Infractions Préalables & LBC : Guide de Conformité (FR)

Point Clé 1 Les infractions préalables sont les activités criminelles sous-jacentes qui génèrent des fonds illicites, constituant le fondement des enquêtes sur le blanchiment d'argent.

Point Clé 2 Les programmes de conformité LBC doivent identifier et évaluer les risques associés aux diverses infractions préalables pertinentes pour le secteur d'activité spécifique et la situation géographique d'une entreprise.

Point Clé 3 Se tenir informé de l'évolution des typologies d'infractions préalables est crucial, car les criminels adaptent constamment leurs méthodes pour échapper à la détection.

Point Clé 4 Une évaluation efficace des risques liés aux infractions préalables est la pierre angulaire d'un cadre LBC solide, nécessitant une surveillance et un reporting proactifs.

Que sont les infractions préalables en matière de LBC ?

Dans le contexte de la conformité à la Lutte Contre le Blanchiment d'Argent (LBC), les infractions préalables sont les activités criminelles sous-jacentes qui génèrent les fonds en cours de blanchiment. Voyez cela ainsi : le blanchiment d'argent est le processus consistant à dissimuler l'origine de l'argent obtenu illégalement, et l'infraction préalable est l'acte illégal qui a créé cet argent en premier lieu. Sans infraction préalable, il n'y a pas d'argent à blanchir – et donc pas de crime de blanchiment d'argent.

Ces infractions sont qualifiées de « préalables » car elles précèdent l'acte de blanchiment d'argent. Elles fournissent l'argent sale qui doit être nettoyé. La liste spécifique des infractions préalables varie selon les juridictions, mais comprend généralement un large éventail d'activités criminelles. Le Groupe d'Action Financière (GAFI) fournit des recommandations, mais les pays individuels mettent en œuvre leurs propres lois.

Historiquement, les infractions préalables étaient principalement associées aux crimes traditionnels tels que le trafic de drogue. Cependant, le champ d'application s'est considérablement étendu pour inclure un nombre croissant de crimes financiers et d'activités illicites sophistiquées.

Types courants d'infractions préalables

La gamme des infractions préalables est vaste. Voici une présentation des catégories courantes :

• Crimes traditionnels : Trafic de drogue, traite des êtres humains, financement du terrorisme, trafic d'armes, racket.
• Crimes financiers : Fraude (y compris fraude aux valeurs mobilières, fraude par fil, fraude fiscale), détournement de fonds, corruption, abus d'initié, cybercriminalité et falsification.
• Crimes contre les biens : Vol, cambriolage, extorsion, contrebande.
• Crimes environnementaux : Exploitation forestière illégale, trafic d'espèces sauvages, exploitation minière illégale.

Aux États-Unis, la loi sur les secrets bancaires (BSA) énumère de nombreuses infractions préalables. La loi USA PATRIOT Act, adoptée après le 11 septembre, a élargi la définition des infractions préalables pour inclure le financement du terrorisme et les activités connexes. Les directives LBC de l'Union européenne définissent également une liste exhaustive applicable aux États membres.

L'essor des crypto-monnaies a introduit de nouveaux défis, les crimes liés aux actifs virtuels devenant de plus en plus des infractions préalables. Cela comprend les escroqueries, les piratages et l'utilisation d'actifs numériques pour des transactions illicites.

Pourquoi l'identification des infractions préalables est importante pour la conformité LBC

Comprendre les infractions préalables est fondamental pour une conformité LBC efficace pour plusieurs raisons :

• Évaluation des risques : L'identification des infractions préalables les plus susceptibles d'affecter votre entreprise vous permet de concentrer vos efforts de LBC là où ils sont le plus nécessaires.
• Surveillance des transactions : Connaître les schémas courants associés aux différentes infractions préalables peut améliorer la précision de vos systèmes de surveillance des transactions et réduire les faux positifs.
• Déclaration d'activités suspectes (DAS) : Identifier avec précision l'infraction préalable sous-jacente est essentiel lors du dépôt d'une DAS auprès des autorités compétentes.
• Due Diligence Client (DDC) : Comprendre l'activité d'un client et son exposition potentielle aux infractions préalables vous aide à effectuer une DDC et une DDC renforcée appropriées.

Par exemple, un établissement financier desservant le secteur immobilier doit être particulièrement attentif à la fraude hypothécaire et aux systèmes de blanchiment d'argent liés à la propriété. Une plateforme de jeux en ligne doit se concentrer sur l'identification et la prévention de la fraude et de l'utilisation de fonds illicites pour les jeux d'argent.

Élaboration d'une approche basée sur les risques

Une approche basée sur les risques en matière de conformité LBC exige que les organisations évaluent leur vulnérabilité aux différents risques de criminalité financière, y compris ceux associés aux infractions préalables. Ce processus implique :

1. Identification des risques : Déterminez quelles infractions préalables sont les plus pertinentes pour votre modèle commercial, votre clientèle et vos zones géographiques.
2. Évaluation des risques : Évaluez la probabilité et l'impact potentiel de chaque risque identifié.
3. Atténuation des risques : Mettez en œuvre des contrôles appropriés pour atténuer les risques identifiés, tels qu'une DDC renforcée, une surveillance des transactions et une formation des employés.
4. Surveillance et examen : Surveillez régulièrement l'efficacité de vos contrôles et mettez à jour votre évaluation des risques si nécessaire.

L'analyse des données et l'apprentissage automatique peuvent jouer un rôle important dans l'identification des schémas et des anomalies indiquant des infractions préalables. Par exemple, l'IA peut signaler les transactions provenant de juridictions à haut risque ou impliquant des sociétés écrans.

Comment Didit aide

Didit fournit une plateforme d'identité complète conçue pour aider les entreprises à lutter contre la criminalité financière et à maintenir une conformité LBC robuste. Voici comment nous relevons les défis liés aux infractions préalables :

• Screening LBC : Screening en temps réel par rapport aux listes de sanctions mondiales, aux bases de données PEP et aux médias défavorables, aidant à identifier les personnes et les entités impliquées dans des infractions préalables.
• Support à la surveillance des transactions : L'enrichissement des données fournit un contexte aux systèmes de surveillance des transactions, augmentant la précision et réduisant les faux positifs.
• Due Diligence Renforcée (DDR) : Outils pour mener des vérifications approfondies et découvrir les risques cachés.
• Orchestration des flux de travail : Flux de travail personnalisables pour automatiser les processus DDC/DDR et garantir une application cohérente des contrôles basés sur les risques.
• Signaux de fraude : Détecte les activités suspectes grâce à l'analyse des adresses IP, à l'empreinte digitale des appareils et à la biométrie comportementale.

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