Unificando Fiat y Cripto en un Solo Motor de Reglas (ES)

La mayoría de las empresas que manejan tanto fiat como cripto utilizan dos sistemas de monitoreo: un motor de reglas tradicional para transferencias bancarias y pagos con tarjeta, y una herramienta separada de análisis en cadena para monederos. Los dos nunca coinciden del todo. Un usuario que deposita fiat y retira cripto tiene su perfil de riesgo dividido entre dos sistemas, dos colas de alertas y dos proveedores, y el patrón de lavado que cruza la frontera fiat-cripto es precisamente el que ninguno de los sistemas ve completo.

La API de Monitoreo de Transacciones de Didit califica ambos en el mismo motor. Un solo campo currency_kind — fiat o crypto — le dice al motor qué está analizando. Los pagos fiat se ejecutan contra los paquetes de reglas fiat; los flujos de cripto pueden activar automáticamente el cribado de monederos en cadena en la dirección del contraparte; y para los Proveedores de Servicios de Activos Virtuales (VASPs), el mismo motor soporta la Regla de Viajes de FATF. Un producto, una cola de alertas, un precio: $0.02 por transacción.

Esta guía explica cómo el motor maneja ambos tipos de moneda y qué posibilidades desbloquea el cripto.

Puntos clave

• Un campo currency_kind — fiat o crypto — dirige una transacción a las reglas correctas en el mismo motor.
• Los flujos de cripto pueden activar el cribado de monederos en cadena automáticamente en la dirección del contraparte, verificando la exposición a entidades sancionadas, mercados de la darknet, mezcladores, ransomware y fondos robados.
• El soporte para la Regla de Viajes de FATF está integrado para VASPs — intercambio de datos de originador y beneficiario con seguimiento de obligaciones.
• Fiat y cripto comparten una cola de alertas y un flujo de trabajo de casos, por lo que el perfil de riesgo completo de un usuario reside en un solo lugar.
• El cribado de monederos comienza en $0.02 por cribado con su propia clave (Crystal o Merkle Science).
• $0.02 por transacción para monitoreo, sin mínimos. El cribado AML en una parte marcada se factura por separado a $0.20.

Qué significa "un motor para ambos"

El motor no trata las cripto como un complemento. Una transacción lleva un currency_kind de fiat o crypto, y los paquetes de reglas saben qué hacer con cada uno. Los pagos fiat se ejecutan contra Finanzas, AML/CTF, Detección de anomalías, Prevención de fraude y el resto. Los flujos de cripto adicionalmente activan el monitoreo de cripto (detección de patrones en cadena) y el cribado de cripto (riesgo de monedero y exposición de la fuente de fondos).

Fundamentalmente, las ventanas de velocidad, la gestión de casos, el flujo de trabajo SAR y los cuatro estados — APPROVED, IN_REVIEW, DECLINED, AWAITING_USER — son compartidos. Un usuario que mueve dinero a través de ambos rieles tiene un solo perfil de riesgo, no dos. Un analista trabaja una sola cola. Y un patrón de estructuración que se fragmenta entre depósitos fiat y retiros de cripto es visible porque ambas mitades llegan al mismo motor.

Por qué es importante

El perímetro regulatorio ha convergido. El marco MiCA de la UE somete a los proveedores de servicios de criptoactivos a obligaciones AML comparables a las finanzas tradicionales, y la Regla de Viajes de FATF se aplica a las transferencias de activos virtuales de la misma manera que la regla de transferencias bancarias se aplica a fiat. Se espera que las empresas que operan en ambos rieles monitoreen ambos con el mismo estándar, y que vean al cliente completo, no fragmentos.

Operar dos sistemas va en contra de eso. Reconciliar alertas entre proveedores es manual y propenso a errores, el rastro de auditoría se fragmenta en la unión y se paga el doble. Un motor unificado da a los reguladores lo que quieren — un programa de monitoreo coherente en ambos rieles — y le da una integración, una cola de alertas y una factura.

Detalles técnicos

Las transacciones fiat y cripto llegan al mismo endpoint en la API unificada /v3/; el campo currency_kind es lo que difiere. Una transferencia de cripto añade una dirección para que el motor sepa si debe cribar una dirección de contraparte entrante o saliente:

curl -X POST https://verification.didit.me/v3/transactions/ \
  -H "x-api-key: $DIDIT_API_KEY" \
  -H "Content-Type: application/json" \
  -d '{
    "transaction_id": "txn_cd55a1",
    "category": "finance",
    "amount": 12000,
    "currency": "USDC",
    "currency_kind": "crypto",
    "direction": "OUTBOUND",
    "txn_date": "2026-05-21T16:40:00Z",
    "subject": { "vendor_data": "user_9120", "role": "SENDER", "entity_type": "INDIVIDUAL" },
    "counterparty": { "role": "RECEIVER", "entity_type": "INDIVIDUAL", "wallet_address": "0x9f...c4a1" }
  }'

Cuando la dirección del contraparte tiene exposición, la respuesta lo refleja:

{
  "transaction_id": "txn_cd55a1",
  "status": "IN_REVIEW",
  "risk_score": 73,
  "triggered_rules": [
    { "name": "Exposición de monedero — mezclador", "bundle": "Cribado de cripto", "action": "CHANGE_STATUS" }
  ],
  "alert_id": "alrt_d1c6f3"
}

Cribado de monederos. Establezca currency_kind: "crypto" con una dirección y el motor puede ejecutar automáticamente el cribado de monederos en cadena en la dirección del contraparte. Comienza en $0.02 por cribado con su propia clave (Crystal o Merkle Science).

Regla de Viajes. Para VASPs, el mismo motor soporta la Regla de Viajes de FATF — intercambio de datos de originador y beneficiario con seguimiento de obligaciones, y estados dedicados de la regla de viajes incluyendo COMPLIANT, PENDING_ACTION, PENDING_COUNTERPARTY y EXEMPT.

Webhooks. Suscríbase a transaction.created y transaction.status.updated para mantener ambos rieles sincronizados.

Precio. $0.02 por transacción. Cribado de monederos desde $0.02 por cribado (BYOK). El cribado AML en una parte marcada se factura por separado a $0.20.

Cripto, cribado de monederos y la Regla de Viajes

Para los flujos de cripto, dos cosas suceden automáticamente cuando se establece currency_kind: "crypto" con una dirección:

• Cribado de monederos en cadena. El motor puede cribar la dirección del contraparte contra el riesgo en cadena — entidades sancionadas, mercados de la darknet, mezcladores, ransomware y fondos robados — e introducir el resultado en la misma puntuación de riesgo y estado. El cribado previo a la transferencia en una dirección le permite decidir antes de que se liquide una transferencia saliente.
• Regla de Viajes de FATF. Para transferencias entre VASPs, el motor gestiona el intercambio de datos del originador y el beneficiario y rastrea la obligación a través de sus propios estados de la regla de viajes, de modo que el paso de cumplimiento acompaña a la transacción en lugar de residir en un proceso separado.

Ambos alimentan el flujo de trabajo de casos compartido: un hallazgo de exposición de monedero o una obligación de la Regla de Viajes estancada abre una alerta en la misma cola que una bandera de estructuración fiat, y un analista la trabaja de la misma manera.

Casos de uso

• Intercambios de cripto y pasarelas de entrada/salida — depósitos fiat y retiros de cripto monitoreados en un solo motor, con cribado automático de monederos en direcciones salientes.
• Neobancos que añaden cripto — un programa de monitoreo en ambos rieles en lugar de añadir un segundo proveedor.
• VASPs — Intercambio de originador/beneficiario de la Regla de Viajes realizado dentro de las mismas transacciones que ya monitorea.
• Plataformas de pago — liquidación de stablecoin cribada en cadena junto con rieles fiat en una cola de alertas.
• Mercados con pagos en cripto — pagos a vendedores en cripto cribados para exposición de monedero antes de la liberación de fondos.

Cómo integrarse con Didit

1. Active los paquetes correctos. En la Consola de Negocios, habilite los paquetes fiat más el monitoreo de cripto y el cribado de cripto, y configure la Regla de Viajes si es un VASP.
2. Envíe ambos rieles. POST /v3/transactions/ con currency_kind establecido en fiat o crypto; añada una direction y la wallet_address del contraparte para cripto.
3. Deje que el cribado de cripto sea automático. Las transacciones de cripto pueden activar el cribado de monederos en cadena en la dirección del contraparte — traiga su propia clave de Crystal o Merkle Science.
4. Trabaje una sola cola. Investigue las alertas fiat y cripto en el mismo flujo de trabajo de casos, y escuche transaction.status.updated para mantenerse sincronizado.

Debido a que todo está en la API unificada /v3/, un usuario KYC, una entidad KYB, y sus transacciones fiat y cripto viven en una sola plataforma — una plataforma de identidad y fraude, de principio a fin.

Preguntas frecuentes

¿Cómo distingue el motor entre fiat y cripto?

El campo currency_kind — fiat o crypto — dirige la transacción a las reglas correctas en el mismo motor.

¿Se realiza el cribado automático de monederos para cripto?

Sí. Establezca currency_kind: "crypto" con una dirección y el motor puede ejecutar automáticamente el cribado de monederos en cadena en la dirección del contraparte, verificando la exposición a entidades sancionadas, mercados de la darknet, mezcladores, ransomware y fondos robados.

¿Se admite la Regla de Viajes de FATF?

Sí. Para VASPs, el mismo motor soporta la Regla de Viajes — intercambio de datos de originador y beneficiario con seguimiento de obligaciones y estados dedicados de la regla de viajes.

¿Comparten fiat y cripto una misma cola de alertas?

Sí. Ambos tipos de moneda alimentan la misma gestión de casos, flujo de trabajo SAR y cuatro estados, por lo que el perfil de riesgo completo de un usuario reside en un solo lugar.

¿Cuál es el costo?

$0.02 por transacción para monitoreo, sin mínimos. El cribado de monederos comienza en $0.02 por cribado con su propia clave, y el cribado AML en una parte marcada se factura por separado a $0.20.

¿Listo para empezar?

Lea la visión general del Monitoreo de Transacciones en la documentación, vea cómo encaja con el resto de la plataforma en la página de producto de Monitoreo de Transacciones, y consulte los precios transparentes por llamada en la página de precios. Cuando esté listo, comience gratis — 500 verificaciones KYC gratuitas cada mes y monitoreo de transacciones a $0.02 por llamada.