Борьба с мошенничеством при доставке еды: RegTech-решение

Удобство приложений для доставки еды взлетело в последние годы, но вместе с этим ростом наблюдается всплеск мошеннической активности. От поддельных аккаунтов и украденных кредитных карт до ботов, размещающих ложные заказы, финансовое влияние мошенничества при доставке еды значительно. Бизнес теряет деньги, добросовестные клиенты сталкиваются с задержками, и доверие к системе подрывается. Эта статья исследует проблемы мошенничества в приложениях для доставки и то, как надежная стратегия проверки личности и подтверждения местоположения может снизить эти риски.

Главный вывод 1Мошеннические заказы в секторе доставки еды растут экспоненциально, обходясь бизнесу в среднем в 1-3% выручки.

Главный вывод 2Традиционные методы предотвращения мошенничества часто недостаточны против сложных ботов и синтетических идентификационных данных.

Главный вывод 3Внедрение многоуровневой верификации, включая отпечаток устройства, анализ IP-адресов и проверку местоположения в режиме реального времени, имеет решающее значение для эффективной защиты от мошенничества.

Главный вывод 4Надежное RegTech-решение может автоматизировать обнаружение мошенничества, сократить количество ручных проверок и улучшить общее качество обслуживания клиентов.

Растущая волна мошенничества в приложениях для доставки

Проблема заключается не в нескольких изолированных инцидентах, а в системной проблеме. Недавний отчет Juniper Research оценивает, что глобальные потери от мошенничества с онлайн-платежами превысят 343 миллиарда долларов к 2027 году. Значительная часть этого мошенничества происходит в сфере доставки еды. Этому способствуют несколько факторов:

• Низкие барьеры для входа: Создание поддельных аккаунтов часто бывает легким и требует минимального количества информации.
• Анонимность: Онлайн-транзакции предлагают определенную степень анонимности, которой пользуются мошенники.
• Масштабируемость атак: Боты могут автоматизировать создание мошеннических аккаунтов и размещение многочисленных ложных заказов.
• Использование акций: Мошенники часто нацеливаются на рекламные акции и скидки.

Рассмотрим гипотетический сценарий: ресторан сотрудничает с приложением для доставки. Ботнет, состоящий из тысяч скомпрометированных устройств, начинает размещать сотни заказов на дорогие товары, используя украденные данные кредитных карт. Ресторан выполняет заказы, только чтобы позже обнаружить, что транзакции были мошенническими, что приводит к значительным финансовым потерям и потерянным ресурсам.

Типы мошенничества при доставке еды

Типы мошенничества различны, но вот некоторые распространенные примеры:

• Взлом аккаунта (ATO): Хакеры получают доступ к законным учетным записям пользователей и размещают мошеннические заказы.
• Мошенничество с синтетическими удостоверениями: Создание совершенно новых удостоверений личности, используя комбинацию реальной и вымышленной информации.
• Треугольное мошенничество: Использование учетной записи законного клиента для отправки украденных товаров на другой адрес.
• Ложные заказы: Размещение заказов без намерения платить или получать доставку.
• Злоупотребление акциями: Создание нескольких учетных записей для использования рекламных акций и скидок.

Эти мошеннические действия не только влияют на прибыль, но и нарушают процесс доставки для реальных клиентов, что приводит к негативным отзывам и ущербу бренду.

Роль проверки личности и подтверждения местоположения

Эффективная борьба с мошенничеством при доставке еды требует многоуровневого подхода. Простые проверки, такие как проверка CVV, больше не достаточны. Проверка личности и подтверждение местоположения являются важными компонентами надежной стратегии предотвращения мошенничества.

Проверка личности включает подтверждение личности пользователя, размещающего заказ. Это может включать:

• Проверка документов: Проверка подлинности удостоверений личности, выданных государством.
• Биометрическая аутентификация: Использование распознавания лиц или других биометрических данных для подтверждения личности пользователя.
• Отпечаток устройства: Идентификация устройства, используемого для размещения заказа, и пометка подозрительных устройств.

Подтверждение местоположения гарантирует, что адрес доставки является законным и соответствует местоположению пользователя. Это может включать:

• Геолокация IP-адреса: Определение географического местоположения IP-адреса пользователя.
• Отслеживание GPS: Проверка местоположения пользователя с использованием данных GPS. (с согласия пользователя)
• Система проверки адресов (AVS): Подтверждение соответствия адреса выставления счета адресу, указанному у эмитента кредитной карты.

Как Didit помогает

Didit предоставляет комплексную платформу проверки личности, разработанную для решения конкретных проблем мошенничества при доставке еды. Наша платформа предлагает:

• Оценка риска в режиме реального времени: Для каждой транзакции генерируется оценка риска на основе множества точек данных, включая данные устройства, IP-адрес и поведение пользователя.
• Автоматизированные рабочие процессы проверки: Настраиваемые рабочие процессы могут быть настроены для автоматической пометки подозрительных заказов для ручной проверки.
• Подтверждение местоположения: Точное подтверждение местоположения с использованием геолокации IP и опционального отслеживания GPS (с согласия) для обеспечения законности адресов доставки.
• Многоразовая KYC: Позволяет проверенным пользователям повторно использовать свою личность для нескольких заказов, снижая трение и улучшая качество обслуживания клиентов.
• Интеграция API: Бесшовная интеграция с существующими приложениями для доставки через наш RESTful API.

Например, приложение для доставки, использующее Didit, может реализовать рабочий процесс, требующий от новых пользователей подтверждения своей личности с помощью удостоверения личности, выданного государством, и селфи. Система также проверит IP-адрес пользователя и сравнит его с адресом выставления счета. Заказы, размещенные из подозрительных мест или с использованием помеченных устройств, будут автоматически отклонены или помечены для ручной проверки. Этот многоуровневый подход значительно снижает риск мошеннических транзакций.

Готовы начать?

Не позволяйте мошенничеству при доставке еды снижать вашу прибыль и подрывать ваш бренд. Защитите свой бизнес с помощью надежных решений Didit для проверки личности и подтверждения местоположения.

Ознакомьтесь с нашими ценами: https://didit.me/pricing

Закажите демонстрацию: https://demos.didit.me

FAQ

1. Насколько точна проверка местоположения Didit?

Didit использует несколько источников данных, включая геолокацию IP и опциональное отслеживание GPS, чтобы обеспечить высокую точность проверки местоположения. Мы достигаем точности 99% для геолокации IP и можем еще больше повысить точность с помощью данных GPS с согласия пользователя.

2. Какие типы удостоверений личности поддерживает Didit?

Didit поддерживает более 14 000 типов документов из более чем 220 стран, включая паспорта, водительские права и национальные удостоверения личности. Наша система автоматически определяет тип документа и извлекает соответствующую информацию.

3. Как Didit защищает конфиденциальность пользователей?

Didit стремится защищать конфиденциальность пользователей. Мы соблюдаем GDPR и другие соответствующие правила защиты данных. Персональные данные обрабатываются безопасно и используются только для целей проверки личности и предотвращения мошенничества. Мы используем технологии сохранения конфиденциальности, такие как обработка селфи в памяти и никогда не храним необработанные биометрические данные.

4. Сколько времени занимает интеграция Didit в наше существующее приложение для доставки?

Большинство команд завершают интеграцию менее чем за час, используя наш удобный API и SDK. Мы предоставляем всестороннюю документацию и поддержку, чтобы обеспечить бесперебойный процесс интеграции.