Открытый маркетплейс Didit: создание индивидуальных рабочих процессов идентификации

Открытый маркетплейс Didit для идентификации и борьбы с мошенничеством — это фреймворк, который позволяет компаниям создавать высоконастраиваемые рабочие процессы идентификации и предотвращения мошенничества путем интеграции с более чем 1000 источниками данных и открытой экосистемой модулей, обеспечивая точный контроль над процессами верификации.

Проблема универсальных решений для идентификации

Традиционные решения для проверки личности часто представляют собой жесткие, монолитные платформы. Хотя они предлагают базовый уровень функциональности, они часто не справляются, когда компании сталкиваются с уникальными регуляторными требованиями, специфическими профилями рисков или разнообразными клиентскими базами. Для технического директора, сотрудника по комплаенсу или продакт-менеджера это может означать:

• Избыточная проверка: Оплата проверок, которые не являются необходимыми для данного уровня риска или географического региона.
• Недостаточная проверка: Пропуск критически важных данных, необходимых для соблюдения требований или эффективного обнаружения мошенничества.
• Проблемы с интеграцией: Трудности с адаптацией негибкой системы к существующим технологическим стекам или развивающейся бизнес-логике.
• Привязка к поставщику: Зависимость от возможностей одного поставщика, что ограничивает инновации и оперативность.

Именно здесь концепция открытого маркетплейса становится преобразующей. Вместо фиксированного продукта вы получаете инфраструктурный уровень, который можно настраивать и расширять.

Понимание инфраструктуры Didit Open Marketplace Identity

Didit Open Marketplace разработан для преодоления этих ограничений, предлагая модульный, API-ориентированный подход к инфраструктуре идентификации и борьбы с мошенничеством. Это не просто набор инструментов; это экосистема, которая позволяет вам выбирать именно те компоненты, которые вам нужны.

Более 1000 источников данных у вас под рукой

Основой предложения Didit Open Marketplace identity является его обширная сеть из более чем 1000 источников данных. Эти источники охватывают широкий спектр атрибутов личности и индикаторов риска, включая:

• Государственные удостоверения личности: Водительские права, паспорта, национальные удостоверения личности из более чем 220 стран и территорий, поддерживающие более 14 000 типов документов и более 48 языков.
• Проверки баз данных: Доступ к публичным записям, спискам наблюдения (например, для политически значимых лиц - PEPs), санкционным спискам и неблагоприятным медиа.
• Биометрическая верификация: Обнаружение живого присутствия и сопоставление лиц с документами, удостоверяющими личность.
• Документы, подтверждающие адрес (PoA): Счета за коммунальные услуги, выписки из банковских счетов и другие документы для подтверждения физического проживания.
• Бизнес-реестры: Данные для проверок Know Your Business (KYB), включая сведения о регистрации компании, информацию о конечных бенефициарных владельцах (UBO) и корпоративные иерархии.
• Потоки мониторинга транзакций: Данные для Wallet Screening / Know Your Transaction (KYT) и постоянного обнаружения мошенничества.

Такая широта данных позволяет компаниям точно настраивать свои процессы верификации, обеспечивая соблюдение конкретных обязательств (таких как правила по борьбе с отмыванием денег - AML) и эффективное снижение рисков мошенничества.

Модульный дизайн для индивидуальных рабочих процессов

Аспект «маркетплейса» относится к возможности объединять эти источники данных и логику верификации в настраиваемые модули. Вы можете:

1. Определить шаги верификации: Например, начать с проверки документа, удостоверяющего личность, затем добавить шаг обнаружения живого присутствия, и если оценка риска высока, запустить ручную проверку или дополнительную проверку базы данных.
2. Интегрировать сторонние модули: Помимо собственных возможностей Didit, маркетплейс позволяет интегрировать специализированные сторонние сервисы, создавая по-настоящему открытую и расширяемую среду.
3. Создать условную логику: Внедрить правила, которые автоматически адаптируют рабочий процесс на основе атрибутов пользователя, стоимости транзакции, географического положения или результатов предыдущей верификации.

Эта модульность имеет решающее значение для компаний, работающих в разных юрисдикциях, каждая из которых имеет свой собственный набор регуляторных требований. Например, финансовое учреждение, привлекающее клиентов в Европе, может потребовать специфические проверки, соответствующие eIDAS, в то время как криптобиржа, работающая по всему миру, нуждается в надежных возможностях Wallet Screening / KYT. Инфраструктура Didit Open Marketplace identity может удовлетворить обе эти потребности, часто в рамках одной общей системы.

Практическое применение Didit Open Marketplace Identity

Верификация пользователя (KYC)

Для процессов Know Your Customer (KYC) маркетплейс обеспечивает динамические рабочие процессы. Клиенту с низким риском может потребоваться только сканирование документа, удостоверяющего личность, и базовая проверка базы данных. Клиент с высоким риском, возможно, совершающий крупные суммы, может быть направлен через обнаружение живого присутствия, проверку PEP (политически значимого лица) и всесторонний поиск неблагоприятных медиа. Такой многоуровневый подход оптимизирует как затраты, так и пользовательский опыт.

Верификация бизнеса (KYB)

Know Your Business (KYB) по своей сути сложен, часто требуя верификации нескольких лиц (UBO) и корпоративных организаций. С Didit Open Marketplace компании могут создавать рабочие процессы KYB, которые автоматически извлекают данные из бизнес-реестров, верифицируют UBO по документам, удостоверяющим личность, и проводят постоянный мониторинг изменений в корпоративной структуре или собственности.

Мониторинг транзакций и предотвращение мошенничества

Помимо первоначальной верификации, маркетплейс распространяется на постоянное обнаружение мошенничества. Модули мониторинга транзакций могут анализировать модели активности, выявлять подозрительные транзакции и генерировать оповещения для отчетов о подозрительной активности (SARs). Wallet Screening / KYT может быть интегрирован для оценки риска, связанного с криптовалютными кошельками, используя встроенные возможности Didit или подключая собственного поставщика скрининга и запуская его внутри Didit.

Техническая интеграция и опыт разработчика

Интеграция с Didit Open Marketplace разработана таким образом, чтобы быть простой, обычно занимая всего 5 минут. Инфраструктура доступна через единый, хорошо документированный API, что устраняет необходимость интеграции с десятками разрозненных API поставщиков.

Разработчики могут определять рабочие процессы, используя декларативный язык или визуальный конструктор, а затем запускать эти рабочие процессы с помощью простых вызовов API. Например, запуск полной проверки личности может включать вызов конечной точки, такой как /v1/verifications, с полезной нагрузкой, указывающей желаемые модули и точки данных.

{
  "customer_id": "user_12345",
  "workflow_id": "my_custom_kyc_flow",
  "document_data": {
    "type": "passport",
    "country": "ES",
    "image_front": "base64_encoded_image"
  },
  "additional_checks": [
    "liveness_detection",
    "pep_screening"
  ]
}

Ответ предоставляет консолидированный обзор всех результатов верификации, что упрощает анализ результатов и принятие автоматизированных решений.

Ключевые выводы

• Didit Open Marketplace для идентификации и борьбы с мошенничеством предоставляет инфраструктуру, а не жесткий продукт.
• Он предлагает доступ к более чем 1000 источникам данных для всесторонней проверки личности и предотвращения мошенничества.
• Модульный дизайн позволяет создавать высоконастраиваемые, условные рабочие процессы для KYC, KYB, мониторинга транзакций и Wallet Screening / KYT.
• Интеграция быстрая и простая через единый API, предлагая гибкость и избегая привязки к поставщику.
• Этот подход учитывает разнообразные регуляторные требования и профили рисков в более чем 220 странах и территориях.

Часто задаваемые вопросы

Чем Didit Open Marketplace отличается от других поставщиков идентификации?

В отличие от многих монолитных решений, инфраструктура Didit Open Marketplace identity предоставляет модульную экосистему. Вы выбираете, какие из более чем 1000 источников данных и модулей объединить, вместо того чтобы быть ограниченным фиксированным набором функций, что обеспечивает беспрецедентную настройку и контроль над вашими рабочими процессами идентификации.

Как быстро я могу интегрировать Didit Open Marketplace в свои существующие системы?

Интеграция разработана таким образом, чтобы быть чрезвычайно быстрой, обычно занимая всего 5 минут. Didit предоставляет единую конечную точку API для всех сервисов, упрощая процесс разработки.

Могу ли я использовать Didit как для проверки личности, так и для предотвращения мошенничества?

Да, Didit — это инфраструктура как для идентификации (верификация пользователя / KYC, верификация бизнеса / KYB), так и для борьбы с мошенничеством (мониторинг транзакций, Wallet Screening / KYT), охватывающая весь жизненный цикл от аутентификации до верификации и мониторинга.

Соответствует ли Didit международным стандартам безопасности данных?

Didit имеет сертификаты SOC 2 Type 1 и ISO/IEC 27001, а также аккредитацию iBeta Level 1 PAD. Это также единственный поставщик, который правительство страны-члена ЕС (Казначейство Испании / SEPBLAC / CNMV) официально подтвердило как более безопасный, чем личная верификация.

Как работает ценообразование на услуги Didit Open Marketplace identity?

Didit работает по публичной модели оплаты по мере использования без минимальных требований. Полная проверка личности начинается от 0,30 доллара, и каждый аккаунт получает 500 бесплатных проверок каждый месяц, что позволяет вам эффективно масштабироваться в зависимости от ваших потребностей.

Инфраструктура Didit Open Marketplace identity позволяет компаниям создавать индивидуальные решения для идентификации и борьбы с мошенничеством, которые точно настроены на их уникальные операционные потребности, регуляторные среды и склонность к риску. Предлагая беспрецедентную гибкость и доступ к огромному массиву источников данных, Didit гарантирует, что компании могут достичь самых быстрых верификаций на рынке, сохраняя при этом самые высокие стандарты соответствия и безопасности. Начните сегодня с 500 бесплатных проверок каждый месяц и ощутите мощь по-настоящему настраиваемой инфраструктуры идентификации и борьбы с мошенничеством.

Начните работу с Didit

Didit — это инфраструктура для идентификации и борьбы с мошенничеством — один API, публичное ценообразование по мере использования и 500 бесплатных верификаций каждый месяц. Добавьте верификацию пользователя в свой рабочий процесс и интегрируйте ее за 5 минут.

• Верификация пользователя — узнайте, как это работает и сколько стоит.
• Прочитайте документацию — справочник API и руководство по интеграции.
• Начните бесплатно — 500 верификаций каждый месяц, кредитная карта не требуется.