Verificació d'identitat a França
França opera un dels règims KYC més prescriptius d'Europa. A més de l'acervo AML de la UE transposat al Code monétaire et financier (CMF), el país superposa tres reguladors específics francesos (ACPR, AMF, ANJ), una unitat nacional d'intel·ligència financera (Tracfin) que va processar 211.165 informes de transaccions sospitoses el 2024, un esquema de certificació d'onboarding remot dedicat (ANSSI PVID), i un estat
Documents suportats
(IDs governamentals de més de 220 països)
Temps mitjà de verificació
Països coberts
(Documents d'identitat emesos pel govern validats)
Visió general del mercat
França és la segona economia més gran de la UE (~68M residents) i una de les seves poblacions més bancaritzades: més del 99% dels adults tenen un compte bancari, la gran majoria a través dels sis grups sistèmics nacionals (BNP Paribas, Crédit Agricole, BPCE, Société Générale, Crédit Mutuel, La Banque Postale). L'ecosistema fintech ha madurat ràpidament al voltant de Station F i l'associació France Fintech: Qonto, Lydia/Sumeria, Swile, Alma, Younited, Ledger, Kraken France, Trade Republic FR, Shine, Memo Bank, Finary, i proveïdors d'infraestructura de pagaments/EMI challenger com Treezor (Société Générale), Swan, Okali (ex-Xpollens), i Lemonway. El sector cripto va ser pioner amb la Loi PACTE de 2019, que va crear el règim Prestataire de Services sur Actifs Numériques (PSAN) i va fer de França la primera jurisdicció important de la UE
Documents suportats
Les plantilles de Didit cobreixen IDs nacionals, passaports, permisos de residència i documents regionals — més 14.000+ documents globalment per a fluxos transfronterers.
Reguladors
Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution, adscrita al Banque de France
Autorité des Marchés Financiers
Traitement du Renseignement et Action contre les Circuits Financiers clandestins
Autorité Nationale des Jeux, creada per l'ordonnance 2019-1015 i efectiva el 23 de juny de 2020
Commission Nationale de l'Informatique et des Libertés
Agence Nationale de la Sécurité des Systèmes d'Information
Prestataire de Vérification d'Identité à Distance
ANTS (Agence nationale des titres sécurisés)
regulat
Verificació de carnet d'identitat nacional i passaport gestionada per ANTS. Accés API regulat i disponible per a entitats autoritzades.
INSEE
restringit
Registre civil i NIR (Numéro d'Inscription au Répertoire / número de seguretat social). Accés molt restringit degut a la sensibilitat del NIR.
INSEE
obert
Registre empresarial que proporciona números SIREN/SIRET per a totes les empreses franceses. Accessible públicament via API.
DINUM (Direction interministérielle du numérique)
regulat
Plataforma de federació d'identitat digital. Connecta múltiples proveïdors d'identitat (La Poste, Ameli, impots.gouv.fr) per a autenticació unificada.
Bases de dades governamentals i regulades
Marc de compliment
Marc AML
Supervisat per ACPR
Llei AML principal. El Code monétaire et financier, Llibre V Títol VI (Obligations relatives à la lutte contre le blanchiment des capitaux et le financement du terrorisme), Articles L561-1 a L561-50 i Articles d'implementació R561-1 a R561-22, transposa AMLD4 (Dir. 2015/849), AMLD5 (Dir. 2018/843), i AMLD6 (Dir. 2018/1673). Les obligacions principals:
Protecció de dades
Supervisat per CNIL
- GDPR + Loi Informatique et Libertés (Llei núm. 78-17 del 6 de gener de 1978, modificada per la Llei núm. 2018-493 del 20 de juny de 2018) — CNIL és el supervisor. La identificació biomètrica és Art. 9 GDPR catégorie particulière, requerint consentiment explícit, una DPIA (Art. 35 GDPR), i limitació d'ús estricta. - CNIL gui
Sancions per incompliment
El Comitè de Sancions ACPR és un dels executors AML més actius d'Europa. Decisions publicades seleccionades de rellevància directa per a operadors de registre remot i fintech:
Casos d'ús
Neobancs, EMIs, institucions de pagament, prestamistes, corredories.
Per a un EMI francès, institució de pagament, o institució de crèdit que registra un client minorista completament de forma remota, el camí feliç compatible amb ACPR és:
Intercanvis, custodis, carteres, rampes d'entrada/sortida.
Sota el règim PACTE francès (Art. L54-10-1 a L54-10-7 CMF), proporcionar qualsevol de: custòdia d'actius digitals per a tercers, compra/venda d'actius digitals contra fiat, intercanvi d'actius digitals contra altres actius digitals, o operació d'una plataforma de negociació d'actius digitals — requereix registre PSAN
Apostes esportives, casinos en línia, plataformes amb restricció d'edat.
Els jocs d'atzar en línia estan regulats per la Llei núm. 2010-476 del 12 de maig de 2010 i supervisats per l'ANJ, amb textos d'implementació principals al Code de la sécurité intérieure i en decisions ANJ com la Décision 2020-059 sobre els requisits tècnics del Fichier des Interdits de Jeu (FIJ).
Plataformes de treballs temporals, lliurament, economia de creadors, comerç electrònic.
Els mercats francesos se situen a la intersecció de tres règims reguladors:
Vivacitat biomètrica
Aquesta és la secció on França divergeix més marcadament d'altres països de la UE. Al març de 2022 ANSSI — conjuntament amb DG Trésor — va publicar el Référentiel d'exigences applicables aux prestataires de vérification d'identité à distance (PVID), creant un esquema de certificació nacional per a proveïdors de KYC remot. És l'únic esquema d'aquest tipus a la UE. Què cobreix PVID. L'esquema certifica el servei de verificació d'identitat remota de cap a cap: captura i autenticació de documents, verificació òptica/MRZ/xip
CERTIFICACIONS
La nostra plataforma compleix els estàndards internacionals més alts per a seguretat de la informació, privacitat de dades i precisió biomètrica.
Compliment total de la protecció de dades de la UE
Gestió de la seguretat de la informació
PAD (detecció de vida + coincidència facial)
CONFIANÇA MUNDIAL
Uneix-te a milers d'empreses que confien en Didit per a les seves necessitats de verificació
Didit's NFC + active biometrics technology blocks the most advanced fraud scenarios, offering a level of security equivalent to or superior to in-person verification.
Spanish Financial Sandbox
CNMV, SEPBLAC & Spanish Treasury — Conclusions Report
Didit és un soci excepcionalment valuós, que ofereix una solució estable i altament adaptable.
Vuk Adžić
Cap del Departament de Comerç Electrònic a Crnogorski Telekom
Didit ens va oferir una tecnologia robusta amb una implementació senzilla i adaptabilitat a diferents mercats.
Fernando Pinto
CEO i Cofundador de TucanPay
Gràcies a Didit hem pogut reduir els processos manuals i millorar la precisió de l'extracció de dades.
Diana Garcia
Executiva de Confiança i Seguretat a Shiply
La integració de Didit va reduir dràsticament els temps i costos de verificació, alliberant recursos per a altres projectes.
Guillem Medina
COO a GBTC Finance
Didit va eliminar els costos de KYC, permetent una escalada més ràpida amb alts estàndards de verificació i menys frau.
Paul Martin
VP de Màrqueting i Creixement a Bondex
La verificació segura i fàcil d'utilitzar de Didit augmenta la confiança dels clients i optimitza el nostre procés.
Cristofer Montenegro
Assistent executiu del CEO a Adelantos
Didit garanteix un registre digital precís i segur sense ralentir les negociacions ni el temps del client.
Ernesto Betancourth
Gerent de riscos a CrediDemo
FAQ
Sí. França permet el registre KYC remot sota el seu marc AML nacional, incloent verificació de documents, vivacitat biomètrica i identificació per vídeo quan ho requereixi la regulació.
Didit verifica tots els documents d'identitat nacionals principals, passaports i permisos de residència emesos a França, més 14.000+ tipus de documents globalment per a fluxos transfronterers.
Didit cobra $0,30 per verificació amb 500 verificacions gratuïtes al mes. Sense contractes, sense mínims. Els competidors típicament cobren $1,00–$2,50+ per verificació.
Sí. Didit fa cribratge contra 1.000+ llistes de vigilància globals incloent bases de dades PEP, llistes de sancions (EU, UN, OFAC, OFSI), i mitjans adversos — cobrint totes les obligacions AML a França.
La majoria de sectors regulats a França requereixen o recomanen fortament la detecció de vivacitat biomètrica per al registre remot. Didit proporciona vivacitat certificada ISO 30107-3 PAD Nivell 2.
Sí. Didit suporta verificació de documents, vivacitat, cribratge AML i monitoratge continu alineat amb el marc regulador cripto de França, incloent compliment de la Regla de Viatge de la UE quan sigui aplicable.
Sí. Didit proporciona verificació d'edat basada en documents i confirmació d'identitat adequada per als requisits regulatoris d'iGaming de França.
500 verificacions gratuïtes al mes. Sense contractes, sense mínims. 0,30$ per verificació després del nivell gratuït.
