Verificación de identidad en Francia
Francia ejecuta uno de los regímenes KYC más prescriptivos de Europa. Además del acervo AML de la UE transpuesto al Code monétaire et financier (CMF), el país superpone tres reguladores específicos franceses (ACPR, AMF, ANJ), una unidad nacional de inteligencia financiera (Tracfin) que procesó 211,165 reportes de transacciones sospechosas en 2024, un esquema dedicado de certificación de incorporación remota (ANSSI PVID), y un estado
Documentos admitidos
(Identificaciones gubernamentales de más de 220 países)
Tiempo promedio de verificación
Países cubiertos
(IDs emitidos por el gobierno validados)
Resumen del mercado
Francia es la segunda economía más grande de la UE (~68M residentes) y una de sus poblaciones más bancarizadas: más del 99% de los adultos poseen una cuenta bancaria, la gran mayoría a través de los seis grupos sistémicos nacionales (BNP Paribas, Crédit Agricole, BPCE, Société Générale, Crédit Mutuel, La Banque Postale). El ecosistema fintech ha madurado rápidamente alrededor de Station F y la asociación France Fintech: Qonto, Lydia/Sumeria, Swile, Alma, Younited, Ledger, Kraken France, Trade Republic FR, Shine, Memo Bank, Finary, y proveedores de infraestructura de pagos/EMI challenger como Treezor (Société Générale), Swan, Okali (ex-Xpollens), y Lemonway. El sector crypto fue pionero con la Loi PACTE de 2019, que creó el régimen Prestataire de Services sur Actifs Numériques (PSAN) e hizo de Francia la primera jurisdicción importante de la UE
Documentos admitidos
Las plantillas de Didit cubren IDs nacionales, pasaportes, permisos de residencia y documentos regionales — además de 14,000+ documentos globalmente para flujos transfronterizos.
Reguladores
Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution, adscrita al Banque de France
Autorité des Marchés Financiers
Traitement du Renseignement et Action contre les Circuits Financiers clandestins
Autorité Nationale des Jeux, creada por ordonnance 2019-1015 y efectiva el 23 de junio de 2020
Commission Nationale de l'Informatique et des Libertés
Agence Nationale de la Sécurité des Systèmes d'Information
Prestataire de Vérification d'Identité à Distance
ANTS (Agence nationale des titres sécurisés)
regulado
Verificación de tarjeta nacional de identidad y pasaporte gestionada por ANTS. Acceso API regulado y disponible para entidades autorizadas.
INSEE
restringido
Registro civil y NIR (Numéro d'Inscription au Répertoire / número de seguridad social). Acceso altamente restringido debido a la sensibilidad del NIR.
INSEE
abierto
Registro empresarial que proporciona números SIREN/SIRET para todas las empresas francesas. Accesible públicamente vía API.
DINUM (Direction interministérielle du numérique)
regulado
Plataforma de federación de identidad digital. Conecta múltiples proveedores de identidad (La Poste, Ameli, impots.gouv.fr) para autenticación unificada.
Bases de datos gubernamentales y reguladas
Marco de cumplimiento
Marco AML
Supervisado por ACPR
Ley AML principal. El Code monétaire et financier, Libro V Título VI (Obligations relatives à la lutte contre le blanchiment des capitaux et le financement du terrorisme), Artículos L561-1 a L561-50 y Artículos de implementación R561-1 a R561-22, transpone AMLD4 (Dir. 2015/849), AMLD5 (Dir. 2018/843), y AMLD6 (Dir. 2018/1673). Las obligaciones principales:
Protección de datos
Supervisado por CNIL
- GDPR + Loi Informatique et Libertés (Ley n° 78-17 del 6 de enero de 1978, modificada por Ley n° 2018-493 del 20 de junio de 2018) — CNIL es el supervisor. La identificación biométrica es Art. 9 GDPR catégorie particulière, requiriendo consentimiento explícito, un DPIA (Art. 35 GDPR), y limitación estricta de propósito. - CNIL gui
Sanciones por incumplimiento
El Comité de Sanciones de ACPR es uno de los ejecutores AML más activos de Europa. Decisiones publicadas seleccionadas de relevancia directa para operadores de onboarding remoto y fintech:
Casos de uso
Neobancos, EMIs, instituciones de pago, prestamistas, corredurías.
Para un EMI francés, institución de pago, o institución de crédito incorporando un cliente minorista completamente de forma remota, el camino feliz compatible con ACPR es:
Exchanges, custodios, wallets, on/off-ramps.
Bajo el régimen PACTE francés (Art. L54-10-1 a L54-10-7 CMF), proporcionar cualquiera de: custodia de activos digitales para terceros, compra/venta de activos digitales contra fiat, intercambio de activos digitales contra otros activos digitales, u operación de una plataforma de trading de activos digitales — requiere registro PSAN
Apuestas deportivas, casinos online, plataformas con restricción de edad.
Los juegos de apuestas online están regulados por la Ley n° 2010-476 del 12 de mayo de 2010 y supervisados por la ANJ, con textos de implementación principales en el Code de la sécurité intérieure y en decisiones ANJ como Décision 2020-059 sobre los requisitos técnicos del Fichier des Interdits de Jeu (FIJ).
Plataformas gig, delivery, economía de creadores, e-commerce.
Los marketplaces franceses se sitúan en la intersección de tres regímenes regulatorios:
Liveness biométrico
Esta es la sección donde Francia diverge más marcadamente de otros países de la UE. En marzo de 2022 ANSSI — conjuntamente con DG Trésor — publicó el Référentiel d'exigences applicables aux prestataires de vérification d'identité à distance (PVID), creando un esquema de certificación nacional para proveedores de KYC remoto. Es el único esquema de este tipo en la UE. Qué cubre PVID. El esquema certifica el servicio de verificación de identidad remota de extremo a extremo: captura y autenticación de documentos, verificación óptica/MRZ/chip
CERTIFICACIONES
Nuestra plataforma cumple con los más altos estándares internacionales de seguridad de la información, privacidad de datos y precisión biométrica.
Cumplimiento total de protección de datos de la UE
Gestión de seguridad de la información
PAD (detección de vida + coincidencia facial)
CONFIANZA MUNDIAL
Únete a miles de empresas que confían en Didit para sus necesidades de verificación
La tecnología NFC + biometría activa de Didit bloquea los escenarios de fraude más avanzados, ofreciendo un nivel de seguridad equivalente o superior a la verificación presencial.
Spanish Financial Sandbox
CNMV, SEPBLAC y Tesoro Público — Informe de Conclusiones
Didit es un socio excepcionalmente valioso, que ofrece una solución estable y altamente adaptable”.
Vuk Adžić
Head of the E-Business Department en Crnogorski Telekom
Didit nos ofreció una tecnología robusta con una implementación sencilla y adaptabilidad a diferentes mercados”.
Fernando Pinto
CEO y Co-fundador en TucanPay
Gracias a Didit hemos podido reducir los procesos manuales y mejorar la precisión en la extracción de datos”.
Diana García
Trust & Safety en Shiply
La integración de Didit redujo drásticamente los tiempos y costes de verificación, liberando recursos para otros proyectos”.
Guillem Medina
COO en GBTC Finance
Didit eliminó los costes de KYC, permitiendo una escalabilidad más rápida con altos estándares de verificación y menos fraude.”
Paul Martin
VP Marketing & Growth en Bondex
La verificación segura y fácil de usar de Didit aumenta la confianza del cliente y optimiza nuestro proceso.”
Cristofer Montenegro
Asistente Ejecutivo del CEO en Adelantos
Didit asegura una incorporación digital precisa y segura sin ralentizar las negociaciones o el tiempo del cliente.”
Ernesto Betancourth
Gerente de Riesgos en CrediDemo
FAQ
Sí. Francia permite el onboarding KYC remoto bajo su marco AML nacional, incluyendo verificación de documentos, liveness biométrico e identificación por video cuando sea requerido por regulación.
Didit verifica todas las principales identificaciones nacionales, pasaportes y permisos de residencia emitidos en Francia, más 14,000+ tipos de documentos globalmente para flujos transfronterizos.
Didit cobra $0.30 por verificación con 500 verificaciones gratuitas por mes. Sin contratos, sin mínimos. Los competidores típicamente cobran $1.00–$2.50+ por verificación.
Sí. Didit verifica contra 1,000+ listas de vigilancia globales incluyendo bases de datos PEP, listas de sanciones (EU, UN, OFAC, OFSI), y medios adversos — cubriendo todas las obligaciones AML en Francia.
La mayoría de sectores regulados en Francia requieren o recomiendan fuertemente la detección de liveness biométrico para onboarding remoto. Didit proporciona liveness certificado ISO 30107-3 PAD Nivel 2.
Sí. Didit soporta verificación de documentos, liveness, screening AML y monitoreo continuo alineado con el marco regulatorio crypto de Francia, incluyendo cumplimiento de EU Travel Rule donde sea aplicable.
Sí. Didit proporciona verificación de edad basada en documentos y confirmación de identidad adecuada para los requisitos regulatorios de iGaming de Francia.
500 verificaciones gratuitas por mes. Sin contratos, sin mínimos. $0.30 por verificación después del nivel gratuito.
