Niveles de Garantía (LoA) en la Identidad Digital (ES)

Definición de LoALos Niveles de Garantía (LoA) cuantifican la confianza en una identidad digital declarada, abarcando desde autodeclaraciones básicas hasta verificaciones altamente seguras respaldadas por el gobierno.

Por qué los LoA son importantesAsignar correctamente los LoA previene el fraude, asegura el cumplimiento normativo y optimiza la experiencia del usuario al hacer coincidir los requisitos de seguridad con la sensibilidad de la transacción o los datos a los que se accede.

Factores clave de LoAEl LoA se determina por el proceso de prueba de identidad, la fuerza de las credenciales, el método de autenticación y la seguridad general del sistema de gestión de identidad.

El papel de DiditLa plataforma modular de Didit permite a las empresas construir flujos de trabajo de identidad personalizados que cumplen con los requisitos específicos de LoA, combinando la verificación de identidad, la biometría y las señales de fraude de manera fluida.

¿Qué son los Niveles de Garantía (LoA)?

En el paisaje de la identidad digital en rápida evolución, simplemente saber 'quién' afirma ser una persona ya no es suficiente. Las empresas y los gobiernos necesitan determinar 'cuán seguros' pueden estar acerca de esa identidad. Aquí es donde entran en juego los Niveles de Garantía (LoA). Los LoA proporcionan un marco estandarizado para categorizar el grado de confianza de que una afirmación de identidad es verdadera y que el usuario que la presenta es, de hecho, el individuo a quien se le asignó la identidad.

Piense en los LoA como un espectro. En un extremo, podría tener un LoA bajo, donde un usuario simplemente proporciona un nombre de usuario y una contraseña, adecuado para acceder a contenido público en un foro. En el otro extremo, un LoA alto implicaría una verificación de identidad rigurosa, autenticación biométrica y posiblemente incluso prueba de presencia física, necesaria para transacciones sensibles como abrir una cuenta bancaria o acceder a información gubernamental clasificada.

Diversos organismos de normalización, como NIST (Instituto Nacional de Estándares y Tecnología) en EE. UU. y eIDAS en la UE, han establecido sus propios marcos de LoA. Aunque sus detalles pueden diferir, generalmente se centran en criterios similares:

• Prueba de identidad: ¿Cómo se verificó originalmente la identidad? ¿Fue autoafirmada o fue respaldada por documentos y pruebas oficiales?
• Fuerza de la credencial: ¿Cuán robusto es el método utilizado para autenticar al usuario? ¿Es una contraseña simple, un token de autenticación multifactor (MFA) o un escaneo biométrico?
• Mecanismo de autenticación: ¿Cómo se confirma al usuario cada vez que accede a un servicio? ¿Es a través de un secreto compartido, basado en la posesión o basado en la inherencia?
• Seguridad y gestión: ¿Cuán seguras se almacenan y gestionan las credenciales de identidad dentro del sistema?

Comprender los LoA es fundamental para cualquier organización que opere en línea. Dicta el nivel de seguridad apropiado para diferentes interacciones digitales, asegurando que los datos sensibles estén protegidos sin crear fricciones innecesarias para los usuarios en escenarios de bajo riesgo.

La importancia de hacer coincidir los LoA con los casos de uso

Implementar el Nivel de Garantía correcto no es una tarea de talla única; es una decisión estratégica que equilibra la seguridad, la experiencia del usuario y el costo. Un LoA mal emparejado puede llevar a problemas significativos:

• LoA demasiado bajo: Si el LoA es insuficiente para la sensibilidad de la transacción, abre la puerta al fraude, las filtraciones de datos y el incumplimiento de las regulaciones. Por ejemplo, permitir el acceso básico con nombre de usuario/contraseña a una plataforma de comercio financiero sería desastroso.
• LoA demasiado alto: Por el contrario, exigir un LoA innecesariamente alto para cada interacción puede generar frustración en el usuario, altas tasas de abandono y mayores costos operativos. Requerir un proceso KYC completo solo para comentar en una publicación de blog es excesivo y perjudicial para el compromiso.

Considere estos ejemplos prácticos:

• LoA 1 (Autoafirmación/Baja confianza): Un usuario se suscribe a un boletín con solo una dirección de correo electrónico. El riesgo es mínimo; un LoA bajo es apropiado.
• LoA 2 (Verificación básica/Confianza media): Un cliente de comercio electrónico realiza una compra. Se utiliza la verificación por correo electrónico y posiblemente un número de teléfono. El riesgo es moderado, involucrando transacciones financieras.
• LoA 3 (Alta confianza): Un nuevo cliente abre una cuenta bancaria. Esto requiere una verificación robusta de documentos de identidad, detección de vitalidad y cribado AML. El riesgo de fraude financiero y sanciones regulatorias es alto, lo que exige un LoA fuerte.
• LoA 4 (Muy alta confianza): Acceso a infraestructura crítica o datos gubernamentales altamente sensibles. Esto podría implicar verificación de identidad basada en NFC, biometría avanzada y monitoreo continuo, alineándose con los niveles más altos de seguridad nacional.

Al evaluar cuidadosamente los riesgos asociados con diversos servicios y datos digitales, las organizaciones pueden definir e implementar flujos de trabajo de identidad que proporcionen la cantidad correcta de garantía sin impedir a los usuarios legítimos. Este enfoque matizado es clave para construir confianza en la economía digital.

Componentes que construyen el LoA

Lograr un Nivel de Garantía específico implica combinar varios componentes distintos de verificación y autenticación de identidad. Cada componente añade una capa de confianza, contribuyendo al LoA general:

1. Prueba de identidad: Este es el proceso inicial de verificar la identidad reclamada por el usuario. Para un LoA más alto, esto típicamente implica:
   • Verificación de documentos de identidad: Comprobaciones automatizadas de documentos de identidad emitidos por el gobierno (pasaportes, licencias de conducir) para autenticidad, manipulación y extracción de datos.
   • Lectura de documentos NFC: Validación criptográfica de pasaportes electrónicos e identificaciones electrónicas para una garantía de grado gubernamental.
   • Validación de bases de datos: Referencia cruzada de datos de identidad con bases de datos oficiales del gobierno o de terceros de confianza.
   • Prueba de dirección: Verificación de residencia mediante facturas de servicios públicos o extractos bancarios.
2. Verificación biométrica: Estas tecnologías confirman que la persona que presenta la identidad es de hecho el propietario legítimo.
   • Detección de vitalidad: Verifica que el usuario es una persona real y viva y no una suplantación (foto, video, deepfake). Esto puede ser pasivo (sin fricción) o activo (requiriendo acciones del usuario).
   • Coincidencia facial 1:1: Compara una selfie en vivo con la foto del documento de identidad para confirmar que el usuario es el titular del documento.
   • Autenticación biométrica: Usando una selfie en vivo para la reautenticación sin contraseña para usuarios recurrentes, a menudo combinada con la detección de vitalidad.
3. Autenticación y señales de fraude: Más allá de la verificación inicial, las comprobaciones continuas mantienen el LoA.
   • Autenticación multifactor (MFA): Combinando algo que el usuario sabe (contraseña), tiene (teléfono) o es (biométrico).
   • Análisis de IP: Detección de direcciones IP sospechosas, VPNs o anomalías de dispositivos.
   • Cribado AML: Comprobación contra listas de sanciones, bases de datos PEP y medios adversos para el cumplimiento financiero.
   • Monitoreo AML continuo: Re-cribado continuo de usuarios después de la incorporación.
   • Verificación de teléfono/correo electrónico: Confirmación de la propiedad y evaluación del riesgo asociado con los detalles de contacto.

La combinación y la fuerza de estos componentes definen el LoA general. Por ejemplo, un sistema que requiere verificación de documentos de identidad, vitalidad activa y coincidencia facial 1:1, seguido de un cribado AML continuo, lograría un LoA muy alto adecuado para industrias reguladas.

Cómo Didit ayuda a lograr el LoA correcto

Didit está diseñado específicamente para capacitar a las empresas a implementar Niveles de Garantía precisos para cualquier interacción digital. Nuestra plataforma de identidad todo en uno proporciona la modularidad y flexibilidad necesarias para construir flujos de trabajo de identidad adaptados a los requisitos específicos de LoA, sin tener que unir múltiples proveedores.

• Suite de módulos completa: Didit ofrece 18 módulos componibles que cubren la verificación de identidad, la biometría, el cribado AML, las señales de fraude y más. Esta extensa caja de herramientas le permite elegir los componentes exactos necesarios para el LoA deseado. Para un LoA alto, podría combinar la lectura de documentos NFC, la vitalidad activa, la coincidencia facial 1:1 y el monitoreo AML continuo. Para un LoA más bajo, la vitalidad pasiva y la coincidencia facial podrían ser suficientes.
• Orquestación visual del flujo de trabajo: Nuestro constructor de flujos de trabajo sin código le permite diseñar visualmente flujos de identidad complejos. Puede arrastrar y soltar módulos, establecer lógica condicional (por ejemplo, si la estimación de edad es incierta, escalar a una verificación de identidad completa) y configurar umbrales para la aprobación automática o la revisión manual. Esto significa que puede ajustar dinámicamente el LoA en función de factores de riesgo como el valor de la transacción, el país de origen o el historial del usuario.
• Modelo de pago por éxito: La política de precios transparente de Didit garantiza que solo pague por los pasos de verificación completados con éxito. Esto permite a las empresas experimentar con diferentes configuraciones de LoA y optimizar sus flujos de trabajo tanto para la seguridad como para la rentabilidad sin penalizaciones financieras por sesiones abandonadas.
• Seguridad y cumplimiento: Con SOC 2 Tipo II, ISO 27001, cumplimiento de GDPR y detección de vitalidad certificada iBeta Nivel 1, Didit proporciona la seguridad y el cumplimiento subyacentes necesarios para admitir los requisitos de LoA altos incluso para las industrias más reguladas.
• Integración perfecta: Ya sea que prefiera enlaces de verificación alojados, SDK web, SDK móviles nativos o integración directa de API, Didit facilita la incorporación de una verificación de identidad robusta en sus aplicaciones existentes, minimizando el tiempo y los recursos de integración.

Al aprovechar la plataforma de Didit, las empresas pueden afirmar con confianza la identidad de sus usuarios, mitigar el fraude, cumplir con las obligaciones regulatorias y proporcionar una experiencia sin fricciones, todo mientras controlan con precisión el Nivel de Garantía para cada caso de uso único.

¿Listo para empezar?

Definir e implementar los Niveles de Garantía correctos es fundamental para asegurar sus servicios digitales y fomentar la confianza del usuario. Con Didit, obtiene una solución potente, flexible y rentable para construir flujos de trabajo de identidad que coincidan precisamente con sus necesidades de seguridad.

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