Использование ИИ для прозрачных решений по борьбе с отмыванием денег (RU)

Объяснимый ИИ для ПОД/ФТСовременный комплаенс в сфере ПОД/ФТ требует не только обнаружения, но и четких объяснений для оценки рисков, выходя за рамки непрозрачных моделей ИИ «черного ящика».

Двойная система оценки DiditDidit использует как оценку совпадения для определения корреляции личности, так и отдельную оценку риска для количественной оценки серьезности потенциальных угроз ПОД/ФТ, предоставляя детальное представление.

Прозрачные факторы рискаОценка риска ПОД/ФТ Didit основана на четко определенных, взвешенных факторах: риск страны, категория списка наблюдения и судимости, что обеспечивает проверяемость и понятность решений.

Интеграция автоматического и ручного обзораПлатформа Didit позволяет компаниям устанавливать настраиваемые пороги для автоматического одобрения и отклонения, а также помечать случаи высокого риска для ручного «На рассмотрении» с помощью инструментов для совместной работы, таких как Session Chats.

Борьба с финансовыми преступлениями постоянно развивается, при этом незаконные субъекты используют все более сложные методы. В ответ на это финансовые учреждения и регулируемые предприятия обращаются к искусственному интеллекту (ИИ) для улучшения своих программ по борьбе с отмыванием денег (ПОД/ФТ). Однако внедрение ИИ в такой критической, строго регулируемой области сопряжено со своими проблемами, в частности, с необходимостью объяснимости. Регуляторы и сотрудники по комплаенсу требуют от системы ИИ не просто «да» или «нет», а четкого, проверяемого объяснения того, почему было принято то или иное решение.

Необходимость объяснимого ИИ в ПОД/ФТ

Традиционные модели ИИ, часто называемые «черными ящиками», могут быть невероятно эффективными в выявлении закономерностей и аномалий, указывающих на отмывание денег. Тем не менее, их непрозрачный характер затрудняет понимание основной логики, лежащей в основе их решений. Этот недостаток прозрачности создает серьезные проблемы для комплаенса в сфере ПОД/ФТ:

• Регуляторный контроль: Регуляторы требуют четких аудиторских следов и обоснований для всех оценок рисков и решений. Необъяснимый ИИ может привести к штрафам за несоблюдение требований и ущербу репутации.
• Операционная эффективность: Не понимая, почему транзакция или клиент помечены, команды по комплаенсу тратят драгоценное время на расследование неактуальных предупреждений или на решение сложных дел.
• Опыт клиента: Неправильное отклонение законного клиента из-за необъяснимого решения ИИ может подорвать доверие и привести к оттоку клиентов.
• Улучшение модели: Если вы не знаете, почему модель потерпела неудачу или преуспела, сложно улучшить ее точность и эффективность с течением времени.

Именно здесь вступает в игру объяснимый ИИ (XAI). XAI направлен на то, чтобы сделать модели ИИ более прозрачными и понятными, предоставляя информацию о процессах принятия решений. Для ПОД/ФТ это означает возможность четко сформулировать конкретные факторы, которые способствовали одобрению, отклонению или пометке клиента для дальнейшего рассмотрения.

Подход Didit: Расшифровка риска ПОД/ФТ с помощью прозрачной оценки

Didit, платформа идентификации на базе ИИ, решает проблему объяснимости в лоб с помощью своих сложных возможностей скрининга и мониторинга ПОД/ФТ. Вместо того чтобы полагаться на одну, непрозрачную оценку, Didit использует двойную систему оценки, которая четко разделяет сопоставление личности и оценку риска, делая решения ПОД/ФТ по своей сути более объяснимыми.

Во-первых, Оценка совпадения определяет вероятность того, что сущность, найденная в списке наблюдения, действительно является проверяемым лицом. Эта оценка учитывает такие факторы, как сходство имен, дата рождения, страна и номер документа. Высокая оценка совпадения указывает на высокую вероятность того, что лицо связано с записью в списке наблюдения.

Во-вторых, и это имеет решающее значение для объяснимых решений ПОД/ФТ, — это Оценка риска ПОД/ФТ. Эта оценка, в диапазоне от 0 до 100, количественно определяет, насколько рискованна сущность, обнаруженная ПОД/ФТ, при условии, что это истинное совпадение. Это четкое различие позволяет командам по комплаенсу понять как с кем они имеют дело, так и какой уровень риска представляет это лицо.

Деконструкция оценки риска ПОД/ФТ: факторы и веса

Оценка риска ПОД/ФТ Didit — это не туманное число; это взвешенное среднее трех критически важных, прозрачных факторов, обеспечивающих полную объяснимость:

1. Оценка категории (вес 50%): Это наиболее значимый фактор, оценивающий уровень риска на основе типа записи в списке наблюдения. Например, нахождение в санкционном списке за финансирование терроризма несет гораздо более высокий риск, чем нахождение в списке ПЭП (политически значимых лиц) за незначительную политическую роль.

2. Оценка страны (вес 30%): Этот фактор оценивает географический риск, связанный с гражданством или местом жительства человека. Он учитывает такие факторы, как соблюдение страной рекомендаций ФАТФ, наличие международных санкций и индексы восприятия коррупции. Такие страны, как Иран или Северная Корея, например, по своей природе имеют более высокие оценки риска страны из-за их профилей ПОД/ФТ.

3. Оценка судимостей (вес 20%): Этот компонент учитывает риск, связанный с любой криминальной историей или судимостями, связанными с человеком.

Формула ясна: Оценка риска = (Оценка страны × 0.30) + (Оценка категории × 0.50) + (Оценка судимости × 0.20). Эта прозрачность позволяет сотрудникам по комплаенсу немедленно понять основные движущие силы оценки риска человека, способствуя более быстрым и обоснованным решениям. Например, если высокая оценка в основном обусловлена «Оценкой категории», это указывает на то, что основной проблемой является характер записи в списке наблюдения. Если «Оценка страны» высока, это указывает на геополитические или юрисдикционные риски.

Автоматизация решений с помощью настраиваемых порогов

Объяснимый ИИ — это не только понимание решений; это также интеллектуальная автоматизация. Платформа Didit позволяет компаниям настраивать конкретные пороги для оценки риска ПОД/ФТ, которые напрямую определяют окончательный статус ПОД/ФТ:

• Одобрено: Если наивысшая оценка риска среди всех совпадений, не являющихся ложноположительными, падает ниже заранее определенного «Порога одобрения», человек автоматически одобряется.
• На рассмотрении: Если оценка находится между «Порогом одобрения» и «Порогом рассмотрения», случай помечается для ручного рассмотрения сотрудником по комплаенсу. Именно здесь функция Session Chats Didit становится бесценной, позволяя совместно обсуждать и документировать процесс рассмотрения непосредственно на платформе.
• Отклонено: Если оценка превышает «Порог рассмотрения», лицо автоматически отклоняется из-за высокого риска.

Эти настраиваемые пороги в сочетании с прозрачной оценкой рисков позволяют компаниям автоматизировать решения с низким уровнем риска, оптимизировать операции и сосредоточить человеческий опыт на сложных случаях с высоким уровнем риска. Система может даже перевести «Одобренную» сессию в «Срок действия KYC истек», если соблюдается заранее настроенная политика истечения срока действия KYC, обеспечивая постоянный мониторинг.

Как Didit помогает

Didit находится в авангарде предоставления объяснимого ИИ для комплаенса в сфере ПОД/ФТ. Наша модульная платформа идентификации на базе ИИ предлагает надежный скрининг и мониторинг ПОД/ФТ в качестве основного строительного блока. С Didit вы можете:

• Достичь прозрачных решений ПОД/ФТ: Наши отдельные оценки совпадения и риска предоставляют четкие, проверяемые причины каждой оценки ПОД/ФТ, устраняя непрозрачность «черного ящика».
• Автоматизировать с уверенностью: Установите настраиваемые пороги риска для автоматического одобрения случаев с низким уровнем риска и отклонения случаев с высоким уровнем риска, освобождая вашу команду по комплаенсу.
• Оптимизировать ручные проверки: Для случаев «На рассмотрении» наши функции консоли, такие как Session Chats, обеспечивают совместное принятие решений, прямое общение и полный аудиторский след для каждого действия.
• Использовать модульную архитектуру: Интегрируйте скрининг ПОД/ФТ с другими инструментами верификации личности, такими как верификация личности, пассивная и активная проверка живости и сопоставление лиц 1:1, создавая оркестрованный рабочий процесс, адаптированный к вашим потребностям.
• Использовать технологии на базе ИИ: Наша платформа построена с нуля с использованием ИИ, обеспечивая точность, эффективность и постоянное улучшение в обнаружении мошенничества.
• Начать бесплатно: Didit предлагает бесплатный базовый KYC без платы за настройку, что позволяет вам внедрять передовые решения ПОД/ФТ без первоначальных инвестиционных барьеров.

Готовы начать?

Готовы увидеть Didit в действии? Получите бесплатную демонстрацию сегодня.

Начните бесплатно проверять личности с бесплатным тарифом Didit.