Desxifrant el Compliment de RegTech: Una Guia per al 2024

El sector de la tecnologia financera (FinTech) està en auge, però amb aquest creixement ve una supervisió més intensa i una complexa xarxa de regulacions. Navegar amb èxit per aquest entorn requereix una comprensió sòlida del compliment de RegTech, és a dir, l'ús de la tecnologia per automatitzar i optimitzar els processos normatius. Aquesta guia desglossa les normes essencials, les certificacions de ciberseguretat i les normes de la indústria de pagaments, ajudant la seva empresa a mantenir-se a l'avantatge i evitar sancions costoses.

Idea clau 1 El compliment de RegTech ja no és opcional; és un imperatiu empresarial. El no compliment pot resultar en multes elevades, danys a la reputació i fins i tot accions legals.

Idea clau 2 Entendre les normes bàsiques – com PCI DSS, GDPR i les regulacions KYC/AML – és crucial per construir una base de compliment sòlida.

Idea clau 3 Implementar les certificacions de ciberseguretat adequades demostra un compromís amb la protecció de dades i genera confiança amb els clients.

Idea clau 4 La monitorització proactiva i l'adaptació contínua són essencials, ja que les regulacions estan en constant evolució.

Entenent l'Entorn de RegTech

El compliment de RegTech engloba una àmplia gamma de tecnologies dissenyades per abordar els reptes normatius. Aquestes tecnologies automatitzen tasques com les comprovacions KYC (Coneix el teu client) i AML (Lluita contra el blanqueig de diners), la monitorització de transaccions, la detecció de frau i l'elaboració d'informes reglamentaris. El mercat està experimentant un ràpid creixement, amb una projecció d'arribar als 34.960 milions de dòlars el 2030 (Grand View Research, 2023), impulsat per factors com l'augment de la complexitat normativa, l'augment de les taxes de frau i la necessitat de solucions de compliment eficients en costos.

Normes regulatòries clau el 2024

Diversos marcs reguladors clau afecten les empreses que operen en el sector financer. A continuació, es desglossen algunes de les més importants:

• PCI DSS (Payment Card Industry Data Security Standard): Essencial per a qualsevol empresa que processi, emmagatzemi o transmeti dades de targetes de crèdit. PCI DSS exigeix l'adhesió a 12 requisits de seguretat bàsics, incloent la seguretat de la xarxa, el xifratge de dades i l'escaneig regular de vulnerabilitats. La versió 4.0, publicada el 2024, se centra en controls de seguretat més flexibles i un enfocament basat en el risc.
• GDPR (Reglament General de Protecció de Dades): S'aplica a les organitzacions que processen dades personals de persones a la Unió Europea. El GDPR exigeix la privacitat de les dades, els requisits de consentiment i el dret a ser oblidat. El no compliment pot resultar en multes de fins al 4% de la facturació global anual.
• Regulacions KYC/AML: Les regulacions Know Your Customer (KYC) i Anti-Money Laundering (AML) estan dissenyades per prevenir el delicte financer. Aquestes regulacions exigeixen que les empreses verifiquin la identitat dels seus clients i monitoritzin les transaccions per detectar activitats sospitoses.
• MiCA (Reglament de Mercats en Actius Crypto): Un reglament pioner de la UE que entrarà en vigor complet el 2024/2025, MiCA proporciona un marc integral per regular els actius crypto i els proveïdors de serveis d'actius crypto. Afecta tot, des de les stablecoins fins als intercanvis de criptomonedes.
• eIDAS 2.0 (Marc Europeu d'Identitat Digital): Dirigit a establir un marc d'identitat digital segur i interoperable a tota la UE, eIDAS 2.0 facilitarà les interaccions digitals de confiança i simplificarà els processos KYC.

Certificacions essencials de ciberseguretat

Demostrar un compromís amb la ciberseguretat és crucial per generar confiança i complir els requisits de compliment de RegTech. Diverses certificacions de ciberseguretat poden ajudar:

• ISO 27001: Un estàndard reconegut internacionalment per als sistemes de gestió de la seguretat de la informació (SGSI). L'obtenció de la certificació ISO 27001 demostra que la seva organització ha implementat controls de seguretat sòlids.
• SOC 2 Tipus II: Un marc de compliment que avalua els controls de seguretat, disponibilitat, integritat del processament, confidencialitat i privadesa d'una organització.
• Marc de Ciberseguretat NIST: Un marc voluntari desenvolupat pel National Institute of Standards and Technology (NIST) per ajudar les organitzacions a gestionar i reduir els riscos de ciberseguretat.

Navegant pels estàndards de la indústria de pagaments

Els estàndards de la indústria de pagaments són particularment estrictes, tenint en compte la naturalesa sensible de les transaccions financeres. Més enllà de PCI DSS, les empreses també han de tenir en compte:

• PSD2 (Directiva de serveis de pagament revisada): Un reglament europeu que pretén augmentar la competència i la innovació en el mercat de pagaments. PSD2 introdueix els requisits d'autenticació de client forta (SCA) per als pagaments en línia.
• Estàndards SWIFT: Estàndards per a la missatgeria financera segura. El compliment és essencial per a les transaccions internacionals.
• Estàndards EMVCo: Estàndards per a targetes i terminals de pagament basades en xips.

Com Didit ajuda amb el compliment de RegTech

Didit simplifica el compliment de RegTech proporcionant una plataforma integral de verificació d'identitat impulsada per la IA. Aquesta és la manera com ajudem:

• Comprovacions KYC/AML automatitzades: Verifiqueu les identitats dels clients i examineu-les a les llistes de vigilància mundials amb rapidesa i precisió.
• Detecció avançada de frau: Detecteu i previngueu les activitats fraudulentes amb més de 200 senyals de frau i tecnologia de detecció de deepfake.
• KYC reutilitzable: Permeti als usuaris compartir les seves identitats verificades entre plataformes, simplificant l'alta i reduint la fricció.
• Orquestració de flux de treball: Creeu fluxos de verificació personalitzats adaptats als vostres requisits normatius específics.
• Seguretat de dades completa: Certificat SOC 2 Tipus II i ISO 27001, amb compliment de GDPR i infraestructura basada a la UE.

Estàs preparat per començar?

No deixis que el compliment de RegTech sigui una càrrega. Didit ofereix una plataforma orientada al desenvolupador amb preus transparents i una versió gratuïta per començar.

Explora els nostres recursos:

• Preus
• Centre de demostracions
• Documentació tècnica