Monitoratge Unificat de Fiat i Cripto (CA)

La majoria d'empreses que operen amb fiat i criptomonedes utilitzen dues piles de monitoratge: un motor de regles tradicional per a transferències bancàries i pagaments amb targeta, i una eina d'anàlisi en cadena separada per a carteres. Els dos sistemes mai s'alineen completament. Un usuari que diposita fiat i retira cripto té el seu perfil de risc dividit en dos sistemes, dues cues d'alertes i dos proveïdors — i el patró de blanqueig que travessa la frontera fiat-cripto és exactament el que cap dels dos sistemes veu de manera completa.

L'API de Monitoratge de Transaccions de Didit valora ambdós en el mateix motor. Un únic camp currency_kind — fiat o crypto — indica al motor què està analitzant. Els pagaments fiat s'executen contra els paquets de regles fiat; els fluxos cripto poden activar automàticament el cribratge de carteres en cadena a l'adreça del contrapart; i per als Proveïdors de Serveis d'Actius Virtuals (VASP), el mateix motor inclou suport per a la Regla de Viatge FATF. Un producte, una cua d'alertes, un preu: 0,02 $ per transacció.

Aquesta guia explica com el motor gestiona ambdós tipus de divises i què desbloqueja el cripto.

Punts clau

• Un camp currency_kind — fiat o crypto — dirigeix una transacció a les regles correctes dins del mateix motor.
• Els fluxos cripto poden activar automàticament el cribratge de carteres en cadena a l'adreça del contrapart, comprovant l'exposició a entitats sancionades, mercats de la xarxa fosca, mescladors, ransomware i fons robats.
• El suport per a la Regla de Viatge FATF està integrat per a VASP — intercanvi de dades de l'originador i el beneficiari amb seguiment d'obligacions.
• Fiat i cripto comparteixen una cua d'alertes i un flux de treball de casos, de manera que el perfil de risc complet d'un usuari es troba en un sol lloc.
• El cribratge de carteres comença a 0,02 $ per cribratge amb la vostra pròpia clau (Crystal o Merkle Science).
• 0,02 $ per transacció per al monitoratge, sense mínims. El cribratge AML d'una part marcada es factura per separat a 0,20 $.

Què significa "un motor per a ambdós"

El motor no tracta les criptomonedes com un complement. Una transacció inclou un currency_kind de fiat o crypto, i els paquets de regles saben què fer amb cadascun. Els pagaments fiat s'executen contra els paquets de finances, AML/CTF, detecció d'anomalies, prevenció de fraus, i la resta. Els fluxos cripto, a més, activen el monitoratge de criptomonedes (detecció de patrons en cadena) i el cribratge de criptomonedes (risc de cartera i exposició a l'origen dels fons).

Crucialment, les finestres de velocitat, la gestió de casos, el flux de treball SAR i els quatre estats — APPROVED, IN_REVIEW, DECLINED, AWAITING_USER — són compartits. Un usuari que mou diners a través d'ambdós sistemes té un perfil de risc, no dos. Un analista treballa amb una sola cua. I un patró d'estructuració que es fragmenta entre dipòsits fiat i retirades de criptomonedes és visible perquè ambdues parts aterren al mateix motor.

Per què és important

El perímetre regulador ha convergit. El marc MiCA de la UE sotmet els proveïdors de serveis d'actius criptogràfics a obligacions AML comparables a les finances tradicionals, i la Regla de Viatge FATF s'aplica a les transferències d'actius virtuals de la mateixa manera que la regla de transferència bancària s'aplica al fiat. S'espera que les empreses que operen ambdós sistemes els monitoritzin amb el mateix estàndard, i que vegin el client complet, no dos fragments.

Utilitzar dues piles va en contra d'això. Conciliar alertes entre proveïdors és manual i propens a errors, el rastre d'auditoria es fragmenta a la unió i es paga el doble. Un motor unificat ofereix als reguladors el que volen — un programa de monitoratge coherent a través d'ambdós sistemes — i a vosaltres una integració, una cua d'alertes i una factura.

Detalls tècnics

Les transaccions fiat i cripto arriben al mateix punt final de l'API unificada /v3/; el camp currency_kind és el que difereix. Una transferència cripto afegeix una direcció perquè el motor sàpiga si ha de fer el cribratge d'una adreça de contrapart entrant o sortint:

curl -X POST https://verification.didit.me/v3/transactions/ \
  -H "x-api-key: $DIDIT_API_KEY" \
  -H "Content-Type: application/json" \
  -d '{
    "transaction_id": "txn_cd55a1",
    "category": "finance",
    "amount": 12000,
    "currency": "USDC",
    "currency_kind": "crypto",
    "direction": "OUTBOUND",
    "txn_date": "2026-05-21T16:40:00Z",
    "subject": { "vendor_data": "user_9120", "role": "SENDER", "entity_type": "INDIVIDUAL" },
    "counterparty": { "role": "RECEIVER", "entity_type": "INDIVIDUAL", "wallet_address": "0x9f...c4a1" }
  }'

Quan l'adreça del contrapart té exposició, la resposta ho reflecteix:

{
  "transaction_id": "txn_cd55a1",
  "status": "IN_REVIEW",
  "risk_score": 73,
  "triggered_rules": [
    { "name": "Exposició de cartera — mesclador", "bundle": "Cribratge de cripto", "action": "CHANGE_STATUS" }
  ],
  "alert_id": "alrt_d1c6f3"
}

Cribratge de carteres. Estableix currency_kind: "crypto" amb una direcció i el motor pot executar automàticament el cribratge de carteres en cadena a l'adreça del contrapart. Comença a 0,02 $ per cribratge amb la vostra pròpia clau (Crystal o Merkle Science).

Regla de Viatge. Per als VASP, el mateix motor inclou suport per a la Regla de Viatge FATF — intercanvi de dades de l'originador i el beneficiari amb seguiment d'obligacions, i estats dedicats a la regla de viatge, inclosos COMPLIANT, PENDING_ACTION, PENDING_COUNTERPARTY i EXEMPT.

Webhooks. Subscriu-te a transaction.created i transaction.status.updated per mantenir ambdós sistemes sincronitzats.

Preu. 0,02 $ per transacció. Cribratge de carteres des de 0,02 $ per cribratge (BYOK). El cribratge AML d'una part marcada es factura per separat a 0,20 $.

Cripto, cribratge de carteres i la Regla de Viatge

Per als fluxos cripto, passen dues coses automàticament quan estableixes currency_kind: "crypto" amb una direcció:

• Cribratge de carteres en cadena. El motor pot cribrar l'adreça del contrapart contra el risc en cadena — entitats sancionades, mercats de la xarxa fosca, mescladors, ransomware i fons robats — i introduir el resultat en la mateixa puntuació de risc i estat. El cribratge previ a la transferència d'una adreça et permet decidir abans que es finalitzi una transferència sortint.
• Regla de Viatge FATF. Per a les transferències entre VASP, el motor gestiona l'intercanvi de dades de l'originador i el beneficiari i segueix l'obligació a través dels seus propis estats de regla de viatge, de manera que el pas de compliment acompanya la transacció en lloc de viure en un procés separat.

Ambdós alimenten el flux de treball de casos compartit: un impacte d'exposició de cartera o una obligació de la Regla de Viatge estancada obre una alerta a la mateixa cua que una bandera d'estructuració fiat, i un analista la gestiona de la mateixa manera.

Casos d'ús

• Intercanvis de criptomonedes i passarel·les d'entrada/sortida — dipòsits fiat i retirades de criptomonedes monitoritzats en un sol motor, amb cribratge automàtic de carteres en adreces de sortida.
• Neobancs que afegeixen cripto — un programa de monitoratge a través d'ambdós sistemes en lloc d'afegir un segon proveïdor.
• VASP — Intercanvi de dades d'originador/beneficiari de la Regla de Viatge inclòs dins de les mateixes transaccions que ja monitoritzes.
• Plataformes de pagament — liquidació de stablecoin cribrada en cadena juntament amb sistemes fiat en una sola cua d'alertes.
• Mercats amb pagaments cripto — pagaments a venedors en cripto cribrats per exposició de cartera abans de l'alliberament dels fons.

Com integrar-se amb Didit

1. Activa els paquets adequats. A la Consola de Negoci, habilita els paquets fiat més el Monitoratge de cripto i el Cribratge de cripto, i configura la Regla de Viatge si ets un VASP.
2. Envia ambdós sistemes. POST /v3/transactions/ amb currency_kind establert a fiat o crypto; afegeix una direction i wallet_address del contrapart per a cripto.
3. Deixa que el cripto es cribri automàticament. Les transaccions cripto poden activar el cribratge de carteres en cadena a l'adreça del contrapart — utilitza la teva pròpia clau de Crystal o Merkle Science.
4. Treballa amb una cua. Investiga les alertes fiat i cripto en el mateix flux de treball de casos, i escolta transaction.status.updated per mantenir-te sincronitzat.

Com que tot es troba a l'API unificada /v3/, un usuari KYC, una entitat KYB i les seves transaccions fiat i cripto viuen en una sola plataforma — una plataforma d'identitat i frau, d'extrem a extrem.

Preguntes freqüents

Com distingeix el motor entre fiat i cripto?

El camp currency_kind — fiat o crypto — dirigeix la transacció a les regles correctes dins del mateix motor.

El cripto es cribra automàticament?

Sí. Estableix currency_kind: "crypto" amb una direcció i el motor pot executar automàticament el cribratge de carteres en cadena a l'adreça del contrapart, comprovant l'exposició a entitats sancionades, mercats de la xarxa fosca, mescladors, ransomware i fons robats.

La Regla de Viatge FATF està suportada?

Sí. Per als VASP, el mateix motor inclou suport per a la Regla de Viatge — intercanvi de dades de l'originador i el beneficiari amb seguiment d'obligacions i estats dedicats a la regla de viatge.

Fiat i cripto comparteixen una cua d'alertes?

Sí. Ambdós tipus de divisa alimenten la mateixa gestió de casos, flux de treball SAR i quatre estats, de manera que el perfil de risc complet d'un usuari es troba en un sol lloc.

Quant costa?

0,02 $ per transacció per al monitoratge, sense mínims. El cribratge de carteres comença a 0,02 $ per cribratge amb la vostra pròpia clau, i el cribratge AML d'una part marcada es factura per separat a 0,20 $.

Llest per començar?

Llegeix la visió general de Monitoratge de Transaccions a la documentació, mira com encaixa amb la resta de la plataforma a la pàgina del producte de Monitoratge de Transaccions, i comprova els preus transparents per trucada a la pàgina de preus. Quan estiguis preparat, comença gratis — 500 comprovacions KYC gratuïtes cada mes, i monitoratge de transaccions a 0,02 $ per trucada.