La Travel Rule de MiCA per als Proveïdors de Serveis d'Actius Digitals de la UE (CA)

Si gestioneu un negoci cripto a la UE, actualment dos règims configuren la vostra operativa. MiCA — la Regulació de Mercats d'Actius Digitals — és el marc de la UE per a l'atorgament de llicències i la conducta, que defineix qui pot oferir serveis d'actius digitals i sota quines normes. En paral·lel, hi ha la Travel Rule, que la UE implementa a través de la seva Regulació de Transferència de Fons: el requisit d'intercanviar informació de l'ordenant i del beneficiari en les transferències de criptoactius. MiCA us indica com obtenir l'autorització com a proveïdor de serveis d'actius digitals (CASP); la Travel Rule us indica quines dades han d'acompanyar cada transferència que envieu i rebeu.

Didit s'encarrega de la segona part. El suport de la Travel Rule està integrat al Monitoratge de Transaccions, de manera que el mateix motor que puntua les vostres transferències també intercanvia dades de l'ordenant i del beneficiari amb els CASP contraparts mitjançant TRISA, TRP i OpenVASP, i fa un seguiment de cada obligació en un dels sis estats. Aquesta guia explica com s'integren les obligacions de la UE i com integrar la part de la Travel Rule.

Punts clau

• MiCA i la Travel Rule són obligacions diferents. MiCA és el règim de llicències i conducta de criptoactius de la UE; la Travel Rule (a través de la Regulació de Transferència de Fons) és el requisit d'intercanvi de dades d'ordenant/beneficiari en les transferències.
• Els CASP de la UE necessiten ambdues — autorització sota MiCA i un intercanvi de dades de la Travel Rule operatiu en les transferències incloses.
• Didit cobreix la meitat de la Travel Rule, integrada al Monitoratge de Transaccions, amb suport per a TRISA, TRP i OpenVASP i sis estats d'obligació.
• Les dades que intercanvieu provenen del KYC que ja teniu — el registre de l'ordenant es construeix a partir de la identitat que vau verificar en l'onboarding.
• Una única API /v3/. Les transferències de criptoactius s'envien a POST https://verification.didit.me/v3/transactions/ amb currency_kind: "crypto", amb la detecció de carteres a partir de 0,02 € (amb la vostra pròpia clau).

Què exigeixen MiCA i la Travel Rule

Val la pena mantenir-los separats, perquè els equips sovint els fusionen i després no poden raonar sobre cap d'ells.

• MiCA és la regulació de la UE que harmonitza els serveis d'actius digitals — autorització com a CASP, requisits de governança i conducta, normes per als emissors de tokens referenciats a actius i de diners electrònics, i un règim de passaport entre els estats membres. MiCA és qui heu de ser per operar.
• La Travel Rule a la UE es lliura a través de la Regulació de Transferència de Fons refosa, que estén la regla de transferència bancària de llarga data a les transferències d'actius digitals. Requereix que la informació de l'ordenant i del beneficiari acompanyi les transferències i estigui disponible per a les autoritats. La Travel Rule és quines dades han de viatjar amb cada transferència.

Per tant, un CASP de la UE amb llicència compleix els requisits d'autorització i conducta de MiCA i executa l'intercanvi de dades de la Travel Rule en les seves transferències. Tots dos es reforcen mútuament — les dades del client que transmet la Travel Rule són les dades KYC que un CASP autoritzat per MiCA ja recull — però són obligacions diferents amb evidències diferents.

Per què és important

Per a les empreses cripto de la UE, ambdós règims estan actius i supervisats. L'intercanvi de dades de la Travel Rule és obligatori en les transferències incloses, i les autoritats nacionals competents el revisen com a part del marc més ampli de lluita contra el blanqueig de capitals. Fer l'intercanvi incorrectament — no transmetre les dades de l'ordenant o procedir sense confirmar la part del beneficiari quan sigui necessari — és un incompliment de supervisió, no un error administratiu.

El risc pràctic és la duplicació. Un CASP que construeix el KYC en un lloc, la detecció de blanqueig de capitals en un altre i un connector de Travel Rule separat en un tercer acaba reconciliant tres còpies del mateix client en tres sistemes. Com que Didit enllaça la mateixa identitat a través del KYC, AML, el monitoratge, la detecció de carteres i la Travel Rule en una única API /v3/, el registre de l'ordenant en una transferència és el client que ja heu verificat — sense una tercera còpia per mantenir sincronitzada.

Detalls tècnics

Els CASP de la UE envien transferències cripto a l'API unificada /v3/. L'ordenant és el subject, el beneficiari és la counterparty, i currency_kind: "crypto" activa els camins de la Travel Rule i la detecció de carteres.

curl -X POST https://verification.didit.me/v3/transactions/ \
  -H "x-api-key: $DIDIT_API_KEY" \
  -H "Content-Type: application/json" \
  -d '{
    "transaction_id": "txn_e92b40",
    "category": "travel_rule",
    "amount": 8800,
    "currency": "EURC",
    "currency_kind": "crypto",
    "direction": "OUTBOUND",
    "txn_date": "2026-05-21T14:22:00Z",
    "subject": {
      "vendor_data": "user_3309",
      "role": "ORIGINATOR",
      "entity_type": "INDIVIDUAL",
      "first_name": "Lukas",
      "last_name": "Berg"
    },
    "counterparty": {
      "role": "BENEFICIARY",
      "entity_type": "INDIVIDUAL",
      "wallet_address": "0x71be...d402"
    }
  }'

{
  "transaction_id": "txn_e92b40",
  "status": "APPROVED",
  "travel_rule_status": "COMPLIANT",
  "protocol": "TRISA",
  "wallet_screening": { "risk_score": 12, "risk_level": "LOW" }
}

Els sis estats de la Travel Rule. Cada obligació es resol a exactament un:

Estat	Significat
UNKNOWN	Encara no avaluat, o el CASP contrapart no s'ha pogut resoldre.
COMPLIANT	Dades de l'ordenant i del beneficiari intercanviades i confirmades — obligació complerta.
PENDING_ACTION	Es requereix alguna acció per part vostra per continuar.
PENDING_COUNTERPARTY	Esperant la resposta del CASP contrapart.
FAILED	L'intercanvi no s'ha pogut completar — contrapart inabastable, dades rebutjades o desajust de protocol.
EXEMPT	Fora de l'àmbit d'aplicació — per sota del llindar o no obligatori per altres motius.

Protocols i regles. El motor parla TRISA, TRP i OpenVASP, negociant el que suporti un contrapart. Les transaccions porten la categoria travel_rule, i la biblioteca de regles inclou regles de Travel Rule preestablertes que podeu activar i ajustar a la Consola.

Detecció de carteres en paral·lel. L'adreça del contrapart es detecta en cadena en la mateixa trucada a partir de 0,02 € per detecció amb la vostra pròpia clau (Crystal o Merkle Science).

El problema del “sunrise issue”, des d'un punt de vista de la UE

Els CASP de la UE senten el problema del “sunrise issue” de manera aguda: esteu plenament obligats sota la Regulació de Transferència de Fons, però un contrapart en una jurisdicció que no ha adoptat la Travel Rule no té cap requisit de reciprocitat. Didit mostra aquests casos com a PENDING_COUNTERPARTY i després FAILED en lloc de buits silenciosos, de manera que la vostra política — procedir amb raonament documentat, retenir o bloquejar — és explícita i registrada. Quan la jurisdicció del contrapart adopti la regla, les mateixes transferències començaran a resoldre's com a COMPLIANT sense canvis en la vostra integració.

Casos d'ús

• Intercanvis i CASP de la UE — executeu l'intercanvi de dades de la Travel Rule en cada transferència inclosa mentre manteniu les dades de l'ordenant vinculades al vostre KYC de l'era MiCA.
• Rampes d'entrada/sortida de la UE — intercanvieu dades amb CASP de destinació a tota la UE i més enllà, detectant la cartera receptora en la mateixa trucada.
• Custodis de la UE — feu un seguiment de les obligacions en molts contraparts i protocols amb un registre d'estats preparat per a l'examinador.
• Interfícies DeFi de la UE — realitzeu l'intercanvi on un CASP regulat es troba en el flux i resoleu a EXEMPT on l'obligació realment no s'aplica.

Com integrar-se amb Didit

1. Activeu les regles de la Travel Rule a la Consola Empresarial juntament amb el monitoratge i la detecció de criptoactius, ajustades a la vostra política de risc de CASP.
2. Envieu transferències cripto amb POST /v3/transactions/, currency_kind: "crypto", l'ordenant com a subject i el beneficiari com a counterparty, i la categoria travel_rule.
3. Llegiu ambdós estats — l'status de la transacció per al moviment i el travel_rule_status per a l'obligació — i actueu sobre PENDING_* i FAILED.
4. Gestioneu les excepcions a la Consola, on les obligacions pendents, les alertes i el flux de treball del cas resideixen amb la resta del vostre monitoratge.

Com que tot es troba a l'API unificada /v3/, el client que incorporeu amb KYC i detecteu amb AML per satisfer els requisits de l'era MiCA és la mateixa identitat que proporciona el registre de l'ordenant en cada transferència de la Travel Rule.

Preguntes freqüents

La Travel Rule és el mateix que MiCA?

No. MiCA és el règim de llicències i conducta de criptoactius de la UE; la Travel Rule és el requisit d'intercanvi de dades d'ordenant/beneficiari, lliurat a la UE a través de la Regulació de Transferència de Fons. Els CASP de la UE gestionen ambdues.

Didit em fa titular de llicència MiCA?

No. L'autorització MiCA és quelcom que obteniu com a CASP. Didit proporciona la infraestructura d'identitat i frau — KYC, AML, monitoratge, detecció de carteres i l'intercanvi de dades de la Travel Rule — que dóna suport a les vostres obligacions de compliment.

Quins protocols utilitza Didit per a la Travel Rule de la UE?

TRISA, TRP i OpenVASP. El motor negocia el que suporti un contrapart determinat.

Com gestiona Didit el “sunrise issue” per als CASP de la UE?

Els contraparts no adoptants apareixen com a PENDING_COUNTERPARTY i després FAILED en lloc de buits silenciosos, de manera que la vostra decisió política és explícita i registrada per a l'auditoria.

La Travel Rule és un producte separat?

No. Està integrada al Monitoratge de Transaccions, en la mateixa transferència cripto que ja envieu per a monitoratge i detecció de carteres.

Llest per començar?

Llegiu la documentació de la Travel Rule, vegeu com s'integra a la pàgina de solució de la Travel Rule cripto i a la pàgina del producte de Monitoratge de Transaccions, i consulteu els preus transparents per trucada a la pàgina de preus. Quan estigueu preparats, comenceu gratuïtament — 500 verificacions KYC gratuïtes cada mes, amb la Travel Rule integrada al monitoratge.