Monitoreo AML Continuo: $0.07 por Usuario al Año (ES)

Usted examinó a un cliente al momento de la incorporación y no encontró nada. Seis meses después, es nombrado para un cargo político, añadido a una lista de sanciones o mencionado en un informe de medios adversos. Su examen único no dijo nada, porque fue una instantánea tomada el primer día, y el mundo ha cambiado desde entonces.

Esa brecha es exactamente lo que cierra el monitoreo AML continuo. Didit vuelve a examinar a cada cliente inscrito diariamente contra las mismas más de 1,300 listas de vigilancia utilizadas en la incorporación, cambia automáticamente su estado AML cuando un nuevo acierto cruza sus umbrales y activa un webhook para que sus sistemas reaccionen casi en tiempo real. Cuesta $0.07 por usuario al año, una fracción de centavo por día para mantener un libro completo bajo vigilancia continua.

Puntos clave

• Revisión diaria contra más de 1,300 listas de sanciones, PEP, criminales y medios adversos, automáticamente, sin necesidad de acción por su parte.
• Cambios de estado automáticos. Cuando una nueva coincidencia cruza sus umbrales, el estado AML del cliente cambia (por ejemplo, a En Revisión o Rechazado) sin intervención manual.
• Los webhooks se activan en cada cambio de estado, para que sus sistemas de incorporación, contabilidad o gestión de casos reaccionen inmediatamente.
• La inscripción es un indicador. Establezca save_api_request: true en una verificación para que ese usuario sea elegible para el monitoreo continuo.
• Desactivar por usuario desde la consola cuando un cliente se da de baja o ya no necesita monitoreo.
• $0.07 por usuario al año, facturado además de la verificación única de $0.20, predecible, por usuario, sin mínimos.

Qué hace el monitoreo continuo

Una verificación AML única le indica el estado de un cliente en un solo momento. El monitoreo continuo convierte esa verificación única en una suscripción permanente para esa identidad: cada día, Didit vuelve a ejecutar la detección contra el estado actual de las más de 1,300 listas. Si nada ha cambiado, no pasa nada y el cliente permanece Aprobado. Si aparece un nuevo registro que coincide con el cliente por encima de sus umbrales, el motor reevalúa las dos puntuaciones, actualiza el estado AML y le notifica.

En la práctica, esto significa que su base de clientes nunca tiene más de 24 horas de antigüedad con respecto a las listas de vigilancia. Un nombre añadido a la OFAC de la noche a la mañana se refleja en su cartera al día siguiente, no en su próxima revisión periódica, que es lo que los regímenes llaman cada vez más 'KYC perpetuo' y lo que los auditores esperan ver cada vez más.

Por qué es importante

Los reguladores han pasado decisivamente de las expectativas periódicas a las continuas. El marco AML de la UE, la guía del GAFI y la mayoría de los regímenes nacionales exigen que las empresas mantengan actualizado el riesgo del cliente, no que lo revisen anualmente. Un cliente que se convierte en PEP, o cuyo gobierno es sancionado, es un riesgo que usted está obligado a detectar rápidamente, y 'solo verificamos en la incorporación' es un hallazgo a punto de ocurrir.

La respuesta tradicional era una revisión periódica por lotes: volcar todo el libro contra las listas una vez al trimestre y luego ahogarse en los aciertos resultantes. Esto es tanto demasiado lento (un cliente sancionado puede realizar transacciones durante semanas antes del siguiente lote) como demasiado intermitente (cada trimestre, una avalancha de alertas). El monitoreo diario continuo invierte ambos problemas: la detección es casi en tiempo real, y los aciertos llegan como un goteo constante el día que aparecen, no como una avalancha trimestral. A $0.07 por usuario al año, también es más barato que el tiempo de ingeniería que la mayoría de los equipos dedican a construir la revisión por lotes ellos mismos.

Detalles técnicos

El monitoreo continuo se basa en la verificación AML estándar. La inscripción es un solo indicador en la llamada de detección.

curl -X POST https://verification.didit.me/v3/aml/ \
  -H "x-api-key: $DIDIT_API_KEY" \
  -H "Content-Type: application/json" \
  -d '{
    "first_name": "Maria",
    "last_name": "Gonzalez",
    "date_of_birth": "1984-03-12",
    "country": "ES",
    "save_api_request": true
  }'

Establecer save_api_request: true es lo que hace que el usuario sea elegible para la revisión diaria. A partir de entonces, cuando un nuevo acierto cruza sus umbrales, Didit reevalúa y emite un cambio de estado. Su webhook recibe el nuevo estado:

{
  "event": "aml.status.updated",
  "vendor_data": "user_4521",
  "previous_status": "Approved",
  "aml_status": "In Review",
  "risk_score": 84,
  "new_matches": [
    { "profile_id": "prf_9d12f0", "match_score": 95, "categories": ["Sanctions"], "country": "RU" }
  ]
}

Cadencia diaria. La revisión se ejecuta todos los días contra el estado actual de las más de 1,300 listas.

Impulsado por umbrales. Una nueva coincidencia solo cambia el estado de un cliente si cruza los mismos umbrales de Puntuación de Coincidencia y Puntuación de Riesgo que configuró para la incorporación, por lo que el monitoreo hereda su apetito de riesgo ajustado y no reintroduce falsos positivos.

Webhooks. Cada cambio de estado automático activa un webhook, para que sus sistemas puedan congelar una cuenta, abrir un caso o notificar al cumplimiento en el momento en que cambia el perfil de riesgo de un cliente.

Control. El monitoreo continuo requiere save_api_request: true, y se puede desactivar por usuario desde la Consola cuando un cliente se da de baja o ya no necesita ser vigilado.

Precio. $0.07 por usuario al año para monitoreo diario, además de la verificación única de $0.20. Por usuario, predecible, sin mínimos.

Qué se vuelve a examinar

El monitoreo diario cubre el conjunto completo de listas de vigilancia, por lo que un cliente que estaba limpio en la incorporación se vuelve a verificar contra:

• Adiciones de sanciones (OFAC, UE, ONU, listas nacionales), la categoría de mayor urgencia.
• Cambios de estado de PEP, incluidos los funcionarios recién nombrados y las actualizaciones de familiares y asociados cercanos (RCA).
• Antecedentes penales recién publicados.
• Medios adversos que surgen después de la incorporación.
• Actualizaciones de advertencias regulatorias, idoneidad y probidad, intereses especiales e insolvencia.

Casos de uso

• Fintech. Mantenga una base de cuentas completa actualizada diariamente contra sanciones, en lugar de descubrir un cliente listado en la próxima auditoría.
• Cripto / Web3. Combine el monitoreo AML diario de la persona con la detección de monederos en cadena de sus direcciones para un riesgo de contraparte continuo.
• Préstamos. Monitoree a los prestatarios y garantes durante toda la vida de un préstamo, una exposición de varios años donde la detección solo en la incorporación es claramente inadecuada.
• Mercados. Vigile continuamente a los vendedores de alto GMV para que un vendedor que se convierte en PEP o aparece en medios adversos sea señalado antes de que ocurra un daño reputacional.
• iGaming. Demuestre una detección perpetua de la base de jugadores a los reguladores en mercados que exigen una cobertura AML continua, no periódica.

Cómo integrar con Didit

1. Inscríbase en la verificación. Establezca save_api_request: true en cada detección AML que desee monitorear.
2. Suscríbase al webhook para cambios de estado AML y conéctelo a su lógica de control de cuentas.
3. Reutilice sus umbrales. El monitoreo respeta los umbrales de Coincidencia y Riesgo que estableció para la incorporación; no se necesita una configuración separada.
4. Administre la población en la Consola. Desactive el monitoreo por usuario a medida que los clientes se dan de baja para que solo pague por el libro que realmente necesita vigilar.

Debido a que está en la API unificada /v3/, el mismo monitoreo cubre a las personas incorporadas a través de KYC y a los beneficiarios finales examinados durante una sesión de Verificación de Negocios (KYB): una vigilancia continua en personas y entidades.

Preguntas frecuentes

¿Cuánto cuesta el monitoreo continuo?

$0.07 por usuario al año para revisión diaria, además de la verificación única de $0.20. Es por usuario, predecible y sin mínimos.

¿Con qué frecuencia se vuelven a examinar los clientes?

Todos los días, contra el estado actual de las más de 1,300 listas de vigilancia.

¿Qué sucede cuando un cliente obtiene un nuevo acierto?

Si la nueva coincidencia cruza sus umbrales de Coincidencia y Riesgo configurados, Didit actualiza automáticamente el estado AML del cliente y activa un webhook para que sus sistemas puedan reaccionar.

¿Cómo activo el monitoreo?

Establezca save_api_request: true en la verificación AML. Eso hace que el usuario sea elegible para la revisión diaria. Puede desactivarlo por usuario desde la Consola en cualquier momento.

¿El monitoreo añade falsos positivos?

No más de lo que permite su ajuste de incorporación: el monitoreo utiliza los mismos umbrales de Coincidencia y Riesgo que configuró, por lo que solo muestra los aciertos que habrían importado en la incorporación.

¿Listo para empezar?

Lea la descripción general de detección AML en la documentación, vea el monitoreo continuo en la página de producto de detección AML y consulte los precios transparentes en la página de precios. Cuando esté listo, comience gratis: 500 verificaciones KYC gratuitas cada mes, con detección AML a $0.20 por verificación y monitoreo continuo a $0.07 por usuario al año.