KYB vs KYC: Comprendiendo la Verificación Empresarial (ES)
KYC verifica a individuos; KYB verifica entidades legales y a las personas detrás de ellas. Esta guía explica la diferencia, lo que implica cada verificación y cómo una sesión KYB de circuito cerrado se vincula automáticamente a.
KYC (Know Your Customer) verifica que un individuo es quien dice ser. KYB (Know Your Business) verifica que una entidad legal es legítima, e identifica a las personas reales que la poseen y controlan. La distinción importa porque una empresa no es una persona: puede tener capas de propiedad, estructuras complejas y múltiples individuos con control que nunca aparecen en un formulario de cara al cliente.
Muchos equipos de cumplimiento tratan a KYB como "KYC pero para empresas", realizando verificaciones documentales limitadas sobre la empresa y deteniéndose ahí. Esa es una brecha que los reguladores están cerrando activamente: los requisitos de propiedad beneficiaria, el cribado AML de entidades y la verificación de funcionarios son ahora expectativas estándar en un programa de incorporación corporativa.
Puntos clave
- KYC verifica a individuos: verificación de documentos + biometría de vivacidad + cribado AML en una persona. KYB verifica entidades legales: datos de registro, identificación de UBO (Ultimate Beneficial Owner), verificación de funcionarios y AML a nivel de entidad.
- Una sesión KYB de circuito cerrado genera automáticamente una sesión KYC para cada UBO identificado, verificando toda la cadena de propiedad en un solo flujo de trabajo, sin coordinación manual.
- Didit KYB cubre la consulta de registros, la extracción de UBO, los datos de funcionarios, el AML de entidades y la verificación de documentos. El precio comienza en $2.00 por empresa.
- Los estados de la entidad comercial (ACTIVA, MARCADA, BLOQUEADA) se asignan a su flujo de trabajo de la misma manera que lo hacen los estados KYC, a través de la misma API unificada
/v3/. - KYB y KYC son complementos, no sustitutos: las plataformas de consumo necesitan KYC; las plataformas con clientes comerciales necesitan KYB; la mayoría de las plataformas complejas necesitan ambos funcionando en el mismo flujo de trabajo.
Qué es KYC
KYC (Know Your Customer) es el conjunto de verificaciones utilizadas para confirmar la identidad de un individuo: quién es, si sus documentos son auténticos, si su rostro coincide con su documento y si aparece en listas de vigilancia AML (Anti-Money Laundering).
Un flujo KYC típico ejecuta verificación de documentos, vivacidad pasiva, coincidencia facial y análisis de IP, luego devuelve una decisión: Aprobado, En Revisión o Rechazado. El flujo central de KYC de Didit cuesta $0.33 por verificación (documento $0.15, vivacidad pasiva $0.10, coincidencia facial $0.05, análisis de IP $0.03), con 500 verificaciones gratuitas por mes y sin mínimos.
KYC responde a una pregunta: ¿podemos confirmar que esta persona es quien dice ser?
Qué es KYB
KYB (Know Your Business) responde a un conjunto diferente de preguntas: ¿es esta empresa una entidad real, legalmente registrada? ¿Quién la posee? ¿Quién la controla? ¿Aparece la entidad o alguno de sus directores en listas de vigilancia AML?
Las fuentes de información son diferentes a las de KYC: registros de empresas, archivos corporativos, registros de propiedad beneficiaria y bases de datos de funcionarios, no pasaportes y selfies. Los sujetos también son diferentes: una empresa puede tener múltiples UBOs (cada uno con el 25% o más), múltiples directores y una cadena de sociedades holding intermediarias por encima de la entidad que se está incorporando.
El resultado también es diferente: un perfil de empresa con una estructura de propiedad, una lista de personas clave y una evaluación de riesgos a nivel de entidad, junto con la verificación individual para cada UBO.
Cómo funciona KYB: cinco verificaciones
La sesión KYB de Didit ejecuta cinco verificaciones, cada una habilitada independientemente en su flujo de trabajo:
1. Consulta de registro: extrae el registro oficial de la empresa del registro gubernamental en la jurisdicción de la entidad. Confirma el nombre legal, número de registro, dirección, forma legal y estado (activo, disuelto, en liquidación).
2. Extracción de UBO: analiza la estructura de propiedad e identifica a las personas que poseen el 25% o más de las acciones o derechos de voto, o que de otro modo ejercen el control beneficiario final. Devuelve el nombre, la nacionalidad, el porcentaje de propiedad y la relación con la entidad.
3. Datos de funcionarios: identifica a los directores y otros funcionarios registrados: nombre, rol y fecha de nombramiento.
4. AML de entidad: somete a la propia empresa a un cribado de listas de vigilancia: listas de sanciones, entidades conectadas a PEP, medios adversos. Responde si la empresa está sujeta directamente a sanciones o tiene una exposición adversa conocida independiente de sus propietarios.
5. Verificación de documentos: verifica los documentos de la empresa (estatutos, certificado de constitución, prueba de dirección registrada) a $0.20 por documento.
Juntas, estas cinco verificaciones producen un perfil de empresa con un estado ACTIVO, MARCADO o BLOQUEADO.
El diferenciador de circuito cerrado
La mayoría de los programas KYB identifican a los UBOs y luego manejan su verificación individual en un proceso manual y separado: exportar una lista, enviar formularios, esperar. La brecha entre la identificación de un UBO y su verificación es donde se acumula el riesgo de cumplimiento, y donde se originan los hallazgos de auditoría KYB más comunes.
El modelo de circuito cerrado de Didit cierra esa brecha: una sesión KYB puede generar automáticamente una sesión KYC para cada UBO identificado. La sesión KYB principal se mantiene. Cada UBO recibe un enlace de verificación y completa la verificación de documentos y biométrica. Cuando todas las sesiones KYC vinculadas se resuelven, la sesión KYB actualiza su estado.
La sesión KYC de cada UBO se ejecuta a tarifas estándar de Verificación de Usuario: los mismos módulos, el mismo precio, el mismo motor de decisión que cualquier verificación KYC individual. Sin flujo de trabajo separado, sin consola separada, sin coordinación manual entre equipos.
Una empresa con tres UBOs genera una sesión KYB y tres sesiones KYC vinculadas, todas gestionadas desde el mismo flujo de trabajo, todas visibles en la misma Consola de Negocios.
La diferencia en la práctica
| KYC | KYB | |
|---|---|---|
| Sujeto | Persona individual | Entidad legal |
| Fuentes de datos principales | Documento de identidad, biométrico | Registro de empresa, archivos de propiedad |
| Resultados clave | Identidad confirmada, documento auténtico, rostro coincidente, AML aprobado | Entidad activa, UBOs identificados y verificados, funcionarios confirmados, AML de entidad aprobado |
| Activador típico | Apertura de cuenta de consumidor | Apertura de cuenta de empresa, incorporación de comerciante, originación de préstamos |
| Precio | Desde $0.33 (flujo completo) | Desde $2.00 por empresa |
Casos de uso
Pagos B2B de Fintech: una plataforma de pagos que incorpora clientes comerciales debe verificar la entidad y las personas detrás de ella. KYB con KYC de UBO vinculado cubre ambas obligaciones desde una sola sesión, con una única pista de auditoría.
Intercambios de criptomonedas con clientes institucionales: las cuentas institucionales y corporativas conllevan requisitos de diligencia debida más estrictos. La consulta de registros, el AML de entidades y la verificación de funcionarios abordan las tres obligaciones estándar de KYB en un solo flujo de trabajo.
Préstamos a PYMES: un prestamista necesita saber que la entidad prestataria es solvente y legítima, y que los garantes (a menudo los UBOs) son quienes dicen ser. KYB más las sesiones KYC de UBO vinculadas manejan ambos lados del proceso de diligencia debida crediticia.
Incorporación de comerciantes en mercados: los mercados con vendedores comerciales se enfrentan a obligaciones KYB en la incorporación y a obligaciones de monitoreo continuo a medida que cambian las condiciones comerciales. El monitoreo AML continuo de Didit vuelve a examinar diariamente tanto a la entidad como a los individuos vinculados.
Cómo ayuda Didit
La verificación de negocios de Didit cubre las cinco verificaciones KYB desde una sola sesión, con KYC vinculado de circuito cerrado para cada UBO. El precio de KYB comienza en $2.00 por empresa para la consulta de registros, la extracción de UBO, los datos de funcionarios y el AML de entidades. La verificación de documentos cuesta $0.20 por documento. Las sesiones KYC vinculadas se facturan a tarifas estándar de Verificación de Usuario.
Cree una sesión KYB de la misma manera que una sesión KYC, a través de POST /v3/session/ con un ID de flujo de trabajo KYB:
curl -X POST https://verification.didit.me/v3/session/ \
-H "x-api-key: $DIDIT_API_KEY" \
-H "Content-Type: application/json" \
-d '{
"workflow_id": "your-kyb-workflow-id",
"vendor_data": "company_4821",
"callback": "https://yourapp.com/webhooks/didit"
}'La sesión devuelve una session.url para que el representante de la empresa la complete. Una vez que se envían los datos de la entidad, la consulta de registros, la extracción de UBO y el AML de la entidad se ejecutan automáticamente. Se crean y vinculan las sesiones KYC de UBO, y la sesión principal se resuelve cuando se completan todas las verificaciones.
Las entidades comerciales también son accesibles a través de la API de gestión /v3/businesses/: liste, filtre y actualice los registros de entidades a medida que evolucionan las estructuras de propiedad.
Preguntas frecuentes
¿Cuánto cuesta KYB?
KYB comienza en $2.00 por empresa, cubriendo la consulta de registros, la extracción de UBO, los datos de funcionarios y el AML de entidades. La verificación de documentos cuesta $0.20 por documento. Las sesiones KYC vinculadas para cada UBO se facturan a tarifas estándar de Verificación de Usuario: $0.33 para el flujo central completo (documento + vivacidad + coincidencia facial + análisis de IP).
¿KYB reemplaza a KYC?
No. KYB verifica una entidad legal y su estructura de propiedad; KYC verifica a las personas individuales detrás de ella. El modelo de circuito cerrado de Didit ejecuta ambos automáticamente desde una sesión KYB: la sesión KYB principal genera sesiones KYC para cada UBO identificado.
¿Cuál es el umbral de propiedad del 25%?
La mayoría de los marcos AML definen un UBO como cualquier persona que posee o controla el 25% o más de las acciones o derechos de voto de una empresa. La extracción de UBO de Didit identifica a las personas que cumplen este umbral, además de cualquier persona que ejerza un control equivalente a través de otros medios (derechos de control de la junta directiva, derechos de veto, autoridad equivalente).
¿Qué jurisdicciones cubre la consulta de registros?
Didit cubre registros en más de 220 países. La profundidad de la cobertura varía según la jurisdicción: algunos registros exponen datos completos de UBO, otros exponen solo a los directores. Cuando los datos del registro son incompletos, la verificación basada en documentos llena el vacío.
¿Cómo funciona el monitoreo continuo para clientes comerciales?
Las entidades comerciales inscritas en el monitoreo AML continuo se vuelven a examinar diariamente: AML a nivel de entidad más cualquier UBO individual vinculado. Una designación o un impacto de medios adversos en la entidad o en cualquier UBO activa una alerta de inmediato, con una notificación de webhook a su sistema.
¿Listo para empezar?
Lea la descripción general de Verificación de Negocios en la documentación, vea el producto completo en la página del producto Verificación de Negocios y consulte los precios en la página de precios. Cuando esté listo, comience gratis: la misma Consola de Negocios maneja tanto KYB como KYC, y sus primeras 500 verificaciones de identidad son gratuitas cada mes.