Décrypter la réglementation TST et les règles de voyage internationales (FR)

Points clés

La réglementation TST est l'approche des États-Unis pour mettre en œuvre la règle de voyage de la GAFI pour les transactions d'actifs numériques.

Les règles de voyage internationales (RVI) visent à prévenir le financement illicite en exigeant que les prestataires de services d'actifs virtuels (PSAV) partagent les informations sur les clients pour les transactions dépassant un certain seuil.

Les échéances de conformité approchent rapidement. La première date de conformité pour les PSAV concernés est le 30 mai 2024, avec un déploiement progressif pour les autres entités.

La préparation est essentielle : les entreprises doivent mettre à jour leurs programmes de conformité, mettre en œuvre des solutions de partage de données et former le personnel pour naviguer dans ces nouvelles réglementations.

Comprendre la réglementation TST et les règles de voyage internationales

Le paysage de la réglementation des crypto-monnaies est en constante évolution, et l'un des développements récents les plus importants est la réglementation TST (Transfert de Valeur) du Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN). Cette réglementation aborde directement l'application de la règle de voyage de la GAFI aux transferts d'actifs numériques. Les règles de voyage internationales, telles qu'elles sont connues, représentent un effort mondial visant à étendre les mesures de lutte contre le blanchiment d'argent (LBC) et le financement du terrorisme (FT) au monde des actifs numériques. Essentiellement, la réglementation TST est la mise en œuvre américaine de ces normes internationales plus larges.

Avant ces règles, les institutions financières traditionnelles étaient déjà soumises à la règle de voyage, qui les obligeait à transmettre les informations de l'émetteur et du bénéficiaire pour les transferts de fonds dépassant un certain seuil. La GAFI a reconnu l'utilisation croissante des actifs virtuels (crypto-monnaies) à des fins illicites et a déterminé que les PSAV – des entités telles que les plateformes d'échange de crypto-monnaies, les dépositaires et les courtiers – devraient être soumis au même cadre réglementaire.

Les exigences essentielles de la réglementation TST

La réglementation TST exige que les PSAV concernés collectent et transmettent certaines informations sur l'émetteur et le bénéficiaire pour les transferts d'actifs virtuels supérieurs à 1 000 $. Ces informations comprennent :

• Nom
• Adresse
• Date de naissance
• Numéro de compte (ou identifiant unique)

Ces informations doivent être transmises de manière sécurisée au PSAV destinataire, permettant ainsi aux deux parties de remplir leurs obligations en matière de LBC/FT. La règle s'applique spécifiquement aux transferts effectués à partir du 30 mai 2024. Cependant, les obligations de conformité sont échelonnées, comme détaillé ci-dessous.

Calendrier de conformité et déploiement progressif

La réglementation TST adopte une approche progressive de la conformité, catégorisée par les types de PSAV :

• Phase 1 (30 mai 2024) : Les PSAV enregistrés en tant qu'entreprises de services monétaires (ESM) auprès du FinCEN sont tenus de se conformer à la totalité de la règle TST. Cela comprend la collecte, la transmission et la conservation des informations requises sur l'émetteur et le bénéficiaire.
• Phase 2 (30 décembre 2024) : Les PSAV qui ne sont pas enregistrés en tant qu'ESM mais qui facilitent les transferts d'actifs virtuels pour le compte d'autrui doivent se conformer à la règle.
• Phase 3 (1er janvier 2025) : Tous les autres PSAV doivent se conformer à la règle.

Il est essentiel de noter que ces dates sont fermes et non négociables. Le non-respect de la réglementation peut entraîner des pénalités importantes, notamment des amendes et des poursuites judiciaires potentielles.

Défis et solutions pour les PSAV

La mise en œuvre de la réglementation TST présente plusieurs défis pour les PSAV. Ceux-ci comprennent :

• Problèmes de confidentialité des données : La collecte et la transmission de données sensibles sur les clients soulèvent des problèmes de confidentialité et nécessitent des mesures de sécurité des données robustes.
• Interopérabilité : Le manque d'un protocole de partage de données standardisé entre les différents PSAV entrave l'échange d'informations fluide.
• Complexité technique : L'intégration des capacités de collecte et de transmission de données nécessaires dans les systèmes existants peut être techniquement difficile.

Heureusement, plusieurs solutions émergent pour relever ces défis. Ceux-ci comprennent :

• Solutions de reporting de la règle de voyage : Des entreprises comme TRISA et CipherTrace proposent des solutions qui facilitent le partage sécurisé des données entre les PSAV.
• Analyse de la blockchain : Utilisation d'outils d'analyse de la blockchain pour identifier et signaler les transactions potentiellement suspectes.
• Collaboration et normalisation : Efforts à l'échelle de l'industrie pour élaborer des protocoles de partage de données normalisés.

Didit fournit une plateforme d'identité complète qui aide les PSAV à répondre aux exigences TST, notamment la vérification de l'identité, l'enrichissement des données et des capacités de transmission de données sécurisées.

Comment Didit aide

Didit simplifie la conformité TST pour les PSAV en offrant :

• Vérification d'identité robuste : Vérification d'identité précise et fiable pour garantir la conformité aux exigences de KYC.
• Enrichissement des données : Enrichissement automatisé des données pour collecter les informations requises sur l'émetteur et le bénéficiaire.
• Transmission sécurisée des données : API sécurisées et protocoles de transmission de données pour faciliter le partage de données conforme.
• Automatisation des flux de travail : Flux de travail personnalisables pour automatiser le processus de conformité TST.
• Surveillance continue : Surveillance continue des transactions pour identifier et signaler les activités potentiellement suspectes.

Prêt à démarrer ?

Naviguer dans la réglementation TST et les règles de voyage internationales peut être complexe, mais une préparation proactive est essentielle pour la conformité. N'attendez pas la dernière minute !

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