Detección de PEP: Niveles 1-4 y RCA, Explicados (ES)

Una persona políticamente expuesta (PEP) es alguien a quien se le ha confiado una función pública prominente y, por lo tanto, alguien que plantea un mayor riesgo de soborno, corrupción y lavado de dinero. Los regímenes de AML requieren que las empresas reguladas identifiquen a las PEP y apliquen una debida diligencia mejorada. Pero un jefe de estado y un funcionario municipal de nivel medio no representan el mismo riesgo, y un ministro en funciones y su primo no tienen la misma relación. Tratarlos de manera idéntica es a la vez excesivamente cauteloso e incumplidor.

El motor de Detección AML de Didit evalúa cuatro niveles de PEP más Parientes y Asociados Cercanos (RCA) contra sus más de 1,300 listas de vigilancia, para que puedas ver no solo si alguien está políticamente expuesto sino cómo, y aplicar una debida diligencia proporcional en consecuencia. Funciona como un paso del flujo de trabajo o como una API independiente a $0.20 por verificación.

Puntos clave

• Cuatro niveles de PEP (PEP 1 a PEP 4) estratifican la exposición política desde las funciones públicas más altas hasta los roles de nivel inferior y regional.
• RCA — Parientes y Asociados Cercanos — incluye a miembros de la familia y asociados comerciales de PEP, quienes conllevan exposición a través de su relación.
• Debida diligencia proporcional. Conocer el nivel permite escalar la revisión para un PEP de alto nivel sin bloquear a todos los que tienen alguna conexión política.
• Parte del modelo de dos puntuaciones. El nivel de PEP alimenta el peso de la categoría de la Puntuación de Riesgo; la confianza de identidad se decide por separado mediante la Puntuación de Coincidencia.
• Monitoreo continuo. Con el monitoreo continuo, un cliente recién nombrado a una función pública es marcado al día siguiente.
• $0.20 por verificación, como un paso del flujo de trabajo o una llamada POST /v3/aml/ independiente.

Qué significan los niveles PEP

La detección de PEP no es una bandera de sí/no, es una jerarquía. Didit estratifica la exposición política en cuatro niveles, donde números más bajos indican funciones más senior y de mayor riesgo:

• PEP 1 — las funciones públicas más senior: jefes de estado y de gobierno, políticos de alto nivel, altos funcionarios militares y judiciales, roles de banca central y altos ejecutivos.
• PEP 2 — funcionarios senior un nivel por debajo de la cima, por ejemplo, líderes regionales, miembros senior de organismos gubernamentales y roles comparables.
• PEP 3 — funcionarios de nivel medio y funciones con prominencia pública significativa pero menor.
• PEP 4 — funciones políticas de nivel inferior y más periféricas.

Luego están los RCA — Parientes y Asociados Cercanos. El cónyuge, hijos, padres y asociados comerciales cercanos conocidos de una PEP heredan la exposición porque pueden ser utilizados para mover o mantener fondos en nombre de una PEP. La detección de RCA es lo que impide que un funcionario corrupto simplemente canalice dinero a través de un miembro de la familia que de otro modo parecería limpio.

Por qué es importante

El requisito regulatorio es inequívoco: identificar a las PEP y aplicar una debida diligencia mejorada a ellas y, en la mayoría de los regímenes, a sus parientes y asociados cercanos. Pero el requisito también se basa en el riesgo: las normas esperan que calibres la profundidad de la debida diligencia al nivel de exposición. Una política general que trate a cada PEP, en cada nivel, más a cada pariente, como un cliente de máximo riesgo, detendrá tu proceso de incorporación o te empujará a ignorar la señal por completo. Ninguna de las dos opciones cumple con la normativa.

Conocer el nivel cambia lo que haces. Una coincidencia PEP 1 podría activar la aprobación de la alta gerencia y la documentación de la fuente de riqueza. Una coincidencia PEP 4 o RCA podría activar un paso de debida diligencia mejorada más ligero. La estratificación es lo que hace que una política PEP sea proporcionada y defendible; puedes mostrar a un regulador exactamente por qué cada cliente recibió el tratamiento que se le dio.

Detalles técnicos

La detección de PEP es parte de la verificación AML estándar. Envía el sujeto y la respuesta mostrará cualquier perfil PEP con su nivel y la categoría que impulsó la coincidencia.

curl -X POST https://verification.didit.me/v3/aml/ \
  -H "x-api-key: $DIDIT_API_KEY" \
  -H "Content-Type: application/json" \
  -d '{
    "first_name": "Carlos",
    "last_name": "Mendez",
    "date_of_birth": "1971-09-04",
    "country": "MX"
  }'

Un resultado PEP regresa con su nivel y estado de revisión:

{
  "aml_status": "In Review",
  "risk_score": 78,
  "matches": [
    {
      "profile_id": "prf_3f8b21",
      "match_score": 94,
      "match_status": "Unreviewed",
      "categories": ["PEP 1"],
      "position": "Senior public official",
      "country": "MX"
    }
  ]
}

Cómo el nivel PEP alimenta la puntuación. El nivel PEP es una categoría, y la categoría lleva el 50% de la Puntuación de Riesgo por defecto (con el riesgo país en 30% y los antecedentes penales en 20%). Así, un PEP 1 en un país de alto riesgo produce una Puntuación de Riesgo materialmente más alta que un PEP 4 en uno de bajo riesgo; la estratificación fluye directamente hacia la decisión.

La confianza de identidad es separada. Si el registro PEP es realmente tu cliente se decide por la Puntuación de Coincidencia (nombre 60% / fecha de nacimiento 25% / país 15%, umbral predeterminado 93), independientemente de cuán senior sea el PEP. Una coincidencia de nombre débil con un PEP 1 sigue siendo clasificada automáticamente como False Positive.

RCA. Los parientes y asociados cercanos aparecen como su propia categoría, para que puedas dirigirlos de manera diferente a los PEP directos.

Precio. $0.20 por verificación: la detección de PEP y RCA está incluida en la verificación AML estándar, no es un complemento.

Casos de uso

• Fintech. Clasifica tu flujo de trabajo de debida diligencia mejorada por nivel PEP para que los funcionarios de alto nivel reciban una revisión de la fuente de riqueza y la exposición periférica reciba un tratamiento más ligero.
• Cripto / Web3. Busca exposición a PEP y RCA en cuentas de alto valor donde los fondos políticos son una tipología conocida.
• Préstamos. Identifica a los prestatarios y garantes PEP y documenta la debida diligencia proporcional aplicada a cada nivel.
• Mercados. Evalúa el estado PEP de los vendedores de alto valor sin bloquear a la gran cantidad de clientes que comparten un nombre con un funcionario.
• iGaming. Aplica reglas PEP específicas de la jurisdicción, incluido RCA, a la incorporación de jugadores y muestra a los reguladores la política nivel por nivel que implementaste.

Cómo integrar con Didit

1. Añade la detección AML como un paso del flujo de trabajo o llama directamente a POST /v3/aml/.
2. Lee el nivel. Ramifica tu lógica de debida diligencia en la categoría PEP (PEP 1–4, RCA) devuelta en cada coincidencia.
3. Ajusta el peso de la categoría en la Consola si tu apetito de riesgo requiere más o menos énfasis en la exposición política.
4. Habilita el monitoreo continuo para que un cliente que se convierte en PEP después de la incorporación sea marcado al día siguiente.

Preguntas frecuentes

¿Cuáles son los cuatro niveles de PEP?

PEP 1 cubre las funciones públicas más senior (jefes de estado, políticos de alto nivel, altos funcionarios), descendiendo a través de PEP 2 y PEP 3 hasta PEP 4 para roles políticos de nivel inferior y periféricos. Números más bajos indican mayor exposición.

¿Qué es RCA?

Parientes y Asociados Cercanos: los miembros de la familia y asociados comerciales cercanos de una PEP, quienes heredan la exposición a través de su relación y son evaluados como su propia categoría.

¿Tengo que tratar a cada PEP como riesgo máximo?

No, y no deberías. Las reglas AML se basan en el riesgo. El nivel te permite aplicar una debida diligencia mejorada proporcional: más estricta para un PEP 1, más ligera para un PEP 4 o un RCA.

¿Cómo afecta el nivel PEP a la puntuación?

El nivel PEP es una categoría, y la categoría lleva el 50% de la Puntuación de Riesgo por defecto. Si la coincidencia es realmente tu cliente se decide por separado mediante la Puntuación de Coincidencia.

¿Detectaré a un cliente que se convierta en PEP más tarde?

Sí, si habilitas el monitoreo continuo; la reevaluación diaria marca a los PEP recién nombrados y las actualizaciones de sus parientes y asociados cercanos.

¿Listo para empezar?

Lee la descripción general de la detección AML en la documentación, consulta la detección de PEP en la página del producto de detección AML y verifica los precios transparentes por verificación en la página de precios. Cuando estés listo, comienza gratis: 500 verificaciones KYC gratuitas cada mes, con detección AML a $0.20 por verificación.