El modelo AML de doble puntuación: Puntuación de coincidencia vs. Puntuación de riesgo (ES-1)
El motor AML de Didit resuelve dos preguntas por separado: ¿es este hallazgo realmente su cliente (Puntuación de coincidencia) y qué tan riesgoso es (Puntuación de riesgo)?
La mayoría de las herramientas de detección AML fusionan dos preguntas completamente diferentes en un solo número. ¿Es este hallazgo de la lista de vigilancia realmente mi cliente? y ¿qué tan peligroso es este cliente? se mezclan en una única 'puntuación de riesgo', y el resultado es una cola llena de homónimos junto a verdaderas coincidencias de sanciones, todas luciendo igual para el analista que las procesa.
El motor de detección AML de Didit se niega a cometer ese error. Ejecuta un modelo de doble puntuación: una Puntuación de coincidencia que mide la confianza de identidad, y una Puntuación de riesgo que mide el riesgo de la entidad. Se calculan y se umbralizan de forma independiente, lo cual es la palanca más grande que tiene para reducir los falsos positivos sin pasar por alto coincidencias reales. Esta publicación explica exactamente cómo funciona cada puntuación.
Puntos clave
- La Puntuación de coincidencia (0–100) responde a la pregunta ¿es realmente la misma persona? — similitud de nombres, fecha de nacimiento y país, ponderada y configurable.
- La Puntuación de riesgo (0–100) responde a la pregunta ¿cuán riesgosa es una entidad confirmada? — categoría, riesgo de país y antecedentes penales.
- Las dos son independientes. Una coincidencia de nombre perfecta con un registro de bajo riesgo y una coincidencia débil con una entidad sancionada se tratan como las situaciones diferentes que son.
- Los pesos y umbrales configurables le permiten ajustarse a su propio apetito de riesgo; los pesos de coincidencia deben sumar 100.
- Una coincidencia de número de documento es la "Llave de oro" — anula la Puntuación de coincidencia al 100%.
- Ambas puntuaciones viven en la llamada independiente
POST /v3/aml/y dentro de los flujos de trabajo de verificación de Didit, a $0.20 por verificación.
Qué son las dos puntuaciones
Cuando verifica a un sujeto, el motor muestra cada perfil de la lista de vigilancia que coincide de manera plausible. Para cada uno calcula dos cosas.
La Puntuación de coincidencia se refiere a la identidad. Dada la fecha de nacimiento, el nombre y el país que envió, ¿qué tan seguro está el motor de que este registro de la lista de vigilancia describe a la misma persona? Una puntuación de 96 significa "casi con certeza la misma persona"; una puntuación de 40 significa "comparte un nombre, probablemente una coincidencia".
La Puntuación de riesgo se refiere a la entidad misma, asumiendo que la coincidencia es real. Un PEP confirmado con medios adversos en una jurisdicción de alto riesgo obtiene una puntuación alta; una entrada confirmada pero menor en un registro regulatorio obtiene una puntuación baja. La Puntuación de riesgo nunca pregunta si la coincidencia es correcta — ese es el trabajo de la Puntuación de coincidencia — pregunta cuánto debería preocuparse si lo es.
Por qué es importante
La razón por la que esta separación es importante es operativa, y se refleja directamente en la carga de trabajo del analista. Imagine verificar a una cliente llamada "María González". En más de 1,300 listas habrá muchas personas con ese nombre, varias de las cuales conllevan un riesgo real. Si tiene una puntuación combinada, cada uno de esos registros llega a revisión luciendo igualmente importante, y sus analistas queman horas descartando homónimos.
Con dos puntuaciones, el motor puede marcar discretamente las coincidencias de identidad débiles como False Positive antes de que lleguen a un humano, independientemente de cuán riesgosos sean esos registros, porque si no es su cliente, el riesgo es irrelevante. Solo los registros que superan la barrera de identidad se evalúan en cuanto al riesgo y se dirigen a revisión. El resultado es una cola de revisión pequeña, relevante y defendible.
Detalles técnicos
Ambas puntuaciones se devuelven en la misma respuesta /v3/aml/. La llamada independiente:
curl -X POST https://verification.didit.me/v3/aml/ \
-H "x-api-key: $DIDIT_API_KEY" \
-H "Content-Type: application/json" \
-d '{
"first_name": "Maria",
"last_name": "Gonzalez",
"date_of_birth": "1984-03-12",
"country": "ES",
"document_number": "X1234567Z"
}'Cada perfil mostrado lleva su propia Puntuación de coincidencia y estado de revisión; la verificación en su conjunto lleva la Puntuación de riesgo y el estado general:
{
"aml_status": "In Review",
"risk_score": 71,
"matches": [
{ "profile_id": "prf_5a91c2", "match_score": 96, "match_status": "Unreviewed", "categories": ["PEP 2"] },
{ "profile_id": "prf_77b0e1", "match_score": 48, "match_status": "False Positive", "categories": ["Adverse Media"] }
]
}Cómo se construye la Puntuación de coincidencia
La Puntuación de coincidencia es una mezcla ponderada de señales de identidad. Los valores predeterminados:
| Señal | Peso predeterminado |
|---|---|
| Similitud de nombres | 60% |
| Fecha de nacimiento | 25% |
| País | 15% |
Los pesos son configurables y deben sumar 100 — si aumenta la similitud de nombres, disminuye otra cosa. El umbral de decisión predeterminado es 93: un perfil con una puntuación inferior a 93 se establece automáticamente como False Positive; un perfil con una puntuación igual o superior a 93 se convierte en Unreviewed y espera a un analista.
La Llave de oro. Si pasa un document_number y coincide con el registro de la lista de vigilancia, la Puntuación de coincidencia se anula al 100% directamente. Una coincidencia de número de documento es la señal de identidad más fuerte posible, por lo que cortocircuita la mezcla ponderada; no hay ambigüedad sobre si es la misma persona.
Cómo se construye la Puntuación de riesgo
La Puntuación de riesgo es una mezcla ponderada de señales de riesgo. Los valores predeterminados:
| Señal | Peso predeterminado |
|---|---|
| Categoría (sanciones, nivel PEP, medios adversos, etc.) | 50% |
| Riesgo del país | 30% |
| Antecedentes penales | 20% |
Impulsa el estado general de AML a través de dos umbrales. Por defecto, el umbral de aprobación es 80 y el umbral de revisión es 100:
| Puntuación de riesgo | Estado |
|---|---|
| Menos de 80 | Approved (Aprobado) |
| 80 a 100 | In Review (En revisión) |
| Más de 100 | Declined (Rechazado) |
Precio. $0.20 por verificación — la evaluación de doble puntuación está incluida, no es un complemento.
Los estados de revisión que trabaja un analista
Una vez que se muestra un perfil, pasa por un pequeño conjunto auditable de estados de revisión:
- False Positive (Falso positivo) — no es su cliente (a menudo se establece automáticamente cuando la Puntuación de coincidencia está por debajo del umbral).
- Unreviewed (Sin revisar) — superó el umbral de coincidencia, esperando una decisión humana.
- Confirmed Match (Coincidencia confirmada) — un analista verificó que es su cliente.
- Inconclusive (Inconcluso) — la evidencia es genuinamente ambigua y el caso se archiva.
Esta es la pista de auditoría. Cuando un regulador pregunta por qué incorporó a alguien que compartía un nombre con una persona sancionada, "la Puntuación de coincidencia fue 41, por debajo de nuestro umbral de 93, clasificado automáticamente como Falso Positivo" es una respuesta completa y defendible.
Casos de uso
- Fintech. Mantenga la incorporación rápida suprimiendo automáticamente las coincidencias de baja confianza sin subestimar nunca las de alto riesgo.
- Cripto / Web3. Utilice la Llave de oro del número de documento para flujos KYC de alta seguridad, de modo que las identidades confirmadas eviten las conjeturas de homónimos.
- Préstamos. Establezca un umbral de revisión de la Puntuación de riesgo conservador para prestatarios y garantes donde la desventaja de un PEP perdido es grande.
- Mercados. Reduzca la carga de revisión manual en la incorporación de vendedores de alto volumen ajustando los pesos de la Puntuación de coincidencia a su población.
- iGaming. Documente los umbrales y pesos exactos que utilizó para cada regulador, ya que ambas puntuaciones y su configuración son auditables.
Cómo integrar con Didit
- Agregue la detección como un paso del flujo de trabajo o llame directamente a
POST /v3/aml/. - Establezca sus pesos para la Puntuación de coincidencia (sumando 100) y la Puntuación de riesgo en la Consola.
- Establezca sus umbrales — el umbral de coincidencia (predeterminado 93) y los umbrales de aprobación/revisión (predeterminados 80/100).
- Pase un número de documento donde tenga uno para activar la anulación de la Llave de oro.
- Trabaje la cola de
Unreviewedy deje que las decisionesApproved/Declinedfluyan a su lógica de incorporación.
Preguntas frecuentes
¿Cuál es la diferencia entre la Puntuación de coincidencia y la Puntuación de riesgo?
La Puntuación de coincidencia mide si un hallazgo de la lista de vigilancia es realmente su cliente (confianza de identidad). La Puntuación de riesgo mide cuán peligrosa es esa entidad si la coincidencia es real. Se calculan y se umbralizan de forma independiente.
¿Cuáles son los pesos predeterminados?
Puntuación de coincidencia: nombre 60%, fecha de nacimiento 25%, país 15% (deben sumar 100). Puntuación de riesgo: categoría 50%, riesgo de país 30%, antecedentes penales 20%. Todos son configurables en la Consola.
¿Qué es la Llave de oro?
Si proporciona un número de documento y este coincide con el registro de la lista de vigilancia, la Puntuación de coincidencia se anula al 100%; una coincidencia de número de documento se trata como prueba de identidad definitiva.
¿Qué sucede por debajo del umbral de coincidencia?
Un perfil con una puntuación por debajo del umbral de coincidencia (predeterminado 93) se establece automáticamente como False Positive, por lo que nunca llega a un analista, independientemente de cuán riesgoso sea ese registro.
¿Cómo se convierte la Puntuación de riesgo en una decisión?
Por debajo del umbral de aprobación (predeterminado 80), el estado es Approved; entre el umbral de aprobación y revisión (80-100), es In Review; por encima del umbral de revisión (predeterminado 100), es Declined.
¿Listo para empezar?
Lea la descripción general de la detección AML en la documentación, vea el modelo en contexto en la página del producto de detección AML y consulte los precios transparentes por verificación en la página de precios. Cuando esté listo, comience gratis — 500 verificaciones KYC gratuitas cada mes, con detección AML a $0.20 por verificación.