de dades de la Regla de Viatge i el seguiment de les obligacions en el mateix registre.

Quins protocols de la Regla de Viatge doneu suport?

Els principals protocols d'interoperabilitat — TRISA, TRP i OpenVASP — perquè pugueu intercanviar dades d'originador i beneficiari amb els VASP de la contrapart a través de diferents plataformes.

Quins són els estats de la Regla de Viatge?

Sis: UNKNOWN, COMPLIANT, PENDING_ACTION, PENDING_COUNTERPARTY, FAILED i EXEMPT. Us indiquen exactament on es troba cada obligació.

Com encaixa la detecció de carteres?

Les transaccions de criptoactius (currency_kind: "crypto") poden executar automàticament la detecció de carteres en cadena a l'adreça de la contrapart, des de 0,02 $ per detecció amb la vostra pròpia clau (Crystal o Merkle Science).

On configuro les regles de la Regla de Viatge?

A la Consola de Negoci. La biblioteca de regles inclou regles preestablertes de la Regla de Viatge que activeu i ajusteu, i les transaccions tenen una categoria travel_rule perquè la política correcta s'apliqui en context.

Llest per començar?

Llegiu la documentació de la Regla de Viatge, vegeu com s'adapta a la pila més àmplia a la pàgina de solució de la Regla de Viatge de criptoactius i a la pàgina del producte de Monitorització de Transaccions, i consulteu els preus transparents per trucada a la pàgina de preus. Quan estigueu preparats, comenceu de franc — 500 verificacions KYC gratuïtes cada mes, amb monitorització, detecció de carteres i la Regla de Viatge en una sola API.