Verificació d'identitat a Espanya
Espanya és un mercat europeu de Nivell 1 de ~48 milions de persones amb un conjunt regulatori madur liderat per SEPBLAC (AML), Banco de España i CNMV (supervisió financera), DGOJ (jocs d'atzar) i AEPD (protecció de dades). El fet més important per a qualsevol operador fintech o cripto que entri a Espanya: l'onboarding remot és legal i mainstream — però només mitjançant un procediment d'identificació per vídeo autoritzat per SEPBLAC
Documents suportats
(IDs governamentals de més de 220 països)
Temps mitjà de verificació
Països coberts
(Documents d'identitat emesos pel govern validats)
Visió general del mercat
Espanya és la quarta economia més gran de la UE i un dels mercats més intensius en fintech del sud d'Europa. La població se situa al voltant dels 48 milions, amb accés gairebé universal a comptes bancaris (World Bank Findex situa Espanya per sobre del 98% bancaritzat) i penetració de smartphones superior al 90%. Més de la meitat dels clients de banca minorista espanyola ara interactuen principalment a través de canals digitals, i el segment de neobanca és un dels de creixement més ràpid d'Europa — Statista projecta que el mercat de neobanca espanyol superarà els 160.000 milions de dòlars americans en valor de transaccions el 2028, amb CAGR entre els més alts del continent. La indústria fintech no bancària seguida per l'Observatorio de la Industria Fintech No Bancaria en España del Banco de España compta centenars d'institucions de pagament amb llicència, institucions de diners electrònics (EMIs), prestamistes
Documents suportats
Les plantilles de Didit cobreixen IDs nacionals, passaports, permisos de residència i documents regionals — més 14.000+ documents globalment per a fluxos transfronterers.
Dirección General de la Policía
Targeta de policarbonat amb xip de contacte (DNI 3.0 va afegir NFC el 2015; DNI 4.0, format UE sota Reg. 2019/1157, desplegat des de juny de 2021)
L'ID estàndard d'or. El xip conté certificats d'autenticació + signatura. Principals patrons de frau: substitució de foto en DNI 3.0 més antics, compostos impresos i fotos deepfake utilitzades en fluxos remots. MRZ +
Dirección General de la Policía
Credencial de cartera digital en smartphone (en viu des del 2 d'abril de 2025)
Credencial orientada a mòbil acceptada per a molts casos d'ús administratius, verificació d'edat i alguns serveis financers. Encara no és un substitut universal per al DNI físic en KYC remot.
Ministerio del Interior
Certificat NIE en paper A4 + targeta TIE de policarbonat per a residents
TIE sense xip en versions més antigues; nou TIE segueix Reg. UE 2019/1157 amb MRZ compatible ICAO. Frau comú: dates de caducitat alterades, certificats de paper "NIE verde" falsos.
Dirección General de la Policía
Passaport biomètric compatible amb ICAO amb xip sense contacte
Rarament és identificació primària per a l'onboarding domèstic però és obligatori com a alternativa per als no posseïdors de DNI.
Autoritats dels Estats membres
Documents d'identitat amb xip ICAO o format targeta
Han de ser acceptats sota els principis de lliure circulació. Les entitats obligades espanyoles generalment els tracten com a equivalents al DNI per a propòsits KYC però han d'aplicar el mateix rigor de verificació.
Ministerio del Interior
Targeta TIE
Sempre emparellar amb número NIE.
Reguladors
Servicio Ejecutivo de la Comisión de Prevención del Blanqueo de Capitales e Infracciones Monetarias
Comisión Nacional del Mercado de Valores
Dirección General de Ordenación del Juego
Dirección General de Policía
regulat
Document nacional d'identitat electrònic amb PKI basat en xip. Permet signatures digitals i autenticació en línia per a ciutadans espanyols.
Dirección General de Policía
restringit
Número d'identificació d'estranger emès a residents no espanyols. Verificació principalment a través d'accés basat en portal.
Agencia Tributaria (AEAT)
regulat
Número d'identificació fiscal per a individus (NIF) i empreses (CIF). Verificació disponible per a entitats regulades via serveis de l'Agencia Tributaria.
Colegio de Registradores
obert
Registre mercantil que proporciona dades de registre i arxiu d'empreses d'accés públic.
Bases de dades governamentals i regulades
Marc de compliment
Marc AML
Supervisat per SEPBLAC
Llei AML primària. Ley 10/2010, de 28 de abril, de prevención del blanqueo de capitales y de la financiación del terrorismo (BOE-A-2010-6737), modificada pel Real Decreto-ley 7/2021 per transposar la 5a Directiva AML de la UE, i pel Real Decreto-ley 24/2021 i reformes posteriors. El reglament d'implementació és el Real Decreto 304/2014, que estableix les normes detallades de diligència deguda, avaluació de riscos, manteniment de registres i controls interns. Les entitats obligades (sujetos obligados) es llisten a l'Article 2, i inc
Protecció de dades
Supervisat per AEPD
- El Capítol V del GDPR regeix les transferències fora de l'EEE: decisions d'adequació, Clàusules Contractuals Estàndard + Avaluació d'Impacte de Transferència, o derogacions. - AEPD ha publicat orientacions detallades sobre transferències internacionals i és activa en l'aplicació contra transferències que manquen de salvaguardes documentades. - Biomètr
Sancions per incompliment
Els reguladors d'Espanya són cada vegada més actius, i les multes estan dimensionades per fer mal.
Casos d'ús
Neobancs, EMIs, institucions de pagament, prestamistes, corredories.
Les fintechs espanyoles executen un flux d'onboarding remot en gran part estandarditzat alineat amb l'autorització d'identificació per vídeo de SEPBLAC de 2016 i les Directrius EBA sobre onboarding remot de clients (EBA/GL/2022/15), que SEPBLAC ha adoptat explícitament.
Intercanvis, custodis, carteres, rampes d'entrada/sortida.
Fins al 30 de desembre de 2024, els VASPs que operaven a Espanya havien de registrar-se amb el registre VASP del Banco de España i aplicar la Ley 10/2010 com a sujetos obligados. El registre ara està tancat a nous participants; els registrants existents operen sota un règim transitori que acaba el 30 de desembre de 2025, estès fins al 30 de juny de 2026 o
Apostes esportives, casinos en línia, plataformes amb restricció d'edat.
Els jocs d'atzar en línia espanyols estan llicenciats i supervisats per DGOJ sota la Ley 13/2011 i el Real Decreto 958/2020 sobre comunicacions comercials (amb parts anul·lades per la sentència del Tribunal Supremo 527/2024 per manca de base legal sobre restriccions publicitàries). Els operadors han de:
Plataformes de treballs temporals, lliurament, economia de creadors, comerç electrònic.
Els mercats de consum pur generalment no són sujetos obligados sota la Ley 10/2010, així que les seves obligacions KYC provenen de tres altres direccions:
Vivacitat biomètrica
La vivacitat biomètrica remota és efectivament obligatòria per a l'onboarding de grau AML espanyol. El marc: - Autorització SEPBLAC de 2016 — Autorización de procedimientos de identificación no presencial mediante videoconferencia — va permetre trucades de vídeo en temps real amb agents entrenats. - Autorització SEPBLAC de 2017 — estesa a "identificació per vídeo" asíncrona sense operador en viu, sempre que la tecnologia verifiqui l'autenticitat i validesa del document, detecti atacs de presentació i ca
CERTIFICACIONS
La nostra plataforma compleix els estàndards internacionals més alts per a seguretat de la informació, privacitat de dades i precisió biomètrica.
Compliment total de la protecció de dades de la UE
Gestió de la seguretat de la informació
PAD (detecció de vida + coincidència facial)
CONFIANÇA MUNDIAL
Uneix-te a milers d'empreses que confien en Didit per a les seves necessitats de verificació
Didit's NFC + active biometrics technology blocks the most advanced fraud scenarios, offering a level of security equivalent to or superior to in-person verification.
Spanish Financial Sandbox
CNMV, SEPBLAC & Spanish Treasury — Conclusions Report
Didit és un soci excepcionalment valuós, que ofereix una solució estable i altament adaptable.
Vuk Adžić
Cap del Departament de Comerç Electrònic a Crnogorski Telekom
Didit ens va oferir una tecnologia robusta amb una implementació senzilla i adaptabilitat a diferents mercats.
Fernando Pinto
CEO i Cofundador de TucanPay
Gràcies a Didit hem pogut reduir els processos manuals i millorar la precisió de l'extracció de dades.
Diana Garcia
Executiva de Confiança i Seguretat a Shiply
La integració de Didit va reduir dràsticament els temps i costos de verificació, alliberant recursos per a altres projectes.
Guillem Medina
COO a GBTC Finance
Didit va eliminar els costos de KYC, permetent una escalada més ràpida amb alts estàndards de verificació i menys frau.
Paul Martin
VP de Màrqueting i Creixement a Bondex
La verificació segura i fàcil d'utilitzar de Didit augmenta la confiança dels clients i optimitza el nostre procés.
Cristofer Montenegro
Assistent executiu del CEO a Adelantos
Didit garanteix un registre digital precís i segur sense ralentir les negociacions ni el temps del client.
Ernesto Betancourth
Gerent de riscos a CrediDemo
FAQ
Sí. Espanya permet l'onboarding KYC remot sota el seu marc AML nacional, incloent verificació de documents, vivacitat biomètrica i identificació per vídeo quan ho requereixi la regulació.
Didit verifica tots els documents d'identitat nacionals principals, passaports i permisos de residència emesos a Espanya, més de 14.000 tipus de documents globalment per a fluxos transfronterers.
Didit cobra 0,30$ per verificació amb 500 verificacions gratuïtes al mes. Sense contractes, sense mínims. Els competidors típicament cobren 1,00$–2,50$+ per verificació.
Sí. Didit criba contra més de 1.000 llistes de vigilància globals incloent bases de dades PEP, llistes de sancions (UE, ONU, OFAC, OFSI), i mitjans adversos — cobrint totes les obligacions AML a Espanya.
La majoria de sectors regulats a Espanya requereixen o recomanen fortament la detecció de vivacitat biomètrica per a l'onboarding remot. Didit proporciona vivacitat certificada ISO 30107-3 PAD Nivell 2.
Sí. Didit suporta verificació de documents, vivacitat, cribratge AML i monitoratge continu alineat amb el marc regulatori crypto d'Espanya, incloent compliment de la Regla de Viatge de la UE quan sigui aplicable.
Sí. Didit proporciona verificació d'edat basada en documents i confirmació d'identitat adequada per als requisits regulatoris d'iGaming d'Espanya.
500 verificacions gratuïtes al mes. Sense contractes, sense mínims. 0,30$ per verificació després del nivell gratuït.
