모로코에서의 신원 확인
모로코는 마그레브 지역 최대 경제국이며, 2023년 2월 FATF 그레이 리스트에서 벗어나기 전 2년간 머물렀던 MENAFATF 회원국이고, 프랑스어권 아프리카를 타겟으로 하는 모든 신원 검증 공급업체의 관문 시장입니다. 3,800만 인구와 Bank Al-Maghrib이 모바일 지갑과 결제 기관을 통해 적극적으로 추진하고 있는 은행 보급률, 핀테크 라이센싱 재
지원되는 문서
(220개 이상의 국가의 정부 발행 신분증)
평균 확인 시간
적용 국가
(정부 발행 신분증 검증)
시장 개요
모로코는 약 3,800만 인구, 1인당 GDP 약 $3,900, 농업, 인산염 채굴, 자동차 제조, 관광업, 그리고 빠르게 확장하는 금융 서비스 부문이 주도하는 경제를 가지고 있습니다. 카사블랑카는 상업 수도이며 시가총액 기준 아프리카에서 두 번째로 큰 증권거래소인 카사블랑카 증권거래소의 본거지입니다. 이 나라는 세 개 언어로 운영됩니다 -- 아랍어(공식어), 프랑스어(비즈니스, 법률, 금융 규제의 언어), 그리고 아마지그어(베르베르어)(2011년 헌법 이후 공동 공식어) -- 프랑스어가 KYC 공급업체가 다룰 모든 규제 텍스트, 감독 회람, 컴플라이언스 매뉴얼을 지배합니다. 네 가지 구조적 사실이 모로코를 공급업체들이 이해해야 할 북아프리카 KYC 시장으로 만듭니다:
지원 문서
Didit 템플릿은 국민신분증, 여권, 거주허가증 및 지역 문서를 다루며, 국경 간 흐름을 위한 전 세계 14,000개 이상의 문서도 포함합니다.
규제기관
AML 감독기관
DGSN
규제됨
CNIE (전자 국가 신분증) — 생체 인식 전자 국가 신분증을 관리합니다. 승인된 기관에 전자 검증이 가능합니다.
내무부
규제됨
코뮌 수준에서 관리되는 민사 등록부. 디지털화 진행 중. 출생증명서 번호가 식별자로 사용됩니다.
DGI
규제됨
ICE (기업 공통 식별자)와 IF (세무 식별자)를 관리하는 세무 당국. 온라인 검증 가능.
정부 및 규제 데이터베이스
컴플라이언스 프레임워크
AML 프레임워크
Law 43-05의 감독
모로코의 AML/CFT 구조는 주요 법령, 부문별 회람, 그리고 중복되지만 명확히 구분된 권한을 가진 감독 기관들로 구성되어 있습니다.
데이터 보호
국가 DPA의 감독
모로코의 데이터 보호 프레임워크는 개인정보 처리와 관련한 개인 보호에 관한 법률 09-08 (2009)과 그 시행령 2-09-165에 의해 관리됩니다. CNDP가 컴플라이언스를 감독하고 시행합니다. KYC 공급업체를 위한 주요 특징:
미준수 시 처벌
2019년 MENAFATF 상호 평가 보고서. 2019년 4월에 발표된 MENAFATF의 모로코 평가는 주로 낮은 수준과 보통 수준의 효과성 등급을 보여주었습니다 -- 11개 즉시 결과 중 실질적이거나 더 높은 효과성은 27%에 불과 -- 그리고 기술적 컴플라이언스에서 상당한 격차를 보였으며, 42%의
사용 사례
네오뱅크, EMI, 결제 기관, 대출업체, 중개업체.
BAM 감독 기관들은 개정된 Law 43-05, Circular 5/W/2017, 그리고 2025년 3월 BAM-ANRF AML/CFT 가이드 하에서 운영됩니다. 표준 온보딩 절차는 다음과 같습니다:
거래소, 수탁업체, 지갑, 온/오프 램프.
모로코의 도박 부문은 1966년 Dahir No. 1-65-206과 후속 장관령에 의해 설립된 국가 독점 모델 하에서 운영됩니다. 몰타의 MGA와 같은 독립적인 게임 당국은 없습니다. 대신, 세 개의 국가 통제 기관이 독점 허가를 보유하고 있습니다:
스포츠 베팅, 온라인 카지노, 연령 제한 플랫폼.
모로코의 암호화폐 궤적은 세 단계로 나뉩니다:
긱 플랫폼, 배송, 크리에이터 이코노미, 전자상거래.
AMMC 감독 기관들 -- 투자회사, 포트폴리오 관리자, 집합투자제도, 보관 제공업체, 상장 발행인 -- 은 AMMC Circular 02/2022와 Law 43-05의 일반 프레임워크 하에서 운영됩니다. KYC 플로우는 은행 부문과 유사합니다:
생체 인식 활성도
모로코는 생체 인식 라이브니스 공급업체에 대한 국가 인증 체계를 운영하지 않습니다. BAM과 AMMC 회람은 "신뢰할 수 있고 독립적인 출처"로부터의 검증을 요구하며 특정 라이브니스 방법론을 규정하지 않고 국제 표준을 참조합니다. 감독 기대사항은 다음과 일치합니다: - CNIE와 여권이 모두 ICAO 준수이므로 문서 수준 생체 인식 표준에 대한 ICAO Doc 9303. - ISO/IEC 30107-3 Presentation Attack Detection -- 기본 국제 표준
인증
당사의 플랫폼은 정보 보안, 데이터 개인 정보 보호 및 생체 인식 정확도에 대한 최고 국제 표준을 충족합니다.
완전한 EU 데이터 보호 규정 준수
정보 보안 관리
PAD(라이브니스 + 얼굴 매칭)
전 세계적으로 신뢰받음
인증 요구 사항에 대해 Didit을 신뢰하는 수천 개의 회사에 합류하세요
Didit's NFC + active biometrics technology blocks the most advanced fraud scenarios, offering a level of security equivalent to or superior to in-person verification.
Spanish Financial Sandbox
CNMV, SEPBLAC & Spanish Treasury — Conclusions Report
Didit은 안정적이고 매우 적응 가능한 솔루션을 제공하는 매우 가치 있는 파트너입니다.
Vuk Adžić
Crnogorski Telekom의 E-비즈니스 부서 책임자
Didit은 단순한 기술뿐만 아니라 다양한 시장에 적용 가능한 간단한 구현을 제공했습니다.
Fernando Pinto
TucanPay의 CEO 및 공동 창업자
Didit 덕분에 수동 프로세스를 줄이고 데이터 추출 정확도를 향상시킬 수 있었습니다.
Diana Garcia
Shiply의 신뢰 및 안전 담당자
Didit 통합으로 확인 시간과 비용을 크게 줄여 다른 프로젝트에 자원을 할당할 수 있었습니다.
Guillem Medina
GBTC Finance의 COO
Didit은 KYC 비용을 제거하여 높은 확인 표준과 적은 사기로 더 빠르게 확장할 수 있게 했습니다.
Paul Martin
Bondex의 마케팅 및 성장 부사장
Didit의 안전한 사용자 친화적인 확인으로 고객 신뢰를 강화하고 프로세스를 최적화했습니다.
Cristofer Montenegro
Adelantos의 CEO 비서
Didit은 협상 또는 고객 시간을 지연시키지 않고 정확하고 안전한 디지털 온보딩을 보장합니다.
Ernesto Betancourth
CrediDemo의 리스크 관리자
FAQ
네. 모로코는 문서 검증, 생체 인식 라이브니스 및 규정에서 요구하는 비디오 식별을 포함하여 국가 AML 프레임워크 하에서 원격 KYC 온보딩을 허용합니다.
Didit은 모로코에서 발행된 모든 주요 국가 신분증, 여권 및 거주 허가증과 국경 간 플로우를 위한 전 세계 14,000개 이상의 문서 유형을 검증합니다.
Didit은 월 500회 무료 확인과 함께 검증당 $0.30을 청구합니다. 계약 없음, 최소 요구사항 없음. 경쟁업체는 일반적으로 검증당 $1.00–$2.50+ 를 청구합니다.
네. Didit은 PEP 데이터베이스, 제재 목록(EU, UN, OFAC, OFSI), 부정적 미디어를 포함한 1,000개 이상의 글로벌 감시 목록에 대해 스크리닝하여 모로코의 모든 AML 의무를 다룹니다.
모로코의 대부분 규제 부문에서는 원격 온보딩을 위한 생체 인식 라이브니스 탐지를 요구하거나 강력히 권장합니다. Didit은 ISO 30107-3 PAD Level 2 인증 라이브니스를 제공합니다.
네. Didit은 해당하는 경우 EU Travel Rule 준수를 포함하여 모로코의 암호화폐 규제 프레임워크에 맞춘 문서 검증, 라이브니스, AML 스크리닝 및 지속적인 모니터링을 지원합니다.
네. Didit은 모로코의 iGaming 규제 요구사항에 적합한 문서 기반 연령 확인 및 신원 확인을 제공합니다.
