MiCA para proveedores de servicios de criptoactivos: La pila de cumplimiento (ES)
MiCA somete a los proveedores de servicios de criptoactivos a una normativa única de la UE, con obligaciones estrictas en materia de diligencia debida del cliente, control AML y la Regla de Viaje.
El Reglamento de Mercados de Criptoactivos (MiCA) puso fin a la fragmentación. Donde antes las empresas de criptomonedas navegaban por 27 regímenes nacionales diferentes, MiCA otorga a la UE un único reglamento y una autorización pasaportable para los proveedores de servicios de criptoactivos (CASP). El precio de este mercado único es un conjunto definido de obligaciones, y varias de ellas recaen directamente sobre la identidad, la lucha contra el blanqueo de dinero y el movimiento de fondos entre monederos.
Esta guía desglosa las obligaciones de los CASP que afectan a la identidad y el fraude, y luego asigna cada una a las comprobaciones concretas que la satisfacen —KYC, control AML, la Regla de Viaje del GAFI y el control de monederos en cadena—, todo en una API con precios publicados.
Puntos clave
- MiCA otorga a los CASP una autorización de la UE pasaportable a cambio de obligaciones armonizadas en materia de diligencia debida del cliente, prevención del abuso de mercado y resiliencia operativa.
- Las obligaciones AML se suman a MiCA, en el Reglamento de Transferencia de Fondos de la UE y el marco AML, incluyendo la Regla de Viaje para transferencias de criptomonedas, sin umbral de minimis.
- KYC a 0,33 $ para el paquete de incorporación principal (verificación de identidad, prueba de vida pasiva, coincidencia facial, análisis de IP) ofrece a cada CASP un flujo de incorporación conforme con una verificación en menos de 2 segundos.
- Control AML a 0,20 $ por comprobación contra más de 1.300 listas de vigilancia, con supervisión continua a 0,07 $ por usuario al año, cubre las obligaciones de sanciones, PEP y medios adversos.
- La Regla de Viaje y la detección de monederos están integradas en la supervisión de transacciones —intercambio de originador/beneficiario a través de TRISA, TRP y OpenVASP, además de detección de riesgos en cadena desde 0,02 $ por detección (traiga su propia clave).
- Todo funciona con la API unificada
/v3/—un proveedor, una integración, precios públicos en cada módulo.
Lo que MiCA exige a los CASP
MiCA define un CASP como cualquier empresa que presta servicios de criptoactivos —custodia, intercambio, operación de una plataforma de negociación, servicios de transferencia y más— y exige la autorización de una autoridad nacional competente antes de operar. La autorización conlleva obligaciones continuas. Las que afectan a una pila de identidad y fraude son:
- Diligencia debida del cliente (CDD). Los CASP son entidades obligadas en virtud del marco AML de la UE y deben identificar y verificar a los clientes antes de prestar servicios, sobre una base sensible al riesgo.
- Detección de sanciones y PEP. Los clientes y, cuando corresponda, las contrapartes deben ser sometidos a un cribado contra listas de sanciones, y las personas políticamente expuestas deben ser identificadas y sujetas a medidas mejoradas.
- La Regla de Viaje. Según el Reglamento de Transferencia de Fondos de la UE, los CASP deben recopilar, verificar y transmitir la información del originador y del beneficiario para las transferencias de criptomonedas, la aplicación criptográfica de la Regla de Viaje del GAFI.
- Supervisión continua. Las entidades obligadas deben supervisar la relación comercial y las transacciones de forma continua, no solo en el momento de la incorporación.
- Resiliencia operativa. Los CASP también se rigen por DORA, que añade obligaciones de gestión de riesgos TIC y de resiliencia de terceros.
Por qué es importante
MiCA no es un marco blando. La autorización es una puerta de entrada: un CASP que no puede demostrar una incorporación, un cribado y un manejo de la Regla de Viaje conformes no obtiene el pasaporte en toda la UE, y un CASP autorizado que permite que esos controles se relajen corre el riesgo de ser sancionado. Al mismo tiempo, la incorporación de criptomonedas es intensamente competitiva en cuanto a la conversión. Un flujo que es conforme pero lento pierde usuarios en el registro.
La pila que gana, entonces, es una que satisface todas las obligaciones adyacentes a MiCA y mantiene la incorporación rápida y económica. Unir eso a partir de proveedores separados de KYC, AML, Regla de Viaje y detección de monederos es exactamente el impuesto operativo que el reglamento único de MiCA pretendía reducir, y es evitable.
Cómo ayuda Didit
Didit cubre las obligaciones de identidad y fraude de un CASP en una API, con un precio publicado en cada módulo.
Diligencia debida del cliente — KYC a 0,33 $. El paquete de incorporación principal combina la verificación de identidad, la prueba de vida pasiva, la coincidencia facial (1:1) y el análisis de IP por 0,33 $ por verificación, con una inferencia en menos de 2 segundos y más de 200 señales de fraude. Cubre más de 220 países y más de 14.000 tipos de documentos, el alcance global que necesita un CASP con pasaporte. La lectura de chips NFC está disponible por 0,15 $ para la máxima garantía en los documentos compatibles.
Detección de sanciones, PEP y medios adversos — AML a 0,20 $. La detección AML se realiza contra más de 1.300 listas de vigilancia a 0,20 $ por comprobación, utilizando un modelo de dos puntuaciones: una puntuación de coincidencia (nombre, fecha de nacimiento, país) y una puntuación de riesgo (categoría, país, criminalidad). La detección de PEP cubre los niveles 1-4 más parientes y asociados cercanos (RCA). Para la obligación de supervisión continua, la nueva detección diaria cuesta 0,07 $ por usuario al año.
La Regla de Viaje — integrada. La Regla de Viaje del GAFI forma parte de la supervisión de transacciones de Didit: intercambio de datos del originador y del beneficiario a través de los protocolos TRISA, TRP y OpenVASP, con seis estados dedicados (UNKNOWN, COMPLIANT, PENDING_ACTION, PENDING_COUNTERPARTY, FAILED, EXEMPT) para que el estado de cumplimiento de cada transferencia sea explícito y auditable.
Detección de monederos — riesgo en cadena desde 0,02 $. Las transferencias de criptomonedas pueden activar automáticamente la detección de monederos en cadena, puntuando las direcciones de las contrapartes de 0 a 100 (BAJO/MEDIO/ALTO/CRÍTICO) frente a más de 14 categorías de origen de fondos: entidades sancionadas, ransomware, mercados de la darknet, mezcladores, fondos robados y más. Traiga su propia clave con Crystal o Merkle Science cuesta 0,02 $ por detección.
Supervisión continua — un solo motor. La supervisión de transacciones puntúa los movimientos fiduciarios y criptográficos en tiempo real a 0,02 $ por transacción contra 11 paquetes de reglas integrados (incluidos AML/CTF, supervisión de criptomonedas y detección de criptomonedas), con gestión de casos integrada y un flujo de trabajo SAR.
Análisis en profundidad: asignación de la obligación a la comprobación
| Obligación MiCA / AML de la UE | Módulo Didit | Precio |
|---|---|---|
| Identificar y verificar clientes en la incorporación | Paquete principal de KYC (ID + prueba de vida + coincidencia facial + IP) | 0,33 $ / verificación |
| Autenticación de documentos de máxima garantía | Lectura de chip NFC | 0,15 $ |
| Cribado de clientes contra listas de sanciones y PEP | Detección AML (más de 1.300 listas, dos puntuaciones) | 0,20 $ / comprobación |
| Supervisar la relación de forma continua | Supervisión AML continua (nueva detección diaria) | 0,07 $ / usuario / año |
| Transmitir datos del originador/beneficiario para transferencias | Regla de Viaje (TRISA / TRP / OpenVASP) | incluido en la supervisión de transacciones |
| Evaluar el riesgo del monedero de la contraparte | Detección de monederos (Crystal / Merkle Science) | desde 0,02 $ BYOK |
| Detectar patrones de transacciones sospechosas | Supervisión de transacciones (11 paquetes de reglas) | 0,02 $ / transacción |
Debido a que todo esto se ejecuta en la API unificada /v3/, las obligaciones se componen: un cliente se incorpora con KYC, se somete a detección AML, y luego cada transferencia de criptomonedas que realiza se supervisa, se verifica con la Regla de Viaje y se detecta en el monedero, sin una segunda integración.
Casos de uso
- Intercambios y plataformas de negociación que se autorizan bajo MiCA y necesitan una incorporación conforme, además de la Regla de Viaje y la detección de monederos en las transferencias.
- Rampas de entrada/salida que deben verificar a los clientes rápidamente en el registro y detectar los monederos de las contrapartes en cada movimiento de fiduciario a cripto.
- Proveedores de custodia y monederos que necesitan CDD, supervisión continua y análisis de la fuente de fondos bajo un mismo contrato.
- Empresas de criptomonedas que operan en toda la UE y que desean un proveedor cuya cobertura abarque todos los estados miembros a los que prestan servicio.
Preguntas frecuentes
¿MiCA incluye la Regla de Viaje?
La Regla de Viaje para criptomonedas se encuentra en el Reglamento de Transferencia de Fondos de la UE, que se aplica a los CASP junto con MiCA. No hay un umbral de minimis para las transferencias de criptomonedas, por lo que la información del originador y del beneficiario debe manejarse para las transferencias independientemente de su valor. Didit integra el manejo de la Regla de Viaje en la supervisión de transacciones.
¿Qué KYC necesita un CASP según MiCA?
Los CASP son entidades obligadas y deben realizar la diligencia debida del cliente: identificar y verificar a los clientes antes de prestar servicios, sobre una base sensible al riesgo. El paquete KYC principal de Didit (ID, prueba de vida, coincidencia facial, IP) a 0,33 $ cubre esto, con NFC disponible para la máxima garantía.
¿Cómo maneja Didit la detección de sanciones y PEP?
La detección AML verifica a los clientes contra más de 1.300 listas de vigilancia a 0,20 $ por comprobación, utilizando una puntuación de coincidencia y una puntuación de riesgo, con niveles PEP 1-4 y parientes/asociados cercanos. La supervisión continua realiza nuevas detecciones diarias a 0,07 $ por usuario al año.
¿Puedo detectar monederos de contrapartes?
Sí. Las transacciones de criptomonedas pueden activar la detección de monederos en cadena que puntúa las direcciones contra más de 14 categorías de origen de fondos. Traiga su propia clave con Crystal o Merkle Science cuesta 0,02 $ por detección.
¿Está todo en una sola API?
Sí. KYC, AML, Regla de Viaje, detección de monederos y supervisión de transacciones funcionan con la API unificada /v3/ con precios publicados en cada módulo.
¿Listo para empezar?
Consulte la postura de cumplimiento y las certificaciones de Didit en el centro de seguridad y cumplimiento, explore la configuración centrada en criptomonedas en la página de la solución de la Regla de Viaje y la página del producto de supervisión de transacciones, y revise los precios por módulo en la página de precios. Cuando esté listo, empiece gratis: 500 comprobaciones KYC gratuitas cada mes y la pila completa de MiCA en una sola API.