Verificación de identidad en Canadá
Resumen ejecutivo. Canadá regula la verificación de identidad a través de una estructura federal AML — la PCMLTFA, supervisada por FINTRAC — superpuesta sobre un mosaico provincial que cubre valores, privacidad y juegos de azar. No hay un número de identidad federal utilizable para verificación del sector privado y no hay esquema nacional eID. FINTRAC bendice explícitamente tres métodos para la incorporación remota: un método de documento, un
Documentos admitidos
(Identificaciones gubernamentales de más de 220 países)
Tiempo promedio de verificación
Países cubiertos
(IDs emitidos por el gobierno validados)
Resumen del mercado
Población ~40M, abrumadoramente urbana. Toronto, Montréal y Vancouver son los tres clústeres fintech. La penetración bancaria supera el 99%, dominada por los "Cinco Grandes" (RBC, TD, BMO, Scotiabank, CIBC) más National Bank y Desjardins en Québec. Los neobancos (Wealthsimple, KOHO, EQ Bank, Neo Financial, Brim) funcionan con un modelo de banco patrocinador — la legislación federal de banca impulsada por el consumidor se introdujo en 2024 y aún se está implementando gradualmente. Las fintech de pagos incluyen Nuvei y Lightspeed; las remesas están dominadas por MSBs y FMSBs incluyendo Wise. Las plataformas crypto reguladas incluyen Coinbase Canada, Kraken, Bitbuy, Netcoins, WonderFi, Crypto.com y Shakepay. Ontario abrió el primer mercado competitivo regulado de iGaming de Canadá el 4 de abril de 2022 bajo AGCO e iGaming Ontario (iGO). Todas las demás provincias canalizan en línea
Documentos admitidos
Las plantillas de Didit cubren IDs nacionales, pasaportes, permisos de residencia y documentos regionales — además de 14,000+ documentos globalmente para flujos transfronterizos.
Reguladores
d instituciones financieras y emite expectativas AML a través de la Guía B-8
d por la Oficina del Comisionado de Privacidad de Canadá (OPC)
Service Canada
restringido
Verificación del Número de Seguro Social. Solo procesamiento por lotes; no disponible para consultas comerciales en tiempo real.
DMVs Provinciales (varía por provincia)
regulado
Verificación de licencia de conducir gestionada a nivel provincial. Los métodos de acceso y disponibilidad varían por provincia. No hay sistema nacional unificado.
Agencia de Ingresos de Canadá
restringido
Servicios de verificación fiscal. Acceso basado en portal; disponibilidad comercial limitada.
Bases de datos gubernamentales y reguladas
Marco de cumplimiento
Marco AML
Supervisado por OSFI
AML / CTF. La Ley de Productos del Crimen (Lavado de Dinero) y Financiamiento del Terrorismo (PCMLTFA) y sus regulaciones (PCMLTFR) son la fuente federal de ley. Las enmiendas principales del 1 de junio de 2021 introdujeron el régimen de moneda virtual, la regla de viaje y modernizaron los métodos de verificación de identidad; enmiendas adicionales en 2022-2024 extendieron la cobertura a corredores hipotecarios, empresas blindadas y de factoraje, y endurecieron las expectativas PEP y de propiedad beneficiaria.
Protección de datos
Supervisado por DPA Nacional
Retención. PCMLTFR establece un período de retención de 5 años: 5 años desde el cierre de cuenta para registros basados en cuenta, 5 años desde la creación para registros de transacción y verificación. PIPEDA impone minimización de datos — la información personal no se retendrá más allá del período necesario para el propósito identificado
Sanciones por incumplimiento
- RBC — CAD 7.48M (diciembre 2023). La mayor penalidad de FINTRAC en ese momento. Surgió de un examen de 2022 que encontró fallas en presentar 16 STRs en 130 archivos de clientes revisados.
Casos de uso
Neobancos, EMIs, instituciones de pago, prestamistas, corredurías.
Las secciones 105-112 PCMLTFR y la Guía de Métodos para verificar la identidad de personas y entidades de 2023 establecen tres métodos permitidos para individuos. Cada uno debe estar documentado en el programa de cumplimiento de la entidad reportante con una prueba clara de "auténtico, válido y actual".
Exchanges, custodios, wallets, on/off-ramps.
Crypto se sitúa en una vía dual únicamente canadiense.
Apuestas deportivas, casinos online, plataformas con restricción de edad.
Ontario (mercado competitivo). Los operadores se registran con AGCO y firman un Acuerdo Operativo iGO. Los Estándares del Registrador para Juegos de Internet (enmendados febrero 2024) requieren:
Plataformas gig, delivery, economía de creadores, e-commerce.
Los mercados no son entidades reportantes PCMLTFA a menos que realicen actividad MSB o crypto. Están sujetos a:
Liveness biométrico
No hay un esquema nacional de certificación biométrica en Canadá — no hay equivalente del UK DIATF o del alemán AnZuV. Pero varios requisitos superpuestos efectivamente fuerzan la detección de vida en cualquier contexto de incorporación remota. FINTRAC. El método de documento requiere que la identificación con foto sea "auténtica, válida y actual" y que la entidad reportante esté satisfecha de que está tratando con la persona representada. FINTRAC ha dicho expresamente que una selfie comparada con detección de vida con la fotografía del documento satisface esto para la incorporación remota. En pr
CERTIFICACIONES
Nuestra plataforma cumple con los más altos estándares internacionales de seguridad de la información, privacidad de datos y precisión biométrica.
Cumplimiento total de protección de datos de la UE
Gestión de seguridad de la información
PAD (detección de vida + coincidencia facial)
CONFIANZA MUNDIAL
Únete a miles de empresas que confían en Didit para sus necesidades de verificación
La tecnología NFC + biometría activa de Didit bloquea los escenarios de fraude más avanzados, ofreciendo un nivel de seguridad equivalente o superior a la verificación presencial.
Spanish Financial Sandbox
CNMV, SEPBLAC y Tesoro Público — Informe de Conclusiones
Didit es un socio excepcionalmente valioso, que ofrece una solución estable y altamente adaptable”.
Vuk Adžić
Head of the E-Business Department en Crnogorski Telekom
Didit nos ofreció una tecnología robusta con una implementación sencilla y adaptabilidad a diferentes mercados”.
Fernando Pinto
CEO y Co-fundador en TucanPay
Gracias a Didit hemos podido reducir los procesos manuales y mejorar la precisión en la extracción de datos”.
Diana García
Trust & Safety en Shiply
La integración de Didit redujo drásticamente los tiempos y costes de verificación, liberando recursos para otros proyectos”.
Guillem Medina
COO en GBTC Finance
Didit eliminó los costes de KYC, permitiendo una escalabilidad más rápida con altos estándares de verificación y menos fraude.”
Paul Martin
VP Marketing & Growth en Bondex
La verificación segura y fácil de usar de Didit aumenta la confianza del cliente y optimiza nuestro proceso.”
Cristofer Montenegro
Asistente Ejecutivo del CEO en Adelantos
Didit asegura una incorporación digital precisa y segura sin ralentizar las negociaciones o el tiempo del cliente.”
Ernesto Betancourth
Gerente de Riesgos en CrediDemo
FAQ
Sí. Canadá permite la incorporación KYC remota bajo su marco AML nacional, incluyendo verificación de documentos, detección de vida biométrica e identificación por video donde lo requiera la regulación.
Didit verifica todas las principales identificaciones nacionales, pasaportes y permisos de residencia emitidos en Canadá, además de más de 14,000 tipos de documentos a nivel mundial para flujos transfronterizos.
Didit cobra $0.30 por verificación con 500 verificaciones gratuitas por mes. Sin contratos, sin mínimos. Los competidores típicamente cobran $1.00–$2.50+ por verificación.
Sí. Didit filtra contra más de 1,000 listas de vigilancia globales incluyendo bases de datos PEP, listas de sanciones (EU, UN, OFAC, OFSI), y medios adversos — cubriendo todas las obligaciones AML en Canadá.
La mayoría de los sectores regulados en Canadá requieren o recomiendan fuertemente la detección de vida biométrica para la incorporación remota. Didit proporciona detección de vida certificada ISO 30107-3 PAD Nivel 2.
Sí. Didit admite verificación de documentos, liveness, screening AML y monitoreo continuo alineado con el marco regulatorio de criptomonedas de Canadá, incluyendo el cumplimiento de EU Travel Rule donde sea aplicable.
Sí. Didit proporciona verificación de edad basada en documentos y confirmación de identidad adecuada para los requisitos regulatorios de iGaming de Canadá.
500 verificaciones gratuitas por mes. Sin contratos, sin mínimos. $0.30 por verificación después del nivel gratuito.
