KYB de ciclo cerrado: KYC de cada UBO desde una sola sesión (ES)

La mayoría de las pilas de KYB y KYC son dos productos unidos. Se verifica la empresa en una herramienta, se exporta una lista de beneficiarios finales y luego se reintroduce esos nombres en una herramienta de identidad separada para verificar a las personas, asumiendo que la transferencia no omite a nadie. La unión entre «conocemos la empresa» y «conocemos a las personas detrás de ella» es exactamente donde se esconden las estructuras fantasma, y es la unión que la mayoría de los proveedores dejan abierta.

Didit la cierra. Una sesión KYB no solo nombra a los beneficiarios finales, sino que puede generar una sesión KYC vinculada para cada uno, en la misma API unificada /v3/. Verifique la entidad y a las personas que la controlan en un flujo único y conectado. Este ciclo cerrado es único de Didit: la identificación de los UBO y la verificación de los UBO no son dos productos con un puente manual entre ellos, sino que son un gráfico de sesión continuo.

Esta guía explica qué significa el KYB de ciclo cerrado, por qué importa la unión y cómo integrarlo.

Puntos clave

• Un ciclo, no dos herramientas. Una sesión KYB puede generar una sesión KYC vinculada para cada UBO que identifica, sin exportación, sin reintroducción de datos, sin nombres omitidos.
• Misma API unificada /v3/. La sesión KYB y las sesiones KYC de sus propietarios residen en la misma API y se vinculan al negocio principal.
• Exclusivo de Didit. Cerrar el ciclo entre la verificación de la empresa y la verificación de identidad del beneficiario final en una única plataforma es un diferenciador que ningún competidor iguala.
• La identificación de UBO es gratuita. La extracción de personas clave es gratuita como parte de una sesión KYB de $2.00; el KYC vinculado para cada UBO se factura a las tarifas estándar de Verificación de Usuario.
• La imagen completa. Se obtiene una empresa verificada, un gráfico de propiedad resuelto y las identidades verificadas de las personas al final de la cadena.
• Ciclo de vida de extremo a extremo. Los propietarios verificados se incluyen en el monitoreo continuo; una transacción marcada puede generar posteriormente un KYC de remediación, todo en la misma API.

Qué hace el KYB de ciclo cerrado

La verificación de negocios produce dos resultados: una entidad verificada y una lista de las personas que la controlan. El primero es inútil sin el segundo: una empresa puede estar en perfecto estado registral y aun así ser controlada por una persona sancionada. Las obligaciones de KYB, por lo tanto, requieren no solo identificar a los beneficiarios finales, sino también verificar que las personas nombradas son quienes dicen ser.

El ciclo cerrado de Didit maneja ambas partes en un único gráfico de sesión. La sesión KYB ejecuta el registro, AML de la entidad, documentos y Personas Clave; Personas Clave identifica a los UBO; y para cada UBO, se puede generar una sesión KYC vinculada (verificación biométrica y documental de la persona real), todo ello haciendo referencia al negocio principal. No hay un paso de exportación, ninguna herramienta separada y ninguna reconciliación manual. El ciclo se cierra dentro de la plataforma.

Por qué es importante

La brecha entre KYB y KYC es un problema de cumplimiento y de fraude a la vez. Los reguladores exigen a las entidades obligadas que identifiquen y verifiquen a los beneficiarios finales, no solo que recopilen nombres de un registro. Un proceso que se detiene en la identificación deja el paso de verificación a un flujo de trabajo manual y separado, que es lento, propenso a pérdidas y auditable solo con esfuerzo.

También es donde operan los malos actores. Una empresa fantasma con datos de registro limpios y una lista plausible de directores aún puede encubrir a un propietario sancionado o ficticio. Solo al verificar las identidades reales de los UBO, y no solo nombrarlos, se cierra la puerta. Cuando esa verificación reside en la misma sesión que la comprobación de la empresa, cada beneficiario final se tiene en cuenta por construcción, no por una lista de verificación que alguien tiene que recordar ejecutar.

Detalles técnicos

Comienza con una única sesión KYB en la API unificada /v3/.

curl -X POST https://verification.didit.me/v3/session/ \
  -H "x-api-key: $DIDIT_API_KEY" \
  -H "Content-Type: application/json" \
  -d '{
    "workflow_id": "your_kyb_workflow_id",
    "vendor_data": "merchant_9912",
    "callback": "https://yourapp.com/kyb/callback"
  }'

Una vez que kyb_key_people resuelve los UBO, cada uno puede llevar una sesión KYC vinculada que hace referencia al negocio principal:

{
  "session_id": "kyb_4d81fa20",
  "status": "IN_PROGRESS",
  "vendor_data": "merchant_9912",
  "kyb_key_people": {
    "status": "APPROVED",
    "ubos": [
      {
        "name": "María García",
        "ownership_percentage": 55.0,
        "linked_kyc": { "session_id": "kyc_77c1a0", "status": "APPROVED" }
      },
      {
        "name": "Daniel Romero",
        "ownership_percentage": 45.0,
        "linked_kyc": { "session_id": "kyc_77c1b3", "status": "AWAITING_USER" }
      }
    ]
  }
}

El enlace. Cada sesión KYC vinculada es una sesión de Verificación de Usuario estándar (biometría en vivo, verificación de documentos, coincidencia facial) conectada de nuevo a la sesión KYB principal y a sus vendor_data, para que el registro de la empresa y las identidades de los propietarios permanezcan unidas.

Estados. La sesión KYB pasa por el ciclo de vida de la sesión de negocios (NOT_STARTED, IN_PROGRESS, APPROVED, DECLINED, IN_REVIEW, RESUBMITTED, ABANDONED, EXPIRED); cada sesión KYC vinculada informa los estados de Verificación de Usuario, incluido AWAITING_USER para los propietarios que aún necesitan completar su paso.

Webhooks. Suscríbase a status.updated y data.updated (session_kind: business) para el padre, y a los webhooks de sesión estándar para cada sesión KYC vinculada.

Precio. La extracción de Personas Clave es gratuita como parte de la verificación KYB de $2.00. Cada sesión KYC vinculada se factura a las tarifas estándar de Verificación de Usuario.

El ciclo, de extremo a extremo

El objetivo del ciclo cerrado es que la plataforma, y no su equipo de operaciones, mantenga conectada a la empresa y a sus propietarios. La sesión KYB identifica a los propietarios; las sesiones KYC vinculadas los verifican; el registro de la empresa principal refleja el resultado combinado. Los propietarios verificados se incorporan al monitoreo continuo, y si una transacción es marcada posteriormente, se puede generar un KYC de remediación en la misma API. El ciclo de vida de identidad y fraude permanece en una sola plataforma, desde la comprobación de la constitución hasta la supervisión continua.

Esa continuidad es lo difícil de replicar al unir proveedores. Una herramienta KYB más una herramienta KYC más una herramienta de monitoreo le da tres sistemas y dos uniones; el ciclo cerrado le da un gráfico de sesión y ninguna unión.

Casos de uso

• Los mercados que incorporan vendedores comerciales verifican la entidad del vendedor y realizan KYC a cada propietario antes de habilitar los pagos, en un solo flujo, sin dejar a ningún propietario sin verificar.
• Las plataformas de tecnología financiera y banca que abren cuentas corporativas cumplen con la obligación de «identificar y verificar a los beneficiarios finales» en una única sesión conectada.
• Los proveedores de préstamos que otorgan créditos a empresas verifican tanto la entidad prestataria como a las personas que finalmente la controlan.
• Las plataformas cripto B2B que incorporan VASPs contrapartes y clientes corporativos cierran el ciclo entre la verificación de la entidad y la verificación de identidad del propietario.

Cómo integrarse con Didit

1. Construya el flujo de trabajo. En la Consola de Negocios, cree un flujo de trabajo KYB con kyb_key_people habilitado y KYC vinculado activado para los UBO.
2. Cree la sesión KYB. POST /v3/session/ con su workflow_id de KYB y una referencia vendor_data para el negocio.
3. Maneje los webhooks. Escuche los webhooks de negocio principal y los webhooks de sesión KYC vinculada para rastrear ambas mitades del ciclo.
4. Resuelva los pasos del propietario. Dirija a cualquier UBO cuyo KYC vinculado esté en AWAITING_USER para completar su verificación, luego lea el resultado combinado en el registro principal.

Debido a que la sesión KYB y cada sesión KYC vinculada residen en la misma API unificada /v3/, la empresa y las personas que la respaldan se verifican juntas: una plataforma de identidad y fraude, de extremo a extremo.

Preguntas frecuentes

¿Qué significa "KYB de ciclo cerrado"?

Una sesión KYB genera una sesión KYC vinculada para cada beneficiario final que identifica, en la misma API unificada /v3/, de modo que la empresa y las personas detrás de ella se verifican en un flujo conectado, sin exportación ni reintroducción de datos.

¿Es esto realmente exclusivo de Didit?

Sí. Identificar UBO y verificar UBO como un gráfico de sesión continuo en una única plataforma es un diferenciador de Didit; la mayoría de las pilas requieren una herramienta KYC separada y una transferencia manual.

¿Cuánto cuesta?

La extracción de Personas Clave es gratuita como parte de la verificación KYB de $2.00. Cada sesión KYC vinculada se factura a las tarifas estándar de Verificación de Usuario.

¿Cómo se verifica a cada propietario?

A través de una sesión estándar de Verificación de Usuario (KYC) (biometría en vivo, verificación de documentos y coincidencia facial) vinculada a la sesión KYB principal.

¿Qué sucede después de que se verifican los propietarios?

Los propietarios verificados se incorporan al monitoreo continuo en la misma API, y una transacción marcada posteriormente puede generar un KYC de remediación: el ciclo de vida completo de identidad y fraude en una sola plataforma.

¿Listo para empezar?

Consulte la descripción general de Verificación de Negocios en la documentación, vea cómo encaja con el resto de la plataforma en la página del producto Verificación de Negocios y revise los precios transparentes por llamada en la página de precios. Cuando esté listo, comience gratis: 500 verificaciones KYC gratuitas cada mes y verificación de negocios a $2.00 por empresa.