Verificación de identidad en Bulgaria
Resumen ejecutivo. Bulgaria es el único estado miembro de la UE que aún está en la lista gris del FATF (agregado el 27 de octubre de 2023, siguiendo el Informe de Evaluación Mutua de MONEYVAL de 2022). Ese único hecho reenmarca toda la conversación KYC para cualquier operador regulado en el país: cada banco corresponsal, cada contraparte de la UE, y cada supervisor está aplicando diligencia debida mejorada a entidades con licencia búlgara por def
Documentos admitidos
(Identificaciones gubernamentales de más de 220 países)
Tiempo promedio de verificación
Países cubiertos
(IDs emitidos por el gobierno validados)
Resumen del mercado
Bulgaria tiene una población de aproximadamente 6.5 millones y, desde el 1 de enero de 2025, es miembro completo de Schengen (fronteras aéreas y marítimas desde el 31 de marzo de 2024, terrestres desde el 1 de enero de 2025). El país tiene el impuesto corporativo plano más bajo de la UE (10%), lo que hace que Sofía y Plovdiv sean desproporcionadamente atractivas para negocios regulados intensivos en software en relación al tamaño de la economía doméstica. Tres verticales relevantes para KYC dominan:
Documentos admitidos
Las plantillas de Didit cubren IDs nacionales, pasaportes, permisos de residencia y documentos regionales — además de 14,000+ documentos globalmente para flujos transfronterizos.
Reguladores
supervisor AML
Ministerio de Desarrollo Regional
regulado
Registro civil central. EGN (Единен граждански номер / Número Civil Unificado) asignado a todos los ciudadanos. Acceso electrónico para entidades estatales autorizadas.
Ministerio del Interior
restringido
Tarjeta de identidad nacional obligatoria. Se está implementando tarjeta de identidad electrónica con chip. Las tarjetas actuales carecen de funcionalidad electrónica.
Agencia de Registro
abierto
Registro de empresas. Búsqueda en línea gratuita disponible.
Bases de datos gubernamentales y reguladas
Marco de cumplimiento
Marco AML
Supervisado por AML Act
- Закон за мерките срещу изпирането на пари (ZMIP / MAMLA) — Ley de Medidas contra el Lavado de Dinero. La columna vertebral del KYC búlgaro. Define entidades obligadas, diligencia debida del cliente (комплексна проверка на клиента), diligencia debida mejorada, retención de registros, obligaciones PEP y UBO. - Правилник за прилагане на ЗМИП (PPZMIP) — regulación de implementación, establece el detalle operacional de los procedimientos CDD, metodología de evaluación de riesgos, y requisitos de capacitación. - Закон за мерките срещу финансирането на т
Protección de datos
Supervisado por DPA Nacional
GDPR se aplica en su totalidad. El Закон за защита на личните данни añade disposiciones específicas búlgaras, notablemente:
Casos de uso
Neobancos, EMIs, instituciones de pago, prestamistas, corredurías.
Una institución de pago búlgara o institución de dinero electrónico que incorpora un cliente minorista bajo ZMIP Art. 10 y siguientes típicamente ejecuta:
Exchanges, custodios, wallets, on/off-ramps.
Hasta la Ley BG MiCA, los VASPs registrados con la NRA siguieron un régimen AML ligero basado en ZMIP más el registro NRA. El flujo post-julio-2025 para un CASP en transición a autorización FSC:
Apuestas deportivas, casinos online, plataformas con restricción de edad.
La NRA emite licencias de juego en línea bajo la Ley de Juego. Requisitos KYC para operadores:
Plataformas gig, delivery, economía de creadores, e-commerce.
Los marketplaces enfrentan una pila de obligaciones híbrida: ZMIP (si proporcionan servicios de pago o depósito en garantía internamente), DAC7 (reporte de vendedores a NRA), identificación de comerciantes DSA (para plataformas B2C), y P2B. Un flujo típico de vendedor/conductor:
Liveness biométrico
ZMIP no prescribe un estándar específico de detección de ataques de presentación. Sin embargo, CPDP trata las plantillas biométricas como datos de categoría especial del Art. 9 GDPR y, en sus directrices sobre reconocimiento facial (incluyendo una posición notable sobre biometría en instituciones educativas), requiere proporcionalidad estricta, minimización de almacenamiento y una base legal clara. Las entidades obligadas que procesan plantillas biométricas para incorporación remota típicamente se basan en Art. 6(1)(c) (obligación legal bajo ZMIP) combinado con Art
CERTIFICACIONES
Nuestra plataforma cumple con los más altos estándares internacionales de seguridad de la información, privacidad de datos y precisión biométrica.
Cumplimiento total de protección de datos de la UE
Gestión de seguridad de la información
PAD (detección de vida + coincidencia facial)
CONFIANZA MUNDIAL
Únete a miles de empresas que confían en Didit para sus necesidades de verificación
La tecnología NFC + biometría activa de Didit bloquea los escenarios de fraude más avanzados, ofreciendo un nivel de seguridad equivalente o superior a la verificación presencial.
Spanish Financial Sandbox
CNMV, SEPBLAC y Tesoro Público — Informe de Conclusiones
Didit es un socio excepcionalmente valioso, que ofrece una solución estable y altamente adaptable”.
Vuk Adžić
Head of the E-Business Department en Crnogorski Telekom
Didit nos ofreció una tecnología robusta con una implementación sencilla y adaptabilidad a diferentes mercados”.
Fernando Pinto
CEO y Co-fundador en TucanPay
Gracias a Didit hemos podido reducir los procesos manuales y mejorar la precisión en la extracción de datos”.
Diana García
Trust & Safety en Shiply
La integración de Didit redujo drásticamente los tiempos y costes de verificación, liberando recursos para otros proyectos”.
Guillem Medina
COO en GBTC Finance
Didit eliminó los costes de KYC, permitiendo una escalabilidad más rápida con altos estándares de verificación y menos fraude.”
Paul Martin
VP Marketing & Growth en Bondex
La verificación segura y fácil de usar de Didit aumenta la confianza del cliente y optimiza nuestro proceso.”
Cristofer Montenegro
Asistente Ejecutivo del CEO en Adelantos
Didit asegura una incorporación digital precisa y segura sin ralentizar las negociaciones o el tiempo del cliente.”
Ernesto Betancourth
Gerente de Riesgos en CrediDemo
FAQ
Sí. Bulgaria permite la incorporación KYC remota bajo su marco AML nacional, incluyendo verificación de documentos, vivacidad biométrica e identificación por video donde lo requiera la regulación.
Didit verifica todas las principales identificaciones nacionales, pasaportes y permisos de residencia emitidos en Bulgaria, más 14,000+ tipos de documentos globalmente para flujos transfronterizos.
Didit cobra $0.30 por verificación con 500 verificaciones gratuitas por mes. Sin contratos, sin mínimos. Los competidores típicamente cobran $1.00–$2.50+ por verificación.
Sí. Didit examina contra 1,000+ listas de vigilancia globales incluyendo bases de datos PEP, listas de sanciones (EU, UN, OFAC, OFSI), y medios adversos — cubriendo todas las obligaciones AML en Bulgaria.
La mayoría de sectores regulados en Bulgaria requieren o recomiendan fuertemente la detección de vivacidad biométrica para incorporación remota. Didit proporciona vivacidad certificada ISO 30107-3 PAD Nivel 2.
Sí. Didit soporta verificación de documentos, vivacidad, screening AML y monitoreo continuo alineado con el marco regulatorio crypto de Bulgaria, incluyendo cumplimiento de la Regla de Viaje EU donde sea aplicable.
Sí. Didit proporciona verificación de edad basada en documentos y confirmación de identidad adecuada para los requisitos regulatorios de iGaming de Bulgaria.
500 verificaciones gratuitas por mes. Sin contratos, sin mínimos. $0.30 por verificación después del nivel gratuito.
