Naviguer dans la 6AMLD : Comprendre les Infractions Sous-Jacentes en Pratique (FR)

Portée ÉlargieLa 6AMLD introduit une liste harmonisée de 22 infractions sous-jacentes dans tous les États membres de l'UE, élargissant les critères du blanchiment d'argent.

Responsabilité PénaleLa directive étend la responsabilité pénale aux personnes morales, rendant les entreprises responsables de ne pas prévenir le blanchiment d'argent.

Coopération RenforcéeElle favorise une plus grande coopération transfrontalière entre les autorités, en mettant l'accent sur le partage d'informations et les enquêtes conjointes.

Impact PratiqueLes entreprises doivent réévaluer leurs évaluations des risques, leurs processus de diligence raisonnable et leurs programmes de formation pour s'aligner sur les nouvelles définitions des infractions sous-jacentes et éviter les pénalités.

La lutte contre la criminalité financière est une bataille en constante évolution, les régulateurs s'adaptant constamment aux nouvelles menaces. La 6e Directive anti-blanchiment (6AMLD) de l'Union européenne, entrée en vigueur le 3 juin 2021, marque une avancée significative dans cet effort. Une pierre angulaire de la 6AMLD est sa définition explicite et son harmonisation des « infractions sous-jacentes » – les activités criminelles sous-jacentes qui génèrent des fonds illicites, lesquels sont ensuite blanchis.

Avant la 6AMLD, l'interprétation et l'application des infractions sous-jacentes variaient considérablement entre les États membres de l'UE, créant des lacunes que les criminels pouvaient exploiter. La nouvelle directive y remédie en établissant une liste unifiée de 22 infractions sous-jacentes, assurant une approche plus cohérente et robuste pour lutter contre le blanchiment d'argent à travers l'Union. Comprendre ces infractions en pratique est primordial pour toute entreprise opérant au sein de l'UE ou traitant avec elle.

La Liste Harmonisée des Infractions Sous-jacentes : Qu'est-ce qui a changé ?

L'un des changements les plus marquants introduits par la 6AMLD est l'inclusion obligatoire de 22 catégories spécifiques d'activités criminelles comme infractions sous-jacentes au blanchiment d'argent. Cela signifie que si des fonds proviennent de l'un de ces crimes, les tentatives ultérieures de les blanchir tomberont sous le coup de la 6AMLD. Cette harmonisation élimine les ambiguïtés précédentes et garantit qu'un crime considéré comme une infraction sous-jacente dans un État membre est traité de manière similaire dans un autre.

Les 22 infractions sous-jacentes incluent, sans s'y limiter :

• Participation à un groupe criminel organisé et racket
• Terrorisme
• Trafic d'êtres humains
• Exploitation sexuelle
• Trafic illicite de stupéfiants et de substances psychotropes
• Trafic illicite d'armes
• Trafic illicite de biens volés
• Falsification de monnaie
• Contrefaçon et piratage de produits
• Criminalité environnementale
• Meurtre, lésions corporelles graves
• Enlèvement, prise d'otages
• Vol qualifié ou vol
• Contrebande
• Crimes fiscaux (liés aux impôts directs et indirects)
• Corruption et pots-de-vin
• Fraude
• Cybercriminalité

L'inclusion de la « criminalité environnementale » et de la « cybercriminalité » comme infractions sous-jacentes distinctes est particulièrement notable, reflétant la prise de conscience croissante de ces menaces émergentes. Par exemple, une entreprise facilitant sciemment des paiements pour du bois récolté illégalement pourrait désormais faire face à des accusations de blanchiment d'argent, même si le crime primaire a eu lieu dans une juridiction différente. De même, les fonds obtenus par le biais d'attaques de ransomware ou de violations de données à grande échelle sont explicitement liés au blanchiment d'argent en vertu de la 6AMLD, exigeant des institutions financières qu'elles renforcent leur vigilance pour de telles transactions.

Implications Pratiques pour les Entreprises et la Conformité

Pour les entreprises, la liste élargie et harmonisée des infractions sous-jacentes nécessite un examen approfondi et une potentielle refonte des cadres existants de lutte anti-blanchiment (LAB) et de financement du terrorisme (LCB-FT). Les équipes de conformité doivent comprendre comment ces infractions pourraient se manifester dans leur secteur d'activité et leur clientèle spécifiques.

Évaluations des Risques Améliorées

Les entreprises doivent mettre à jour leurs évaluations des risques pour examiner explicitement comment leurs produits, services, clients et leur exposition géographique pourraient être vulnérables aux fonds provenant de l'une des 22 infractions sous-jacentes. Par exemple, une institution financière traitant avec des clients dans des juridictions à haut risque doit évaluer spécifiquement la probabilité que des fonds proviennent de la corruption ou de l'évasion fiscale. Une plateforme de vente au détail permettant des transactions internationales doit prendre en compte le risque de trafic illicite de marchandises ou de contrefaçon.

Exemple : Une plateforme de jeux en ligne auparavant fortement axée sur la fraude aux jeux de hasard pourrait désormais devoir élargir son champ d'action pour identifier les schémas indicatifs de cybercriminalité, tels que les paiements provenant de comptes connus pour être associés à des escroqueries par hameçonnage, ou des transactions suggérant la vente d'actifs numériques volés.

Renforcement de la Diligence Raisonnable et de la Surveillance

Les processus de diligence raisonnable à l'égard de la clientèle (CDD) et de diligence raisonnable renforcée (EDD) doivent être suffisamment robustes pour détecter les signaux d'alerte associés à la gamme plus large d'infractions sous-jacentes. Cela inclut un examen plus approfondi de la propriété effective, de l'origine des fonds et du but des transactions. Les systèmes de surveillance continue des transactions doivent être affinés pour identifier les schémas d'activités suspectes liés à ces crimes spécifiques.

Exemple : Une agence immobilière facilitant l'achat d'une propriété de grande valeur par un investisseur étranger ne devrait pas seulement vérifier l'identité de l'acheteur, mais aussi effectuer des vérifications plus rigoureuses sur l'origine des richesses, surtout si les fonds proviennent d'un pays avec des taux élevés de corruption ou d'évasion fiscale, désormais explicitement couverts par la 6AMLD.

Formation et Contrôles Internes

Tous les employés concernés, du personnel de première ligne à la haute direction, doivent recevoir une formation complète sur les nouvelles infractions sous-jacentes et leurs implications pratiques. Ils doivent comprendre les indicateurs de ces crimes et leur rôle dans le signalement des activités suspectes. Les contrôles internes doivent être mis à jour pour refléter ces nouvelles exigences, garantissant que les politiques et procédures sont alignées sur la 6AMLD.

Responsabilité Pénale des Personnes Morales

Au-delà de la liste élargie des infractions, la 6AMLD consolide également la responsabilité pénale des personnes morales (c'est-à-dire les entreprises ou les organisations) en matière de blanchiment d'argent. Cela signifie qu'une entreprise peut être tenue pénalement responsable si ses employés ou représentants commettent des infractions de blanchiment d'argent au profit de l'entreprise, ou si le manque de supervision ou de contrôle a rendu une telle infraction possible. Cette disposition augmente considérablement les enjeux pour la gouvernance d'entreprise et la conformité.

Exemple : Une entreprise de technologie financière qui ne met pas en œuvre des contrôles LAB adéquats et, par conséquent, facilite le blanchiment de fonds provenant d'une opération de fraude à grande échelle menée par l'un de ses clients, pourrait faire face à des accusations criminelles et à des sanctions substantielles, et pas seulement à des amendes civiles. Cela souligne la nécessité d'un engagement « par le haut » en faveur de la conformité et de contrôles internes robustes.

Cet aspect de la 6AMLD souligne l'importance d'avoir des programmes LAB/LCB-FT non seulement efficaces, mais aussi démontrablement efficaces. Les entreprises doivent être en mesure de prouver qu'elles ont pris toutes les mesures raisonnables pour prévenir le blanchiment d'argent, y compris des politiques et technologies solides, et un personnel bien formé.

Comment Didit aide

Naviguer dans les complexités de la 6AMLD, en particulier la portée élargie des infractions sous-jacentes et l'accent accru mis sur la responsabilité pénale, nécessite une plateforme d'identité sophistiquée et agile. Didit fournit une solution tout-en-un conçue pour aider les entreprises à respecter et à dépasser ces exigences réglementaires :

• Vérification d'identité Complète : Notre plateforme intègre la vérification d'identité, l'authentification biométrique et la détection de la vivacité. Cela garantit que vous vérifiez la véritable identité de vos clients, réduisant ainsi le risque d'intégration de personnes impliquées dans des infractions sous-jacentes comme la fraude ou le vol d'identité.
• Filtrage LAB Robuste : Didit offre un filtrage en temps réel par rapport à plus de 1 300 listes de surveillance mondiales, y compris les sanctions, les bases de données PEP et les médias défavorables. Cela aide directement à identifier les individus ou entités liés aux infractions sous-jacentes telles que le terrorisme, la corruption et le crime organisé. Notre surveillance LAB continue assure une conformité continue après l'intégration.
• Signaux de Fraude Avancés : Notre système analyse les adresses IP, les données des appareils et les signaux comportementaux pour détecter les activités suspectes, aidant à découvrir des schémas associés à la cybercriminalité, au trafic illicite ou à d'autres formes de fraude qui servent d'infractions sous-jacentes.
• Orchestration de Flux de Travail Configurable : Avec le constructeur de flux de travail visuel de Didit, vous pouvez concevoir des flux d'identité personnalisés qui intègrent des vérifications spécifiques pour les scénarios à haut risque liés aux infractions sous-jacentes. Par exemple, vous pouvez déclencher automatiquement une diligence raisonnable renforcée pour les clients de juridictions connues pour des crimes sous-jacents spécifiques ou pour des transactions dépassant certains seuils.
• Pistes d'Audit et Rapports : Didit fournit des journaux d'audit et des capacités de rapport complets, essentiels pour démontrer la conformité aux régulateurs et se défendre contre les allégations de contrôles insuffisants, en particulier à la lumière de la responsabilité pénale des personnes morales.

Prêt à Commencer ?

La 6AMLD représente une évolution significative des réglementations LAB, en particulier avec son approche harmonisée des infractions sous-jacentes. Les entreprises ne peuvent plus se permettre une stratégie de conformité fragmentée ou réactive. En comprenant ces infractions sous-jacentes et en tirant parti d'outils avancés de vérification d'identité et de conformité comme Didit, les organisations peuvent non seulement atténuer les risques de criminalité financière, mais aussi construire une base de confiance et de sécurité. Renforcez votre cadre de conformité et protégez votre entreprise du paysage évolutif de la criminalité financière.

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