Verificació d'identitat a Xile
Resum executiu. Xile és el mercat KYC/AML institucionalment més madur d'Amèrica Llatina: un únic supervisor financer (Comisión para el Mercado Financiero, CMF) va absorbir l'antiga superintendència bancària el 2019, una FIU dedicada (Unidad de Análisis Financiero, UAF) gestiona el règim AML sota la Ley 19.913/2003, i la històrica Ley Fintec 21.521/2023 va crear un règim de registre per a fintechs i cri
Documents suportats
(IDs governamentals de més de 220 països)
Temps mitjà de verificació
Països coberts
(Documents d'identitat emesos pel govern validats)
Visió general del mercat
Xile té una població d'aproximadament 20 milions, el PIB per càpita més alt d'Amèrica del Sud, i una penetració bancària propera al 90%. El sistema financer regulat està supervisat per una única autoritat, la Comisión para el Mercado Financiero (CMF), que el juny de 2019 va absorbir l'antiga Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras (SBIF) sota la Ley 21.130. La CMF supervisa bancs, asseguradores, emissors de valors, fons d'inversió, i — des de 2023 — proveïdors de serveis fintech i empreses de cripto-actius. L'ecosistema fintech de Xile és entre els més densos d'Amèrica Llatina. Operadors locals com Tenpo (més de 70.000 clients de targetes de crèdit el 2024 i el primer neobanc en formació del país), Fintual, Khipu, Global66, Cumplo i Mercado Pago (que reporta més d'1,5 milions d'usuaris de cartera a
Documents suportats
Les plantilles de Didit cobreixen IDs nacionals, passaports, permisos de residència i documents regionals — més 14.000+ documents globalment per a fluxos transfronterers.
Reguladors
Supervisor AML
Servicio de Registro Civil e Identificación
regulat
Gestiona la cédula de identidad i el registre civil. RUN (Rol Único Nacional, 7-8 dígits + dígit de verificació mòdul-11) assignat al naixement o immigració. No hi ha API pública directa — accés mediat a través d'autoritzats
SII
regulat
Autoritat fiscal que gestiona el RUT (Rol Único Tributario). Per a individus, RUT = RUN; per a entitats legals, RUT separat assignat. Portal en línia per a consultes públiques de RUT a sii.cl. e-RUT identificació fiscal digital disponible
Gobierno Digital / Registro Civil
regulat
Plataforma nacional d'identitat digital SSO operada per la Secretaría de Gobierno Digital (SGD). Més de 15M d'usuaris a través de més de 1.800 serveis públics. Identitat verificada a les oficines del Registro Civil durant l'emissió de la targeta d'identitat.
Asociación de Bancos e Instituciones Financieras de Chile
regulat
Centre d'informació del sistema financer i oficina de crèdit. Consultes basades en RUN per a verificació d'identitat i historial creditici. Serveis de verificació biomètrica. Disponible per a institucions financeres membres
Bases de dades governamentals i regulades
Marc de compliment
Marc AML
Supervisat per Law 19,913
L'arquitectura KYC/AML xilena es basa en quatre pilars, cadascun ancorat en una llei específica a bcn.cl Ley Chile:
Protecció de dades
Supervisat per DPA Nacional
- Ley 19.628 (actual) / Ley 21.719 (des de l'1 de desembre de 2026). Cap llei imposa localització de dades dura, però la Ley 21.719 requereix que les transferències internacionals vagin només a jurisdiccions amb protecció adequada o sota salvaguardes apropiades (clàusules contractuals estàndard, regles corporatives vinculants, o e
Sancions per incompliment
- CMF vs. sis institucions financeres (setembre 2023). La CMF va aplicar multes administratives per un total d'aproximadament 1.250 UF contra Banco de Chile (200 UF), Banco de Crédito e Inversiones (BCI, 300 UF), BancoEstado (450 UF), Scotiabank (100 UF), Banco Security (100 UF) i Coopeuch (100 UF) per fal
Casos d'ús
Neobancs, EMIs, institucions de pagament, prestamistes, corredories.
La implementació de la Ley 21.521 per part de la CMF (NCG 502 i normes complementàries) requereix que cada PSF mantingui un programa de conocimiento del cliente (KYC) proporcional als serveis proporcionats. Passos mínims per a l'onboarding d'una fintech xilena:
Intercanvis, custodis, carteres, rampes d'entrada/sortida.
Sota la Ley 21.521 Art. 9 i el marc PSF de la CMF, els intercanvis cripto, custodis i brokers són tractats com a proveïdors de serveis financers regulats. Els operadors que estaven actius abans de la llei havien de presentar sol·licituds de registre a la CMF abans del 3 de febrer de 2025. Les obligacions post-registre inclouen:
Apostes esportives, casinos en línia, plataformes amb restricció d'edat.
Els casinos terrestres a Xile estan regulats per la Superintendencia de Casinos de Juego (SCJ) sota la Ley 19.995/2005. L'edat mínima d'entrada és 18 anys. Els operadors amb llicència SCJ han de registrar l'entrada utilitzant la cédula de identidad i han d'executar procediments AML com a subjectes obligats UAF.
Plataformes de treballs temporals, lliurament, economia de creadors, comerç electrònic.
Els mercats (lliurament, transport compartit, gig, comerç electrònic) no són per se subjectes obligats UAF però enfronten una forta pressió KYC des de tres direccions: (i) els seus bancs adquirents i processadors de pagament, que cascadegen les expectatives UAF contractualment; (ii) la responsabilitat penal corporativa Ley 20.393, que incen
Vivacitat biomètrica
Ni la CMF ni la UAF publiquen un estàndard biomètric prescriptiu, però la pràctica supervisora i les cascades contractuals dels bancs esperen consistentment ISO/IEC 30107-3 Presentation Attack Detection Level 2 i algoritmes de coincidència facial benchmarked NIST FRVT. El campió local TOC Biometrics té certificació iBeta PAD L2 i és la referència de facto al mercat. Les expectatives s'estan endurint mentre augmenten els atacs deepfake: el xip de la nova cédula 2024 i l'autenticació activa permeten vincles de documents més forts
CERTIFICACIONS
La nostra plataforma compleix els estàndards internacionals més alts per a seguretat de la informació, privacitat de dades i precisió biomètrica.
Compliment total de la protecció de dades de la UE
Gestió de la seguretat de la informació
PAD (detecció de vida + coincidència facial)
CONFIANÇA MUNDIAL
Uneix-te a milers d'empreses que confien en Didit per a les seves necessitats de verificació
Didit's NFC + active biometrics technology blocks the most advanced fraud scenarios, offering a level of security equivalent to or superior to in-person verification.
Spanish Financial Sandbox
CNMV, SEPBLAC & Spanish Treasury — Conclusions Report
Didit és un soci excepcionalment valuós, que ofereix una solució estable i altament adaptable.
Vuk Adžić
Cap del Departament de Comerç Electrònic a Crnogorski Telekom
Didit ens va oferir una tecnologia robusta amb una implementació senzilla i adaptabilitat a diferents mercats.
Fernando Pinto
CEO i Cofundador de TucanPay
Gràcies a Didit hem pogut reduir els processos manuals i millorar la precisió de l'extracció de dades.
Diana Garcia
Executiva de Confiança i Seguretat a Shiply
La integració de Didit va reduir dràsticament els temps i costos de verificació, alliberant recursos per a altres projectes.
Guillem Medina
COO a GBTC Finance
Didit va eliminar els costos de KYC, permetent una escalada més ràpida amb alts estàndards de verificació i menys frau.
Paul Martin
VP de Màrqueting i Creixement a Bondex
La verificació segura i fàcil d'utilitzar de Didit augmenta la confiança dels clients i optimitza el nostre procés.
Cristofer Montenegro
Assistent executiu del CEO a Adelantos
Didit garanteix un registre digital precís i segur sense ralentir les negociacions ni el temps del client.
Ernesto Betancourth
Gerent de riscos a CrediDemo
FAQ
Sí. Xile permet l'onboarding KYC remot sota el seu marc AML nacional, incloent verificació de documents, detecció biomètrica de vida i identificació per vídeo quan ho requereixi la regulació.
Didit verifica tots els documents d'identitat nacionals principals, passaports i permisos de residència emesos a Xile, més de 14.000 tipus de documents a nivell mundial per a fluxos transfronterers.
Didit cobra 0,30 $ per verificació amb 500 comprovacions gratuïtes al mes. Sense contractes, sense mínims. Els competidors solen cobrar entre 1,00 $ i 2,50 $ o més per verificació.
Sí. Didit fa cribratge contra més de 1.000 llistes de vigilància globals incloent bases de dades PEP, llistes de sancions (EU, UN, OFAC, OFSI), i mitjans adversos — cobrint totes les obligacions AML a Xile.
La majoria de sectors regulats a Xile requereixen o recomanen fortament la detecció biomètrica de vida per a l'onboarding remot. Didit proporciona detecció de vida certificada ISO 30107-3 PAD Level 2.
Sí. Didit ofereix verificació de documents, detecció de vida, cribratge AML i monitoratge continu alineat amb el marc regulatori cripto de Xile, incloent el compliment EU Travel Rule quan sigui aplicable.
Sí. Didit proporciona verificació d'edat basada en documents i confirmació d'identitat adequada per als requisits reguladors d'iGaming de Xile.
500 verificacions gratuïtes al mes. Sense contractes, sense mínims. 0,30$ per verificació després del nivell gratuït.
