10 лучших KYC-провайдеров для Великобритании в 2026 году: соответствие требованиям FCA после Brexit

Последняя проверка: 25 октября 2026 г. · Не является юридической консультацией

После Brexit проверка клиентов в Великобритании по-прежнему регулируется собственными британскими Money Laundering Regulations 2017 (MLR). Правило 28 предписывает компании идентифицировать клиента и верифицировать его личность. В случае юридического лица она должна проверить наименование, регистрационный номер и зарегистрированный адрес, принять разумные меры в отношении директоров и установить бенефициарных владельцев.^[1]

FCA в рамках MLR осуществляет надзор за банками, строительными обществами (building societies), кредитными союзами, компаниями, работающими с криптоактивами, организациями электронных денег и платежными организациями, а также другими финансовыми компаниями. Регулятор ожидает оценки рисков, систем и средств контроля, надлежащей проверки клиентов и наличия ответственного сотрудника по сообщениям о подозрительных операциях (MLRO), а сообщения о подозрительной деятельности направляются в National Crime Agency.^[7] Персональные данные, на которых основаны эти проверки, подпадают под действие Общего регламента по защите данных Великобритании (UK GDPR).^[8]

Как мы составляли рейтинг

Шесть критериев: покрытие в Великобритании (документы, источники данных, сертификации), охват идентификации и противодействия мошенничеству, опубликованные цены, доказательства, возвращаемые по каждой проверке, операции с ИИ-агентами и самостоятельная регистрация.

Мы разрабатываем Didit и публикуем этот рейтинг, поэтому воспринимайте его как нашу точку зрения. Мы применили эти шесть критериев ко всем поставщикам, включая Didit, и Didit занимает первое место по нашей редакционной оценке, потому что набрал по ним наибольшее количество баллов. Все сведения о конкурентах взяты с собственных публичных страниц соответствующего поставщика, просмотренных 25 октября 2026 г., и снабжены ссылками. «Публично не задокументировано» означает, что мы ничего не нашли на этих страницах, а не что продукта не существует.

Сравнение KYC-провайдеров в Великобритании

Рейтинг

1. Didit

Didit дает британской компании один аккаунт для той части ее обязательств, что касается идентификации, и той, что касается мошенничества: от человека при регистрации и его компании до денежных потоков после этого. У каждого модуля есть опубликованная прейскурантная цена, а сессия оплачивается только за те проверки, которые в ней выполняются.^[2] Мы разрабатываем Didit, поэтому воспринимайте этот раздел как нашу позицию.

Источники данных в Великобритании

Каталог проверок по базам данных Didit охватывает 45 стран и глобальную группу, каждый сервис задокументирован отдельно.^[39] Для Великобритании доступны четыре сервиса. Ни один из них не является прямым запросом к государственному реестру:

Все четыре работают как шаги рабочего процесса наряду с документом и селфи или отдельно через API Database Validation.^[3][4][5][6] Цена проверки по базам данных устанавливается для каждой страны.^[2]

Watch: Government Database Checks (Didit Academy)

Что охватывает один аккаунт

Верификация удостоверений личности охватывает 220+ стран и территорий и 14 000+ типов документов.^[40] Полная KYC-проверка (верификация удостоверения личности, пассивная проверка живости, сравнение лиц, а также анализ устройства и IP-адреса) стоит $0.33. Document AI извлекает выбранные вами поля из любого заданного вами документа, например банковской выписки, за $0.20 за документ. AML-скрининг стоит $0.20, а постоянный AML-мониторинг стоит $0.07 за пользователя в год.^[2]

Для той части правила 28, что касается юридических лиц, верификация компании стоит от $2.00, и вы выбираете для каждой страны, покупать ли профиль компании, сведения об акционерах или о конечных бенефициарных владельцах.^[2] Didit сверяет каждого заявленного владельца и директора с собственными документами компании, затем проводит их скрининг и отправляет каждому связанную KYC-проверку.^[41]

После подключения клиента мониторинг транзакций стоит $0.02 за транзакцию, с более чем 150 готовыми правилами, которые можно протестировать на собственной истории (бэктестинг) перед включением.^[2][42][43] Кейсы завершаются черновиками отчетов SAR, STR и других отчетов для подразделения финансовой разведки (FIU), которые экспортируются в формате goAML XML и PDF для подачи.^[44] Решение по-прежнему принимает ваш MLRO, и он же подает сообщение в National Crime Agency.^[7] Для компаний, работающих с криптоактивами, скрининг кошельков проверяет любой адрес за $0.15 за проверку с подписанным PDF-отчетом. Он работает на базе провайдеров блокчейн-аналитики.^[45]

Операции с ИИ-агентами

Агенты Didit выполняют работу по проверке и настройке для вашей команды по управлению рисками. Агент Investigator изучает каждую верификацию, оповещение по транзакции или кейс, ожидающий проверки, и составляет отчет с рекомендацией, ссылаясь на доказательства. Самостоятельно он принимает решения только в рамках политики и уровня автономии вашей команды, никогда не подает регуляторные отчеты, а каждое решение записывается в журнал. Он стоит $0.20 за проверенный элемент на тарифе Growth и выше.^[9] Агент поддержки отвечает на обращения ваших пользователей в службу поддержки за $0.02 за сообщение.

Copilot работает внутри Business Console: опишите нужный процесс, и он соберет проверенный черновик рабочего процесса со ссылками на использованную документацию, а также может добавить анкеты и шаги проверки по базам данных.^[46] Публикация требует вашего подтверждения, а когда он редактирует рабочий процесс, карточка изменений показывает, что изменилось, и кнопка «Отменить» (Undo) возвращает прежнюю версию.^[10] Ваши собственные агенты подключаются через размещенный MCP-сервер mcp.didit.me по OAuth, без необходимости вставлять API-ключ, и управляют Didit оттуда.^[11]

Доказательства и самообслуживание

Каждое решение по сессии возвращает одним вызовом API результат каждой проверки, извлеченные поля, снятые изображения и видео, а также предупреждения, на которых оно основано.^[47] Конструктор рабочих процессов показывает цену каждого шага прямо во время сборки.^[48] Вы регистрируетесь и тестируете в песочнице (sandbox), не запрашивая коммерческое предложение. Didit имеет SOC 2 Type 2, ISO/IEC 27001 и сертификацию iBeta Level 1 по обнаружению атак предъявления.^[49]

Лучше всего подходит для: британских финтех-компаний, компаний, работающих с криптоактивами, маркетплейсов и игорных операторов, которым нужны KYC, KYB, AML, мониторинг транзакций и скрининг кошельков в одном аккаунте.

2. Onfido (Entrust)

Entrust Identity Verification (ранее Onfido) продает документальную и биометрическую верификацию личности со скринингом по спискам наблюдения и выявлением мошенничества, оркестрируемую в Workflow Studio.^[12][50]

Лучше всего подходит для: корпоративных команд, которые закупают через отдел продаж.

В индексе документации Entrust указаны верификация личности с сертификацией UK DVSTF и проверка британских eVisa.^[12] Скрининг по спискам наблюдения охватывает санкции, PEP и негативные упоминания в СМИ, а постоянный мониторинг повторяет скрининг каждые 24 часа.^[13] На его страницах о верификации личности мы не нашли опубликованных цен, а KYB не задокументирован в индексе документации (проверено 2026-10-25).^[51][12] Мониторинг транзакций и скрининг кошельков также не задокументированы на публичных страницах Entrust (проверено 2026-10-25).^[13] Подробное сравнение приведено на нашей странице об альтернативе Onfido.

3. Yoti

Yoti продает решения для подтверждения возраста (оценка возраста по лицу и другие проверки возраста), многоразовое приложение цифровой идентификации Digital ID и верификацию личности на основе документов.^[15]

Лучше всего подходит для: проверки возраста в Великобритании и приема сертифицированных британских цифровых удостоверений.

Yoti заявляет, что сертифицирована по UK DIATF как поставщик услуг идентификации, атрибутов и оркестрации.^[52] В ее верификации личности среди проверок данных названы британские кредитные бюро, а также выполняется сверка с базами поддельных документов британской полиции.^[15] Yoti не публикует цены на проверку личности или возраста для компаний.^[14] На публичных страницах Yoti не упоминаются KYB, мониторинг транзакций и скрининг кошельков (проверено 2026-10-25).^[15] Страница об альтернативе Yoti сравнивает оба решения.

4. iProov

iProov продает проверку живости по лицу и верификацию по лицу для удаленного подключения клиентов и аутентификации, в основном государственным органам, банкам и крупным предприятиям.^[18]

Лучше всего подходит для: крупных организаций, которым нужны проверка живости и съемка документов.

iProov заявляет о соответствии GDPR ЕС и британскому Data Protection Act 2018.^[53] Remote Onboarding снимает удостоверение личности, считывает NFC-чипы биометрических документов и сравнивает с ним селфи.^[18] Ценообразование начинается с запроса коммерческого предложения.^[17] AML-скрининг, KYB и мониторинг транзакций не задокументированы на просмотренных страницах iProov (2026-10-25).^[18]

5. Veriff

Veriff продает верификацию личности по документу и селфи с дополнительными проверками по базам данных, AML, возраста, биометрической аутентификации и верификации компаний.^[20]

Лучше всего подходит для: небольших команд, начинающих с тарифа самообслуживания.

Veriff заявляет, что предлагает продукты, сертифицированные по UK DIATF gamma 0.4, и включен в реестр DVS на GOV.UK.^[54] Его тариф Self-Serve Essential стоит $0.80 за верификацию при минимальном ежемесячном обязательстве $49, а AML-скрининг добавляет $0.64.^[20] Среди его санкционных источников есть HMT.^[22] Мониторинг транзакций и скрининг кошельков не задокументированы на публичных страницах Veriff (проверено 2026-10-25).^[21] Командам, сравнивающим оба решения, поможет страница об альтернативе Veriff.

6. Sumsub

Sumsub продает платформу верификации и комплаенса, охватывающую KYC, KYB, AML-скрининг, мониторинг транзакций, криптомониторинг и Travel Rule.^[23][25][55]

Страница с ценами Sumsub позиционирует Basic для нерегулируемых компаний, а Compliance для регулируемых.^[23]

Sumsub предлагает верификацию в Великобритании без документов через записи eVisa Home Office или через крупные банки.^[56] Компания заявляет о поддержке более 14 000 типов документов в 220+ странах и территориях.^[63] Sumsub документирует публичный REST API со средой sandbox, создание рабочих процессов без кода и тарифы самообслуживания Basic и Compliance.^[64][65][23] Его опубликованные цены: Basic: $1.35 за верификацию при минимальном ежемесячном обязательстве $149; Compliance: $1.85 при минимуме $299; Custom: по запросу; цены на дополнительные проверки опубликованы; KYB и мониторинг транзакций оцениваются по запросу в рамках тарифа Custom.^[23] Тариф Basic у Sumsub включает верификацию удостоверения личности, проверку живости и сравнение лиц, а Compliance добавляет AML-скрининг, постоянный мониторинг и проверку адреса, поэтому состав пакетов отличается от пакета Didit за $0.33. Sumsub документирует мониторинг транзакций с отчетами для FIU в формате goAML, оценку риска криптокошельков, MCP-сервер, способный выполнять действия, и ИИ-копилота Summy.^{[24][25][26][66]} См. страницу об альтернативе Sumsub.

7. IDnow

IDnow продает верификацию личности для регулируемых европейских компаний, включая видеоверификацию и электронные подписи.^[27]

Лучше всего подходит для: европейских компаний, которым также нужны видеоидентификация или доверительные услуги.

В документации платформы IDnow указан британский шаг eKYC наряду с проверкой телефона, подтверждением адреса и проверкой IBAN. Его шаг верификации компаний охватывает французские компании и находится в предварительной версии.^[28] AML-скрининг включает постоянный мониторинг.^[29] По состоянию на 2026-10-25 на сайте вместо цен были формы запроса демонстрации.^[27] Мониторинг транзакций и скрининг кошельков не задокументированы на просмотренных страницах IDnow.^[29] Подробнее см. на странице об альтернативе IDnow.

8. iDenfy

iDenfy продает верификацию личности с ручной проверкой, а также KYB, AML-скрининг и мониторинг транзакций по подписке с оплатой за каждую верификацию.^[30]

Лучше всего подходит для: команд малого и среднего бизнеса (SMB) и сегмента mid-market, которым нужна опубликованная стартовая цена.

Soft ID Verification от iDenfy сверяет данные клиента с официальными базами данных США и Великобритании без документов.^[57] Его тариф Basic стоит $1.35 за верификацию при ежемесячном минимуме $135. Для KYB нужен тариф Enterprise.^[30] Мониторинг транзакций экспортирует SAR, а MCP-сервер аккаунта позволяет просматривать статистику и изменять настройки.^[32][33] См. страницу об альтернативе iDenfy.

9. Daon

Daon продает биометрическую платформу верификации личности и аутентификации (TrustX, xProof) предприятиям и государственным органам.^[34]

Лучше всего подходит для: банков и государственных организаций, которым нужно биометрическое подключение клиентов.

Daon заявляет, что сертифицирована по UK DIATF и включена в реестр GOV.UK.^[58] На страницах Daon, просмотренных нами 2026-10-25, прейскурант не был задокументирован, и скрининг по санкциям, PEP и негативным упоминаниям в СМИ, KYB, мониторинг транзакций и скрининг кошельков там также не задокументированы.^[59]

10. Plaid

Plaid продает сеть финансовых данных для финтех-приложений и дополняет ее верификацией личности, AML-скринингом и инструментами противодействия мошенничеству для компаний из США, Канады и Великобритании.^[36]

Лучше всего подходит для: британских финтех-компаний, которые уже используют Plaid для привязки банковских счетов.

Для Identity Verification и Monitor интегрирующая компания должна находиться в США, Канаде или Великобритании.^[36] Клиентам, находящимся в ЕС или Великобритании либо обслуживающим там конечных пользователей, предлагаются только тарифы Custom, а цены за проверку показываются при подаче заявки на доступ к рабочей среде (Production).^[35] Продукт KYB и скрининг кошельков не задокументированы на публичных страницах Plaid (проверено 2026-10-25).^[62] См. страницу об альтернативе Plaid.

Как выбрать KYC-провайдера в Великобритании

• Перечислите свои обязанности по MLR (клиент, компания, директора, бенефициарные владельцы) и проверьте, какие из них поставщик закрывает в одном процессе.^[1]
• Уточните, к чему обращается каждая британская проверка данных. Заголовочные данные кредитной истории и запись оператора связи являются разными доказательствами.
• Нужен сервис, сертифицированный по британской доверительной рамке для услуг цифровой верификации? Убедитесь, что поставщик включен в реестр GOV.UK.^[60]
• Рассчитайте стоимость всего процесса, включая ежемесячные минимумы, при вашем реальном объеме.

Часто задаваемые вопросы

Источники

1. Положение 2017 года об отмывании денег, финансировании терроризма и переводах средств (информация о плательщике), правило 28, legislation.gov.uk, просмотрено 25 октября 2026 г.
2. Цены, документация Didit.
3. United Kingdom Credit Bureau, документация Didit.
4. United Kingdom Financial Services, документация Didit.
5. United Kingdom Residential, документация Didit.
6. United Kingdom Phone 2, документация Didit.
7. Отмывание денег и финансирование терроризма, Financial Conduct Authority, просмотрено 25 октября 2026 г.
8. Общий регламент по защите данных Великобритании, legislation.gov.uk, просмотрено 25 октября 2026 г.
9. Агент Investigator, документация Didit.
10. Журнал изменений за сентябрь 2026 г., документация Didit.
11. Обзор MCP-сервера, документация Didit.
12. Индекс документации Entrust Identity Verification, Entrust, просмотрено 25 октября 2026 г.
13. Скрининг по спискам наблюдения, Entrust, просмотрено 25 октября 2026 г.
14. Сколько стоят проверки личности Yoti, справочный центр Yoti, просмотрено 25 октября 2026 г.
15. Верификация личности, Yoti, просмотрено 25 октября 2026 г.
16. AML-проверки, Yoti для разработчиков, просмотрено 25 октября 2026 г.
17. Запросить коммерческое предложение, iProov, просмотрено 25 октября 2026 г.
18. Удаленное подключение клиентов, iProov, просмотрено 25 октября 2026 г.
19. Агентный ИИ, iProov, просмотрено 25 октября 2026 г.
20. Цены, Veriff, просмотрено 25 октября 2026 г.
21. Знай своего бизнес-клиента (KYB), Veriff, просмотрено 25 октября 2026 г.
22. AML-скрининг, Veriff, просмотрено 25 октября 2026 г.
23. Цены, Sumsub, просмотрено 25 октября 2026 г.
24. AML-мониторинг транзакций, Sumsub, просмотрено 25 октября 2026 г.
25. Криптомониторинг, Sumsub, просмотрено 25 октября 2026 г.
26. MCP-сервер, документация Sumsub, просмотрено 25 октября 2026 г.
27. Главная страница, IDnow, просмотрено 25 октября 2026 г.
28. Верификация компаний, документация платформы IDnow, просмотрено 25 октября 2026 г.
29. AML-скрининг, IDnow, просмотрено 25 октября 2026 г.
30. Тарифные планы, iDenfy, просмотрено 25 октября 2026 г.
31. AML-скрининг, iDenfy, просмотрено 25 октября 2026 г.
32. Мониторинг транзакций, iDenfy, просмотрено 25 октября 2026 г.
33. ИИ-ассистенты, документация iDenfy, просмотрено 25 октября 2026 г.
34. TrustX, Daon, просмотрено 25 октября 2026 г.
35. Оплата, документация Plaid, просмотрено 25 октября 2026 г.
36. Identity Verification, документация Plaid, просмотрено 25 октября 2026 г.
37. Monitor, документация Plaid, просмотрено 25 октября 2026 г.
38. MCP, документация Plaid, просмотрено 25 октября 2026 г.
39. Страны, поддерживаемые для проверки по базам данных, документация Didit.
40. Обзор ID Verification, документация Didit.
41. Ключевые лица, документация Didit.
42. Библиотека правил, документация Didit.
43. API правил для транзакций и бэктестинг, документация Didit.
44. Отчеты для FIU, документация Didit.
45. Скрининг кошельков, документация Didit.
46. Журнал изменений за август 2026 г., документация Didit.
47. Получение сессии, документация Didit.
48. Рабочие процессы, документация Didit.
49. Сертификации, документация Didit.
50. Workflow Studio, Entrust, просмотрено 25 октября 2026 г.
51. Верификация личности, Entrust, просмотрено 25 октября 2026 г.
52. Yoti сертифицирована по UK DIATF как поставщик услуг оркестрации, Yoti, просмотрено 25 октября 2026 г.
53. Сертификации, iProov, просмотрено 25 октября 2026 г.
54. UK DIATF, документация для разработчиков Veriff, просмотрено 25 октября 2026 г.
55. Travel Rule, Sumsub, просмотрено 25 октября 2026 г.
56. Верификация без документов, Sumsub, просмотрено 25 октября 2026 г.
57. Индекс документации iDenfy, iDenfy, просмотрено 25 октября 2026 г.
58. Комплаенс, Daon, просмотрено 25 октября 2026 г.
59. Главная страница, Daon, просмотрено 25 октября 2026 г.
60. Британская доверительная рамка для услуг цифровой верификации, GOV.UK, просмотрено 25 октября 2026 г.
61. Комплаенс для стейблкоинов, iDenfy, просмотрено 25 октября 2026 г.
62. KYC и AML, документация Plaid, просмотрено 25 октября 2026 г.
63. Верификация личности, Sumsub, просмотрено 25 октября 2026 г.
64. Об API Sumsub, документация Sumsub, просмотрено 25 октября 2026 г.
65. Глобальная проверка по базам данных, Sumsub, просмотрено 25 октября 2026 г.
66. Разработка на Sumsub с помощью ИИ, документация Sumsub, просмотрено 25 октября 2026 г.

Entrust, Onfido, Yoti, iProov, Veriff, Sumsub, IDnow, iDenfy, Daon, Plaid и их товарные знаки принадлежат их владельцам; упоминания носят номинативный характер, служат только для сравнения и не подразумевают аффилированности. Sumsub® и логотип Sumsub являются товарными знаками Sum and Substance Ltd.; упоминания здесь носят номинативный характер, служат исключительно для сравнения и не подразумевают аффилированности или одобрения.