KYB vs. KYC: Entenent la Verificació Empresarial (CA)
El KYC verifica individus; el KYB verifica entitats legals i les persones darrere d'elles. Aquesta guia explica la diferència, què implica cada comprovació i com una sessió KYB de bucle tancat s'enllaça automàticament amb el KYC.
KYC (Know Your Customer) verifica que un individu és qui diu ser. KYB (Know Your Business) verifica que una entitat legal és legítima i identifica les persones reals que la posseeixen i controlen. La distinció és important perquè un negoci no és una persona: pot tenir capes de propietat, estructures complexes i múltiples individus amb control que mai apareixen en un formulari de cara al client.
Molts equips de compliment tracten el KYB com a "KYC però per a empreses", realitzant comprovacions de documents limitades sobre el negoci en si i aturant-se aquí. Això és una bretxa que els reguladors estan tancant activament: els requisits de propietat beneficiària, el cribratge AML de l'entitat i la verificació de funcionaris són ara expectatives estàndard en un programa d'incorporació corporativa.
Punts clau
- El KYC verifica individus: comprovació de documents + vivacitat biomètrica + cribratge AML d'una persona. El KYB verifica entitats legals: dades de registre, identificació d'UBO (Ultimate Beneficial Owner), verificació de funcionaris i AML a nivell d'entitat.
- Una sessió KYB de bucle tancat genera automàticament una sessió KYC per a cada UBO identificat, verificant tota la cadena de propietat en un sol flux de treball, sense coordinació manual.
- El KYB de Didit cobreix la cerca en registres, l'extracció d'UBO, les dades de funcionaris, l'AML de l'entitat i la verificació de documents. El preu comença a 2,00 $ per empresa.
- Els estats de l'entitat empresarial — ACTIVA, MARCADA, BLOQUEJADA — es mapen al vostre flux de treball de la mateixa manera que els estats KYC, a través de la mateixa API unificada
/v3/. - El KYB i el KYC són complements, no substituts: les plataformes de consum necessiten KYC; les plataformes amb clients empresarials necessiten KYB; la majoria de plataformes complexes necessiten ambdós funcionant en el mateix flux de treball.
Què és el KYC
KYC — Know Your Customer — és el conjunt de comprovacions utilitzades per verificar la identitat d'un individu: qui és, si els seus documents són autèntics, si la seva cara coincideix amb el seu document i si apareix en llistes de vigilància AML (Anti-Money Laundering).
Un flux KYC típic realitza verificació de documents, vivacitat passiva, coincidència facial i anàlisi d'IP, i després retorna una decisió: Aprovat, En revisió o Rebutjat. El flux central de KYC de Didit costa 0,33 $ per verificació — document 0,15 $, vivacitat passiva 0,10 $, coincidència facial 0,05 $, anàlisi d'IP 0,03 $ — amb 500 comprovacions gratuïtes al mes i sense mínims.
El KYC respon a una pregunta: podem confirmar que aquesta persona és qui diu ser?
Què és el KYB
KYB — Know Your Business — respon a un conjunt de preguntes diferent: és aquesta empresa una entitat real, legalment registrada? Qui la posseeix? Qui la controla? L'entitat o algun dels seus principals apareix en llistes de vigilància AML?
Les fonts d'informació són diferents del KYC: registres d'empreses, expedients corporatius, registres de propietat beneficiària i bases de dades de funcionaris, no passaports i selfies. Els subjectes també són diferents: una empresa pot tenir múltiples UBOs (cadascun amb un 25% o més), múltiples directors i una cadena de societats holding intermediàries per sobre de l'entitat que s'està incorporant.
El resultat també és diferent: un perfil d'empresa amb una estructura de propietat, una llista de persones clau i una avaluació de riscos a nivell d'entitat, juntament amb la verificació individual de cada UBO.
Com funciona el KYB: cinc comprovacions
La sessió KYB de Didit realitza cinc comprovacions, cadascuna habilitada de manera independent al vostre flux de treball:
1. Cerca en registres — extreu el registre oficial de l'empresa del registre governamental de la jurisdicció de l'entitat. Confirma el nom legal, el número de registre, l'adreça, la forma legal i l'estat (activa, dissolta, en liquidació).
2. Extracció d'UBO — analitza l'estructura de propietat i identifica les persones que posseeixen el 25% o més de les accions o drets de vot, o que exerceixen la propietat beneficiària final per altres mitjans. Retorna el nom, la nacionalitat, el percentatge de propietat i la relació amb l'entitat.
3. Dades de funcionaris — identifica directors i altres funcionaris de registre: nom, càrrec i data de nomenament.
4. AML de l'entitat — sotmet la pròpia empresa a un cribratge de llistes de vigilància: llistes de sancions, entitats connectades a PEP, mitjans de comunicació adversos. Respon si el negoci està directament subjecte a sancions o té una exposició adversa coneguda independent dels seus propietaris.
5. Verificació de documents — verifica documents de l'empresa (estatuts, certificat de constitució, prova d'adreça registrada) a 0,20 $ per document.
Juntes, aquestes cinc comprovacions produeixen un perfil d'empresa amb un estat ACTIU, MARCAT o BLOQUEJAT.
El factor diferenciador del bucle tancat
La majoria de programes KYB identifiquen UBOs i després gestionen la seva verificació individual en un procés separat i manual: exporten una llista, envien formularis, esperen. La bretxa entre identificar un UBO i verificar-lo és on s'acumula el risc de compliment i d'on s'originen els resultats d'auditoria KYB més comuns.
El model de bucle tancat de Didit tanca aquesta bretxa: una sessió KYB pot generar automàticament una sessió KYC per a cada UBO identificat. La sessió KYB principal es manté. Cada UBO rep un enllaç de verificació i completa la verificació de documents i biomètrica. Quan totes les sessions KYC enllaçades es resolen, la sessió KYB actualitza el seu estat.
La sessió KYC de cada UBO s'executa a les tarifes de verificació d'usuari estàndard, els mateixos mòduls, el mateix preu, el mateix motor de decisió que qualsevol comprovació KYC individual. Sense flux de treball separat, sense consola separada, sense coordinació manual entre equips.
Una empresa amb tres UBOs genera una sessió KYB i tres sessions KYC enllaçades, totes gestionades des del mateix flux de treball, totes visibles a la mateixa consola de negocis.
La diferència a la pràctica
| KYC | KYB | |
|---|---|---|
| Subjecte | Persona individual | Entitat legal |
| Fonts de dades primàries | Document d'identitat, biomètric | Registre d'empreses, expedients de propietat |
| Resultats clau | Identitat confirmada, document autèntic, cara coincident, AML netejat | Entitat activa, UBOs identificats i verificats, funcionaris confirmats, AML d'entitat netejat |
| Activador típic | Obertura de compte de consumidor | Obertura de compte empresarial, incorporació de comerciants, originació de préstecs |
| Preu | Des de 0,33 $ (flux central complet) | Des de 2,00 $ per empresa |
Casos d'ús
Pagaments B2B Fintech — una plataforma de pagaments que incorpora clients empresarials ha de verificar l'entitat i les persones darrere d'ella. KYB amb KYC d'UBO enllaçat cobreix ambdues obligacions des d'una única sessió, amb un únic registre d'auditoria.
Intercanvis de criptomonedes amb clients institucionals — els comptes institucionals i corporatius comporten requisits de diligència deguda augmentats. La cerca en registres, l'AML de l'entitat i la verificació de funcionaris aborden les tres obligacions KYB estàndard en un sol flux de treball.
Préstecs a pimes — un prestador necessita saber que l'entitat prestatària és solvent i legítima, i que els garants (sovint els UBOs) són qui diuen ser. Les sessions KYB més KYC d'UBO enllaçades gestionen ambdues parts del procés de diligència deguda del crèdit.
Incorporació de comerciants al marketplace — els marketplaces amb venedors empresarials s'enfronten a obligacions KYB en la incorporació i obligacions de supervisió contínua a mesura que canvien les condicions del negoci. La supervisió AML contínua de Didit reexamina diàriament tant l'entitat com els individus enllaçats.
Com ajuda Didit
La verificació empresarial de Didit cobreix les cinc comprovacions KYB des d'una única sessió, amb KYC enllaçat de bucle tancat per a cada UBO. El preu de KYB comença a 2,00 $ per empresa per a la cerca en registres, l'extracció d'UBO, les dades de funcionaris i l'AML de l'entitat. La verificació de documents és de 0,20 $ per document. Les sessions KYC enllaçades es facturen a les tarifes estàndard de verificació d'usuari.
Creeu una sessió KYB de la mateixa manera que una sessió KYC — mitjançant POST /v3/session/ amb un ID de flux de treball KYB:
curl -X POST https://verification.didit.me/v3/session/ \
-H "x-api-key: $DIDIT_API_KEY" \
-H "Content-Type: application/json" \
-d '{
"workflow_id": "your-kyb-workflow-id",
"vendor_data": "company_4821",
"callback": "https://yourapp.com/webhooks/didit"
}'La sessió retorna una session.url perquè el representant empresarial la completi. Una vegada que les dades de l'entitat s'han enviat, la cerca en registres, l'extracció d'UBO i l'AML de l'entitat s'executen automàticament. Es creen i s'enllacen les sessions KYC d'UBO, i la sessió principal es resol quan totes les comprovacions s'han completat.
Les entitats empresarials també són accessibles a través de l'API de gestió /v3/businesses/ — llistar, filtrar i actualitzar els registres de l'entitat a mesura que evolucionen les estructures de propietat.
Preguntes freqüents
Quant costa el KYB?
El KYB comença a 2,00 $ per empresa, cobrint la cerca en registres, l'extracció d'UBO, les dades de funcionaris i l'AML de l'entitat. La verificació de documents és de 0,20 $ per document. Les sessions KYC enllaçades per a cada UBO es facturen a les tarifes estàndard de verificació d'usuari — 0,33 $ per al flux central complet (document + vivacitat + coincidència facial + anàlisi d'IP).
El KYB substitueix el KYC?
No. El KYB verifica una entitat legal i la seva estructura de propietat; el KYC verifica les persones individuals darrere d'ella. El model de bucle tancat de Didit els executa tots dos automàticament des d'una sessió KYB — la sessió KYB principal genera sessions KYC per a cada UBO identificat.
Quin és el llindar de propietat del 25%?
La majoria dels marcs AML defineixen un UBO com qualsevol persona que posseeixi o controli el 25% o més de les accions o drets de vot d'una empresa. L'extracció d'UBO de Didit identifica els individus que compleixen aquest llindar, a més de qualsevol persona que exerceixi un control equivalent per altres mitjans (drets de control del consell, drets de veto, autoritat equivalent).
Quines jurisdiccions cobreix la cerca en registres?
Didit cobreix registres en més de 220 països. La profunditat de la cobertura varia segons la jurisdicció — alguns registres exposen dades completes d'UBO, altres només exposen directors. Quan les dades del registre són incompletes, la verificació basada en documents omple la bretxa.
Com funciona la supervisió contínua per als clients empresarials?
Les entitats empresarials inscrites en la supervisió AML contínua es reexaminen diàriament — AML a nivell d'entitat més qualsevol UBO individual enllaçat. Una designació o un impacte de mitjans adversos sobre l'entitat o qualsevol UBO activa una alerta immediatament, amb una notificació de webhook al vostre sistema.
Llest per començar?
Llegiu la descripció general de la verificació empresarial a la documentació, vegeu el producte complet a la pàgina del producte de verificació empresarial i consulteu els preus a la pàgina de preus. Quan estigueu a punt, comenceu de franc — la mateixa consola empresarial gestiona tant el KYB com el KYC, i les vostres primeres 500 comprovacions d'identitat són gratuïtes cada mes.