Monitoratge Continu d'AML per només 0,07 $ per Usuari a l'Any (CA)

Vau examinar un client en el moment de l'incorporació i va resultar net. Sis mesos més tard, és nomenat per a un càrrec polític, afegit a una llista de sancions o esmentat en un informe de mitjans adversos. La vostra detecció única no va dir res, perquè va ser una fotografia presa el primer dia, i el món ha canviat des de llavors.

Aquesta bretxa és exactament el que tanca el monitoratge continu d'AML. Didit torna a examinar diàriament cada client registrat amb les mateixes més de 1.300 llistes de vigilància utilitzades en la incorporació, canvia automàticament el seu estat AML quan un nou resultat supera els vostres llindars i activa un webhook perquè els vostres sistemes reaccionin gairebé en temps real. Costa 0,07 $ per usuari a l'any, una fracció de cèntim al dia per mantenir un llibre sencer sota vigilància contínua.

Punts clau

• Revisió diària amb més de 1.300 llistes de sancions, PEP, criminals i mitjans adversos, automàticament, sense necessitat d'acció per part vostra.
• Canvis d'estat automàtics. Quan una nova coincidència supera els vostres llindars, l'estat AML del client canvia (per exemple, a En revisió o Rebutjat) sense intervenció manual.
• Els webhooks s'activen en cada canvi d'estat, de manera que els vostres sistemes d'incorporació, registre o gestió de casos reaccionen immediatament.
• La inscripció és una bandera. Definiu save_api_request: true en una comprovació per fer que aquest usuari sigui elegible per al monitoratge continu.
• Desactiveu per usuari des de la Consola sempre que un client es doni de baixa o ja no necessiti monitoratge.
• 0,07 $ per usuari a l'any, facturat a més de la comprovació única de 0,20 $ — previsible, per usuari, sense mínims.

Què fa el monitoratge continu

Una comprovació AML única us indica l'estat d'un client en un moment donat. El monitoratge continu converteix aquesta comprovació única en una subscripció permanent a aquesta identitat: cada dia, Didit torna a executar la detecció amb l'estat actual de les més de 1.300 llistes. Si res no ha canviat, no passa res i el client roman Aprovat. Si apareix un nou registre que coincideix amb el client per sobre dels vostres llindars, el motor reavalua les dues puntuacions, actualitza l'estat AML i us ho notifica.

En la pràctica, això significa que la vostra base de clients mai no té més de 24 hores d'antiguitat respecte a les llistes de vigilància. Un nom afegit a l'OFAC durant la nit es reflecteix a la vostra cartera l'endemà, no en la vostra pròxima revisió periòdica — que és el que els règims anomenen cada cop més "KYC perpetu" i el que els auditors esperen veure cada vegada més.

Per què és important

Els reguladors han passat decisivament de les expectatives periòdiques a les contínues. El marc AML de la UE, les directrius del GAFI i la majoria dels règims nacionals exigeixen a les empreses mantenir actualitzat el risc del client, no revisar-lo anualment. Un client que es converteix en PEP, o el govern del qual és sancionat, és un risc que esteu obligats a detectar ràpidament — i "només vam examinar en la incorporació" és una troballa a punt de succeir.

La resposta tradicional era una revisió periòdica per lots: abocar tot el llibre contra les llistes un cop al trimestre, i després ofegar-se en els resultats. Això és massa lent (un client sancionat pot realitzar transaccions durant setmanes abans del pròxim lot) i massa intermitent (cada trimestre, una allau d'alertes). El monitoratge diari continu inverteix ambdós problemes: la detecció és gairebé en temps real, i els resultats arriben com un degoteig constant el dia que apareixen, no com una allau trimestral. A 0,07 $ per usuari a l'any, també és més barat que el temps d'enginyeria que la majoria dels equips dediquen a construir la revisió per lots ells mateixos.

Detalls tècnics

El monitoratge continu es basa en la comprovació AML estàndard. La inscripció és una única bandera en la trucada de detecció.

curl -X POST https://verification.didit.me/v3/aml/ \
  -H "x-api-key: $DIDIT_API_KEY" \
  -H "Content-Type: application/json" \
  -d '{
    "first_name": "Maria",
    "last_name": "Gonzalez",
    "date_of_birth": "1984-03-12",
    "country": "ES",
    "save_api_request": true
  }'

Establir save_api_request: true és el que fa que l'usuari sigui elegible per a la revisió diària. A partir de llavors, quan un nou resultat supera els vostres llindars, Didit reavalua i emet un canvi d'estat. El vostre webhook rep el nou estat:

{
  "event": "aml.status.updated",
  "vendor_data": "user_4521",
  "previous_status": "Approved",
  "aml_status": "In Review",
  "risk_score": 84,
  "new_matches": [
    { "profile_id": "prf_9d12f0", "match_score": 95, "categories": ["Sanctions"], "country": "RU" }
  ]
}

Cadència diària. La revisió s'executa cada dia amb l'estat actual de les més de 1.300 llistes.

Basat en llindars. Una nova coincidència només canvia l'estat d'un client si supera els mateixos llindars de puntuació de coincidència i puntuació de risc que vau configurar per a la incorporació — de manera que el monitoratge hereta la vostra aversió al risc ajustada i no reintrodueix falsos positius.

Webhooks. Cada canvi d'estat automàtic activa un webhook, de manera que els vostres sistemes poden congelar un compte, obrir un cas o notificar el compliment en el moment en què canvia el perfil de risc d'un client.

Control. El monitoratge continu requereix save_api_request: true, i es pot desactivar per usuari des de la Consola quan un client es doni de baixa o ja no necessiti ser vigilat.

Preu. 0,07 $ per usuari a l'any per al monitoratge diari, a més de la comprovació única de 0,20 $. Per usuari, previsible, sense mínims.

Què es revisa

El monitoratge diari cobreix el conjunt complet de llistes de vigilància, de manera que un client que estava net en la incorporació es torna a comprovar respecte a:

• Addicions de sancions (OFAC, UE, ONU, llistes nacionals) — la categoria de màxima urgència.
• Canvis d'estat de PEP, inclosos funcionaris recentment nomenats i actualitzacions de familiars i associats propers (RCA).
• Antecedents penals recentment publicats.
• Mitjans adversos que sorgeixen després de la incorporació.
• Advertiments reguladors, idoneïtat i probitat, interès especial i actualitzacions d'insolvència.

Casos d'ús

• Fintech. Mantenir diàriament una base de comptes actualitzada respecte a les sancions, en lloc de descobrir un client llistat en la pròxima auditoria.
• Cripto / Web3. Combinar el monitoratge AML diari de la persona amb la detecció de la cartera en cadena de les seves adreces per a un risc de contrapart contínua.
• Préstecs. Monitoritzar prestataris i garants durant tota la vida d'un préstec — una exposició de diversos anys on la detecció només en la incorporació és clarament inadequada.
• Mercats. Vigilar contínuament els venedors d'alt GMV perquè un venedor que es converteix en PEP o apareix en mitjans adversos sigui marcat abans que es produeixin danys a la reputació.
• iGaming. Demostrar la detecció perpètua de la base de jugadors als reguladors en mercats que exigeixen una cobertura AML contínua, no periòdica.

Com integrar-se amb Didit

1. Inscriviu-vos a la comprovació. Definiu save_api_request: true en cada detecció AML que vulgueu monitoritzar.
2. Subscriviu-vos al webhook per als canvis d'estat AML i connecteu-lo a la vostra lògica de control de comptes.
3. Reutilitzeu els vostres llindars. El monitoratge respecta els llindars de coincidència i risc que vau establir per a la incorporació — no cal una sintonització separada.
4. Gestioneu la població a la Consola. Desactiveu el monitoratge per usuari a mesura que els clients es donin de baixa perquè només pagueu pel llibre que realment necessiteu vigilar.

Com que es troba a l'API unificada /v3/, el mateix monitoratge cobreix les persones incorporades mitjançant KYC i els beneficiaris finals examinats durant una sessió de verificació empresarial (KYB) — una vigilància contínua en persones i entitats.

Preguntes freqüents

Quant costa el monitoratge continu?

0,07 $ per usuari a l'any per a la revisió diària, a més de la comprovació única de 0,20 $. És per usuari, previsible i sense mínims.

Amb quina freqüència es revisen els clients?

Cada dia, amb l'estat actual de les més de 1.300 llistes de vigilància.

Què passa quan un client rep un nou resultat?

Si la nova coincidència supera els vostres llindars de coincidència i risc configurats, Didit actualitza automàticament l'estat AML del client i activa un webhook perquè els vostres sistemes puguin reaccionar.

Com activo el monitoratge?

Definiu save_api_request: true en la comprovació AML. Això fa que l'usuari sigui elegible per a la revisió diària. Podeu desactivar-ho per usuari des de la Consola en qualsevol moment.

El monitoratge afegeix falsos positius?

No més del que permet la vostra sintonització d'incorporació — el monitoratge utilitza els mateixos llindars de coincidència i risc que vau configurar, de manera que només mostra resultats que haurien importat en la incorporació.

Llest per començar?

Llegiu la descripció general de la detecció AML a la documentació, vegeu el monitoratge continu a la pàgina del producte de detecció AML i consulteu els preus transparents a la pàgina de preus. Quan estigueu preparats, comenceu gratuïtament — 500 comprovacions KYC gratuïtes cada mes, amb detecció AML a 0,20 $ per comprovació i monitoratge continu a 0,07 $ per usuari a l'any.