MiCA per a Proveïdors de Serveis de Criptoactius: La Pila de Compliment (CA)
MiCA unifica els proveïdors de serveis de criptoactius sota una única normativa de la UE, amb obligacions estrictes per a la diligència deguda del client, la detecció de blanqueig de capitals i la Regla de Viatge.
La Regulació de Mercats de Criptoactius (MiCA) va posar fi al mosaic. On les empreses de criptoactius abans navegaven per 27 règims nacionals diferents, MiCA ofereix a la UE una normativa única i una autorització amb passaport per als proveïdors de serveis de criptoactius (CASP). El preu d'aquest mercat únic és un conjunt definit d'obligacions, i diverses d'elles recauen directament en la identitat, la lluita contra el blanqueig de capitals i el moviment de fons entre carteres.
Aquesta guia desglossa les obligacions dels CASP que afecten la identitat i el frau, i després mapeja cadascuna a les comprovacions concretes que la satisfan —KYC, detecció de blanqueig de capitals, la Regla de Viatge del GAFI i la detecció de carteres en cadena— tot en una única API amb preus publicats.
Punts clau
- MiCA atorga als CASP una autorització europea amb passaport a canvi d'obligacions harmonitzades en matèria de diligència deguda del client, prevenció de l'abús de mercat i resiliència operativa.
- Les obligacions AML se situen al costat de MiCA, en la Regulació de Transferència de Fons de la UE i el marc AML —incloent la Regla de Viatge per a transferències de criptoactius, sense llindar de minimis.
- KYC a 0,33 $ per al paquet bàsic d'incorporació (verificació d'identitat, prova de vida passiva, concordança facial, anàlisi d'IP) ofereix a cada CASP un flux d'incorporació compliant amb verificació en menys de 2 segons.
- Detecció AML a 0,20 $ per comprovació contra més de 1.300 llistes de control, amb monitorització contínua a 0,07 $ per usuari a l'any, cobreix les obligacions de sancions, PEP i mitjans adversos.
- La Regla de Viatge i la detecció de carteres estan integrades en la monitorització de transaccions — intercanvi d'originador/beneficiari a través de TRISA, TRP i OpenVASP, a més de detecció de risc en cadena a partir de 0,02 $ per detecció (porta la teva pròpia clau).
- Tot funciona amb l'API unificada
/v3/— un proveïdor, una integració, preus públics en cada mòdul.
Què exigeix MiCA als CASP
MiCA defineix un CASP com qualsevol empresa que ofereix serveis de criptoactius —custòdia, intercanvi, operació d'una plataforma de negociació, serveis de transferència i altres— i requereix autorització d'una autoritat nacional competent abans d'operar. L'autorització comporta obligacions contínues. Les que afecten una pila d'identitat i frau són:
- Diligència deguda del client (CDD). Els CASP són entitats obligades sota el marc AML de la UE i han d'identificar i verificar els clients abans de prestar serveis, sobre una base de risc.
- Detecció de sancions i PEP. Els clients i, si escau, les contraparts han de ser objecte de detecció contra llistes de sancions, i les persones políticament exposades han de ser identificades i subjectes a mesures reforçades.
- La Regla de Viatge. Sota la Regulació de Transferència de Fons de la UE, els CASP han de recopilar, verificar i transmetre informació de l'originador i el beneficiari per a les transferències de criptoactius — l'aplicació cripto de la Regla de Viatge del GAFI.
- Monitorització contínua. Les entitats obligades han de monitoritzar la relació comercial i les transaccions de manera contínua, no només en el moment de l'incorporació.
- Resiliència operativa. Els CASP també estan sota DORA, que afegeix obligacions de gestió de riscos TIC i resiliència de tercers.
Per què és important
MiCA no és un marc suau. L'autorització és una porta: un CASP que no pot demostrar una incorporació, detecció i gestió de la Regla de Viatge conformes no obté el passaport per a tota la UE — i un CASP autoritzat que deixa que aquests controls es relaxin corre el risc de ser sancionat. Al mateix temps, la incorporació de criptoactius és intensament competitiva en termes de conversió. Un flux compliant però lent perd usuaris en el moment de la inscripció.
La pila que guanya, llavors, és la que satisfà totes les obligacions adjacents a MiCA i manté la incorporació ràpida i econòmica. Unir-ho tot de proveïdors de KYC, AML, Regla de Viatge i detecció de carteres separats és exactament la càrrega operativa que la normativa única de MiCA pretenia reduir — i és evitable.
Com ajuda Didit
Didit cobreix les obligacions d'identitat i frau d'un CASP en una sola API, amb un preu publicat per a cada mòdul.
Diligència deguda del client — KYC a 0,33 $. El paquet bàsic d'incorporació combina la verificació d'identitat, la prova de vida passiva, la concordança facial (1:1) i l'anàlisi d'IP per 0,33 $ per verificació, amb inferència en menys de 2 segons i més de 200 senyals de frau. Cobreix més de 220 països i més de 14.000 tipus de documents — l'abast global que necessita un CASP amb passaport. La lectura de xips NFC està disponible a 0,15 $ per a la màxima seguretat en documents compatibles.
Detecció de sancions, PEP i mitjans adversos — AML a 0,20 $. La detecció AML s'executa contra més de 1.300 llistes de control a 0,20 $ per comprovació, utilitzant un model de dues puntuacions: una puntuació de concordança (nom, data de naixement, país) i una puntuació de risc (categoria, país, criminalitat). La detecció de PEP cobreix els nivells 1-4 més familiars i associats propers (RCA). Per a l'obligació de monitorització contínua, la detecció diària costa 0,07 $ per usuari a l'any.
La Regla de Viatge — integrada. La Regla de Viatge del GAFI forma part de la monitorització de transaccions de Didit: intercanvi de dades de l'originador i el beneficiari a través dels protocols TRISA, TRP i OpenVASP, amb sis estats dedicats (UNKNOWN, COMPLIANT, PENDING_ACTION, PENDING_COUNTERPARTY, FAILED, EXEMPT) perquè l'estat de compliment de cada transferència sigui explícit i auditable.
Detecció de carteres — risc en cadena a partir de 0,02 $. Les transferències de criptoactius poden activar automàticament la detecció de carteres en cadena, puntuant les adreces de les contraparts 0-100 (BAIX/MITJÀ/ALT/CRÍTIC) contra més de 14 categories de fonts de fons — entitats sancionades, ransomware, mercats de la darknet, mescladors, fons robats i més. Porta la teva pròpia clau amb Crystal o Merkle Science s'executa a 0,02 $ per detecció.
Monitorització contínua — un únic motor. La monitorització de transaccions puntua els moviments de fiat i cripto en temps real a 0,02 $ per transacció contra 11 paquets de regles integrats (incloent AML/CTF, monitorització de criptoactius i detecció de criptoactius), amb gestió de casos integrada i un flux de treball SAR.
Anàlisi en profunditat: mapeig de l'obligació a la comprovació
| Obligació MiCA / AML de la UE | Mòdul Didit | Preu |
|---|---|---|
| Identificar i verificar els clients en el moment de l'incorporació | Paquet bàsic KYC (ID + prova de vida + concordança facial + IP) | 0,33 $ / verificació |
| Autenticació de documents de màxima seguretat | Lectura de xips NFC | 0,15 $ |
| Detectar clients contra llistes de sancions i PEP | Detecció AML (més de 1.300 llistes, dues puntuacions) | 0,20 $ / comprovació |
| Monitoritzar la relació de manera contínua | Monitorització AML contínua (retecció diària) | 0,07 $ / usuari / any |
| Transmetre dades de l'originador/beneficiari per a les transferències | Regla de Viatge (TRISA / TRP / OpenVASP) | inclòs en la monitorització de transaccions |
| Avaluar el risc de la cartera de la contrapart | Detecció de carteres (Crystal / Merkle Science) | a partir de 0,02 $ BYOK |
| Detectar patrons de transaccions sospitoses | Monitorització de transaccions (11 paquets de regles) | 0,02 $ / transacció |
Com que tot això s'executa amb l'API unificada /v3/, les obligacions es combinen: un client s'incorpora amb KYC, es detecta amb AML, i després cada transferència de criptoactius que realitza es monitoritza, es comprova amb la Regla de Viatge i es detecta la cartera — sense una segona integració.
Casos d'ús
- Borses i plataformes de negociació que s'autoritzen sota MiCA que necessiten una incorporació compliant, a més de la Regla de Viatge i la detecció de carteres en les transferències.
- Rampes d'entrada/sortida que han de verificar els clients ràpidament en el moment de la inscripció i detectar les carteres de les contraparts en cada moviment de fiat a cripto.
- Proveïdors de custòdia i carteres que necessiten CDD, monitorització contínua i anàlisi de la font dels fons sota un únic contracte.
- Empreses de criptoactius que s'estenen per la UE que volen un proveïdor la cobertura del qual abasti tots els estats membres que serveixen.
Preguntes freqüents
MiCA inclou la Regla de Viatge?
La Regla de Viatge per a criptoactius es troba en la Regulació de Transferència de Fons de la UE, que s'aplica als CASP juntament amb MiCA. No hi ha un llindar mínim per a les transferències de criptoactius, per la qual cosa la informació de l'originador i el beneficiari s'ha de gestionar per a les transferències independentment del seu valor. Didit integra la gestió de la Regla de Viatge en la monitorització de transaccions.
Quin KYC necessita un CASP sota MiCA?
Els CASP són entitats obligades i han de realitzar la diligència deguda del client — identificar i verificar els clients abans de prestar serveis, sobre una base de risc. El paquet bàsic KYC de Didit (ID, prova de vida, concordança facial, IP) a 0,33 $ cobreix això, amb NFC disponible per a la màxima seguretat.
Com gestiona Didit la detecció de sancions i PEP?
La detecció AML comprova els clients contra més de 1.300 llistes de control a 0,20 $ per comprovació, utilitzant una puntuació de concordança i una puntuació de risc, amb PEP de nivells 1-4 i familiars/associats propers. La monitorització contínua realitza deteccions diàries a 0,07 $ per usuari a l'any.
Puc detectar carteres de contraparts?
Sí. Les transaccions de criptoactius poden activar la detecció de carteres en cadena que puntua les adreces contra més de 14 categories de fonts de fons. Porta la teva pròpia clau amb Crystal o Merkle Science és de 0,02 $ per detecció.
Tot està en una sola API?
Sí. KYC, AML, Regla de Viatge, detecció de carteres i monitorització de transaccions s'executen amb l'API unificada /v3/ amb preus publicats per a cada mòdul.
Llest per començar?
Consulta la postura de compliment i les certificacions de Didit al centre de seguretat i compliment, explora la configuració centrada en criptoactius a la pàgina de la solució de la Regla de Viatge i la pàgina del producte de monitorització de transaccions, i revisa els preus per mòdul a la pàgina de preus. Quan estiguis llest, comença gratis — 500 comprovacions KYC gratuïtes cada mes, i la pila completa de MiCA en una sola API.