Verificació d'Empreses Venedores en Marketplaces amb KYB (CA)

Els marketplaces depenen de la qualitat de la seva oferta. Incorporar venedors ràpidament és el que fa créixer el catàleg, però incorporar els venedors equivocats pot comportar multes, fraus o la retirada de serveis bancaris per part del seu soci de pagament. Els venedors empresarials augmenten encara més els riscos: un venedor que és una empresa registrada significa que no només estàs verificant una persona, sinó que estàs verificant una entitat, identificant qui la posseeix, examinant-la per sancions i revisant els seus documents abans que es comencin a rebre diners. Fet manualment, això suposa dies de feina per venedor. Fet només com a consulta de registre, és una bretxa de compliment que espera ser explotada.

L'API de verificació empresarial de Didit converteix la incorporació de venedors de marketplace en una única sessió KYB. Verifica l'empresa, identifica i fa KYC de cada propietari, examina l'entitat i revisa els documents, tot a l'API unificada /v3/, per 2,00 $ per empresa. Aquesta guia explica com incorporar venedors empresarials correctament sense que el procés sigui lent.

Punts clau

• Una sessió per venedor. Una única sessió KYB cobreix el registre, la identificació d'UBO, el KYC del propietari, l'AML de l'entitat i la revisió de documents.
• 2,00 $ per empresa. La verificació completa té un preu fix per entitat venedora, sense mínims; el cost s'ajusta al volum de venedors.
• KYC de cada propietari. El KYB de circuit tancat genera una sessió KYC vinculada per a cada UBO, de manera que verifies els humans darrere del venedor abans dels pagaments, una característica única de Didit.
• Detecta les entitats dolentes. L'AML a nivell d'entitat (0,20 $) marca una empresa venedora sancionada o amb informes adversos, fins i tot quan els seus directius semblen nets.
• Verifica documents, no només els emmagatzemis. Els documents KYB (0,20 $ cadascun) es llegeixen amb OCR i es comprova que no hagin estat alterats.
• Dissenyat per a l'escala. Els estats per característica permeten encaminar reenviaments i revisions sense fallar tota la incorporació; els webhooks mantenen els registres dels venedors sincronitzats.

Què fa el KYB del venedor

Per a un marketplace, un venedor empresarial és una entitat a la qual estàs a punt de pagar. KYB respon a les preguntes que protegeixen aquests pagaments: És una empresa real i en bon estat? Qui la posseeix en última instància? L'entitat o algun propietari es troba en una llista de sancions? Els seus documents són genuïns? El model de sessió de Didit respon a les quatre en un sol lloc mitjançant quatre funcions — kyb_registry, kyb_key_people, kyb_company_aml i kyb_documents — i, amb el KYC vinculat activat, també verifica les identitats reals dels propietaris.

El resultat és un venedor en qui pots confiar prou per pagar: una empresa verificada, un gràfic de propietat resolt, entitat i propietaris examinats, i documents amb comprovació d'alteració, produïts a partir d'una sola sessió en lloc de cinc eines.

Per què és important

Els marketplaces que gestionen pagaments són cada vegada més tractats com a fluxos de diners regulats. Els socis de pagament i els adquirents exigeixen la diligència deguda del venedor; els règims AML requereixen identificar i verificar els propietaris beneficiaris de les contraparts comercials; i la realitat del frau és que els mals venedors s'amaguen darrere d'entitats fictícies precisament perquè la incorporació poques vegades va més enllà de la línia de registre. Una plataforma que paga a una entitat venedora no verificada, sancionada o fictícia, assumeix la pèrdua i l'exposició regulatòria.

La tensió és la velocitat. Els venedors abandonen la incorporació que triga massa, de manera que la verificació ha de ser exhaustiva i ràpida. La manera d'obtenir ambdues coses és executar cada comprovació en una sola sessió amb un encaminament precís per característica: recopilar el que es necessita, verificar-ho automàticament i només implicar un humà on apareix un senyal de risc real.

Detalls tècnics

La incorporació del venedor comença amb una sessió KYB a l'API unificada /v3/, vinculada al vostre registre intern de venedors mitjançant vendor_data.

curl -X POST https://verification.didit.me/v3/session/\n  -H "x-api-key: $DIDIT_API_KEY" \
  -H "Content-Type: application/json" \
  -d '{
    "workflow_id": "your_kyb_workflow_id",
    "vendor_data": "seller_44120",
    "callback": "https://yourmarketplace.com/sellers/kyb/callback"
  }'

El resultat de la sessió us proporciona tot el que necessiteu per decidir sobre un pagament, inclòs el KYC vinculat dels propietaris:

{
  "session_id": "kyb_91ab30c4",
  "status": "APPROVED",
  "vendor_data": "seller_44120",
  "kyb_registry": { "status": "APPROVED", "company_status": "ACTIVE" },
  "kyb_company_aml": { "status": "APPROVED" },
  "kyb_documents": { "status": "APPROVED" },
  "kyb_key_people": {
    "status": "APPROVED",
    "ubos": [
      { "name": "Ana Ferreira", "ownership_percentage": 70.0,
        "linked_kyc": { "session_id": "kyc_aa10", "status": "APPROVED" } },
      { "name": "Bruno Costa", "ownership_percentage": 30.0,
        "linked_kyc": { "session_id": "kyc_aa11", "status": "APPROVED" } }
    ]
  }
}

Estats de la sessió. NOT_STARTED, IN_PROGRESS, APPROVED, DECLINED, IN_REVIEW, RESUBMITTED, ABANDONED, EXPIRED.

Webhooks. Subscriviu-vos a status.updated i data.updated (session_kind: business) per a la verificació del venedor, i als webhooks de sessió estàndard per al KYC vinculat de cada propietari. Utilitzeu business.status.updated per fer un seguiment de l'estat de l'entitat venedora després de la incorporació.

Preu. 2,00 $ per empresa. Desagregat: AML de l'empresa 0,20 $, documents KYB 0,20 $ cadascun, Persones Clau gratuïtes, KYC de propietari vinculat a tarifes estàndard de verificació d'usuari.

Flux de incorporació per a un marketplace

1. El venedor inicia la incorporació. Creeu una sessió KYB associada al vostre ID de venedor.
2. L'empresa es verifica. El registre confirma que l'entitat és real i ACTIVA; els documents es recopilen, es llegeixen amb OCR i es comprova que no hagin estat alterats.
3. Els propietaris s'identifiquen i es verifiquen. Key People resol els UBOs i una sessió KYC vinculada verifica cadascun d'ells, tancant el bucle entre l'entitat i els humans.
4. Tothom és examinat. L'AML de l'entitat examina l'empresa; l'AML en el KYC de cada propietari examina les persones.
5. Decidiu sobre els pagaments. Una sessió APROVADA amb propietaris verificats i una revisió neta autoritza el venedor per als pagaments; una característica IN_REVIEW o RESUB_REQUESTED s'encamina amb precisió a l'únic que necessita atenció.

Després de la incorporació, el venedor es converteix en una entitat gestionada que podeu mantenir ACTIVA, MARCADA o BLOQUEJADA a través de l'API d'empreses a mesura que el seu estat canvia.

Casos d'ús

• Els marketplaces de productes que incorporen venedors comercials verifiquen l'entitat comercial i els seus propietaris abans de permetre la liquidació.
• Els marketplaces de serveis i treballs per encàrrec amb proveïdors empresarials executen KYB en proveïdors constituïts per satisfer la diligència deguda del soci de pagament.
• Les plataformes de creadors i comerç que paguen a comptes empresarials confirmen que l'entitat i els seus propietaris beneficiaris són reals i han estat examinats.
• Els marketplaces B2B i majoristes verifiquen les empreses contraparts i els seus propietaris abans d'estendre les condicions comercials o els pagaments.

Com integrar-se amb Didit

1. Creeu el flux de treball. A la Consola empresarial, creeu un flux de treball KYB amb registre, AML de l'empresa, documents i persones clau activats, a més de KYC vinculat per als UBOs.
2. Creeu la sessió. POST /v3/session/ amb el vostre workflow_id de KYB i una referència vendor_data que coincideixi amb el vostre ID de venedor.
3. Gestioneu els webhooks. Escolteu els status.updated / data.updated del venedor (session_kind: business) i els webhooks de KYC vinculats de cada propietari; condicioneu els pagaments al resultat combinat.
4. Gestioneu el venedor. Utilitzeu GET /v3/businesses/{vendor_data}/ i PATCH .../update-status/ per mantenir el venedor ACTIU, MARCAT o BLOQUEJAT a mesura que el seu estat canvia.

Com que tot es troba a l'API unificada /v3/, verificar l'empresa venedora, fer KYC als seus propietaris i supervisar-la posteriorment és un flux continu: una plataforma d'identitat i frau, de principi a fi.

Preguntes freqüents

Quant costa incorporar un venedor empresarial?

2,00 $ per empresa per la verificació KYB completa. Les sessions KYC del propietari es facturen a les tarifes estàndard de verificació d'usuari; l'AML de l'empresa i els documents KYB costen 0,20 $ cadascun si els compreu per separat.

He de verificar els propietaris del venedor, o només l'empresa?

Podeu fer ambdues coses en un sol flux. El KYB de circuit tancat identifica els UBOs i genera una sessió KYC vinculada per a cadascun, de manera que verifies els humans darrere del venedor abans de pagar.

Detectarà una empresa venedora sancionada?

Sí. L'AML a nivell d'entitat (kyb_company_aml) examina l'empresa en si, detectant una empresa designada fins i tot quan els seus directius semblen nets.

La incorporació és lenta si fa tot això?

No. Totes les comprovacions s'executen en una sola sessió, i els estats per característica permeten encaminar un únic reenviament o revisió sense fallar tota la incorporació: exhaustiu i ràpid.

Com mantinc l'estat d'un venedor actualitzat després de la incorporació?

El venedor es converteix en una entitat gestionada que podeu establir com a ACTIVA, MARCADA o BLOQUEJADA a través de l'API de gestió d'empreses, amb webhooks business.status.updated en cada canvi.

Llest per començar?

Llegiu la visió general de la verificació empresarial a la documentació, vegeu com s'adapta a la resta de la plataforma a la pàgina del producte de verificació empresarial i consulteu els preus transparents per trucada a la pàgina de preus. Quan estigueu preparats, comenceu gratuïtament: 500 comprovacions KYC gratuïtes cada mes i verificació empresarial per 2,00 $ per empresa.