Los 10 mejores proveedores de KYC para startups fintech en 2026: rápidos y asequibles
Compara diez opciones de KYC para startups fintech a partir de sus páginas públicas. Didit combina consultas gubernamentales, eID nacionales, señales de fraude, KYB y monitorización en una sola API.
En resumen
Una startup fintech necesita un KYC que pueda activar esta misma semana y pagar por verificación. Didit publica precios de lista por verificación para sus comprobaciones principales de KYC, KYB, AML, monitorización de transacciones y análisis de wallets, desde $0.33 por un KYC completo, e incorpora KYB, monitorización AML, monitorización de transacciones y agentes sobre las mismas identidades a medida que creces.[1]
- En nuestra clasificación, Didit ocupa el primer lugar: sandbox en autoservicio, precios por verificación publicados y comprobaciones de identidad y fraude en una sola cuenta.[1][2]
- Siete alternativas publican al menos un precio en las páginas consultadas: Sumsub, Veriff, Persona, iDenfy, Ondato, Shufti y Stripe Identity. No se confirmó ningún precio público en las páginas revisadas de Onfido (Entrust) ni de Jumio. Los planes y las comprobaciones incluidas varían.[3][4][5][6][7][8]
- El agente Investigator de Didit revisa cada elemento de la cola de revisión por $0.20, lo que amplía la capacidad operativa de un equipo de cumplimiento pequeño.[9][1]
Un neobanco, una empresa de pagos, una plataforma de préstamos o una entidad de dinero electrónico suelen afrontar el mismo dilema inicial: la licencia o el banco colaborador exigen controles de identidad operativos antes del lanzamiento, y el equipo es reducido. El proveedor de KYC debe estar listo en cuestión de días, ser económico por usuario mientras el volumen sea bajo y, a la vez, cubrir clientes corporativos, cribado de sanciones y monitorización de transacciones cuando el producto escale.
Desarrollamos Didit, por lo que esta es nuestra propia clasificación. La información de los competidores proviene de páginas públicas consultadas el 25 de octubre de 2026, mientras que las capacidades de Didit reflejan la documentación técnica verificada a 27 de octubre de 2026, respaldada con fuentes directas a lo largo del texto.
Evidencia gubernamental y señales de fraude en un mismo registro
Didit conecta directamente con bases de datos gubernamentales. Database Validation cubre 45 países más un grupo Global y puede ejecutarse de forma independiente o como comprobación complementaria junto a la verificación documental, la prueba de vida y la comparación facial. Un documento y un selfie responden a preguntas distintas de las de un registro oficial: la consulta coteja los datos de identidad contra la fuente autorizada seleccionada. Combina esa evidencia de nivel gubernamental con huella digital del dispositivo, análisis de IP y señales de riesgo de email o teléfono en el mismo flujo de trabajo, registro y respuesta de la API.
Non-document lookup es una vía de verificación de identidad independiente: la persona introduce su número de identidad y los datos requeridos para ese país, sin necesidad de capturar un documento físico. Database Validation puede, en cambio, corroborar los datos recopilados en pasos anteriores del flujo. Las fuentes, los campos devueltos, los requisitos de consentimiento y los precios varían según el servicio. RENAPER en Argentina y el SIB en Panamá admiten la comparación del selfie con la fotografía del registro oficial. Un registro coincidente es una prueba que debes valorar según tu política de riesgos; no constituye una garantía absoluta contra la suplantación de identidad.
eID nacionales confirmados, país por país
La actual documentación técnica de los esquemas confirma estas vías operativas. La página de eID nacionales explica el flujo de trabajo y la alternativa documental. La entidad emisora firma digitalmente los atributos de identidad y Didit valida el resultado dentro del mismo flujo de verificación.
| eID nacional | Países confirmados |
|---|---|
| MitID | Dinamarca |
| BankID Sweden | Suecia |
| iDIN | Países Bajos |
| Finnish Trust Network | Finlandia |
| Smart-ID | Estonia, Letonia, Lituania y Bélgica |
| Mobile-ID | Estonia y Lituania |
El resultado firmado incluye el nombre, la fecha de nacimiento, el identificador del esquema y la información de aseguramiento provista por el sistema; MitID emplea un alias de CPR seudonimizado. Estas vías operativas no devuelven un retrato fotográfico, por lo que el resultado del eID no equivale por sí mismo a una coincidencia facial (a diferencia de las consultas en bases de datos habilitadas como RENAPER en Argentina o SIB en Panamá, que contrastan el selfie con la foto registral, o en Nigeria y Sudáfrica, que validan el selfie enviado contra la fuente gubernamental). Si tu política exige comparación facial, captura una referencia válida mediante la captura de documentos o una consulta autorizada; el resultado del eID por sí solo no la proporciona. Configura una alternativa documental y la bifurcación adecuada en el flujo. La compatibilidad con EUDI Wallet estará disponible próximamente en el marco de eIDAS 2.0; la disponibilidad en el catálogo no debe interpretarse como cobertura nacional activa.
Las consultas en bases de datos gubernamentales y las verificaciones con eID nacionales conllevan sus propias tarifas. Son independientes del paquete de KYC documental de $0.33, al igual que los módulos adicionales completados o las rutas de respaldo. Los precios de módulos publicados permiten a cualquier equipo calcular con precisión el coste real del flujo. La ventaja es práctica: la evidencia oficial de identidad y las señales de fraude permanecen vinculadas, con las comprobaciones seleccionadas y sus resultados disponibles mediante una única integración.
Esquemas de eID nacionales operativos confirmados en Didit; verificados en la documentación.
Estas vías de eID nacional devuelven atributos de identidad firmados sin fotografía. Una comparación facial posterior requiere una referencia válida procedente de la captura documental o de una consulta cualificada; configura la bifurcación de flujo pertinente y tarifica sus comprobaciones por separado. Competidores como Sumsub documentan verificaciones en bases de datos globales,[58] y Persona admite complementos de verificación en bases de datos,[5] pero la integración directa de MitID, BankID Sweden, Finnish Trust Network, Smart-ID y Mobile-ID junto con una puntuación unificada de fraude no aparece confirmada en sus fuentes públicas revisadas a 25 de octubre de 2026.
Resumen de los 10 mejores proveedores de KYC para startups fintech
| Proveedor | Ideal para | Transparencia de precios | KYC | KYB | AML | TM | Wallet | Agentes |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Didit | Startups fintech que buscan un lanzamiento rápido | Precios de lista por verificación[1] | Sí[33] | Desde $2.00[10] | Sí[11] | Sí[12] | Sí[13] | Investigator, Copilot, MCP[9][14] |
| Sumsub | Basic para no reguladas, Compliance para reguladas[3] | Basic y Compliance publicados; Custom con presupuesto[3] | Sí[3] | Plan Custom[3] | Sí[3] | Plan Custom[3] | Crypto Monitoring[15] | Servidor MCP con capacidad de acción, copiloto Summy[16][59] |
| Veriff | Pymes con menos de 5.000 verificaciones al mes | Self-serve publicado; Enterprise a medida[4] | Sí[4] | Sí[17] | Sí[4] | No documentado[17] | No documentado[17] | No documentado[60] |
| Onfido (Entrust) | Servicios financieros, plataformas | No publicados[18] | Sí[18] | No documentado[19] | Sí[20] | No documentado[61] | No documentado[20] | No documentado[19] |
| Persona | Desde startups hasta grandes empresas | Essential desde $250 al mes; otros con presupuesto[5] | Sí[46] | Plan Growth[5] | Sí[21] | Early access[21] | Informe Crypto Address Watchlist (solo lista OFAC)[54] | Servidores MCP[55] |
| Jumio | Grandes corporaciones de finanzas, gaming y crypto | No publicados[22] | Sí[47] | No documentado[47] | Sí[23] | No documentado[23] | No documentado[48] | No documentado[62] |
| iDenfy | Fintech, crypto, apuestas online | Basic publicado; Enterprise previa solicitud[6] | Sí[49] | Plan Enterprise[6] | Sí[6] | Sí[24] | Complementa tu herramienta existente[25] | Account MCP[53] |
| Ondato | Neobancos, PSPs | Rangos de precios publicados[7] | Sí[51] | Desde EUR 600[26] | Sí[51] | A través de socios[27] | No documentado[63] | No documentado[51] |
| Shufti | Banca, fintech, crypto, gaming | Free (hasta 10 verificaciones/mes) y Essentials publicados; Enterprise previa solicitud[8] | Sí[8] | Sí[8] | Sí[8] | Plan Enterprise[8] | Sí[28] | Conector MCP[29] |
| Stripe Identity | Empresas que procesan pagos con Stripe | $1.50 por documento y selfie[30] | Sí[30] | No documentado[31] | No documentado[31] | No documentado[31] | No documentado[31] | Servidor MCP de Stripe; sin herramientas específicas de Identity catalogadas[32] |
«No documentado» significa que no figura en las páginas públicas del proveedor consultadas el 25 de octubre de 2026.
Cómo realizamos la clasificación
Criterios para una startup fintech
Evaluamos cinco aspectos: la rapidez para comenzar sin necesidad de hablar con ventas, si publican precios por verificación, si KYB, cribado AML y monitorización de transacciones conviven en la misma cuenta que el KYC, cuánto trabajo de revisión pueden absorber los agentes frente a un equipo pequeño y la profundidad de la evidencia entregada en cada comprobación. Las fuentes son exclusivamente los sitios web oficiales de los proveedores, consultados el 25 de octubre de 2026. Aplicamos estos mismos criterios a todas las empresas, incluida Didit, que se sitúa en primer lugar bajo nuestro criterio editorial al obtener la puntuación más alta en ellos.
1. Didit
Didit ofrece infraestructura de identidad y prevención del fraude con tarificación por verificación. Para una startup fintech, esto se traduce en la posibilidad de abrir una cuenta, diseñar el flujo de incorporación en el sandbox y salir a producción sin esperar presupuestos, pagando exclusivamente por comprobación realizada.
Lanzamiento ágil, pago por verificación
Una comprobación completa de KYC cuesta $0.33: verificación documental, prueba de vida pasiva, comparación facial y análisis de dispositivo e IP.[1] Admite documentos de más de 220 países y territorios, con más de 14.000 tipos de documentos.[33] Las aplicaciones en el entorno de pruebas disponen de un modo Test donde seleccionas de antemano el resultado de la verificación, lo que permite a tus pruebas de integración evaluar estados aprobados, rechazados o en revisión.[2] El generador visual de flujos muestra el coste de cada paso conforme lo configuras.[34]
| Comprobación | Precio de lista |
|---|---|
| KYC completo (documento, prueba de vida pasiva, comparación facial, dispositivo e IP) | $0.33 |
| Solo verificación de documento | $0.15 |
| Lectura de chip NFC | $0.15 |
| Prueba de vida activa | $0.15 |
| Cribado AML | $0.20 |
| Monitorización continua de AML | $0.07 por perfil al año |
| Prueba de dirección | $0.20 |
| KYB | Desde $2.00 por empresa |
| Monitorización de transacciones | $0.02 por transacción |
| Cribado de wallets (opción de pago por uso) | $0.15 por comprobación; también hay disponible una opción con clave de proveedor propia |
| Agente Investigator | $0.20 por elemento revisado |
| Agente de soporte | Desde $0.02 por mensaje |
Precios de lista de Didit según su documentación de tarifas.[1]
Precios a 25 de octubre de 2026
Los planes de Didit se actualizan el 1 de noviembre de 2026. Los precios de lista por verificación descritos aquí se mantienen idénticos en la nueva estructura de planes.[35]
Escala de KYC a KYB, AML y monitorización
Cuando comienzas a registrar clientes corporativos, el KYB de Didit consulta la información mercantil mediante los niveles de registro disponibles en su jurisdicción (con búsqueda registral gratuita), permitiéndote seleccionar país por país la profundidad de los datos adquiridos: perfil de la sociedad, accionistas o beneficiarios efectivos finales. La verificación empresarial parte de $2.00 por sociedad.[10] Cada administrador y propietario declarado se coteja contra los documentos corporativos, se somete a cribado y recibe un KYC vinculado.[36]
El cribado AML cuesta $0.20 por verificación, y la monitorización continua se puede activar para hasta 1.000 clientes en una sola llamada de API, con una estimación de costes previa a la confirmación.[11] Cuando el dinero entra en movimiento, la monitorización de transacciones evalúa cada operación fiat o crypto frente a reglas en tiempo real por $0.02 cada una, gestionando alertas y casos en la misma consola donde reside el historial de KYC.[12] Es posible realizar backtesting de una regla sobre tus transacciones históricas antes de activarla,[37] y si una regla marca un pago sospechoso, Didit puede retenerlo y requerir al usuario un selfie que se compara con el rostro verificado inicialmente.[38] Los casos permiten generar borradores de SAR y STR exportables en XML para goAML y en PDF, listos para su presentación regulatoria.[39]
Si operas con usuarios de criptoactivos, el cribado de wallets analiza direcciones de blockchain compatibles por $0.15 por consulta en modalidad de pago por uso, o puedes aportar tu propia clave de proveedor disponible (sin que se asigne ningún precio en este artículo a dicha ruta), generando un dictamen de riesgo con un informe PDF firmado.[13] Database validation abarca 45 países más un grupo Global: la fuente procede de registros estatales en la mayoría de los territorios y de ficheros crediticios, financieros, de suministros o domiciliarios en otros, documentados servicio a servicio.[40]
1Lanza el KYC de usuarios
Documento, prueba de vida pasiva, comparación facial, dispositivo e IP, $0.33.
2Incorpora empresas
Comprobación registral desde $2.00 y un KYC vinculado por cada titular.
3Criba y mantén la vigilancia
AML a $0.20, monitorización continua a $0.07 por perfil al año.
¿Se activa una regla transaccional?
Retén y solicita refuerzo
Un selfie y apertura de alerta o caso.
Permite la operación
Evaluada y registrada a $0.02 por transacción.
La misma identidad, evaluada en el registro y supervisada en adelante, dentro de una sola cuenta.[36][12][38]
Agentes para un equipo de cumplimiento pequeño
Didit integra arquitectura de agentes: automatiza las revisiones manuales que de otro modo requerirían contratar analistas adicionales. El agente Investigator examina cada verificación, alerta transaccional o caso pendiente, redacta un informe con recomendaciones y cita las fuentes de evidencia utilizadas. Actúa de forma autónoma únicamente dentro de los márgenes y niveles de autonomía definidos por tu equipo, nunca remite reportes regulatorios por su cuenta y registra cada acción en el historial de auditoría.[9] Tiene un coste de $0.20 por elemento revisado. Investigator requiere el plan Growth o superior, se activa gradualmente por organización y no opera en el sandbox.[9] Un agente de soporte atiende las consultas de tus usuarios desde $0.02 por mensaje.[1]
Copilot funciona directamente dentro de la Business Console. Describe el flujo que necesitas y creará un borrador validado citando la documentación de referencia; asimismo, genera cuestionarios y pasos de Database Validation.[41] Su publicación definitiva requiere confirmación humana, y ante cualquier cambio en el flujo, una tarjeta resume las modificaciones con opción de deshacerlas al instante.[42]
Tus propios agentes se integran mediante el servidor MCP alojado de Didit en mcp.didit.me a través de OAuth 2.1.[14] Un agente puede inspeccionar verificaciones, alertas, expedientes y pruebas, o aclarar el motivo del rechazo de una sesión desglosando la regla o alerta que lo provocó.[43]
Evidencia y flujos de trabajo modulares
Cada resolución de sesión devuelve el resultado individual de cada comprobación, los campos de datos extraídos, las imágenes y vídeos capturados y las advertencias asociadas a la decisión mediante una sola llamada de API.[44] Los flujos son totalmente modulares: las ramas pueden unificarse de nuevo en un camino común, el editor alerta si una bifurcación contradice el resultado final antes de publicarla,[34]
Watch: Simple & Advanced Workflow Builders (Didit Academy)
y es posible enrutar la sesión según los metadatos suministrados al inicializarla.[34][41]
2. Sumsub
Sumsub ofrece una plataforma de verificación y cumplimiento normativo que abarca KYC, KYB, cribado AML, monitorización de transacciones, análisis de criptoactivos y Travel Rule.[45]
- Dirigido a: fintech, iGaming, plataformas de trading, crypto, movilidad y marketplaces.[45] La página de precios de Sumsub orienta el plan Basic a entidades no reguladas y Compliance a empresas reguladas.[3]
- Sumsub documenta una API REST pública con entorno sandbox, constructor de flujos sin código y planes Basic y Compliance en autoservicio. Además, publica especificación OpenAPI y capacidades para agentes.[57][58][3][59]
- Sus páginas oficiales indican cobertura en más de 220 países y territorios y más de 14.000 tipos de documentos.[56]
- La web de tarifas indica $1.35 por verificación en Basic con un compromiso mensual mínimo de $149; Compliance a $1.85 con un mínimo de $299; planes Custom bajo presupuesto; tarifas de complementos publicadas. Solo se factura por verificación completada con éxito. Basic incluye verificación de documento, prueba de vida y comparación facial, mientras que el plan Compliance y sus módulos de pago contemplan coberturas distintas; Business Verification y Transaction Monitoring se gestionan en el plan Custom.[3]
- La sección de Crypto Monitoring describe el análisis de wallets y transacciones junto con puntuación de riesgo de monederos.[15]
- Sumsub documenta un servidor MCP interactivo que permite a los agentes ejecutar acciones sobre la cuenta, además del copiloto Summy en su panel.[16][59]
3. Veriff
Veriff comercializa soluciones de verificación de identidad con documento y selfie, con módulos opcionales para bases de datos, AML, estimación de edad, biometría y verificación de empresas.[4]
- Ideal para: pymes con menos de 5.000 verificaciones al mes en Self-Serve y empresas de mayor escala en planes Enterprise personalizados.[4]
- Precios: Self-Serve Essential a $0.80 por verificación con un gasto mínimo mensual de $49; el cribado AML se cobra como suplemento por comprobación.[4]
- Business Verification cubre más de 300 jurisdicciones;[17] la monitorización de transacciones, el cribado de wallets y el KYC vinculado para cada titular no figuran documentados en las páginas públicas de Veriff (consultadas el 25 de octubre de 2026).[17]
4. Onfido (Entrust)
Entrust Identity Verification, antes conocida como Onfido, proporciona verificación biométrica y documental combinada con comprobaciones en registros y listas de vigilancia, gestionadas desde Workflow Studio.[18][19]
- Ideal para: servicios financieros, recursos humanos, administraciones públicas y plataformas digitales.[18]
- El filtrado de listas de vigilancia contempla sanciones, personas del medio político (PEP) y noticias adversas, con monitorización continua cada 24 horas.[20]
- Precios: las tarifas de verificación de identidad no están publicadas en los canales abiertos de Entrust (consultados el 25 de octubre de 2026), remitiendo a un formulario comercial. Las soluciones de KYB y monitorización de transacciones tampoco figuran documentadas allí.[18][19]
5. Persona
Persona ofrece software configurable de validación de identidad con módulos especializados de KYC, KYB, listas de control y gestión integral de expedientes.[5]
- Ideal para: desde startups en fase inicial hasta corporaciones consolidadas.[46]
- Precios: el plan Essential de autoservicio comienza en $250 al mes con un compromiso contractual mínimo de 12 meses; los niveles Growth y Enterprise requieren cotización comercial, y las funciones de KYB están disponibles a partir de Growth.[5]
- La monitorización de transacciones figura en fase de acceso anticipado (early access) en la página de AML de Persona.[21]
Para un análisis detallado entre ambas plataformas, consulta la página alternativa a Persona.
6. Jumio
Jumio provee servicios de validación de identidad corporativa combinando revisión documental, comprobaciones biométricas y cribado de listas AML.[47]
- Ideal para: grandes compañías de finanzas, juegos de azar, viajes y sector cripto.[48]
- El análisis AML incluye sanciones, bases de datos de personas del medio político y medios negativos, con alertas por seguimiento continuado.[23]
- Precios: las tarifas por verificación no figuran publicadas en la web abierta de Jumio (consultada el 25 de octubre de 2026); tampoco están documentadas las capacidades de KYB, monitorización de transacciones ni cribado de wallets.[22][47][23][48]
7. iDenfy
iDenfy proporciona soluciones de identidad que combinan tecnología automatizada con revisión humana, además de módulos de KYB, cribado AML y monitorización transaccional mediante suscripción por uso.[49]
- Ideal para: empresas de fintech, criptomonedas, apuestas y comercio electrónico.[49]
- Precios: el plan Basic cuesta $1.35 por verificación con un consumo mínimo mensual de $135; el módulo de KYB queda reservado al acuerdo Enterprise.[6]
- Su KYB abarca más de 180 registros de empresas en más de 120 países, y la monitorización transaccional admite sentencias SQL personalizadas y reglas de velocidad.[50][24]
8. Ondato
Ondato centraliza verificación de identidad, acreditación de edad y validación de empresas con cribado AML integrado en su suite Ondato OS.[51]
- Ideal para: neobancos, pasarelas de pago, servicios para adultos y plataformas de citas.[51]
- Precios: la verificación de identidad oscila según el volumen entre EUR 1.40 y EUR 0.50 por proceso, mientras que los flujos de KYB parten de EUR 600.[7][26]
- La monitorización de transacciones se gestiona a través de proveedores asociados de KYT;[27] el cribado de monederos cripto no aparece documentado en las páginas públicas de Ondato (revisadas el 25 de octubre de 2026).[63]
9. Shufti
Shufti ofrece una plataforma integral de verificación de identidad con módulos orientados a KYC, KYB, supervisión AML y herramientas regulatorias afines.[8]
- Ideal para: organizaciones bancarias, entidades fintech, plataformas de activos digitales e industria de videojuegos.[52]
- Precios: publican un plan Free (hasta 10 verificaciones al mes) y el nivel Essentials desde $1.5 por validación; Transaction Monitoring y Travel Rule forman parte del plan Enterprise, sujeto a propuesta comercial.[8]
- El análisis de wallets evalúa las direcciones blockchain y a sus titulares, mientras que su conector MCP ejecuta KYC, KYB y AML a través de un cliente de IA.[28][29]
10. Stripe Identity
Stripe Identity realiza la verificación de documentos oficiales, selfies y números de identificación como una función nativa de su ecosistema de procesamiento de cobros.[30]
- Ideal para: proyectos que ya gestionan cobros, suscripciones o liquidaciones directamente en Stripe.[30]
- Precios: $1.50 por verificación de documento de identidad y selfie, con tarifas personalizadas a través de su equipo comercial a partir de 2.000 identidades mensuales.[30]
- Las herramientas de AML, KYB y cribado de wallets no aparecen documentadas en los canales públicos de Stripe Identity (consultados el 25 de octubre de 2026).[31]
Para ver una comparativa directa, visita la página alternativa a Stripe Identity.
Cómo elegir un proveedor de KYC para startups fintech
- Crea una cuenta en el entorno sandbox de forma autónoma y procesa tus propios documentos antes de coordinar llamadas comerciales.
- Calcula el coste real de tu proceso por cada usuario, integrando el cribado AML y la monitorización recurrente con base en las tarifas públicas del proveedor.
- Verifica si KYB, monitorización de transacciones y análisis de wallets forman parte de la misma cuenta o exigen contratar planes cerrados con presupuesto.
- Comprueba el nivel de detalle y los datos probatorios devueltos tras cada resolución.
- Calcula las horas dedicadas por tu equipo a tareas de revisión y evalúa qué funciones pueden delegarse en agentes dentro de tu marco de cumplimiento.
- Día 1Crea tu cuentaAcceso inmediato al sandbox y a la consola.
- Semana 1Diseña e integraFlujos de trabajo, webhooks y respuestas en modo Test.
- LanzamientoSal a producción con KYCPaga por verificación mediante créditos prepagados.
- CrecimientoIncorpora KYB, monitorización AML y monitorización de transacciones (TM)Sobre las mismas identidades y en la misma consola.
Evolución típica de una startup fintech. Los plazos concretos varían según tu licencia y la entidad bancaria colaboradora.
Cómo ayuda Didit a las startups fintech
Didit centraliza KYC, KYB, cribado AML, monitorización de transacciones y análisis de wallets en un entorno único con precio por verificación, incorporando agentes que automatizan tareas de revisión técnica. Calcula tu operativa en la página de precios, conoce nuestra monitorización de transacciones o vincula tus propios agentes desde la página de MCP.
Didit aporta
- Verificación documental, prueba de vida, coincidencia facial y comprobación en registros
- Comprobaciones mercantiles con KYC vinculado para cada titular
- Cribado AML, reglas transaccionales y gestión de casos
- Informes periciales de Investigator, asistencia con Copilot y servidor MCP
Bajo tu control
- La definición de riesgos y el marco de cumplimiento normativo
- El grado de autonomía asignado a cada cola de revisión
- La remisión formal de expedientes a la unidad de inteligencia financiera
- La validación de reglas operativas y umbrales de alerta
Diseña tu flujo de incorporación con Didit
Accede al entorno de pruebas, valida tus propios documentos y conoce el coste exacto de cada fase antes de iniciar operaciones.
Puntos clave
- El KYC completo de Didit cuesta $0.33 según su tarifa oficial, con precios de lista públicos por verificación para KYC, KYB, AML, monitorización transaccional y wallets, además de sandbox en autoservicio.
- KYB, monitorización continua de AML y monitorización transaccional operan sobre las mismas identidades dentro de una única cuenta.
- Diversos proveedores publican importes de entrada reducidos, pero relegan el KYB o la monitorización de pagos a planes corporativos bajo presupuesto cerrado.
- Investigator y Copilot asisten en la revisión de expedientes y la parametrización de flujos, mientras que el servidor MCP facilita la inspección de evidencias y el desglose de decisiones conforme a tus políticas.
Preguntas frecuentes
¿Cuánto cuesta el KYC para una startup fintech?
El coste varía en función del proveedor, el plan contratado y los módulos integrados en cada paquete, por lo que las cifras no resultan equivalentes entre sí. El KYC completo de Didit (comprobación documental, prueba de vida pasiva, comparación facial y análisis de IP y dispositivo) cuesta $0.33 en su tarifa de lista.[1] El paquete Self-Serve Essential de Veriff cuesta $0.80 por validación con un consumo mensual obligatorio de $49.[4] La tarifa de Sumsub marca $1.35 por comprobación en Basic con un compromiso mínimo de $149 al mes; Compliance se sitúa en $1.85 con un gasto mínimo de $299; planes Custom previa solicitud; costes de añadidos publicados. Sumsub solo factura las verificaciones completadas con éxito y destina Basic a firmas no reguladas. Su modalidad Basic cubre comprobación de identidad, prueba de vida y contraste facial, mientras que el plan Compliance y sus módulos de pago presentan un alcance funcional distinto, por lo que sus paquetes difieren del conjunto de $0.33 de Didit.[3] El plan Basic de iDenfy cuesta $1.35 por verificación con un mínimo de $135 al mes, y Stripe Identity establece $1.50 por comprobación de documento y selfie.[6][30]
¿Qué proveedores de KYC publican sus tarifas abiertamente?
Didit, Sumsub, Veriff, Persona, iDenfy, Ondato, Shufti y Stripe Identity publican al menos una tarifa en sus respectivas páginas. No se localizaron precios publicados de forma abierta para Jumio ni para Entrust IDV en sus webs revisadas el 25 de octubre de 2026.[1][3][4][5][6][7][8][30][22][18]
¿Es necesario contar con KYB en una startup fintech?
Si incorporas personas jurídicas como clientes, por regla general sí. El KYB de Didit parte de $2.00 por sociedad mercantil, analiza los niveles de información registral según cada jurisdicción con una API de búsqueda gratuita en registros y envía un proceso de KYC vinculado a cada socio y administrador relevante.[10][36]
¿Puede una misma plataforma gestionar el KYC y la monitorización de transacciones?
Sí. Didit ejecuta la monitorización de transacciones por $0.02 por movimiento sobre las mismas identidades validadas previamente, ofreciendo backtesting histórico y exportación de archivos goAML para su tramitación oficial por parte de tu equipo.[12][37][39]
¿Qué decisiones adopta el agente Investigator de forma autónoma?
Únicamente las autorizadas de forma expresa por tu equipo. Elabora un dictamen fundamentado con referencias para cada registro en cola y resuelve por sí solo únicamente bajo tu política de riesgo y el nivel de autonomía concedido. Nunca presenta informes regulatorios por cuenta propia y registra cada acción en el log de auditoría. Exige el plan Growth o superior, se activa por entidad y no opera en el entorno sandbox.[9]
¿Es Didit una opción adecuada de KYC para startups fintech?
Bajo nuestra clasificación editorial, sí, especialmente para proyectos que priorizan un sandbox en autoservicio, costes públicos desde $0.33 por KYC completo y la capacidad de integrar KYB, supervisión AML, reglas transaccionales y agentes inteligentes sobre las mismas identidades conforme el negocio escala. Al ser los desarrolladores de Didit, recomendamos valorar estos puntos y contrastar la información actualizada en las webs de cada proveedor.[1][2][9]
Amplitud de plataforma: Didit frente a los competidores para fintechs
El cumplimiento normativo en las fintech exige mucho más que una simple captura documental aislada. Las empresas necesitan conciliar la prevención del fraude, la verificación mercantil, la monitorización operativa de fondos y la gestión automatizada de expedientes bajo una misma arquitectura, sin lidiar con múltiples proveedores dispersos.
| Requisito fintech | Capacidad y precios de Didit | Alcance público de los competidores (consultado el 25 de octubre de 2026) |
|---|---|---|
| KYC documental | Verificación de documentos en más de 220 países y territorios ($0.15 dentro de un flujo; paquete KYC completo a $0.33 con prueba de vida pasiva, comparación facial y análisis de IP/dispositivo). La reutilización de KYC no tiene coste adicional; la estimación de edad cuesta $0.10. Documentación | Captura documental documentada en los distintos proveedores citados (por ejemplo, Sumsub,[3] Veriff,[4] Stripe Identity[30]) |
| Consulta sin documentos (Non-document lookup) | Cotejo del número de documento nacional y datos requeridos frente al registro estatal oficial de cada país; revisa los campos y tarifas de cada servicio. Documentación | Admitido por Sumsub[58] y Persona[46]; no confirmado en Stripe Identity[31] |
| Verificación con chip NFC | Lectura y verificación de chip en pasaportes electrónicos y eIDs a $0.15. Documentación | Documentado por iDenfy[49] y Sumsub[56]; no confirmado en Stripe Identity[31] |
| Validación en bases de datos estatales | Database Validation cubre 45 países más un grupo Global; opera como comprobación adicional sobre documento, prueba de vida y comparación facial (o de forma independiente vía API), reuniendo evidencia de identidad de nivel gubernamental junto con señales de riesgo de dispositivo, IP, email y teléfono en un único flujo y registro; las fuentes, el consentimiento, los campos y los precios varían según el servicio. Documentación | Sumsub cubre bases de datos globales[58]; Persona contempla fuentes de bases de datos[5] |
| eIDs nacionales y EUDI | eIDs nacionales (MitID, BankID Sweden, iDIN, Finnish Trust Network, Smart-ID, Mobile-ID); la información firmada no devuelve fotografía. Admisión de EUDI Wallet próximamente disponible. Documentación | No confirmado en las fuentes públicas de Veriff[17] ni de Persona[5] |
| Riesgo de IP y dispositivo | Huella digital del dispositivo, nivel de riesgo de IP, detección de VPN/proxy/Tor y coherencia geográfica; $0.03 por elemento dentro de la sesión, incluido dentro del paquete de KYC completo de $0.33 (sin endpoint independiente). Documentación | Herramientas de detección de fraude documentadas en Sumsub;[45] no confirmado en Stripe Identity[31] |
| Inteligencia de email y teléfono | Comprobación de titularidad y cálculo de riesgo para email ($0.03) y teléfono ($0.04 + costes de operador) dentro del mismo proceso. Documentación | Persona describe aplicaciones de Marketplace y módulos de mensajería; no se confirman tarifas públicas aisladas para email o teléfono en esa sección.[5] No se confirman herramientas independientes de contacto en la página citada de Stripe Identity.[31] |
| Búsqueda facial 1:N y deduplicación | Búsqueda facial 1:N sobre tu base de usuarios y listas de exclusión, además de listas blancas y personalizadas transversales a los flujos. Documentación | No confirmado en las páginas públicas de autoservicio de Veriff;[4] no documentado en Stripe Identity[31] |
| Cribado AML y seguimiento continuo | Cribado inicial AML a $0.20 y monitorización recurrente a $0.07 por usuario al año, asociados a la identidad comprobada. Documentación | Sumsub documenta cribado AML y monitorización continua; el detalle de lo incluido y de los añadidos de pago se desglosa en su tabla de tarifas[3] y Jumio;[23] no confirmado en las páginas revisadas de Stripe Identity[31] |
| Monitorización transaccional (KYT) | Supervisión de pagos a $0.02 por transacción con motor de reglas en tiempo real, más de 150 reglas predefinidas y alertas vinculadas a usuarios verificados. Documentación | Plan Custom en Sumsub;[3] acceso anticipado en Persona;[21] mediante proveedor asociado en Ondato[27] |
| Cribado de wallets y Travel Rule | Análisis de direcciones blockchain compatibles a $0.15 por consulta en pago por uso, o posibilidad de aportar tu propia clave de proveedor disponible (en este artículo no se asigna un precio a dicha ruta). Travel Rule integra mensajería IVMS 101, directorio VASP, diligencia debida de contrapartes, agenda de wallets y verificación de titularidad. Documentación | Supervisión de criptomonedas en Sumsub;[15] Shufti Enterprise;[28] reporte Crypto Address Watchlist en Persona (exclusivamente listas OFAC)[54] |
| KYB y KYC de titulares | Información registral de empresas, accionariado, cargos directivos, cribado AML corporativo y KYC vinculado para cada titular. KYB desde $2.00 por sociedad con API de búsqueda mercantil sin coste añadido; los niveles registrales dependen de la jurisdicción. Documentación | Plan Custom en Sumsub;[3] plan Growth en Persona;[5] desde EUR 600 en Ondato[26] |
| Verificación de cuenta bancaria | Comprobación de cuentas vía open banking o mediante verificación directa con rutas de respaldo configurables. La cobertura y los datos bancarios requeridos varían según la modalidad. Documentación | Módulos específicos para banca en Ondato[51]; no confirmado en Veriff[17] |
| Firma electrónica e IA documental | Firma electrónica (AES, PAdES), IA para documentos ($0.20 por documento) y prueba de dirección ($0.20). Documentación | No documentado en los apartados públicos de autoservicio de Veriff[4] ni de Stripe Identity[31] |
| Motor de flujos de trabajo | Constructor visual sin código que encadena comprobaciones, bifurca según el nivel de riesgo, personaliza formularios dinámicos y muestra el coste de cada paso durante la edición. Documentación | Documentado en Persona (Workflows)[5] y Onfido (Studio)[19] |
| Gestión de casos e Investigator | El centro de casos agrupa todas las evidencias de las comprobaciones. Investigator redacta un informe pericial con referencias por $0.20 por elemento revisado, decidiendo únicamente bajo tu política y grado de autonomía. Soporte a partir de $0.02 por mensaje; Copilot asiste en el diseño del flujo. Documentación | La tabla de funcionalidades de Persona recoge plantillas de casos y reglas de asignación;[5] copiloto con IA en Sumsub[59] |
| Integración agéntica por MCP | Servidor MCP alojado sobre OAuth 2.1 que permite a tus agentes consultar verificaciones, alertas, casos y evidencias. Copilot configura flujos, formularios y pasos de validación registral. Documentación | Servidores MCP documentados en Sumsub,[16] Persona[55] y Shufti[29] |
| Migración de datos y SDKs | API para la importación de verificaciones históricas y SDKs para Web, iOS, Android, React Native y Flutter (marca blanca por $0.20). Documentación | Sumsub describe la gestión de solicitantes y documentación mediante su API REST; Jumio documenta sus SDKs. Las condiciones para la migración de expedientes históricos deben consultarse por separado. |
Capacidades recopiladas a partir de la documentación técnica pública consultada el 25 de octubre de 2026.
Presupuesto operativo mensual estimado para una fintech
Tomemos como referencia una fintech en fase de crecimiento que tramita 10.000 altas de usuarios al mes, mantiene a 10.000 clientes bajo monitorización de sanciones, monitoriza 100.000 transacciones fiat y analiza 10.000 transferencias a monederos cripto. Con los precios de lista públicos de Didit:
- 10.000 verificaciones de KYC completo ($0.33 cada una) = $3,300
- 10.000 análisis de listas AML ($0.20 cada uno) = $2,000
- 100.000 evaluaciones de transacciones ($0.02 cada una) = $2,000
- 10.000 cribados de wallets ($0.15 cada uno en pago por uso) = $1,500
- Subtotal: $8,800 (sin incluir la monitorización AML continua a $0.07/perfil/año, KYB, consultas en bases de datos ni acuerdos específicos).
Este cálculo ilustrativo de Didit no supone un presupuesto comercial de sus competidores. Sumsub incluye la validación de empresas y la monitorización transaccional en su plan Custom,[3] mientras que Persona ofrece el KYB a partir de su nivel Growth y Ondato publica precios base para empresas.[5][7] Se recomienda cotejar los mismos módulos, volúmenes de uso y compromisos contractuales acudiendo a los planes publicados o presupuestos formales de cada proveedor. Para una startup fintech, la ventaja operativa de Didit radica en unificar las señales de fraude, KYC, KYB y monitorización bajo una sola API y consola con costes unitarios transparentes.
Fuentes
- Pricing, documentación de Didit, consultada el 25 de octubre de 2026.
- Changelog de julio de 2026, documentación de Didit, consultada el 25 de octubre de 2026.
- Pricing, Sumsub, consultada el 25 de octubre de 2026.
- Pricing, Veriff, consultada el 25 de octubre de 2026.
- Plans and pricing, Persona, consultada el 25 de octubre de 2026.
- Pricing plans, iDenfy, consultada el 25 de octubre de 2026.
- Plans and pricing, Ondato, consultada el 25 de octubre de 2026.
- Pricing, Shufti, consultada el 25 de octubre de 2026.
- Investigator agent, documentación de Didit, consultada el 25 de octubre de 2026.
- KYB supported countries and data tiers, documentación de Didit, consultada el 25 de octubre de 2026.
- Toggle ongoing AML monitoring, documentación de Didit, consultada el 25 de octubre de 2026.
- Transaction monitoring overview, documentación de Didit, consultada el 25 de octubre de 2026.
- Wallet screening, documentación de Didit, consultada el 25 de octubre de 2026.
- MCP server overview, documentación de Didit, consultada el 25 de octubre de 2026.
- Crypto monitoring, Sumsub, consultada el 25 de octubre de 2026.
- MCP server, documentación de Sumsub, consultada el 25 de octubre de 2026.
- Know your business, Veriff, consultada el 25 de octubre de 2026.
- Identity verification, Entrust, consultada el 25 de octubre de 2026.
- Documentation index, documentación de Entrust Identity Verification, consultada el 25 de octubre de 2026.
- Watchlist screening, Entrust, consultada el 25 de octubre de 2026.
- Anti-money laundering, Persona, consultada el 25 de octubre de 2026.
- Calculate TCO, Jumio, consultada el 25 de octubre de 2026.
- AML screening, Jumio, consultada el 25 de octubre de 2026.
- Transaction monitoring software, iDenfy, consultada el 25 de octubre de 2026.
- Stablecoin compliance, iDenfy, consultada el 25 de octubre de 2026.
- KYB pricing, Ondato, consultada el 25 de octubre de 2026.
- Transaction monitoring solutions, Ondato, consultada el 25 de octubre de 2026.
- Crypto wallet screening, Shufti, consultada el 25 de octubre de 2026.
- MCP connector, Shufti, consultada el 25 de octubre de 2026.
- Stripe Identity, Stripe, consultada el 25 de octubre de 2026.
- Verification checks, documentación de Stripe, consultada el 25 de octubre de 2026.
- Model Context Protocol, documentación de Stripe, consultada el 25 de octubre de 2026.
- ID verification overview, documentación de Didit, consultada el 25 de octubre de 2026.
- Workflows, documentación de Didit, consultada el 25 de octubre de 2026.
- New pricing from 1 November 2026, blog de Didit, consultada el 25 de octubre de 2026.
- Key people, documentación de Didit, consultada el 25 de octubre de 2026.
- Transaction rules API and backtesting, documentación de Didit, consultada el 25 de octubre de 2026.
- SDK transaction submission and step-up, documentación de Didit, consultada el 25 de octubre de 2026.
- FIU reports, documentación de Didit, consultada el 25 de octubre de 2026.
- Database validation supported countries, documentación de Didit, consultada el 25 de octubre de 2026.
- Changelog de agosto de 2026, documentación de Didit, consultada el 25 de octubre de 2026.
- Changelog de septiembre de 2026, documentación de Didit, consultada el 25 de octubre de 2026.
- MCP tools, documentación de Didit, consultada el 25 de octubre de 2026.
- Retrieve session, documentación de Didit, consultada el 25 de octubre de 2026.
- Página principal de Sumsub, Sumsub, consultada el 25 de octubre de 2026.
- Página principal de Persona, Persona, consultada el 25 de octubre de 2026.
- Products, Jumio, consultada el 25 de octubre de 2026.
- Crypto, Jumio, consultada el 25 de octubre de 2026.
- Página principal de iDenfy, iDenfy, consultada el 25 de octubre de 2026.
- KYB, iDenfy, consultada el 25 de octubre de 2026.
- Página principal de Ondato, Ondato, consultada el 25 de octubre de 2026.
- Developers, Shufti, consultada el 25 de octubre de 2026.
- AI assistants, iDenfy, consultada el 25 de octubre de 2026.
- Crypto Address Watchlist report, Persona, consultada el 25 de octubre de 2026.
- Persona MCP servers, Persona, consultada el 25 de octubre de 2026.
- ID verification, Sumsub, consultada el 25 de octubre de 2026.
- About the Sumsub API, documentación de Sumsub, consultada el 25 de octubre de 2026.
- Global database verification, Sumsub, consultada el 25 de octubre de 2026.
- Build on Sumsub with AI, documentación de Sumsub, consultada el 25 de octubre de 2026.
- Developer docs index, documentación técnica de Veriff, consultada el 25 de octubre de 2026.
- Anti-money laundering, Entrust, consultada el 25 de octubre de 2026.
- Overview of SDKs, documentación de Jumio, consultada el 25 de octubre de 2026.
- Business verification services, Ondato, consultada el 25 de octubre de 2026.
Sumsub, Veriff, Onfido, Entrust, Persona, Jumio, iDenfy, Ondato, Shufti, Socure, Stripe y Stripe Identity, así como sus marcas comerciales asociadas, pertenecen a sus respectivos propietarios; su mención en este texto es estrictamente nominativa y comparativa, sin implicar afiliación ni respaldo alguno. Sumsub® y el logotipo de Sumsub son marcas comerciales de Sum and Substance Ltd.; Socure® es una marca registrada de Socure Inc.; las referencias aquí expuestas son nominativas, persiguen fines meramente comparativos y no conllevan asociación ni respaldo comercial. Para evaluar los costes de tu propio flujo, la página de tarifas de Didit detalla la lista completa de precios por comprobación.
Activa tu KYC esta misma semana
Comienza en el sandbox con tus propios documentos y conoce la evidencia y el precio exacto de cada verificación.
Artículos relacionados
- Aceptación transfronteriza de la cartera EUDI: una sola integración en toda la UE
- Preparación para la cartera EUDI: políticas y controles para entidades reguladas
- Vinculación al titular en la cartera EUDI: qué prueba realmente una presentación
- Integración de la cartera EUDI: cómo elegir su vía (guía 2026)
- Verificación de identidad FINTRAC en 2026: métodos, normas y C-12
- Ley 25 de Quebec y biometría: guía de verificación de identidad (2026)