Didit vs Sardine : vérifications KYC natives face à une plateforme de signaux de fraude

Dernière révision : 25 octobre 2026 pour les sources publiques de Sardine ; couverture Didit vérifiée le 27 octobre 2026 · Ne constitue pas un conseil juridique

Les équipes qui recherchent une alternative à Sardine sont généralement des fintechs, des banques, des marketplaces ou des marchands dont les équipes fraude ou LCB-FT doivent réunir le dossier d'identité et l'historique financier au même endroit.^[7] La question n'est pas tant de savoir « qui possède le plus de signaux », mais plutôt « qui vérifie l'individu, l'entreprise et le wallet, fournit les éléments de preuve et permet à mon équipe d'avancer rapidement ». Tel est le cadre de cette analyse.

Sardine commercialise une plateforme de prévention de la fraude et de conformité LCB-FT pilotée par l'IA, articulée autour de signaux d'appareils et de comportement.^[1][11] Nous développons Didit, considérez donc ce point de vue comme le nôtre. Chaque élément concernant Sardine ci-dessous provient de ses propres pages publiques, consultées le 25 octobre 2026, et fait l'objet d'une citation précise.

Preuves gouvernementales et signaux de fraude sur un dossier unique

Didit a entrepris le travail complexe consistant à se connecter directement aux bases de données gouvernementales nationales. La validation par bases de données couvre 45 pays ainsi qu'un groupe mondial et peut s'exécuter de manière autonome ou comme vérification complémentaire aux côtés du contrôle documentaire, de la vivacité et de la comparaison faciale. Un document et un selfie répondent à des questions différentes de celles d'un registre officiel : la recherche additionnelle confronte les champs d'identité à la source officielle sélectionnée. Associez cette preuve de niveau étatique aux empreintes d'appareils, à l'analyse d'IP et aux signaux de risque d'e-mail ou de téléphone au sein d'un même workflow, d'un même dossier et d'une réponse API unique.

La vérification sans document (non-document lookup) constitue un parcours d'identification distinct : la personne fournit un numéro d'identité et les informations requises pour le pays concerné, sans capture de pièce d'identité. La validation par bases de données peut à l'inverse corroborer les données recueillies lors des étapes antérieures du workflow. Les sources, les champs renvoyés, les exigences de consentement et les tarifs varient selon le service. RENAPER en Argentine et le SIB au Panama permettent la comparaison entre le selfie et la photo du registre. Un enregistrement concordant dans un registre constitue un élément probant à évaluer selon vos règles internes ; il ne s'agit pas d'une garantie absolue contre l'usurpation d'identité.

Identités électroniques nationales (eID) confirmées, pays par pays

La page des eID nationales ainsi que la documentation des dispositifs confirment ces parcours opérationnels. L'émetteur signe les attributs d'identité et Didit vérifie le résultat au sein du même workflow de vérification.

Le résultat signé comprend le nom, la date de naissance, l'identifiant du dispositif et les informations de garantie fournies par le système ; MitID utilise un alias CPR pseudonymisé. Ces parcours opérationnels ne renvoient pas de portrait, le résultat eID ne constitue donc pas en lui-même une comparaison faciale par selfie. Si votre politique requiert une correspondance faciale, recueillez une référence valide par capture de document ou recherche éligible ; le résultat eID seul n'en fournit aucune. Configurez une solution de repli documentaire et la branche de workflow appropriée. L'acceptation d'EUDI Wallet sera prochainement disponible dans le cadre d'eIDAS 2.0 ; le catalogue élargi ne doit pas être interprété comme une couverture nationale déjà opérationnelle.

Les services de bases de données gouvernementales et les contrôles eID nationaux font l'objet d'une tarification propre. Ils sont distincts de l'offre groupée KYC documentaire à $0.33, tout comme les solutions de repli et les modules additionnels exécutés. Les tarifs publiés des modules permettent d'évaluer le coût exact du workflow réel. L'avantage est pratique : les preuves d'identité officielles et les signaux de fraude restent reliés, les vérifications choisies et leurs résultats demeurant accessibles via une seule intégration.

En comparaison, Sardine documente sur ses pages publiques la vérification du numéro de sécurité sociale américain (SSN) ainsi que les vérifications d'entreprises auprès des Secretary of State ou par EIN aux États-Unis par l'intermédiaire de partenaires tiers (documentation Sardine, consultée le 25 octobre 2026 ; Sardine KYB, consultée le 25 octobre 2026). La validation directe par bases de données dans 45 pays avec comparaison photo sur registre, tout comme les dispositifs nationaux européens d'eID, n'étaient pas confirmées dans les sources publiques de Sardine examinées le 25 octobre 2026.

Vue d'ensemble : Didit vs Sardine

Colonne Sardine : sardine.ai et docs.sardine.ai. Colonne Didit : docs.didit.me.

Le contrôle d'identité : natif ou via des tiers

Le cœur de Sardine réside dans un SDK propriétaire d'évaluation des risques analysant l'intelligence des appareils et la biométrie comportementale, complété par le réseau de consortium Sonar.^[1][7] Pour le document d'identité lui-même, la documentation de Sardine indique qu'elle peut aider à vérifier si une pièce d'identité est falsifiée « grâce à l'intégration de services tiers », et sa page KYC mentionne des cascades d'identité s'appuyant sur plus de 150 sources de données provenant de multiples fournisseurs mondiaux et régionaux.^[2][8]

Didit opère cette couche en interne. Son moteur de lecture prend en charge plus de 14 000 types de documents, la vivacité passive et la comparaison faciale s'exécutent sur le même selfie, tandis que l'analyse de l'appareil et de l'IP complète la vérification à $0.33. La vivacité active est disponible sous forme d'étape dédiée à $0.15.^[10][30] Chaque étape étant native, la décision d'une session renvoie l'ensemble des résultats de chaque contrôle, les champs extraits, les images et vidéos capturées ainsi que les alertes ayant motivé la décision via un appel API unique.^[29] Votre analyste fraude examine les mêmes éléments que ceux demandés par un auditeur, et un refus d'utilisateur peut être expliqué étape par étape.

Chaque étape du parcours KYC Didit s'exécute nativement et restitue ses résultats dans un format unifié.^[28][29]

Registres gouvernementaux hors des États-Unis

Sardine documente la vérification du numéro de sécurité sociale américain, et pour la conformité des entreprises aux États-Unis, sa documentation décrit des recherches auprès des Secretary of State ainsi que des contrôles EIN ou TIN via un partenaire tiers de vérification d'entreprises américaines.^[2][34] La comparaison faciale par selfie avec la photo d'un registre gouvernemental en dehors des États-Unis n'était pas documentée sur les pages examinées.^[2]

Didit détaille chaque contrôle sur registre gouvernemental ou base de données officielle par pays, en précisant les données requises en entrée et les champs renvoyés : 45 pays ainsi qu'un groupe mondial figurent au catalogue.^[20] Le comportement biométrique varie selon la source : l'Argentine (RENAPER) et le Panama (SIB) prennent en charge la comparaison directe entre selfie et photo du registre, tandis que le Nigeria (BVN/NIN) et l'Afrique du Sud (Home Affairs) reçoivent un selfie et renvoient une décision validée à la source sans restituer de photo d'identité.^[21][22]

Surveillance des transactions adossée à l'identité vérifiée

Sardine documente la surveillance des transactions LCB-FT au moyen de règles préconfigurées pour divers scénarios de conformité, ainsi que la surveillance des paiements bancaires sur ACH, virements, SEPA, RTP, FedNow, Zelle et chèques.^[5][11] Cette analyse permet d'évaluer la manière dont cette surveillance est rattachée à l'individu.

Sur Didit, la surveillance des transactions évalue chaque transaction fiduciaire ou crypto à $0.02 et génère des alertes et dossiers au sein de la même console que le dossier KYC.^[10][19] Elle intègre des modèles prédéfinis pour l'iGaming (abus de bonus, chip dumping) et permet de tester rétroactivement une règle sur votre historique de données avant son activation, depuis la console ou via l'API.^[13][14] Lorsqu'une règle signale une transaction, Didit peut la suspendre et exiger de l'utilisateur la prise d'un selfie unique, comparé au visage préalablement validé.^[15] Cette étape est rendue possible par la vérification faciale native effectuée lors de l'onboarding ; la revérification par selfie sur une transaction signalée n'était pas documentée sur les pages examinées de Sardine.^[5]

Les dossiers mènent à la génération de projets de déclarations de soupçon (SAR, STR et autres rapports CRF), exportables aux formats XML goAML et PDF pour vos déclarations officielles.^[16] Sardine documente un agent SAR Generation chargé de rédiger des synthèses déclaratives ; l'export goAML n'était pas documenté sur les pages examinées.^[36]

Agents : intégrés à la plateforme chez Sardine, accessibles via MCP chez Didit

Sardine propose Agent Hub, où ses propres agents dédiés à la surveillance des transactions, au KYC documentaire, à la diligence raisonnable des entreprises, au filtrage des sanctions et à la génération de déclarations de soupçon opèrent par chat, selon des planifications ou sur des files d'alertes ; des intégrations basées sur MCP sont inscrites sur sa feuille de route.^[6][11] Un serveur MCP ouvert aux clients permettant à vos propres agents de piloter Sardine n'était pas documenté sur les pages examinées.^[6]

Didit déploie des fonctionnalités d'agents dans les deux sens. L'agent Investigator analyse chaque vérification, alerte de transaction ou dossier en attente de révision, rédige un rapport assorti d'une recommandation et référence l'ensemble des éléments de preuve utilisés. Il ne prend de décision de façon autonome que dans le cadre des règles et du degré d'autonomie définis par votre équipe, ne transmet jamais de déclaration réglementaire et consigne chaque décision dans un journal d'audit.^[26] Il est accessible à partir du forfait Growth de Didit, activé par organisation, et coûte $0.20 par élément examiné. Un agent de support traite les échanges d'assistance avec vos utilisateurs, à partir de $0.02 par message.

Copilot conçoit un projet de workflow validé à partir d'une description textuelle, en citant la documentation consultée. Sa publication requiert votre validation formelle, et lorsqu'il modifie un workflow, une fiche récapitule les changements intervenus et la fonction Annuler permet de revenir en arrière.^[27][31]

Vos propres agents se connectent via le serveur MCP hébergé de Didit sur mcp.didit.me via OAuth 2.1, sans clé d'API à manipuler manuellement.^[24] Un agent peut examiner les vérifications, alertes, dossiers et preuves via OAuth 2.1, et expliciter les motifs de refus d'une session.^[25]

Tâche d'investigation exécutée par votre agent via le serveur MCP de Didit.^[25]

KYB avec vérification KYC pour chaque dirigeant et associé

La page KYB de Sardine fait état de la cartographie des bénéficiaires effectifs et de leur vérification auprès de registres ; l'envoi d'une vérification d'identité liée à chaque associé n'était pas documenté sur les pages examinées.^[9] La vérification d'entreprise de Didit contrôle les informations de société via des niveaux de données de registre spécifiques aux juridictions, comprend une API gratuite de recherche de registres, et vous laisse sélectionner pour chaque pays l'étendue des données achetées : profil de l'entreprise, actionnaires ou bénéficiaires effectifs finaux. Ce module démarre à $2.00 par entreprise.^[10][23] Didit vérifie chaque associé et dirigeant déclaré par rapport aux documents propres de l'entreprise, effectue leur filtrage et transmet à chacun un lien de vérification KYC associé.^[18]

Tarification et démarrage

Didit publie un tarif catalogue pour chaque module : KYC complet à $0.33, filtrage LCB-FT à $0.20, surveillance continue LCB-FT à $0.07 par personne et par an, surveillance des transactions à $0.02 par transaction, filtrage de wallets à $0.15 par contrôle à l'usage (ou utilisation de la clé de votre propre fournisseur disponible sans tarif attribué à cette modalité) et vérification d'entreprise à partir de $2.00 par société.^[10] Le générateur de workflow affiche le prix de chaque étape au fil de la configuration, les branches peuvent converger vers un chemin unique, et l'éditeur signale toute branche entrant en contradiction avec le statut vers lequel elle redirige.^[28][31] Dans le sandbox, le mode Test permet de prédéfinir le résultat de vérification souhaité afin que vos tests puissent le valider formellement.^[33]

Sardine ne publie aucun prix sur les pages examinées et présente ses Custom Risk Agents sous une tarification à l'usage ; ses guides d'intégration et références API sont soumis à une authentification préalable, et l'accès au sandbox requiert la prise de contact avec un représentant ou une démonstration.^[3][4][35]

Migrer de Sardine vers Didit

• Identifiez les étapes de vérification d'identité que Sardine délègue à des tiers, ainsi que les règles et agents utilisés par votre équipe.
• Reconstituez le parcours d'onboarding dans le concepteur de workflow de Didit, ou formulez-le auprès de Copilot, et visualisez le tarif de chaque étape.
• Recréez ou transférez vos règles de transaction et testez-les rétroactivement sur vos propres données historiques.
• Acheminez une fraction de vos nouveaux utilisateurs vers Didit afin de comparer les taux d'approbation, la fraude détectée et les coûts.
• Activez le filtrage de wallets et le KYC des dirigeants KYB sur les mêmes dossiers d'identité, puis basculez l'ensemble de votre flux.

1. Jour 1Ouverture de compteSandbox et console accessibles directement, sans intermédiaire.
2. Semaine 1Configuration et testsWorkflow, règles, cas de test en mode simulation.
3. PiloteExécution en parallèleRépartition des volumes d'utilisateurs entre les prestataires.
4. RenouvellementBascule complèteSelon les échéances prévues par votre contrat Sardine.

Une migration par étapes. Le calendrier varie selon vos volumes et vos engagements contractuels en cours.

Comment Didit accompagne les équipes quittant Sardine

Didit vérifie l'individu nativement, puis l'entreprise, le wallet et chaque transaction, au sein d'un compte unique facturé au contrôle, avec des agents allégeant la charge de révision de vos équipes. Consultez la page alternative à Sardine pour une étude comparative, la page surveillance des transactions pour les règles de détection, ou la page des tarifs pour chiffrer précisément votre parcours.

Foire aux questions

Capacités étendues de la plateforme : Didit vs Sardine

Si les plateformes de détection de la fraude se concentrent sur l'évaluation de signaux comportementaux et de session, la conformité réglementaire de l'identité exige d'unifier l'authenticité des documents, les registres d'autorité, la validation biométrique et la surveillance financière continue. Le tableau ci-dessous détaille les capacités opérationnelles clés des deux solutions :

Pour évaluer le coût opérationnel à grande échelle, prenons pour illustration un volume mensuel type comprenant l'onboarding, la LCB-FT, la surveillance continue des transactions et le filtrage crypto :

• 10 000 vérifications KYC complètes (pièce d'identité + vivacité passive + comparaison faciale + appareil et IP) × $0.33 = $3,300
• 10 000 filtrages LCB-FT × $0.20 = $2,000
• 100 000 transactions surveillées × $0.02 = $2,000
• 10 000 filtrages de wallets crypto (à l'usage) × $0.15 = $1,500
• Sous-total : $8,800 par mois (hors validations sur bases de données gouvernementales ou eID, KYB et conditions propres à chaque organisation).

Dans la mesure où Sardine ne publie aucun tarif unitaire sur ses pages publiques consultées et propose ses Custom Risk Agents sous un modèle tarifaire à l'usage, un pourcentage d'économie calculable ne peut être établi. En revanche, Didit affiche l'ensemble de ses prix par module en toute transparence. Regrouper la vérification d'identité, le filtrage LCB-FT, la surveillance transactionnelle et les contrôles de wallets au sein d'une seule API et d'un dossier unique maintient les signaux de fraude adossés à des preuves formelles, tout en offrant aux équipes une maîtrise financière de chaque étape à partir de prix catalogue publics.

Sources

1. What powers Sardine, documentation Sardine, consultée le 25 octobre 2026.
2. Identity fraud, KYC and AML, documentation Sardine, consultée le 25 octobre 2026.
3. Custom Risk Agents, Sardine, consultée le 25 octobre 2026.
4. Getting started, documentation Sardine, consultée le 25 octobre 2026.
5. Transaction monitoring, Sardine, consultée le 25 octobre 2026.
6. Agent Hub, blog Sardine, consultée le 25 octobre 2026.
7. About, Sardine, consultée le 25 octobre 2026.
8. KYC onboarding, Sardine, consultée le 25 octobre 2026.
9. KYB, Sardine, consultée le 25 octobre 2026.
10. Tarification, documentation Didit, consultée le 25 octobre 2026.
11. Page d'accueil, Sardine, consultée le 25 octobre 2026.
12. Wallet screening, documentation Didit.
13. API des règles de transaction et backtesting, documentation Didit.
14. Bibliothèque de règles, documentation Didit.
15. Soumission de transaction via SDK et étape complémentaire, documentation Didit.
16. Rapports CRF, documentation Didit.
17. Travel Rule, documentation Didit.
18. Personnes clés, documentation Didit.
19. Vue d'ensemble de la surveillance des transactions, documentation Didit.
20. Pays pris en charge pour la validation par bases de données, documentation Didit.
21. Recherche sans document et comparaison photo sur registre, documentation Didit.
22. Nigeria BVN, documentation Didit.
23. Pays pris en charge pour le KYB et niveaux de données, documentation Didit.
24. Vue d'ensemble du serveur MCP, documentation Didit.
25. Outils MCP, documentation Didit.
26. Agent Investigator, documentation Didit.
27. Journal des modifications de septembre 2026, documentation Didit.
28. Workflows, documentation Didit.
29. Récupération d'une session, documentation Didit.
30. Vue d'ensemble de la vérification d'identité, documentation Didit.
31. Journal des modifications d'août 2026, documentation Didit.
32. Nouvelle tarification à partir du 1er novembre 2026, blog Didit.
33. Journal des modifications de juillet 2026, documentation Didit.
34. Vérification d'entreprise (KYB), documentation Sardine, consultée le 25 octobre 2026.
35. Accès API, documentation Sardine, consultée le 25 octobre 2026.
36. Agentic AI for AML, Sardine, consultée le 25 octobre 2026.

Sardine et ses marques sont la propriété de leur détenteur ; les mentions figurant ici ont un caractère purement nominatif à des fins de comparaison et n'impliquent aucune affiliation. Pour comparer sur vos flux réels, la page alternative à Sardine fournit une analyse détaillée ainsi que les étapes de démarrage.