API de Detección AML: Más de 1,300 Listas a $0.20 por Verificación (ES)

Saber quién es un cliente resuelve solo la mitad del cumplimiento. La otra mitad es saber si esa persona —o la empresa detrás de ella— figura en una lista de sanciones, ocupa un puesto políticamente expuesto, tiene antecedentes penales o aparece en medios adversos. Eso es lo que hace la detección Antilavado de Dinero (AML), y los reguladores lo esperan en cada incorporación y, en la mayoría de los regímenes, de forma continua después.

La API de Detección AML de Didit realiza esa verificación contra más de 1,300 listas de vigilancia globales y devuelve un resultado estructurado y revisable en segundos. Utiliza un modelo de dos puntuaciones —una puntuación para ¿es realmente la misma persona? y otra para ¿qué tan riesgosa es?— para que sus analistas dediquen su tiempo a "hits" reales en lugar de coincidencias de nombres. Funciona como un paso dentro de un flujo de trabajo de verificación o como una llamada independiente, y cuesta $0.20 por verificación sin mínimos.

Puntos clave

• Más de 1,300 listas de vigilancia en una sola llamada: sanciones (OFAC, UE, ONU), personas políticamente expuestas (PEP, cuatro niveles incluyendo parientes y asociados cercanos), antecedentes penales, medios adversos, advertencias y aplicación regulatoria, idoneidad y probidad, e insolvencia.
• Modelo de dos puntuaciones. Una Puntuación de Coincidencia (0–100) mide la confianza en la identidad; una Puntuación de Riesgo (0–100) mide cuán riesgosa es una entidad confirmada. Las dos se deciden de forma independiente.
• Umbrales y ponderaciones configurables significan que usted ajusta los falsos positivos a su propio apetito de riesgo —las ponderaciones de nombre, fecha de nacimiento y país deben sumar 100.
• Estados de revisión auditables —Falso Positivo, Sin Revisar, Coincidencia Confirmada, Inconcluso— brindan a la conformidad un rastro documental defendible.
• Dos modos: un paso dentro de un flujo de trabajo de verificación de Didit, o una llamada POST /v3/aml/ independiente contra la API unificada.
• $0.20 por verificación, pago por llamada. La nueva detección diaria continua está disponible a $0.07 por usuario por año.

Qué hace la detección AML

La detección AML compara la identidad que usted envía —un nombre, una fecha de nacimiento, un país, opcionalmente un número de documento— contra listas curadas de personas y organizaciones que conllevan riesgo regulatorio o reputacional. Una comparación positiva es una posible coincidencia. La parte difícil es todo lo que viene después: confirmar que la coincidencia es realmente su cliente y no un homónimo, luego decidir si el riesgo subyacente es aceptable.

Didit divide deliberadamente esas dos preguntas. Primero pregunta cuán segura está de que el registro de la lista de vigilancia y su cliente son la misma persona. Luego, solo para los registros que superan ese umbral, pregunta cuán riesgosa es esa persona o entidad. Separar la confianza en la identidad del riesgo de la entidad es lo que evita que un nombre común sea tratado como un "hit" de sanciones.

Por qué es importante

Cada régimen AML importante —las directivas AML de la UE y el próximo "Single Rulebook", las recomendaciones del GAFI, el marco de la Ley de Secreto Bancario de EE. UU.— requiere que las empresas reguladas verifiquen a los clientes contra listas de sanciones y PEP y que actúen ante hallazgos adversos. Las sanciones por equivocarse se miden en ocho y nueve cifras, y "no verificamos" nunca es una respuesta aceptable para un regulador.

El problema operativo es el inverso: una detección demasiado tosca ahoga a los analistas en falsos positivos. Una coincidencia de nombres ingenua contra más de 1,300 listas produce un ruido enorme, y cada falso "hit" es un minuto de analista gastado y una incorporación retrasada. Un buen motor encuentra las coincidencias correctas y le brinda los controles para suprimir el resto, el objetivo de diseño completo del modelo de dos puntuaciones de Didit.

Detalles técnicos

La detección AML se ejecuta contra la API unificada /v3/. Como verificación independiente, usted envía los datos de identificación del sujeto y recibe un resultado con ambas puntuaciones y cualquier perfil coincidente.

curl -X POST https://verification.didit.me/v3/aml/ \
  -H "x-api-key: $DIDIT_API_KEY" \
  -H "Content-Type: application/json" \
  -d '{
    "first_name": "Maria",
    "last_name": "Gonzalez",
    "date_of_birth": "1984-03-12",
    "country": "ES",
    "save_api_request": true
  }'

El motor devuelve un estado AML general, las dos puntuaciones y los perfiles de lista de vigilancia que encontró:

{
  "aml_status": "In Review",
  "risk_score": 71,
  "matches": [
    {
      "profile_id": "prf_5a91c2",
      "match_score": 96,
      "match_status": "Unreviewed",
      "categories": ["PEP 2", "Adverse Media"],
      "country": "ES",
      "listed_on": ["EU Most Wanted", "Regional PEP Register"]
    }
  ]
}

Las dos puntuaciones.

Puntuación	Rango	Qué mide	Decisión predeterminada
Puntuación de Coincidencia	0–100	Confianza en la identidad —¿es realmente la misma persona?	Por debajo del umbral 93 → Falso Positivo; en o por encima → Sin Revisar
Puntuación de Riesgo	0–100	Riesgo de la entidad —¿qué tan peligrosa es una coincidencia confirmada?	Por debajo de 80 → Aprobado; 80–100 → En Revisión; por encima de 100 → Rechazado

Estados AML. Una detección se resuelve en uno de los siguientes: No Iniciado, En Progreso, Aprobado, En Revisión, Rechazado, Abandonado o Kyc Expirado.

Estados de revisión de coincidencias. Cada perfil descubierto tiene un estado revisable: Falso Positivo, Sin Revisar, Coincidencia Confirmada o Inconcluso —la pista de auditoría que su regulador solicitará.

Precio. $0.20 por verificación, facturado por llamada, sin mínimos. Configurar save_api_request: true es lo que hace que un registro sea elegible para la nueva detección diaria continua a $0.07 por usuario por año.

Qué hay en las más de 1,300 listas

La cobertura de la lista de vigilancia abarca todas las categorías que una empresa regulada debe verificar:

• Sanciones — OFAC, UE, ONU y listas nacionales consolidadas.
• Personas políticamente expuestas (PEP) — cuatro niveles (PEP 1–4), donde los números más bajos son funcionarios de alto nivel y los niveles más altos incluyen a Parientes y Asociados Cercanos (RCA).
• Antecedentes penales — personas buscadas y condenas publicadas.
• Medios adversos — noticias negativas relacionadas con delitos financieros, fraude, corrupción y conductas relacionadas.
• Advertencias y aplicación regulatoria — acciones y avisos de reguladores financieros.
• Idoneidad y probidad — registros utilizados para evaluar la idoneidad para roles regulados.
• SIP / SIE — personas y entidades de interés especial.
• Insolvencia — registros de quiebras e insolvencias donde estén disponibles.

Cada perfil coincidente informa en qué categorías y en qué listas subyacentes apareció, para que un analista pueda ver por qué apareció un registro antes de decidir qué hacer con él.

Casos de uso

• Fintech. Verifique cada nueva cuenta al incorporarse y vuelva a verificar continuamente, de modo que un cliente que luego aparezca en una lista de sanciones sea detectado al día siguiente, no en la próxima auditoría.
• Cripto / Web3. Combine la detección AML de la persona o entidad con la detección de billeteras en cadena de sus direcciones para obtener una imagen completa del riesgo de la contraparte.
• Préstamos. Realice verificaciones de sanciones y PEP en prestatarios y garantes antes de desembolsar, y manténgalos bajo monitoreo continuo durante la vida del préstamo.
• Mercados. Verifique a vendedores y compradores de alto valor, suprimiendo el ruido de homónimos para que los registros legítimos no sean bloqueados por un nombre común.
• iGaming. Cumpla con las obligaciones de sanciones y PEP en la incorporación de jugadores en mercados regulados y con restricciones de edad sin agregar colas de revisión manual que no puede atender.

Cómo integrarse con Didit

1. Elija el modo. Agregue la Detección AML como un paso en un flujo de trabajo de verificación creado en la Consola para que se ejecute automáticamente después de establecer la identidad, o llame directamente a POST /v3/aml/ cuando solo necesite la detección.
2. Envíe al sujeto. Pase el nombre, la fecha de nacimiento y el país; incluya un número de documento cuando lo tenga para desbloquear la ruta de coincidencia de mayor confianza.
3. Ajuste sus umbrales. Ajuste las ponderaciones de coincidencia y los umbrales de coincidencia y riesgo en la Consola para que coincidan con su apetito de riesgo antes de entrar en funcionamiento.
4. Trabaje los "hits". Revise los perfiles encontrados en la Consola, establezca cada uno en su estado de revisión correcto y deje que el riesgo confirmado fluya hacia su toma de decisiones. Habilite el monitoreo continuo para volver a verificar diariamente.

Debido a que reside en la API unificada /v3/, una sesión de Verificación de Negocios (KYB) puede verificar la entidad de la empresa y las sesiones KYC individuales de sus beneficiarios finales —una plataforma, un rastro de auditoría, de principio a fin.

Preguntas frecuentes

¿Cuánto cuesta la detección AML?

$0.20 por verificación, facturado por llamada sin mínimos. La nueva detección diaria continua está disponible por separado a $0.07 por usuario por año.

¿Contra cuántas listas verifican?

Más de 1,300 listas de vigilancia globales, que cubren sanciones, PEPs, antecedentes penales, medios adversos, advertencias y aplicación regulatoria, idoneidad y probidad, personas y entidades de interés especial, e insolvencia.

¿Por qué dos puntuaciones en lugar de una?

Porque la confianza en la identidad y el riesgo de la entidad son preguntas diferentes. La Puntuación de Coincidencia pregunta si un "hit" es realmente su cliente; la Puntuación de Riesgo pregunta cuán peligrosa es una coincidencia confirmada. Separarlos es lo que evita que los homónimos sean tratados como coincidencias de sanciones.

¿Puedo ejecutarlo sin una verificación de identidad completa?

Sí. La Detección AML funciona como una llamada POST /v3/aml/ independiente, o como un paso dentro de un flujo de trabajo de Didit después de KYC. Usted elige según el caso de uso.

¿Cómo mantengo a los clientes bajo monitoreo después de la incorporación?

Establezca save_api_request: true en la verificación y habilite el monitoreo continuo. Didit realiza nuevas verificaciones diariamente y actualiza el estado —disparando webhooks— cuando un nuevo "hit" cruza sus umbrales. Se puede deshabilitar por usuario desde la Consola.

¿Listo para empezar?

Lea la descripción general de la Detección AML en la documentación, vea cómo encaja en la plataforma en la página del producto de Detección AML y consulte los precios transparentes por verificación en la página de precios. Cuando esté listo, comience gratis — 500 verificaciones KYC gratuitas cada mes, con detección AML a $0.20 por verificación.