AML-проверка новых криптоактивов, таких как токены RWA (RU)

Новый рубеж AMLПоявляющиеся криптоактивы, особенно токены RWA, требуют индивидуальных стратегий AML, выходящих за рамки традиционных финансовых моделей, интегрируя ончейн и офчейн данные для всесторонней оценки рисков.

Преодоление регуляторной неопределенностиФрагментированный глобальный регуляторный ландшафт для криптоактивов требует адаптивных AML-решений, способных соответствовать разнообразным требованиям комплаенса и развиваться с новыми руководствами.

Технологические императивыЭффективный AML для токенов RWA требует передовых ИИ, машинного обучения и возможностей скрининга в реальном времени для выявления сложных незаконных действий и предотвращения финансовых преступлений.

Проактивное решение от DiditDidit предлагает нативную ИИ-платформу модульного AML-скрининга, которая обеспечивает комплексную оценку рисков в реальном времени по более чем 1300 глобальным спискам наблюдения, обеспечивая соответствие и снижение рисков для всех криптоактивов, включая токены RWA.

Рост токенов реальных активов (RWA) и вызовы AML

Ландшафт криптовалют постоянно развивается, и токены реальных активов (RWA) становятся значимой новой категорией. Токены RWA — это представления материальных активов на блокчейне, таких как недвижимость, товары, искусство или даже нематериальные активы, такие как интеллектуальная собственность. Эта инновация устраняет разрыв между традиционными финансами и децентрализованными экосистемами, предлагая повышенную ликвидность, долевое владение и прозрачное ведение учета. Однако это сближение также создает новые и сложные вызовы в области борьбы с отмыванием денег (AML).

В отличие от чисто цифровых активов, токены RWA по своей сути связаны с юридическими и физическими лицами вне блокчейна, требуя должной осмотрительности как в отношении цифрового токена, так и в отношении базового актива. Эта двойственная природа усложняет традиционные процессы AML-скрининга. Финансовые учреждения и крипто-компании, работающие с токенами RWA, должны не только соблюдать существующие AML-нормы для цифровых активов, но и учитывать специфические регуляторные рамки, регулирующие реальные активы, которые они представляют. Определение конечного бенефициарного владельца (UBO) токена RWA, отслеживание происхождения средств, использованных для покупки базового актива, и мониторинг транзакций на предмет потенциальной незаконной деятельности становятся значительно более сложными. Потенциал отмывания денег, финансирования терроризма и уклонения от санкций через токены RWA требует сложного, нативного ИИ-подхода к соблюдению требований AML.

Навигация по сложному регуляторному ландшафту для криптоактивов

Регуляторная среда для криптоактивов, особенно для таких новых категорий, как токены RWA, остается фрагментированной и часто неоднозначной в разных юрисдикциях. В то время как некоторые страны приняли всеобъемлющие рамки, другие все еще разрабатывают свою позицию, что приводит к лоскутному одеялу правил, которые предприятия должны соблюдать. Это отсутствие глобальной гармонизации представляет собой серьезную проблему для компаний, работающих на международном уровне, поскольку они должны придерживаться разнообразных, а иногда и противоречивых требований AML.

Для токенов RWA регуляторная сложность еще больше усиливается необходимостью интегрировать финансовые правила (например, MiCA в Европе, существующие законы о ценных бумагах в США) с законами о собственности и активах. Предприятия, занимающиеся токенизацией и торговлей RWA, должны проводить усиленную должную осмотрительность, понимая не только цифровой след, но и юридическую историю владения базовым активом. Это включает проверку легитимности актива, его правового титула и любых связанных залогов или обременений. Надежные решения для AML-скрининга имеют решающее значение для поддержания соответствия, поскольку они могут проверять пользователей на соответствие глобальным санкциям, спискам политически значимых лиц (PEP) и базам данных негативных упоминаний в СМИ, обеспечивая всестороннюю оценку рисков, которая адаптируется к меняющимся регуляторным ландшафтам. AML-скрининг Didit, например, проверяет более 1300 глобальных списков наблюдения, предлагая обнаружение рисков в реальном времени, что крайне важно для этой сложной среды.

Ключевые соображения по AML-скринингу для токенов RWA

Эффективный AML-скрининг для токенов RWA требует многогранного подхода, который учитывает как цифровые, так и физические аспекты этих активов. Вот критические соображения:

• Усиленная должная осмотрительность (EDD): Учитывая более высокий профиль риска, связанный с пересечением традиционных активов и блокчейна, EDD имеет первостепенное значение. Это включает более глубокие проверки участников, проверку источников средств и тщательное изучение происхождения базового актива.
• Проверка источника средств и богатства: Предприятия должны выходить за рамки стандартного KYC, чтобы убедиться, что средства, используемые для приобретения токенов RWA, являются законными, а не доходами от преступной деятельности. Это часто требует подробных финансовых отчетов и истории транзакций.
• Мониторинг ончейн и офчейн: Комплексная AML-стратегия должна отслеживать транзакции в блокчейне на предмет подозрительных паттернов, а также отслеживать любые изменения в собственности или статусе реального актива. Это включает мониторинг необычных объемов транзакций, быстрой передачи активов или попыток скрыть владение.
• Скрининг санкций и списков наблюдения: Постоянный скрининг на соответствие глобальным спискам санкций, базам данных PEP и негативных упоминаний в СМИ является жизненно важным. Глобальный характер криптотранзакций означает, что контрагенты могут быть из юрисдикций с высоким риском или подпадать под международные санкции. AML-скрининг Didit превосходно справляется с этим, обеспечивая непрерывный мониторинг и обновления в реальном времени по обширным глобальным базам данных.
• Оценка рисков и пороговые значения: Внедрение сложной модели оценки рисков, которая сочетает уверенность в идентификации (оценка совпадения) и уровень риска сущности (оценка риска), имеет решающее значение. Это позволяет предприятиям настраивать автоматизированные действия на основе настраиваемых пороговых значений, как это предлагает Didit, который использует двухбалльную систему для классификации потенциальных совпадений и определения окончательного статуса AML (Одобрено/На рассмотрении/Отклонено).
• Скрининг негативных упоминаний в СМИ: Мониторинг новостей и СМИ на предмет любой негативной информации, связанной с лицами или организациями, участвующими в транзакциях с токенами RWA, добавляет еще один уровень оценки риска.

Эти соображения подчеркивают необходимость нативного ИИ, надежного AML-решения, которое может обрабатывать огромные объемы данных из различных источников, выявлять тонкие тревожные сигналы и предоставлять действенную информацию в реальном времени.

Будущее AML-комплаенса в токенизированном мире

По мере того как токенизация реальных активов набирает обороты, будущее AML-комплаенса будет все больше зависеть от сложных технологических решений. Ручные процессы просто неадекватны для обработки объема, скорости и сложности данных, генерируемых транзакциями с токенами RWA. ИИ и машинное обучение будут играть ключевую роль в автоматизации оценки рисков, обнаружении сложных схем отмывания денег и адаптации к новым типологиям финансовых преступлений.

Возможность бесшовной интеграции с существующими системами, предложение модульных компонентов и предоставление возможностей скрининга в реальном времени будут обязательными для поставщиков AML. Кроме того, решения, которые могут предлагать прозрачные, поддающиеся аудиту записи усилий по соблюдению требований, будут необходимы для удовлетворения регуляторного контроля. Компании должны отдавать приоритет партнерам, которые не только технологически продвинуты, но и глубоко понимают нюансы как традиционных финансов, так и развивающегося криптоландшафта. Опережение регуляторных изменений и преступных тактик потребует постоянных инноваций и приверженности созданию безопасной и соответствующей требованиям экосистемы для новых криптоактивов.

Как Didit помогает

Didit находится на переднем крае верификации личности и AML-комплаенса, предлагая нативную ИИ-платформу, ориентированную на разработчиков, идеально подходящую для решения проблем, связанных с новыми криптоактивами, такими как токены RWA. Наша модульная архитектура позволяет предприятиям легко интегрировать мощные возможности AML-скрининга в свои существующие рабочие процессы, обеспечивая всестороннее покрытие без излишней сложности.

Решение Didit для AML-скрининга обеспечивает обнаружение рисков в реальном времени, проверяя пользователей на соответствие более чем 1300 глобальным санкциям, спискам PEP и спискам наблюдения. Наша двухбалльная система оценки рисков, которая включает оценку совпадения для уверенности в идентификации и оценку риска для уровня риска сущности, позволяет осуществлять гранулярный контроль и настраивать пороговые значения соответствия. Это означает, что предприятия могут автоматически одобрять пользователей с низким риском, отмечать потенциальные совпадения для проверки (например, POSSIBLE_MATCH_FOUND) и отклонять высокорисковые сущности, оптимизируя операционную эффективность при сохранении регуляторного соответствия.

Помимо базового скрининга, Didit предлагает подробные отчеты AML-скрининга, которые анализируют детали попаданий, оценки рисков, оценки совпадений, совпадения PEP, данные о санкциях и информацию о негативных упоминаниях в СМИ. Это обеспечивает целостное представление о потенциальных рисках, позволяя принимать обоснованные решения. Благодаря бесплатному базовому KYC от Didit и отсутствию платы за настройку, предприятия могут быстро и экономически эффективно развертывать надежные AML-решения, масштабируя свои усилия по соблюдению требований по мере роста их операций в токенизированном мире. Наша приверженность открытому, модульному уровню идентификации дает предприятиям возможность создавать именно те рабочие процессы верификации, которые им нужны, адаптируясь к динамичным требованиям рынка криптоактивов.

Готовы начать?

Готовы увидеть Didit в действии? Получите бесплатную демонстрацию сегодня.

Начните бесплатно проверять личности с бесплатным тарифом Didit.