Blog · 21 de maig del 2026

Avaluació del risc en transaccions en temps real per 0,02 $ (CA)

Avalua cada transacció en temps real, obtén un dels quatre estats — APROVAT, EN_REVISIÓ, REBUTJAT, PENDENT_USUARI — i actua abans que els diners es liquidin. Així funciona l'avaluació de riscos per 0,02 $ per transacció.

Per Didit21 de maig del 2026Actualitzat el 21 de maig del 2026

La monitorització per lots és una monitorització a posteriori. Executes les teves regles durant la nit i t'assabentes que un pagament era sospitós l'endemà de la seva liquidació — quan els diners ja han marxat i l'única cosa que queda per fer és presentar un informe. L'avaluació en temps real ho capgira: avalues la transacció mentre encara està en curs, reps una decisió en mil·lisegons i actues abans de la liquidació.

L'API de Monitorització de Transaccions de Didit avalua cada transacció en línia. Envies el pagament, el motor l'executa contra totes les regles actives, li assigna una puntuació de risc i retorna un dels quatre estats — APROVAT, EN_REVISIÓ, REBUTJAT, o PENDENT_USUARI. Els pagaments de baix risc passen silenciosament; els arriscats es retenen, es bloquegen o es redirigeixen a l'usuari. Funciona tant per a fiat com per a cripto, i costa 0,02 $ per transacció sense mínims.

Aquesta guia explica com funciona l'avaluació, què signifiquen els quatre estats i com actuar-hi abans que els diners es moguin.

Punts clau

Presa de decisions en temps real. Cada transacció s'avalua en línia i retorna un estat en mil·lisegons, de manera que pots actuar abans que els diners es liquidin.
Quatre estats: APROVAT, EN_REVISIÓ, REBUTJAT, PENDENT_USUARI — un resultat clar i accionable per a cada pagament.
Una puntuació de risc numèrica acompanya l'estat, acumulada a partir de les regles que s'han activat, perquè puguis establir els teus propis llindars.
Les regles impulsen la puntuació — l'acció de cada regla pot sumar a la puntuació, canviar l'estat, etiquetar la transacció o llistar una part.
Fiat i cripto en un sol motor, avaluats de la mateixa manera; la cripto pot activar automàticament la detecció de carteres en cadena.
0,02 $ per transacció, pagament per trucada, sense mínims. La detecció AML en una part senyalada es factura per separat a 0,20 $.

Què fa l'avaluació de riscos en temps real

Cada transacció que envies s'avalua contra el conjunt complet de regles actives a través de cada paquet habilitat. Cada regla que coincideix contribueix: pot afegir a una puntuació de risc acumulada, canviar l'estat, afegir etiquetes o notes per a un analista, o afegir una part a una llista. El resultat són dues coses sobre les quals actues: una puntuació numèrica que resumeix com d'arriscat creu el motor que és la transacció, i un estat que t'indica què fer al respecte.

Com que l'avaluació es produeix en línia, la decisió torna abans que es liquidi. Un pagament net és APROVAT i procedeix sense friccions. Un pagament que supera un llindar suau passa a EN_REVISIÓ i obre una alerta. Un pagament que activa una regla dura — un contrapart sancionat — és REBUTJAT. I un pagament que és arriscat però recuperable passa a PENDENT_USUARI, posant-se en pausa per a un pas addicional que l'usuari pot resoldre.

Per què és important

Tot el valor del monitoratge rau en el moment. Detectar estructuració o un contrapart sancionat un dia tard significa que els fons ja han sortit; tot el que pots fer és informar. Detectar-ho en el moment significa que pots retenir el pagament, rebutjar-lo o remeiar-lo — atures el dany en lloc de documentar-lo.

L'avaluació en temps real també canvia l'economia. Els sistemes per lots obliguen a una elecció dràstica entre bloquejar massa i revisar-ho tot. Una puntuació per transacció amb quatre estats diferents et permet calibrar: aprovar automàticament la majoria neta, revisar els casos genuïnament ambigus, rebutjar de forma contundent els inequívocs i retornar els casos recuperables a l'usuari. El temps de l'analista només es destina on és necessari, i a 0,02 $ per transacció el cost segueix el volum en lloc de les llicències de seient.

Detalls tècnics

Les transaccions es creen mitjançant l'API unificada /v3/, idempotent amb un transaction_id que tu controles:

curl -X POST https://verification.didit.me/v3/transactions/ \
  -H "x-api-key: $DIDIT_API_KEY" \
  -H "Content-Type: application/json" \
  -d '{
    "transaction_id": "txn_e02b7c",
    "category": "finance",
    "amount": 15000,
    "currency": "EUR",
    "currency_kind": "fiat",
    "txn_date": "2026-05-21T15:22:00Z",
    "subject": { "vendor_data": "user_2204", "role": "SENDER", "entity_type": "INDIVIDUAL" },
    "counterparty": { "role": "RECEIVER", "entity_type": "INDIVIDUAL" },
    "payment_method": "BANK_TRANSFER"
  }'

La resposta conté la puntuació de risc, l'estat i les regles que van contribuir:

{
  "transaction_id": "txn_e02b7c",
  "status": "IN_REVIEW",
  "risk_score": 61,
  "triggered_rules": [
    { "name": "Large transaction", "bundle": "Finance", "action": "ADD_SCORE" },
    { "name": "New account — high value", "bundle": "AML/CTF", "action": "CHANGE_STATUS" }
  ],
  "alert_id": "alrt_3f90aa"
}

Els quatre estats:

Estat	Significat
`APPROVED`	Cap regla va superar un llindar de rebuig — la transacció procedeix.
`IN_REVIEW`	Una regla va senyalitzar la transacció — s'obre una alerta per a un analista.
`DECLINED`	Una regla estricta (p. ex. contrapartida sancionada) va bloquejar la transacció.
`AWAITING_USER`	La transacció es reté pendent d'una acció de l'usuari — reverificació o prova de fons.

Webhooks. Subscriu-te a transaction.created i transaction.status.updated perquè el teu llibre major reflecteixi la decisió i qualsevol canvi posterior quan un analista resolgui una alerta o es completi una remediació.

Preu. 0,02 $ per transacció, facturat per trucada, sense mínims. La detecció AML en una part senyalada es factura per separat a 0,20 $.

Actuar abans de la liquidació

L'avantatge de l'avaluació en línia és que l'estat arriba a temps per fer alguna cosa:

APROVAT — allibera el pagament. Sense fricció, sense analista.
EN_REVISIÓ — retén o liquida i observa segons la teva política; ja s'ha obert una alerta perquè un analista investigui.
REBUTJAT — bloqueja el pagament directament; la transacció mai es liquida.
PENDENT_USUARI — pausa i demana a l'usuari que faci un pas addicional; la transacció es reprèn automàticament un cop la resolgui.

Tu estableixes els llindars que mapen la puntuació numèrica a les teves pròpies accions internes, a més dels estats que retorna el motor. Una puntuació de 60 podria ser una retenció per a un producte i una liquidació i observació per a un altre; el motor et dóna el número i l'estat; la teva política decideix la conseqüència.

Casos d'ús

Fintech — avalua dipòsits, transferències i retirades en línia; retén les transferències de gran valor per primera vegada per a revisió abans que es liquidin.
Cripto — avalua transaccions en cadena i activa la detecció de carteres a l'adreça del contrapart abans que es realitzi una transferència sortint.
Préstecs — avalua els desemborsaments per a senyals d'identitat sintètica i mula abans que es lliurin els fons.
Mercats — avalua els pagaments als venedors per a patrons de velocitat i abús de reemborsaments abans que els diners es moguin.
iGaming — avalua els dipòsits per a pics de velocitat que també serveixen com a senyal de joc responsable.

Com integrar-se amb Didit

Configura regles i llindars. A la Consola de Negocis, activa els paquets que s'adapten al teu negoci i estableix els llindars de puntuació que es corresponen amb les teves accions.
Avalua en línia. Fes POST /v3/transactions/ de manera síncrona des de la teva ruta de pagament, amb un transaction_id estable i vendor_data que vinculi cadascun al seu usuari.
Actua segons l'estat. Aprova, retén, rebutja o demana una remediació basant-te en l'estat i la puntuació retornats.
Sincronitza amb webhooks. Escolta transaction.status.updated per reaccionar quan un analista resolgui una alerta o es completi un pas AWAITING_USER.

Com que tot es troba a l'API unificada /v3/, un usuari incorporat amb fluxos KYC directament al mateix motor que avalua les seves transaccions — una plataforma d'identitat i frau, d'extrem a extrem.

Preguntes freqüents

Quina rapidesa té l'avaluació?

És en temps real — la transacció s'avalua en línia i retorna un estat en mil·lisegons, de manera que pots actuar abans que els diners es liquidin.

Què representa la puntuació de risc?

Un resum numèric de com d'arriscat va jutjar el motor la transacció, acumulat a partir de les regles que es van activar. Acompanya l'estat, de manera que pots establir els teus propis llindars a més dels quatre resultats incorporats.

Quins són els quatre estats?

APROVAT, EN_REVISIÓ, REBUTJAT i PENDENT_USUARI. Aprovat procedeix, en revisió obre una alerta, rebutjat bloqueja el pagament i pendent d'usuari es posa en pausa per a un pas addicional que l'usuari pot resoldre.

També avalua transaccions de cripto?

Sí. Estableix currency_kind a fiat o crypto. Les transaccions de cripto s'avaluen de la mateixa manera i poden activar automàticament la detecció de carteres en cadena.

Quant costa?

0,02 $ per transacció, facturat per trucada sense mínims. La detecció AML en una part senyalada es factura per separat a 0,20 $.

Llest per començar?

Llegeix la visió general de la monitorització de transaccions a la documentació, mira com encaixa amb la resta de la plataforma a la pàgina del producte de monitorització de transaccions, i consulta els preus transparents per trucada a la pàgina de preus. Quan estiguis preparat, comença gratis — 500 verificacions KYC gratuïtes cada mes, i monitorització de transaccions a 0,02 $ per trucada.