Detección AML a nivel de empresa para KYB (ES)

Cuando se examina una empresa en busca de exposición a sanciones y listas de vigilancia, es tentador pensar que el trabajo está hecho una vez que se ha verificado a los directores y propietarios. Pero la propia empresa puede ser la parte incluida en la lista. Las entidades son sancionadas directamente (empresas designadas, corporaciones bloqueadas, empresas nombradas en investigaciones de medios adversos) y un proceso de detección que solo verifica a las personas detrás de un negocio pasará por alto el negocio que es el problema. La detección AML a nivel de entidad es la verificación que cierra esa brecha.

La API de verificación de negocios de Didit lo ejecuta como una característica nativa de la sesión KYB. La característica kyb_company_aml examina la entidad de la empresa en busca de sanciones, listas de vigilancia y fuentes de medios adversos a nivel de empresa, de modo que una empresa designada es detectada incluso cuando sus directivos están limpios. La detección AML de empresas cuesta $0.20 por verificación, dentro de una sesión KYB cuya verificación completa de la empresa es de $2.00.

Esta guía explica qué cubre la detección a nivel de entidad, por qué es distinta de la detección de personas y cómo integrarla.

Puntos clave

• Se examina la empresa, no solo sus personas. kyb_company_aml verifica la propia entidad en busca de sanciones, listas de vigilancia y medios adversos.
• Detecta empresas designadas. Una empresa sancionada o bloqueada es marcada incluso cuando sus directores y propietarios resultan limpios.
• $0.20 por verificación. La detección AML de entidad tiene un precio por verificación, dentro de una sesión KYB cuya verificación completa es de $2.00.
• Parte de la misma sesión. La detección AML de empresas se integra con el registro, los documentos y las personas clave en una sesión KYB en la API unificada /v3/.
• Seguimiento de estado. kyb_company_aml informa NOT_FINISHED, APPROVED, DECLINED, IN_REVIEW, RESUB_REQUESTED o AWAITING_USER.
• Se combina con la detección de personas. Combine la detección AML de entidad con KYC y AML en cada UBO para examinar la empresa y las personas detrás de ella.

Qué hace la detección AML a nivel de empresa

La detección AML compara un sujeto con listas de sanciones, listas de vigilancia y fuentes de medios adversos para identificar riesgos. Para individuos, el sujeto es una persona (nombre, fecha de nacimiento, nacionalidad). Para negocios, el sujeto es la entidad (su nombre legal, detalles de registro y jurisdicción). Estas son verificaciones genuinamente diferentes: una persona puede ser una persona políticamente expuesta; una empresa puede ser una entidad designada bajo un programa de sanciones. Examinar uno no examina al otro.

kyb_company_aml realiza la verificación a nivel de entidad. Toma la identidad de la empresa verificada de la sesión KYB y la compara con las fuentes relevantes, devolviendo un estado que indica si la empresa misma está marcada. Ejecutado junto con KYC y AML en los UBO de la empresa, asegura que ambas capas (la entidad y los individuos) estén cubiertas.

Por qué es importante

Los regímenes de sanciones designan empresas directamente. La incorporación de una entidad designada, incluso con directores impecables en papel, es una violación de sanciones con graves consecuencias. Los medios adversos añaden otra dimensión: una empresa nombrada en investigaciones de fraude, corrupción o lavado de dinero conlleva un riesgo reputacional y regulatorio que ninguna verificación a nivel de persona detectaría.

El punto estructural es que el riesgo de la entidad y el riesgo de la persona son independientes. Una empresa limpia puede tener un propietario sancionado; una empresa sancionada puede tener directivos limpios. Un KYB robusto examina ambos, porque verificar solo uno deja toda una categoría de riesgo sin examinar. La detección a nivel de entidad es la mitad que los procesos solo para personas suelen omitir.

Detalles técnicos

La detección AML de empresas es una característica de una sesión KYB creada contra la API unificada /v3/.

curl -X POST https://verification.didit.me/v3/session/ \
  -H "x-api-key: $DIDIT_API_KEY" \
  -H "Content-Type: application/json" \
  -d '{
    "workflow_id": "your_kyb_workflow_id",
    "vendor_data": "counterparty_5510",
    "callback": "https://yourapp.com/kyb/callback"
  }'

El bloque kyb_company_aml informa el resultado de la detección a nivel de entidad:

{
  "kyb_company_aml": {
    "status": "IN_REVIEW",
    "matches": [
      {
        "type": "ADVERSE_MEDIA",
        "source": "watchlist",
        "matched_name": "Acme Logistics S.L."
      }
    ]
  }
}

Estado de la característica. kyb_company_aml informa NOT_FINISHED, APPROVED, DECLINED, IN_REVIEW, RESUB_REQUESTED o AWAITING_USER. Una posible coincidencia se resuelve en IN_REVIEW para que un analista pueda confirmarla o descartarla antes de que la empresa sea aprobada.

Webhooks. Suscríbase a data.updated (session_kind: business) para recibir coincidencias de detección y a status.updated para reaccionar cuando cambie el estado de la característica.

Precio. $0.20 por verificación. La verificación completa de la empresa KYB (registro, UBO, directivos y AML de entidad) es de $2.00.

Detección de entidad vs. detección de persona

La distinción merece ser expuesta claramente porque es la fuente de la mayoría de las brechas en la detección KYB:

• La detección de personas verifica a los individuos (directores, directivos, UBOs) contra sanciones, PEP y fuentes de medios adversos. Esto es lo que hace la detección AML en una sesión KYC vinculada de un UBO.
• La detección de entidades verifica a la propia empresa contra sanciones, listas de vigilancia y fuentes de medios adversos. Esto es lo que hace kyb_company_aml.

Una verificación KYB completa ejecuta ambas. La empresa es examinada como una entidad; cada beneficiario final es examinado como una persona a través de su KYC vinculado. Si se omite la verificación de la entidad, una empresa designada pasa; si se omiten las verificaciones de personas, un propietario sancionado pasa. Didit le permite ejecutar ambas en la misma sesión.

Casos de uso

• Marketplaces que incorporan vendedores comerciales examinan cada entidad vendedora antes de los pagos, detectando empresas designadas independientemente de sus directivos listados.
• Las plataformas de tecnología financiera y banca que abren cuentas corporativas examinan la entidad en busca de sanciones como un requisito estricto de KYB.
• Los proveedores de préstamos que suscriben prestatarios comerciales verifican la entidad prestataria en busca de medios adversos y sanciones antes de otorgar crédito.
• Las plataformas Crypto B2B que incorporan VASPs contraparte examinan la entidad contraparte directamente, no solo a sus representantes.

Cómo integrar con Didit

1. Construya el flujo de trabajo. En la Consola de Negocios, cree un flujo de trabajo KYB con kyb_company_aml habilitado, y active el KYC vinculado más el AML para UBOs para también examinar a las personas.
2. Cree la sesión. POST /v3/session/ con su workflow_id de KYB y una referencia vendor_data para su registro comercial interno.
3. Maneje los webhooks. Escuche data.updated y status.updated (session_kind: business) para recibir coincidencias de entidad y reaccionar a los cambios de estado.
4. Revise las coincidencias. Resuelva las coincidencias IN_REVIEW en la Consola (confirme o descarte) antes de aprobar la empresa.

Debido a que el AML de entidad vive en la misma sesión KYB que el registro, los documentos y las personas clave, la empresa es examinada como parte de una verificación, no como una herramienta separada después del hecho.

Preguntas frecuentes

¿Cuánto cuesta la detección AML de empresas?

$0.20 por verificación. La verificación completa de la empresa KYB (registro, UBO, directivos y AML de entidad) es de $2.00.

¿En qué se diferencia de la detección de los directores?

El AML de empresas examina a la propia entidad en busca de sanciones, listas de vigilancia y medios adversos. La detección de directores y propietarios es una verificación separada a nivel de persona; ambas son necesarias para una cobertura completa.

¿Detectará una empresa sancionada con directivos limpios?

Sí. La detección a nivel de entidad marca una empresa designada o sancionada independientemente de si sus directivos resultan limpios.

¿Contra qué fuentes se realiza la detección?

Sanciones, listas de vigilancia y fuentes de medios adversos a nivel de empresa.

¿Puedo examinar a los propietarios además de la empresa?

Sí. Ejecute KYC y AML vinculados en cada UBO desde la misma sesión KYB para examinar a los individuos detrás de la empresa.

¿Listo para empezar?

Lea el resumen de verificación de negocios en la documentación, vea cómo se integra con el resto de la plataforma en la página de producto de verificación de negocios y consulte los precios transparentes por llamada en la página de precios. Cuando esté listo, empiece gratis: 500 verificaciones KYC gratuitas cada mes y detección AML de empresas a $0.20 por verificación.