Detecció de PEP: Nivells 1-4 i RCA, Explicats (CA)

Una persona políticament exposada (PEP) és algú a qui se li ha confiat una funció pública prominent —i, per tant, algú que planteja un major risc de suborn, corrupció i blanqueig de capitals. Els règims AML requereixen que les empreses regulades identifiquin les PEP i apliquin una diligència deguda millorada. Però un cap d'estat i un funcionari municipal de nivell mitjà no són el mateix risc, i un ministre en actiu i el seu cosí no tenen la mateixa relació. Tractar-los de manera idèntica és alhora excessivament cautelós i incomplidor.

El motor de detecció AML de Didit examina quatre nivells de PEP més Familiars i Associats Propers (RCA) en les seves més de 1.300 llistes de control, perquè puguis veure no només si algú està políticament exposat sinó com, i aplicar la diligència deguda proporcionalment. Funciona com un pas del flux de treball o una API autònoma a 0,20 $ per comprovació.

Punts clau

• Quatre nivells de PEP (PEP 1 a PEP 4) estratifiquen l'exposició política des de les funcions públiques més altes fins als rols de menor nivell i regionals.
• RCA — Familiars i Associats Propers — inclou membres de la família i socis comercials de PEP, que tenen exposició a través de la seva relació.
• Diligència deguda proporcional. Conèixer el nivell et permet escalar la revisió per a un PEP d'alt nivell sense bloquejar tothom que tingui alguna connexió política.
• Part del model de dues puntuacions. El nivell PEP alimenta el pes de la categoria de la puntuació de risc; la confiança de la identitat es decideix per separat mitjançant la puntuació de coincidència.
• Monitorització contínua. Amb la monitorització contínua, un client recentment nomenat per a una funció pública es marca l'endemà.
• 0,20 $ per comprovació, com a pas del flux de treball o una crida POST /v3/aml/ autònoma.

Què signifiquen els nivells de PEP

La detecció de PEP no és una bandera de sí/no, és una jerarquia. Didit estratifica l'exposició política en quatre nivells, on els números més baixos indiquen funcions més altes i de major risc:

• PEP 1 — les funcions públiques més altes: caps d'estat i de govern, polítics d'alt nivell, alts funcionaris militars i judicials, bancs centrals i rols executius superiors.
• PEP 2 — funcionaris d'alt nivell un esglaó per sota dels més alts — per exemple, líders regionals, membres d'alt nivell d'òrgans de govern i rols comparables.
• PEP 3 — funcionaris de nivell mitjà i funcions amb una prominència pública significativa però menor.
• PEP 4 — funcions polítiques de menor nivell i més perifèriques.

Després hi ha RCA — Familiars i Associats Propers. El cònjuge, els fills, els pares i els socis comercials propers coneguts d'un PEP hereten l'exposició perquè es poden utilitzar per moure o mantenir fons en nom d'un PEP. La detecció de RCA és el que impedeix que un funcionari corrupte simplement canalitzi diners a través d'un familiar que, d'altra manera, semblaria net.

Per què és important

El requisit regulador és inequívoc: identificar les PEP i aplicar-los una diligència deguda millorada a ells i, en la majoria de règims, als seus familiars i associats propers. Però el requisit també es basa en el risc — les normes esperen que calibris la profunditat de la diligència deguda al nivell d'exposició. Una política general que tracta cada PEP, a cada nivell, més cada familiar, com un client de màxim risc, aturarà la teva incorporació o et portarà a ignorar la bandera per complet. Cap de les dues opcions és compliant.

Conèixer el nivell canvia el que fas. Una coincidència PEP 1 podria activar l'aprovació de la direcció superior i la documentació de la font de riquesa. Una coincidència PEP 4 o RCA podria activar un pas de diligència deguda millorada més lleuger. L'estratificació és el que fa que una política de PEP sigui proporcional i defensable — pots mostrar a un regulador exactament per què cada client va rebre el tractament que va rebre.

Detalls tècnics

La detecció de PEP forma part de la comprovació AML estàndard. Envieu l'objecte i la resposta mostrarà qualsevol perfil PEP amb el seu nivell i la categoria que va impulsar la coincidència.

curl -X POST https://verification.didit.me/v3/aml/ \
  -H "x-api-key: $DIDIT_API_KEY" \
  -H "Content-Type: application/json" \
  -d '{
    "first_name": "Carlos",
    "last_name": "Mendez",
    "date_of_birth": "1971-09-04",
    "country": "MX"
  }'

Un encert de PEP torna amb el seu nivell i estat de revisió:

{
  "aml_status": "In Review",
  "risk_score": 78,
  "matches": [
    {
      "profile_id": "prf_3f8b21",
      "match_score": 94,
      "match_status": "Unreviewed",
      "categories": ["PEP 1"],
      "position": "Senior public official",
      "country": "MX"
    }
  ]
}

Com el nivell PEP alimenta la puntuació. El nivell PEP és una categoria, i la categoria té un 50% de la puntuació de risc per defecte (amb el risc de país al 30% i els antecedents penals al 20%). Així, un PEP 1 en un país d'alt risc produeix una puntuació de risc materialment més alta que un PEP 4 en un de baix risc: l'estratificació flueix directament a la decisió.

La confiança de la identitat és independent. Si el registre PEP és realment el teu client es decideix per la puntuació de coincidència (nom 60% / data de naixement 25% / país 15%, llindar predeterminat 93) — independentment de la importància del PEP. Una coincidència de nom feble amb un PEP 1 encara es classifica automàticament com a False Positive.

RCA. Els familiars i associats propers surten com la seva pròpia categoria, de manera que els pots encaminar de manera diferent dels PEP directes.

Preu. 0,20 $ per comprovació — la detecció de PEP i RCA s'inclou en la comprovació AML estàndard, no és un complement.

Casos d'ús

• Fintech. Classifica el teu flux de treball de diligència deguda millorada per nivell PEP perquè els funcionaris d'alt nivell rebin una revisió de la font de riquesa i l'exposició perifèrica rebi un tractament més lleuger.
• Cripto / Web3. Examina l'exposició a PEP i RCA en comptes d'alt valor on els fons polítics són una tipologia coneguda.
• Préstecs. Identifica els prestataris i garants de PEP i documenta la diligència deguda proporcional aplicada a cada nivell.
• Mercats. Examina els venedors d'alt valor per l'estat de PEP sense bloquejar la gran cua de clients que comparteixen un nom amb un funcionari.
• iGaming. Aplica les normes PEP específiques de la jurisdicció —incloent RCA— a la incorporació de jugadors i mostra als reguladors la política nivell per nivell que vas aplicar.

Com integrar-se amb Didit

1. Afegeix la detecció AML com a pas del flux de treball o truca directament a POST /v3/aml/.
2. Llegeix el nivell. Ramifica la teva lògica de diligència deguda a la categoria PEP (PEP 1–4, RCA) retornada en cada coincidència.
3. Ajusta el pes de la categoria a la Consola si el teu apetit de risc requereix més o menys èmfasi en l'exposició política.
4. Activa la monitorització contínua perquè un client que es converteix en PEP després de la incorporació es marqui l'endemà.

Preguntes freqüents

Quins són els quatre nivells de PEP?

El PEP 1 cobreix les funcions públiques més altes (caps d'estat, polítics d'alt nivell, alts funcionaris), descendint a través del PEP 2 i el PEP 3 fins al PEP 4 per a rols polítics de menor nivell i perifèrics. Els números més baixos indiquen una major exposició.

Què és RCA?

Familiars i Associats Propers — els membres de la família i els socis comercials propers d'un PEP, que hereten l'exposició a través de la seva relació i es detecten com la seva pròpia categoria.

He de tractar cada PEP com a risc màxim?

No — i no hauries de fer-ho. Les normes AML es basen en el risc. El nivell et permet aplicar una diligència deguda millorada proporcional: més intensa per a un PEP 1, més lleugera per a un PEP 4 o un RCA.

Com afecta el nivell PEP a la puntuació?

El nivell PEP és una categoria, i la categoria té un 50% de la puntuació de risc per defecte. Si la coincidència és realment el teu client es decideix per separat mitjançant la puntuació de coincidència.

Atraparé un client que es converteixi en PEP més tard?

Sí, si actives la monitorització contínua — la detecció diària marca els PEP recentment nomenats i les actualitzacions dels seus familiars i associats propers.

Pret a començar?

Llegeix la descripció general de la detecció AML a la documentació, consulta la detecció de PEP a la pàgina del producte de detecció AML i consulta els preus transparents per comprovació a la pàgina de preus. Quan estiguis preparat, comença gratuïtament — 500 comprovacions KYC gratuïtes cada mes, amb detecció AML a 0,20 $ per comprovació.