EMVCo 3DS: Una Guía Completa sobre SCA y la Prevención del Fraude (ES)

Lo esencial 1: EMVCo 3DS y SCA EMVCo 3DS es el estándar técnico que permite la Autenticación Reforzada del Cliente (SCA) requerida por PSD2 en Europa y que se adopta cada vez más a nivel mundial para combatir el fraude en los pagos.

Lo esencial 2: La Autenticación Basada en Riesgos (RBA) es Crucial La implementación exitosa de EMVCo 3DS depende en gran medida de la Autenticación Basada en Riesgos para minimizar la fricción y maximizar las tasas de conversión.

Lo esencial 3: Los Datos son Clave Cuanto más datos se compartan durante una transacción, mayor será la probabilidad de una autenticación exitosa y un riesgo de fraude reducido.

Lo esencial 4: Monitorización y Optimización Continuas EMVCo 3DS no es una solución de 'configurar y olvidar'. La monitorización, el análisis y la optimización continuos son esenciales para mantener altas tasas de autenticación y bajo fraude.

¿Qué es EMVCo 3DS?

EMVCo 3DS, inicialmente conocido como 3-Domain Secure, es un protocolo diseñado para mejorar la seguridad de las transacciones con tarjetas de crédito y débito en línea. Desarrollado por EMVCo –el organismo técnico global que gestiona las especificaciones EMV®–, 3DS añade una capa adicional de autenticación al proceso de pago en línea. Lanzado originalmente a finales de la década de 1990, ha evolucionado significativamente, sobre todo con el lanzamiento de 3DS 2.0 y ahora 2.3, para abordar las limitaciones de la versión original y satisfacer las demandas de un panorama digital en rápida evolución.

Entendiendo la Autenticación Reforzada del Cliente (SCA) y PSD2

La fuerza impulsora detrás de las últimas iteraciones de EMVCo 3DS es la Directiva de Servicios de Pago (PSD2) revisada de la UE. Implementada en septiembre de 2019, PSD2 exige la Autenticación Reforzada del Cliente (SCA) para la mayoría de los pagos en línea dentro del Espacio Económico Europeo (EEE). SCA requiere el uso de al menos dos de los siguientes factores de autenticación:

• Conocimiento: Algo que el usuario sabe (por ejemplo, contraseña, PIN).
• Posesión: Algo que el usuario posee (por ejemplo, teléfono móvil, token de hardware).
• Herencia: Algo que el usuario es (por ejemplo, huella digital, reconocimiento facial).

EMVCo 3DS proporciona el marco técnico para implementar SCA, permitiendo a los emisores (bancos) verificar la identidad del titular de la tarjeta durante la transacción. Sin una solución 3DS conforme, las empresas se enfrentan a un mayor riesgo de fraude y a posibles multas.

EMVCo 3DS v2.3: Las últimas actualizaciones

EMVCo 3DS v2.3, lanzado en 2023, se basa en los cimientos de v2.0 y v2.1, centrándose en mejorar la experiencia general del usuario y reducir la fricción. Las mejoras clave incluyen:

• Compartición de Datos Mejorada: v2.3 amplía los elementos de datos que los comerciantes pueden compartir con los emisores, lo que permite una evaluación de riesgos más precisa y reduce los desafíos de autenticación innecesarios.
• Análisis de Riesgos Mejorado: Mayor soporte para la Autenticación Basada en Riesgos (RBA), lo que permite a los emisores ajustar dinámicamente los requisitos de autenticación en función del riesgo de la transacción.
• Flujos de Autenticación Simplificados: Proceso de autenticación optimizado para transacciones de bajo riesgo, minimizando la necesidad de pasos SCA intrusivos.
• Soporte para Nuevos Métodos de Autenticación: Mayor flexibilidad en el soporte de una gama más amplia de métodos de autenticación, incluyendo la autenticación biométrica y la biometría conductual.

Estas actualizaciones abordan los problemas comunes asociados con la autenticación 3DS, como las altas tasas de desafío y los carritos abandonados. Al aprovechar más datos y un análisis de riesgos sofisticado, v2.3 pretende lograr un equilibrio entre la seguridad y la conversión.

Implementación de EMVCo 3DS: Una guía práctica

La implementación de EMVCo 3DS implica varios pasos clave:

1. Elija un proveedor de 3DS: Seleccione un proveedor de servicios de pago (PSP) o un proveedor de 3DS dedicado que soporte EMVCo 3DS v2.3.
2. Integre el SDK de 3DS: Integre el SDK del proveedor en su flujo de pago.
3. Recopilación y enriquecimiento de datos: Recopile y transmita la mayor cantidad posible de datos relevantes al emisor, incluyendo información del dispositivo, dirección de envío e historial de transacciones.
4. Configure la Autenticación Basada en Riesgos (RBA): Defina reglas y umbrales para RBA a fin de minimizar la fricción para las transacciones de bajo riesgo.
5. Monitorice y optimice: Supervise continuamente las tasas de autenticación, las tasas de fraude y las tasas de conversión. Ajuste las reglas de RBA y las estrategias de compartición de datos para optimizar el rendimiento.

La plataforma de identidad de Didit proporciona una integración perfecta con EMVCo 3DS, lo que permite a las empresas aprovechar nuestras sólidas capacidades de detección de fraude y evaluación de riesgos para optimizar las tasas de autenticación y minimizar la fricción. Nuestra plataforma puede enriquecer los datos de las transacciones con señales de verificación de identidad, mejorando la precisión de RBA y reduciendo los desafíos SCA innecesarios.

Cómo ayuda Didit

Didit permite a las empresas navegar por las complejidades de EMVCo 3DS y SCA con un enfoque inteligente y optimizado. Ofrecemos:

• Datos de transacción mejorados: Enriquecimiento de las transacciones 3DS con datos de verificación de identidad, incluyendo la verificación de documentos, la detección de vida y la autenticación biométrica.
• Optimización de la Autenticación Basada en Riesgos (RBA): Aproveche las puntuaciones de riesgo de Didit para ajustar las reglas de RBA, reduciendo la fricción para los clientes legítimos.
• Integración perfecta: Fácil integración con las pasarelas de pago existentes y los proveedores de 3DS.
• Reducción de las tasas de fraude: Detección y prevención proactiva del fraude, minimizando los contracargos y las pérdidas.
• Mejora de las tasas de conversión: Al minimizar los desafíos de autenticación innecesarios, Didit le ayuda a maximizar las tasas de conversión y los ingresos.

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