Évaluation des risques de transaction en temps réel : 0,02 $ par transaction

La surveillance par lots est une surveillance a posteriori. Vous exécutez vos règles pendant la nuit et vous découvrez qu'un paiement était suspect le lendemain de son règlement — quand l'argent est déjà parti et que la seule chose à faire est de déposer un rapport. L'évaluation en temps réel change la donne : vous évaluez la transaction pendant qu'elle est encore en cours, obtenez une décision en quelques millisecondes et agissez avant le règlement.

L'API de Surveillance des Transactions de Didit évalue chaque transaction en ligne. Vous envoyez le paiement, le moteur l'exécute par rapport à toutes les règles actives, y attache un score de risque et renvoie l'un des quatre statuts — APPROUVÉ, EN_EXAMEN, REFUSÉ, ou EN_ATTENTE_UTILISATEUR. Les paiements à faible risque passent silencieusement ; les paiements risqués sont retenus, bloqués ou redirigés vers l'utilisateur. Cela fonctionne pour le fiat et la crypto, et cela coûte 0,02 $ par transaction sans minimum.

Ce guide explique comment fonctionne l'évaluation, ce que signifient les quatre statuts et comment agir avant que l'argent ne bouge.

Points clés à retenir

• Prise de décision en temps réel. Chaque transaction est évaluée en ligne et renvoie un statut en quelques millisecondes — vous pouvez donc agir avant le règlement des fonds.
• Quatre statuts : APPROUVÉ, EN_EXAMEN, REFUSÉ, EN_ATTENTE_UTILISATEUR — un résultat clair et exploitable pour chaque paiement.
• Un score de risque numérique accompagne le statut, accumulé à partir des règles déclenchées, afin que vous puissiez définir vos propres seuils.
• Les règles déterminent le score — l'action de chaque règle peut ajouter au score, changer le statut, étiqueter la transaction ou lister une partie.
• Fiat et crypto dans un seul moteur, évalués de la même manière ; la crypto peut déclencher automatiquement le contrôle des portefeuilles en chaîne.
• 0,02 $ par transaction, paiement à l'appel, sans minimum. Le contrôle AML sur une partie signalée est facturé séparément à 0,20 $.

Ce que fait l'évaluation des risques en temps réel

Chaque transaction que vous envoyez est évaluée par rapport à l'ensemble complet des règles actives dans chaque paquet activé. Chaque règle qui correspond contribue : elle peut ajouter à un score de risque cumulatif, changer le statut, ajouter des balises ou des notes pour un analyste, ou ajouter une partie à une liste. Le résultat est deux choses sur lesquelles vous agissez — un score numérique qui résume le niveau de risque que le moteur attribue à la transaction, et un statut qui vous indique quoi faire à ce sujet.

Étant donné que l'évaluation se fait en ligne, la décision est rendue avant que vous ne régliez. Un paiement propre est APPROUVÉ et se déroule sans friction. Un paiement qui dépasse un seuil souple passe EN_EXAMEN et ouvre une alerte. Un paiement qui déclenche une règle stricte — une contrepartie sanctionnée — est REFUSÉ. Et un paiement risqué mais récupérable passe EN_ATTENTE_UTILISATEUR, en suspens pour une étape que l'utilisateur peut franchir.

Pourquoi c'est important

Toute la valeur de la surveillance réside dans le timing. Détecter un structuration ou une contrepartie sanctionnée un jour trop tard signifie que les fonds sont déjà partis ; tout ce que vous pouvez faire est de signaler. Le détecter au moment même signifie que vous pouvez retenir le paiement, le refuser ou le corriger — vous arrêtez le préjudice au lieu de le documenter.

L'évaluation en temps réel change également l'économie. Les systèmes par lots imposent un choix brutal entre trop bloquer et tout examiner. Un score par transaction avec quatre statuts distincts vous permet de calibrer : approuver automatiquement la majorité propre, examiner les cas véritablement ambigus, refuser fermement les cas non ambigus, et repousser les cas récupérables vers l'utilisateur. Le temps de l'analyste n'est utilisé que là où il est nécessaire, et à 0,02 $ par transaction, le coût suit le volume plutôt que les licences d'utilisateur.

Détails techniques

Les transactions sont créées via l'API unifiée /v3/, idempotente sur un transaction_id que vous contrôlez :

curl -X POST https://verification.didit.me/v3/transactions/ \
  -H "x-api-key: $DIDIT_API_KEY" \
  -H "Content-Type: application/json" \
  -d '{
    "transaction_id": "txn_e02b7c",
    "category": "finance",
    "amount": 15000,
    "currency": "EUR",
    "currency_kind": "fiat",
    "txn_date": "2026-05-21T15:22:00Z",
    "subject": { "vendor_data": "user_2204", "role": "SENDER", "entity_type": "INDIVIDUAL" },
    "counterparty": { "role": "RECEIVER", "entity_type": "INDIVIDUAL" },
    "payment_method": "BANK_TRANSFER"
  }'

La réponse contient le score de risque, le statut et les règles qui ont contribué :

{
  "transaction_id": "txn_e02b7c",
  "status": "IN_REVIEW",
  "risk_score": 61,
  "triggered_rules": [
    { "name": "Large transaction", "bundle": "Finance", "action": "ADD_SCORE" },
    { "name": "New account — high value", "bundle": "AML/CTF", "action": "CHANGE_STATUS" }
  ],
  "alert_id": "alrt_3f90aa"
}

Les quatre statuts :

Statut	Signification
APPROVED	Aucune règle n'a franchi un seuil de refus — la transaction se poursuit.
IN_REVIEW	Une règle a signalé la transaction — une alerte est ouverte pour un analyste.
DECLINED	Une règle stricte (par exemple, contrepartie sanctionnée) a bloqué la transaction.
AWAITING_USER	La transaction est en attente d'une action de l'utilisateur — re-vérification ou preuve de fonds.

Webhooks. Abonnez-vous à transaction.created et transaction.status.updated afin que votre grand livre reflète la décision et tout changement ultérieur lorsqu'un analyste résout une alerte ou qu'une correction est terminée.

Prix. 0,02 $ par transaction, facturé par appel, sans minimum. Le contrôle AML sur une partie signalée est facturé séparément à 0,20 $.

Agir avant le règlement

L'intérêt de l'évaluation en ligne est que le statut arrive à temps pour agir :

• APPROUVÉ — libérez le paiement. Pas de friction, pas d'analyste.
• EN_EXAMEN — retenez ou réglez et surveillez selon votre politique ; une alerte est déjà ouverte pour qu'un analyste l'examine.
• REFUSÉ — bloquez le paiement purement et simplement ; la transaction ne se règle jamais.
• EN_ATTENTE_UTILISATEUR — mettez en pause et invitez l'utilisateur à effectuer une étape supplémentaire ; la transaction reprend automatiquement une fois qu'il l'a accomplie.

Vous définissez les seuils qui mappent le score numérique sur vos propres actions internes, en plus des statuts que le moteur renvoie. Un score de 60 pourrait être une retenue pour un produit et un règlement-et-surveillance pour un autre — le moteur vous donne le nombre et le statut ; votre politique décide de la conséquence.

Cas d'utilisation

• Fintech — évaluez les dépôts, les transferts et les retraits en ligne ; retenez les transferts de grande valeur effectués pour la première fois pour examen avant qu'ils ne soient réglés.
• Crypto — évaluez les transactions en chaîne et déclenchez le contrôle du portefeuille sur l'adresse de la contrepartie avant qu'un transfert sortant ne soit effectué.
• Prêts — évaluez les décaissements pour les signaux d'identité synthétique et de mule avant la libération des fonds.
• Places de marché — évaluez les paiements aux vendeurs pour la vélocité et les schémas d'abus de remboursement avant que l'argent ne bouge.
• iGaming — évaluez les dépôts pour les pics de vélocité qui servent également de signal de jeu responsable.

Comment s'intégrer à Didit

1. Configurez les règles et les seuils. Dans la console d'entreprise, activez les modules qui correspondent à votre activité et définissez les seuils de score qui correspondent à vos actions.
2. Évaluez en ligne. POST /v3/transactions/ de manière synchrone à partir de votre chemin de paiement, avec un transaction_id stable et des vendor_data liant chacun à son utilisateur.
3. Agissez selon le statut. Approuvez, retenez, refusez ou demandez une correction en fonction du statut et du score renvoyés.
4. Synchronisez avec les webhooks. Écoutez transaction.status.updated pour réagir lorsqu'un analyste résout une alerte ou qu'une étape AWAITING_USER est terminée.

Parce que tout est sur l'API unifiée /v3/, un utilisateur intégré avec les flux KYC passe directement dans le même moteur qui évalue ses transactions — une plateforme d'identité et de fraude de bout en bout.

Foire aux questions

Quelle est la vitesse de l'évaluation ?

C'est en temps réel — la transaction est évaluée en ligne et renvoie un statut en quelques millisecondes, vous pouvez donc agir avant le règlement des fonds.

Que représente le score de risque ?

Un résumé numérique du niveau de risque que le moteur a jugé pour la transaction, accumulé à partir des règles déclenchées. Il accompagne le statut, afin que vous puissiez définir vos propres seuils en plus des quatre résultats intégrés.

Quels sont les quatre statuts ?

APPROUVÉ, EN_EXAMEN, REFUSÉ et EN_ATTENTE_UTILISATEUR. Approuvé procède, en examen ouvre une alerte, refusé bloque le paiement, et en attente utilisateur met en pause pour une étape que l'utilisateur peut franchir.

Évalue-t-il également les transactions crypto ?

Oui. Définissez currency_kind sur fiat ou crypto. Les transactions crypto sont évaluées de la même manière et peuvent déclencher automatiquement le contrôle du portefeuille en chaîne.

Quel est le coût ?

0,02 $ par transaction, facturé par appel sans minimum. Le contrôle AML sur une partie signalée est facturé séparément à 0,20 $.

Prêt à commencer ?

Lisez l'aperçu de la surveillance des transactions dans la documentation, découvrez comment elle s'intègre au reste de la plateforme sur la page produit de surveillance des transactions, et vérifiez les prix transparents par appel sur la page de tarification. Lorsque vous êtes prêt, commencez gratuitement — 500 vérifications KYC gratuites chaque mois, et la surveillance des transactions à 0,02 $ par appel.