Борьба с синтетическим мошенничеством с помощью данных телефона и электронной почты (RU)

Рост синтетического мошенничестваМошенничество с синтетической идентификацией предполагает создание поддельных личностей путем комбинирования реальной и вымышленной информации, что делает его чрезвычайно трудным для обнаружения традиционными методами.

Сила данных телефона и электронной почтыПроверка телефона и электронной почты, при перекрестной проверке и анализе рисков, служит критически важными точками данных для выявления несоответствий и подозрительных действий.

Продвинутые стратегии обнаруженияВнедрение многоуровневой проверки, включая проверку базы данных, обнаружение живости и черный список, имеет важное значение для надежной защиты от синтетических личностей.

Комплексное решение DiditDidit предлагает нативную ИИ-модульную платформу с проверкой телефона и электронной почты, проверкой базы данных и функциями черного списка, чтобы помочь предприятиям проактивно бороться с мошенничеством с синтетической идентификацией с беспрецедентной точностью и эффективностью.

Понимание мошенничества с синтетической идентификацией

Мошенничество с синтетической идентификацией — это изощренный вид финансового преступления, при котором мошенники создают новые, поддельные личности, комбинируя реальную и вымышленную личную информацию. В отличие от традиционной кражи личности, которая предполагает кражу существующей личности, синтетическое мошенничество создает совершенно новую личность по частям. Это может включать использование реального номера социального страхования (часто принадлежащего ребенку или лицу с ограниченной кредитной историей) наряду с поддельным именем, датой рождения и адресом. Со временем эти синтетические личности используются для открытия счетов, создания кредитной истории и, в конечном итоге, совершения крупномасштабного мошенничества, что делает обнаружение невероятно сложным для предприятий.

Последствия мошенничества с синтетической идентификацией ошеломляющи, ежегодно обходясь отраслям в миллиарды долларов. Его неуловимый характер проистекает из того факта, что ни одна часть информации не является полностью мошеннической, что затрудняет ее обнаружение стандартными системами обнаружения мошенничества. В результате предприятиям необходимо принять более продвинутые, многоуровневые стратегии проверки, которые выходят за рамки простых проверок документов.

Ключевая роль проверки телефона и электронной почты

В борьбе с мошенничеством с синтетической идентификацией данные телефона и электронной почты оказываются удивительно мощным оружием. Хотя мошенник может создавать поддельные имена и адреса, установить достоверные и постоянные номера телефонов и адреса электронной почты, которые связаны с последовательным цифровым следом, гораздо сложнее. Продукты Didit для проверки телефона и электронной почты разработаны для использования этой уязвимости.

Проверка телефона, часто с помощью одноразовых паролей (OTP), подтверждает владение номером телефона. Помимо этого, продвинутые системы могут обнаруживать одноразовые номера, оценивать информацию о операторе связи и присваивать самому номеру оценку риска. Аналогично, проверка электронной почты не только проверяет доставляемость, но также может анализировать домен, возраст электронной почты и ее связь с известными мошенническими действиями. Перекрестная проверка этих данных позволяет предприятиям выявлять несоответствия, которые сигнализируют о синтетической идентификации. Например, недавно созданный адрес электронной почты в сочетании с одноразовым номером телефона для учетной записи, которая заявляет о длительной кредитной истории, будет серьезным красным флагом.

Использование перекрестных данных для улучшенного обнаружения

Истинная сила проверки телефона и электронной почты против синтетического мошенничества заключается в их способности перекрестно проверяться с другими данными идентификации. Когда пользователь предоставляет свою личную информацию во время регистрации, платформа Didit может анализировать согласованность и непротиворечивость всех представленных данных. Например, если предоставленный номер телефона связан с другим именем или местоположением в публичных записях, чем то, которое заявлено пользователем, это немедленно вызывает подозрение. Аналогично, адрес электронной почты, который появляется в нескольких базах данных мошенничества, даже если основной документ, удостоверяющий личность, кажется законным, может указывать на синтетическую попытку.

Модульная архитектура Didit позволяет беспрепятственно интегрировать различные проверки. Наша функция проверки базы данных может перекрестно проверять предоставленные пользователем данные с государственными и финансовыми базами данных в более чем 30 странах. Это гарантирует, что личные данные, включая номера телефонов и адреса электронной почты, соответствуют авторитетным источникам. Расхождения между представленными данными и проверенной информацией базы данных являются важными индикаторами потенциального синтетического мошенничества, что позволяет предприятиям предотвращать мошеннические учетные записи до их создания.

Создание многоуровневой защиты от мошенничества

Эффективное предотвращение мошенничества с синтетической идентификацией требует многоуровневого подхода. Ни один метод проверки не является надежным, но в сочетании они создают грозную защиту. Ключевые компоненты включают:

• Проверка личности: Использование оптического распознавания символов (OCR), машиносчитываемой зоны (MRZ) и сканирования штрих-кодов для проверки подлинности документов, удостоверяющих личность. Однако мошенники иногда могут использовать реальные документы с вымышленными данными, поэтому это должно сочетаться с другими проверками.
• Пассивная и активная проверка на живость: Предотвращение дипфейков и атак на предъявление путем обеспечения присутствия реального, живого человека в процессе проверки. Это затрудняет использование мошенниками украденных фотографий или видео.
• Сопоставление лиц 1:1 и поиск лиц: Сравнение живого лица пользователя с его документом, удостоверяющим личность, и проверка по существующим базам данных для предотвращения дублирования учетных записей или известных мошенников.
• Проверка базы данных: Проверка личных данных по доверенным внешним базам данных, как обсуждалось, для выявления несоответствий в именах, адресах, номерах телефонов и адресах электронной почты.
• Черный список: Автоматическое отклонение сеансов проверки, которые соответствуют ранее идентифицированным мошенническим документам, лицам, номерам телефонов или адресам электронной почты. Это важная проактивная мера против повторных нарушителей.

Нативная ИИ-платформа Didit превосходно справляется с оркестровкой этих сложных рабочих процессов, позволяя предприятиям настраивать свой механизм риска для оптимального обнаружения мошенничества без ущерба для пользовательского опыта.

Как Didit помогает

Didit занимает уникальное положение, помогая предприятиям бороться с мошенничеством с синтетической идентификацией с помощью своей нативной ИИ-модульной платформы идентификации. Наш комплексный набор инструментов гарантирует, что вы сможете создавать надежные, адаптивные рабочие процессы проверки:

• Проверка телефона и электронной почты: Наши передовые возможности проверки телефона и электронной почты выходят за рамки простых проверок, включая оценку рисков, обнаружение одноразовых номеров и анализ оператора связи для получения более глубокой информации о легитимности контактной информации.
• Проверка базы данных: Функция проверки базы данных Didit перекрестно проверяет пользовательские данные с официальными государственными и финансовыми базами данных в более чем 30 странах, что делает крайне сложным прохождение проверки для синтетических личностей. Это обнаруживает проблемы сопоставления 1x1 и 2x2, характерные для синтетического мошенничества.
• Черный список: С помощью функции черного списка Didit вы можете автоматически отклонять попытки проверки от ранее идентифицированных мошеннических сущностей, включая конкретные документы, лица, номера телефонов и адреса электронной почты. Это предотвращает повторные попытки мошенничества и со временем укрепляет вашу защиту.
• Модульная архитектура: Наша платформа позволяет вам компоновать проверки по мере необходимости, интегрируя проверку телефона и электронной почты, проверку личности, проверку на живость и проверку базы данных в бесшовный, оркестрованный рабочий процесс, адаптированный к вашему уровню риска.
• Нативная ИИ и отсутствие платы за настройку: Нативный ИИ-подход Didit означает постоянное улучшение обнаружения мошенничества. В сочетании с бесплатным базовым KYC и отсутствием платы за настройку, предприятия могут развертывать мощные меры по борьбе с мошенничеством экономически эффективно и с беспрецедентной эффективностью.

Готовы начать?

Готовы увидеть Didit в действии? Получите бесплатную демонстрацию сегодня.

Начните бесплатно проверять личности с помощью бесплатного уровня Didit.